Ein leistungsstarkes Kernbankensystem

K3000
Ein leistungsstarkes Kernbankensystem
K3000
Ein leistungsstarkes Kernbankensystem
Tief greifende und schnelle Veränderungen im Privatkundengeschäft, die in zahlreichen Fusionen
und Übernahmen sowie der Etablierung neuer Player auf dem Markt
zum Ausdruck kommen, haben
viele Banken gezwungen, Ihre Strategien hinsichtlich Produkten und
Kundenbeziehungen zu überprüfen. Die Banken haben festgestellt,
dass die Einführung neuer Produkte und Vertriebskanäle auf dem
Markt überlebenswichtig für die
Erhaltung ihrer Wettbewerbsfähigkeit ist. Ebenso sind leistungsfähige
Kernbankensysteme notwendig,
um diese neuen Strategien zu
unterstützen.
Viele Banken sehen ihre Wettbewerbsfähigkeit und Ertragskraft durch die mangelnde
Flexibilität ihrer veralteten Kernanwendungen gefährdet. CSC bietet mit K3000 eine
praktische und kostengünstige Kernbankenlösung. K3000 ist ein extrem leistungsfähiges System mit Echtzeitverarbeitung, das
die Aktiv- und Passivgeschäfte von Banken
umfassend unterstützt.
Auftragsmanagement
K3000 wurde als offenes System mit einer
flexiblen Schnittstellenarchitektur konzipiert, mit der sich das System problemlos in
bestehende Infrastrukturen einfügt. Mit
diesem Design können Banken schon bei
der Implementierung Geschäftsvorteile
erzielen.
Produkt- und Konditionssystem
K3000 wurde für eine Großrechnerumgebung entwickelt, basierend auf einer modernen Business- und Technologiearchitektur.
Mit seinem flexiblen ProduktparameterKonzept können Banken neue Produkte
schnell auf dem Markt platzieren. Vor allem
mit dem ganzheitlichen Ansatz der Auftragsund Echtzeitverarbeitung erfüllt das System
die Anforderungen an die neuen Vertriebsund Verwaltungskanäle.
Giro
Produkt- und
Konditionssystem
Darlehen
Auftragsmanagement
Spar
Termingeld
Währungskonten
Vereinbarungs- und
Kontenmanagement
Das Auftragsmanagement ist die wichtigste
Komponente zur Annahme und Verwaltung
von Geschäftsvorgängen und allen Buchungsaufträgen der Bank sowie zentrale
Plattform zur Integration bestehender Altsysteme und zusätzlicher mandantenspezifischer Funktionen in K3000.
Das Produkt- und Konditionssystem ermöglicht die Abbildung standardisierter bzw.
kundenspezifischer Produktportfolios zusammen mit den jeweils anwendbaren
Dienstleistungstransaktionen und den Konditionen und Preisen. Die Festlegung erfolgt
anhand produktspezifischer Parameter.
Vereinbarungs- und
Kontenmanagement
Das Vereinbarungs- und Kontenmanagement stellt die spartenneutralen Funktionen
zur Pflege von Vereinbarungen, also auch
zur Bearbeitung von Konten, zur Verfügung. Die offene Struktur ermöglicht die
Abbildung aller Kontenprodukte aus dem
Aktiv- und Passivgeschäft. Maßgebend für
die spartenneutralen Funktionen sind die
im Produkt- und Konditionssystem hinterlegten Produkteigenschaften.
Die klassischen Sparten „Giro/Kontokorrent“,
„Spar“, „Termingeld“, „Festgeldanlage“ und
„Darlehen“ stellen keine eigenständigen
Komponenten dar. Vielmehr werden die
allgemein gültigen Funktionen bei Bedarf
um spartenspezifische Merkmale ergänzt.
