FACTORING IN DER PAPIER- INDUSTRIE - Elbe

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WHITEPAPER
FACTORING
IN DER PAPIERINDUSTRIE
Spezialausgabe 2015
AUSGABE 1 / 2015
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IMMER SCHÖN
FLÜSSIG BLEIBEN
FINANZPLANUNG FÜR
MITTELSTÄNDLER
Die Produktion der Papierindustrie konnte 2013 im
können lange Zahlungsziele oder gar ein Forde-
Allgemeinen stabil gehalten werden. Laut dem Ver-
rungsausfall gravierende Folgen haben. Wird eine
band Deutscher Papierfabriken konnte die Industrie
Rechnung vom Auftraggeber zu spät oder gar nicht
22,4 Millionen Tonnen Papier, Karton und Pappe
beglichen, kann das schnell die Existenz gefährden.
herstellen. Dies entspricht einem Rückgang von
0,7 Prozent im Vergleich zu 2012. Auch für 2015 ist
Neben einem potentiellen Forderungsausfall kom-
nicht direkt geklärt, in wie weit eine Besserung ein-
men zudem noch die Vorfinanzierungsfunktion bei
tritt. Zusätzlich erschwert die Reform des Erneuer-
eingeräumten Zahlungszielen sowie möglicherwei-
baren-Energien-Gesetztes ein weiteres Wachstum.
se das nervige Mahnwesen hinzu.
Dennoch sollte man die Papierindustrie noch lange
nicht abschreiben. Auch, wenn die elektronischen
Im Folgenden finden Sie 9 Tipps, wie sich die Risiken
auf frei zugängliche Informationen zur Bonität
Medien starke Konkurrenten sind, gibt es Berei-
minimieren lassen.
zuzugreifen. Dazu kann unter Umständen der
che, in denen Papierwaren nicht ersetzbar sind. So
Außenauftritt,
beispielsweise
eine
möglichst
werden Werbezettel, Gutscheine, Geschenkverpa-
1. PRÜFEN VON UNTERNEHMENSDATEN UND
professionelle Internetpräsenz, gehören. Viel-
ckungen oder auch herkömmliches Toilettenpapier
VERTRETUNGSBERECHTIGUNG
leicht hat auch ein Kollege bereits mit diesem
weiter aus den klassischen Materialien hergestellt.
CASH IS KING
Auftraggeber erste Erfahrungen gesammelt. Bei
Zur Überprüfung von Daten über ein Unterneh-
langjährigen Vertragspartnern achten Sie auf
men lohnt ein kostenloser Blick ins Handelsre-
„weiche“ Anzeichen, die auf mögliche Zahlungs-
gister: Dort ist zum Beispiel die Eröffnung eines
schwierigkeiten Ihres Auftraggebers hinweisen
Liquidität ist für mittelständische Unternehmen ein
möglichen Insolvenzverfahrens vermerkt, aber
können. Das kann zum Beispiel ein verändertes
wichtiges Thema. Denn das Geld kommt unregel-
auch Informationen, wer das Unternehmen bei
Zahlungs- oder Auftragsvergabe-Verhalten sein.
mäßig, viele der täglichen Ausgaben bleiben jedoch
Geschäften rechtswirksam vertreten darf. An-
konstant. Der Unternehmer geht in der Regel in
gaben zur Geschäftsführung finden sich zu-
Vorleistung, ehe der Auftraggeber seine Leistung-
dem auf der Internetseite eines Unternehmens.
bezahlt. Von den Einnahmen sind zudem Steuern
3. GEWÄHREN VON ZAHLUNGSZIELEN
Die vertragliche Ausgestaltung der Zahlungsbedin-
abzuführen und fortlaufende Kosten zu begleichen.
2. DAS ZAHLUNGSVERHALTEN IM BLICK
gungen ist von mehreren Faktoren abhängig. Be-
So etwa für Miete, Personal, Versicherungen, etc.
BEHALTEN
achten Sie hier Informationen zur Kreditwürdigkeit,
Das erfordert eine genaue Planung, damit die Li-
Gerade bei neuen Auftraggebern kann es schwer
den Auftragswert, -umfang und die Auftragsdauer
quidität stets gesichert ist und es nicht zu Rück-
fallen,
sowie Ihre eigenen Lieferkonditionen und die Kapi-
schlägen kommt. Insbesondere für Mittelständler
Bei Neukunden scheuen Sie nicht davor zurück,
aber auch die Intensität der Geschäftsbeziehung,
das
Zahlungsverhalten
einzuschätzen.
talausstattung. In der Regel sollten Zahlungsziele
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6. ÜBERWACHUNG DER ZAHLUNGSEINGÄNGE
bestreitet, bleibt der Weg eines Klageverfahrens.
Überwachen
DIE HERAUSFORDERUNG
Sie
lungseingänge
nah
einen
und
fortlaufend
stellen
möglichen
Ihre
Sie
Zah-
so
zeit-
Zahlungsverzug
fest.
Jeder Mittelständler sollte um seine Liquiditätsplanung bemüht sein. Dabei gilt es, eine Vielzahl
7. DURCHFÜHREN EINES KONSEQUENTEN
möglicher Fallstricke zu beachten. Wir von Elbe-
MAHNWESENS
Factoring haben uns daher zur Aufgabe gemacht,
mittelständische Unternehmen zu unterstützen. So
zwischen 30 und 60 Tagen nicht überschritten wer-
Bei Überschreitung von Zahlungszielen sollten
können Sie sich auf Ihr Kerngeschäft fokussieren.
Sie konsequent mahnen. Achten Sie dabei auf
Wir kümmern uns um Ihren Finanzfluss. Als lizen-
Formulierung und „Ton”. Lehnen Sie bei Zahlungs-
ziertes Finanzdienstleistungsinstitut steht Ihnen
verzug Vertröstungen ab und setzen Sie Fristen.
ein seriöser und langfristig am Markt tätiger Partner
zur Seite. Wir freuen uns auf den Austausch mit Ih-
den. Denken Sie daran, dass Sie nicht die Hausbank
Ihres Auftraggebers sind.
8. EINTREIBEN MIT EXTERNER HILFE
nen und stehen bei Fragen jederzeit zur Verfügung.
4. VERTRAGSWERK MIT EINDEUTIGEN
Bevor Sie die Beitreibung der Forderung einlei-
www.rechnung48.de
INHALTEN
ten, sollten Sie die Bonität des Schuldners erneut
prüfen. Dieser trägt zwar die Kosten für die Bei-
Halten Sie im Vertrag die genaue Bezeichnung der
treibung, jedoch nur, wenn er auch tatsächlich
Erbringung der Leistung fest. Definieren Sie Leis-
bezahlen kann. Zudem sind die Kosten von Ihnen
tungsvolumen, Spezifikation der Leistung und Ge-
als Gläubiger vorzufinanzieren. Nutzen Sie für die
währleistungsfristen – und nehmen Sie vor allem
Eintreibung externe Hilfe, zum Beispiel durch ei-
detaillierte Zahlungsmodalitäten mit Fristen sowie
nen Rechtsanwalt oder ein Inkassobüro.
Zahlungsweisen auf.
9. FORDERUNGEN DURCHSETZEN
5. SCHNELLE RECHNUNGSLEGUNG
Zahlt Ihr Schuldner trotz aller VorsorgemaßnahAchten Sie dabei auf eine genaue und vollstän-
men Ihre Forderung nicht, können Sie diese mit
dige Aufzählung der erbrachten Leistungen und
einer Zwangsvollstreckung durchsetzen. Vor-
berechnen Sie die vereinbarten Preise. Die For-
aussetzung ist ein Vollstreckungstitel, den Sie
derung muss prüffähig sein, denn jeder Fehler
im Gerichtsverfahren oder auch durch eine au-
kann gegebenenfalls dazu genutzt werden, die
ßergerichtliche Einigung erzielen können. Wenn
Zahlung aufzuschieben oder ganz zu verweigern.