Funktionalität
Vertriebsunterstützung/
Reporting
Buchung
Kontoeröffnung/-ablösung
Funktionalitäten
• Zeitnahes Buchen
• Disposition, Sperre- und
Hinweisprüfung
• Hauptbuchversorgung
• Flexible Produktvarianten
• Variable Preismodelle (Posten-,
Grund- und Pauschalpreise)
• Differenziertes Konditionsangebot
• Individualkonten
K3000 wurde auf der Grundlage folgender
Prinzipien entwickelt:
Rückabwicklung/Storno
Kontoabrechnung
• Transparente Rückabwicklung
• Unsichtbares Storno
• Automatische Rückabwicklung
•
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•
Kontoüberziehung/
-überwachung
Kontoauszugserstellung
Mehrwährungsfähigkeit
• Termin- und ereignisorientiert
• Variable Textaufbereitung
• Flexible Werbetexte
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•
Vormerkung erstellen/löschen
Kontenverbund/-pool
Kredite/Sicherheiten
• Z. B. Autorisierungsanfragen,
geplante Sammeleinreicher
• Automatische Deaktivierung
durch Buchung oder Fristablauf
• Manuelle Deaktivierung
• Kontenübergreifende
Dispositionsunterstützung
• Konten-/Institutionsübergreifende
Liquiditätssteuerung
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•
Geschäftsprozessoptimierung
Spartenneutralität
Komponententechnik
Echtzeitverarbeitung
Plattformunabhängigkeit
Mehrsprachigkeit
Mehrwährungsfähigkeit
Mandantenfähigkeit
• Zeitnahe Bearbeitung
• Spartenübergreifende
ganzheitliche Genehmigung
Kreditbearbeitung/
Back-Office-Prozesse
Transparenz
Termingest. und ereignisorientiert
Flexible Abrechnungszeiträume
Mehrere Zinsrechnungsmethoden
Wie aus dem Diagramm hervorgeht, umfasst K3000 die Funktionalitäten, die von einem modernen Kernbankensystem erwartet
werden. Insbesondere liefert es alle Funktionalitäten zur Unterstützung von Giro-,
Darlehens- und Spargeschäften.
K3000 ist aufgrund seiner Spartenneutralität eine flexible Lösung, welche die Integration
unterschiedlichster Vertriebswege einschließlich der unterstützenden Frontend-Systeme
ermöglicht. Ein Vorteil der Spartenneutralität ist, dass Funktionen für alle Produkte
bereitstehen. Die Bank kann auf Funktionen zugreifen, die sie in der Vergangenheit
• Akquisitionshinweise bereitstellen
• ZV-Analyse erstellen
• Kosten-Nutzen-Betrachtung
•
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•
•
Abrechnung
Lastschrifteinzüge
Mahnwesen
Disagio-Agio-Rechnung
Tilgungspläne
Kontoführung
Überziehungsbearbeitung
Umsatzverarbeitung
Hauptbuchversorgung
Kontoauszug/-abrechnung
Basel-II-Support
Flexible Bestandsführung
Schnittstellen zu Fremdsystemen
Sicherheitenmanagement
Alle Arten von Darlehen
für bestimmte Sparten aufgrund der Einschränkungen durch das Altsystem nicht
verwenden konnte. Außerdem kann die
Bank Produktangebote erstellen, die sich
speziell an bestimmte Kunden oder Kundenkreise richten. Sie kann auf alle dazu
notwendigen Instrumente zugreifen, um
speziell zugeschnittene Preismodelle für ihre
Kunden zu entwickeln.
Außerdem kann die Bank durch vorgefertigte Bausteine neue Produktangebote erstellen, ohne programmieren zu müssen.
Somit ermöglicht K3000 eine schnelle Reaktion auf Marktanforderungen.
Architektur
Auftragsmanagement
Business Interface
Produkt- und Konditionssystem
Vorgangsprodukt
Financial Business Bus
Product Factory
Kontenprodukte
Wertpapiergeschäft
Handel /
Investment
Banking
Buchungsauftrag
Mitteilungsauftrag
Controlling
Meldewesen
Einordnung in die
Gesamtarchitektur
Oben stehende Grafiken zeigen den Aufbau
einer typischen Bankenarchitektur und die
Architektur von K3000. Kernelemente der
Bankenarchitektur sind:
•
•
Vereinbarung
Information Store
Unternehmenssteuerung
•
Bestands-/
Dienstleistungskondition
Vorgangskondition
Auftrag
K3000
Risikokontrolle
•
Partnerprodukte
Bestands-/
Dienstleistungsprodukt
Das Business Interface, das alle Vertriebswege von der Niederlassung über Direktvertriebswege und Selbstbedienungsterminals umfasst.