Ihr Schuldner die Berechtigung der Forderung
DIE LÖSUNG – DAS RUNDUM-SORGLOS-PAKET FACTORING
Mit Factoring steht Ihnen eine Finanzierungsmög-
Mit jeder Rechnung, die wir vorfinanzieren, erhalten
lichkeit zur schnellen Liquidität zur Verfügung. Die
Sie innerhalb von 48 Stunden Ihr Geld.
Umsetzung erfolgt schnell und einfach. Der Vertrag
umfasst nur wenige Seiten.
Die Servicegebühren liegen im Skontobereich pro
Rechnung.
Wir bieten mit der Rechnungsfinanzierung neben
schneller Liquidität auch Sicherheit und zeitliche Entlastung. Mahnwesen und Schutz gegen Forderungsausfall sind ebenfalls in unserem Rundum-SorglosPaket enthalten.
VORTEILE AUF EINEN BLICK:
• sofortige Liquidität
• Ausfallschutz der Forderungen
• integriertes Mahnwesen
• persönlicher Kundenservice
Stefan Kempf, Matthias Bommer
Geschäftsführung
Elbe-Finanzgruppe GmbH
Telefon+49 351 320398-10
[email protected]
www.elbe-finanzgruppe.de
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ABLAUF & VORTEILE FACTORING
1
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Erbringung, Leistung &
Rechnungsstellung
Rechnungskopie & Verkauf
der Rechung
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Bonitätsprüfung
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Auszahlung binnen 48 Stunden
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Bezahlung der Rechnung
Factoring ist die Finanzierung von Forderungen.
bis ein Debitor ausstehende Rechnungen be-
Ankauflimit vergeben, bis zu dessen Höhe der
Unternehmen verkaufen fortlaufend ihre Rech-
gleicht. Der Factor begleicht die Rechnungen so-
mögliche Forderungsausfall durch eine Waren-
nungen an ein Factoringunternehmen und er-
fort und innerhalb von zwei Werktagen sind in der
kreditversicherung abgedeckt ist. Mögliche Zah-
halten dafür sofort Liquidität. Bei der klassischen
Regel rund 80 Prozent der Forderungssumme auf
lungsausfälle sind so versichert, die Gefahr einer
Variante des Full-Service-Factoring sind die For-
dem Konto. Der restliche Betrag ist beim Facto-
Existenzgefährdung für das Unternehmen durch
derungen zudem gegen Ausfall versichert und die
ring ein Sicherheitseinbehalt für den Fall, dass der
einen oder mehrere Rechnungsausfälle wird
Factoring-Gesellschaft übernimmt das Forde-
Debitor die Rechnung kürzt und wird ausgezahlt,
dank Factoring gemindert.
rungsmanagement. Factoringkunden haben mit
wenn die Rechnungssumme durch den Debitor
der Finanzierung, dem Ausfallschutz und dem
bezahlt wird. Factoring passt sich als flexibles In-
ausgelagerten Debitorenmanagement drei Leis-
strument zur Finanzierung von Wachstum auto-
tungsbausteine in einer Dienstleistung. Das oft
matisch den Umsätzen im Unternehmen an und
Die Auslagerung des Forderungsmanagements
zeitaufwändige Mahnwesen wird beim Factoring
das ganz ohne zusätzliche Sicherheiten.
ist ein weiterer Nutzen beim Einsatz von Facto-
professionell betreut und der Unternehmer kann
sich stärker auf andere Kernaufgaben konzent-
AUSLAGERUNG FORDERUNGSMANAGEMENT
ring. Die innerbetrieblichen Fixkosten lassen sich
DELKREDEREFUNKTION
rieren.
meist senken und es wird ein professionelles
Debitorenmanagement mit einem festgelegten
Zusätzlich zur Finanzierung der Forderungen
Mahnwesen sichergestellt. Der Factorverbucht
übernimmt das Factoringunternehmen auch das
sämtliche Ausgangsrechnungen und stellt eine
Ausfallrisiko der Rechnungen (echtes Factoring).
taggenaue Debitorenbuchhaltung zur Verfügung.
Factoringkunden verbessern durch den Verkauf
Durch den Abschluss einer Warenkreditversi-
Wie Kunden gemahnt werden sollen, stimmt das
der Forderungen fortlaufend die Liquidität, mini-
cherung wird das Ausfallrisiko im Hinblick auf
Factoringunternehmen jeweils im Vorfeld ab.
mieren Außenstände und müssen nicht warten,
den jeweiligen Debitor abgesichert. Es wird ein
FINANZIERUNGSFUNKTION
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UNSERE FACTORING LÖSUNGEN
Full Service Factoring
Ausschnittsfactoring
Einzelfactoring
Rundum-Sorglos-Paket, bestehend
aus Finanzierung, Ausfallschutz und
Mahnwesen.
Forderungsverkauf mit Flexibilität und
der Möglichkeit, nur einen Teil seiner
Forderungen zu verkaufen.
Punktgenaue Liquiditätssteuerung
mit der Finanzierung von lediglich
einem einzigen Debitor.
Factoring im Projektgeschäft
Turnaround Factoring
Online Factoring
Risikomanagement auf höchstem Niveau
mit der Abbildung von Anzahlungen sowie
Begleitung mehrerer Stufen in der Abrechnung.
Bei Neustart nach einer Insolvenz. Bietet
sofortigen Liquiditätszufluss und Schutz vor
Forderungsausfällen.
Bietet schnelle Liquidität über den
Zugang zu unserem Online-FactoringPortal.
Zielgruppen
Factoringstart– Schnelligkeit ist
unser Motto
Elbe-Factoring ist bundesweit tätig und auf Unternehmen mit Jahresumsätzen von bis zu 10 Millio-
Wir sind als eine der schnellsten Factoring-
nen Euro fokussiert. Zu den klassischen Branchen
gesellschaften
zählen Spedition und Logistik, verarbeitendes Ge-
bekannt.
Geschwindigkeit
ist
unser Gradmesser, denn das Freisetzen von
werbe, Handel sowie Dienstleistung.
Liquidität für unseren Kunden bedeutet schnelle
Umsetzung durch uns. Mit unserem regionalen Direktvertrieb sind wir bereits am nächsten Tag vor
Factoring Lösungen
Ort. Gemeinsam erfolgt die Analyse, inwieweit der
Einsatz von Factoring darstellbar und sinnvoll ist.
Elbe-Factoring
bietet
ein
Höchstmaß
an
Flexibilität und maßgeschneiderten Lösungen.
Die Gebührenkalkulation erfolgt direkt vor Ort.
Der Kunde erteilt uns den Prüfungsauftrag und
Schnelle Umsetzung, kurze Entscheidungswe-
stellt entsprechende Unterlagen zur Verfügung.
ge und faire Konditionen runden das Angebot von
Aufgrund
Elbe-Factoring ab.
flacher
Hierarchieebenen
erfolgen
Entscheidungen kurzfristig. Bei positivem Votum
erfolgt umgehend die gemeinsame Umsetzung. So
vergehen nur wenige Tage bis zur Finanzierung.
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Elbe Finanzgruppe ein Höchstmaß an Seriosität & Qualität.
PRAXISBEISPIEL FACTORING
Bei unserem Factoring Kunden handelt es sich um
laufenden Verkauf der Forderungen zusätzliche Li-
fälle ein entscheidender Grund für den Einsatz von
ein inhabergeführtes Traditionsunternehmen. Die
quidität geschaffen werden.
Factoring. So wird vor Ankauf einer Forderung der
Firma ist seit vielen Jahr am Markt tätig.
jeweilige Debitor auf seine Bonität geprüft. Damit ist
Die tägliche Arbeit mit Factoring
Zu den Auftraggebern zählen namhafte Unterneh-
gewährleistet, dass der Kunde nur über starke Kunden verfügt, mit denen er zusammenarbeitet.
men aus verschiedenen Branchen. Die Auftragslage
Nach Abschluss des Factoring Vertrages begann das
war gut, doch einige Kunden verlängerten plötzlich
Unternehmen umgehend mit den Vorbereitungen.