Der Financial Business Bus enthält die
Schnittstellen zu den verschiedenen Zahlungsverkehrs- und Informationssystemen (Interbank Clearing etc.)
Die Product Factory deckt sowohl die
klassische Kontoverwaltungsfunktionen
als auch die wichtigsten Geschäftsbereiche ab (Darlehen, Spar, Karten etc.)
Der Information Store enthält die Bereiche
Betrieb
Customer
Relationship
Management
Konto
Vereinbarungs- und Kontenmanagement
„Unternehmenssteuerung“ und „Customer
Relationship Management“ (Kundeninformationsysstem, Database Marketing etc.).
Der Aufbau von K3000 sieht die Integration
in die Systeminfrastruktur einer Bank zusammen mit deren weiteren Verarbeitungssystemen vor. Der funktionale Umfang von
K3000 ist abgegrenzt und an den Schnittstellen zu den anderen strategischen Funktionsfeldern bewusst gekapselt.
Vorteile der Architektur
•
Durch die Integration der zahlreichen
Sparten einer Bank zu einem DV-System
sinkt der Wartungs- und Entwicklungsaufwand. So muss beispielsweise die
Funktion „Zinsrechnung“ nur ein einziges
Mal programmiert werden und steht dann
für alle Produktarten zur Verfügung.
•
Durch die Integration und das Konzept
der Produktparametrisierung können
neue Produkte mit deutlich geringerem
Aufwand und erheblich schneller als bisher bereitgestellt werden.
•
Durch die flexible Schnittstellenarchitektur und die Bereitstellung von Services ist
eine kundenindividuelle Gestaltung von
Bankprozessen effizient möglich .
•
Einfache Erweiterbarkeit und Anpassung
durch Objektbasierung und Komponententechnik.
Objektbasierung
K3000 wurde im objektbasierten Ansatz entwickelt. Mit dieser flexiblen Technologie
können Geschäftsprozesse schneller und
komfortabler in der Systemwelt abgebildet
werden. In K3000 befinden sich bereits vorinstallierte Geschäftsobjekte, auf die bei der
Installation des Systems zugegriffen werden
kann. Beispiele hierfür sind Bestands- und
Dienstleistungsprodukte, Vorgangsprodukte,
Auftrag, Vereinbarung, Umsatz und Konto.
Unterstützung K3000
Produktdefinition
Teilweise Unterstützung K3000
Anbindung an Fremdsystem über
Schnittstelle erforderlich
Unterstützung des
Aktivgeschäftes
Kreditantrag
Kreditangebot
Bestandspflege
Vertragsabwicklung
Kontoschließung
Parameterdefinition
Scoring
Simulation
Tilgungsplan
Änderung
Zahlungsverkehrsdaten
Auszahlung
Vertragsende
Def. Bestands-/
Dienstleitsungskonditionen
Sicherheiten
Anlage
Ratenplan
Eröffnung
Darlehen/
Abrechnungskonto
Tilgung/
Abrechnung
Vertragsaufhebung
Definition Diff.
Konditionsangebot
Berechnung
Gesamtobligo
Alternativangebot
Anpassung
Konditionen
Zahlungsverkehr
Vorzeitige
vollständige
Rückführung
Definition
Basisdarlehen
Refinanzierung
Margen
Kalkulationen
Output
Management
Zinsanpassung
nach Festzinssatzablauf
Zahlungseingangsverarbeitung
Kalkulation, Aufhebungsgebühren
(VFE, NAE)
Definition
zusätzlicher
Vereinbarungen
Steuereffekte
berechnen
Anschlussangebot
Produktfreigabe
Bewertung
Kreditantrag
Mahnverfahren
Anschreiben/
Kontoauszug
Weitere
Angaben
Die meisten Standardprodukte kommen im
Aktivgeschäft zum Einsatz. Die bestehende
Parameterliste sieht auch die Definition und
Unterstützung diverser Spezialgeschäfte vor.