Darüber hinaus übernimmt Elbe-Factoring in enger
die Zahlungsziele auf teilweise über 60 Tage.
Der Kunde hatte nach nur einer Woche die erste
Abstimmung mit dem Unternehmen das Mahnwe-
Bevorschussung auf die aktuellen Forderungen über
sen. So erfolgt eine deutliche Entlastung des Kun-
Die Hausbank wollte bestehende Kontokorrentkre-
das Factoring Konto gutgeschrieben. Er erzielte so-
den mittels Factoring in seiner täglichen Arbeit.
dite aufgrund fehlender zusätzlicher Sicherheiten
mit einen sofortigen Liquiditätsschub.
nicht weiter erhöhen. Der Kunde stieß damit an seine finanziellen Grenzen. Bestehende Kostenblöcke
Seitdem erfolgt die Rechnungsstellung täglich an
wie Personal sind jedoch pünktlich zu begleichen.
die Auftraggeber. Parallel erhält Elbe-Factoring die
Belege zur Verarbeitung. Innerhalb von zwei Ar-
Mit Factoring die Liquidität sichern
beitstagen sind so 80 Prozent der Brutto-Rechnungssumme über das Factoring Konto gutge-
Über den Steuerberater wurde die Finanzierung
schrieben. Für die Debitoren ändert sich so gut wie
über Factoring angesprochen und der Kontakt zur
nichts, denn sie überweisen den Betrag einfach an
Elbe-Factoring hergestellt. Der Vorteil von Fac-
eine andere Kontonummer. Diese ist auf der Rech-
toring besteht insbesondere darin, dass keine Si-
nung vermerkt und legt das Factoring jedem Kunden
cherheiten vom Unternehmer zu erbringen sind.
gegenüber offen.
Die zehn Hauptdebitoren machten rund 75 Prozent
Neben der Sicherstellung der Liquidität sind die
des Umsatzes aus. Es konnte somit durch den fort-
mittlerweile gegen Null laufenden Forderungsaus-
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UNSERE FINANZIERUNGSPRODUKTE
Factoring ist die Finanzierung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen. Der Kunde verkauft fortlaufend seine Rechnungen
an Elbe-Factoring und erhält dafür sofortige Liquidität. Hierbei werden mit der Finanzierung, der Versicherung von Forderungsausfällen und dem Debitorenmanagement alle Aspekte des Full-Service Factorings vereint.
Mit Finetrading finanziert der Kunde bedarfsgerecht die Vorlaufzeiten für seine Aufträge und Projekte. Finetrading ist ein Dreiecksgeschäft, bei dem Elbe Finetrading als eine Art Zwischenhändler agiert. Im Auftrag des Kunden erfolgt die Warenbestellung
beim Lieferanten. Elbe Finetrading begleicht die Rechnung sofort und räumt seinem Kunden ein flexibles Zahlungsziel von bis zu
90 Tagen ein.
Leasing ist die Alternative zur Finanzierung durch Eigenkapital und schont die Kreditlinie bei der Hausbank. Maßgeschneiderte
Lösungen für mehr Liquidität sichern dem Kunden größtmöglichen Handlungsspielraum. Mit Absatzfinanzierung seinem Kunden
die Kaufentscheidung erleichtern, indem man seinem Produktangebot gleich die passende Finanzierung mit anbietet.
Unternehmensdaten
35.000
FINANZIERUNGSANFRAGEN
75
EUR
MILLIONEN
VERARBEITETE RECHNUNGEN
FINANZIERUNGSVOLUMEN
www.elbe-finanzgruppe.de
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Die freiberufliche Pflegekraft
Herausgeber
Elbe-Finanzgruppe GmbH
Karcherallee 19
01277 Dresden
Telefon +49 351 320398-10
info@elbe -finanzgruppe.de
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