Folgende Produkte sind enthalten:
Darlehensprodukte
•
•
•
•
•
•
Allgemeine Darlehen (kurz-, mittel-,
und langfristig)
Persönliche Darlehen
Firmenkredite
Hypothekendarlehen für Grund- oder
Immobilienbesitz
Hypothekendarlehen für Privatpersonen
Zinsfreie Darlehen für Angestellte
Sondergeschäfte
•
•
•
•
Baufinanzierung
Überbrückungsfinanzierung für
Bausparkassendarlehen
Modernisierungsdarlehen
Kommunale und staatliche Darlehen
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Eurodarlehen
Leasing
Investitionsdarlehen
Durchlaufendes Darlehen
Passivkonto
Darlehen mit Termingeldanlagen
als Sicherheit
Bürgschaften/Avale
Importakkreditiv
Exportakkreditiv
Treuhandgeschäft
Im Aktivgeschäft sind Transaktionen an
zahlreiche Beratungs- und Bearbeitungsaktivitäten gekoppelt – angefangen von der Angebots- und Berechnungsunterstützung bis
hin zur Darlehensentscheidung. K3000
unterstützt nicht nur Produktdefinition und
Kontoverwaltung, sondern berücksichtigt
den Prozess in seiner Gesamtheit, angefangen bei der Produktdefinition, Beratung,
Angebotsabgabe und dem Bestandsgeschäft
bis hin zur Rückzahlung und Beendigung
des Darlehensvertrags.
Sondertilgung
ungepl./gepl.
Um eine Bank in die Lage zu versetzen, sofort
auf Marktanforderungen zu reagieren, unterstützt K3000 den gesamten Lebenszyklus von
standardisierten und individuell angepassten
Darlehensprodukten unter Berücksichtigung
der Anforderungen an das Kreditrating und
die Darlehensgewährung. Durch das optionale
Zusatzmodul „Sicherheitenverwaltung“ erfüllt
K3000 die zukünftigen Basel-II-Anforderungen bereits heute. Die Prozesse im Zusammenhang mit diesen Aktivitäten variieren von Bank
zu Bank und hängen auch von den jeweiligen
Bankprodukten ab. K3000 beinhaltet eine
Reihe technischer Komponenten, die mit Standardschnittstellen integriert und durch bestehende bankenspezifische Dienste oder Anwendungen ergänzt werden können, z. B. Scoring,
Refinanzierung oder Berechnung der Margen.
K3000 – eine umfassende Lösung
CSCs Kernbankenlösung basiert auf einer
Kombination aus der richtigen Technologie,
Expertise, Wissen und globalen Ressourcen,
die zusammenwirken und so die Hauptanforderungen lösen, denen sich Banken
heute gegenübersehen. Insbesondere
sind dies:
Kostenreduzierung
Produkteinführungszeit –
Time to Market
K3000 hilft Banken, den vollständigen Nutzen aus Fusions- und Übernahmegeschäften
zu ziehen.
K3000 bietet Banken einen Wettbewerbsvorteil durch schnelle Produkteinführung.
K3000 reduziert langfristige Kosten und
Risiken im Zusammenhang mit veralteten
Systemen.
Konsolidierung
Unterstützung für
Multikanal-Verarbeitung
Echtzeit, Direktverarbeitung und
CRM-Integration
Sicherheit und Einhaltung von
Regularien
K3000 ermöglicht es, neue gesetzliche und
sonstige Regelungen schnell und problemlos zu erfüllen.
Computer Sciences Corporation
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Computer Sciences Corporation unterstützt Kunden, ihre strategischen Ziele zu erreichen und vom Einsatz moderner Informationstechnologie zu profitieren. Mit der breit gefächerten Kompetenz ihrer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter bietet CSC Kunden
die Lösungen, die sie benötigen, um Komplexität zu managen, sich auf Kerngeschäfte zu konzentrieren, mit Partnern und Kunden zusammenzuarbeiten und ihre betrieblichen Abläufe zu verbessern.
CSC arbeitet anbieterunabhängig und liefert Lösungen, die den besonderen Anforderungen jedes einzelnen Kunden optimal entsprechen. Seit 45 Jahren vertrauen Kunden in Wirtschaft und Verwaltung weltweit beim Outsourcing ihrer Geschäftsprozesse und
Informationssysteme, bei der Systemintegration und bei ihrem Beratungsbedarf auf CSC.
Das Unternehmen ist an der New Yorker Aktienbörse unter der Bezeichnung „CSC“ notiert.
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