Lendico Die digitale und schnelle Alternative zu Banken.

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Lendico Die digitale und schnelle Alternative zu Banken.
Lendico
Die digitale
und schnelle
Alternative
zu Banken.
Lendico, der internationale OnlineKreditmarktplatz für Unternehmen
und Privatpersonen
Banking is
essential,
banks are not.
- Bill Gates, 1994 -
Diversifiziertes Portfolio
für höhere Renditechancen
Seit der Bankenkrise im Jahr 2008 ist es auch für gute
Kreditnehmer in vielen Ländern schwierig geworden,
einen Konsumenten- oder Firmenkredit zu erhalten.
Fast noch schwieriger ist es derzeit für Investoren, eine
renditestarke Anlage für ihr Geld zu finden. Lendico,
als einzige deutsche Kreditplattform für Privat- und
Unternehmenskredite, versteht sich als Mittelsmann
zwischen diesen beiden Interessengruppen und
bringt Anleger und Kreditnehmer zusammen .
350.000
Nutzer
Seit dem Launch im Dezember 2013 ist Lendico
bereits in sieben Ländern auf drei Kontinenten aktiv.
Das Antragsvolumen für Kredite für Privatpersonen
und kleine oder mittelständische Unternehmen hat
bereits die 2,0 Mrd. € Marke überschritten. Lendico
wird noch weiter wachsen und Finanzlösungen für neue
Kreditnehmergruppen und Anleger anbieten.
Der Beginn einer Revolution
12 Billionen $
Das globale Volumen allein bei der Vergabe von
Konsumentenkrediten liegt bei über 12 Bio. $.
Allein in den sieben Ländern, in denen Lendico
aktiv ist, erreicht der Markt 800 Mrd. $.
Potenzielles P2P-Marktvolumen
Potenzielles Lendico P2P-Marktvolumen
Realisiertes P2P-Marktvolumen
Quelle: Euromonitor, Google, CHECK24, Lendico research
–2–
–3–
Ein neues Gleichgewicht
Beide Seiten profitieren bei Lendico von schlanken technologiebasierten, einfachen und effizienten Prozessen. Im Gegensatz zu einer Finanzierung oder Geldanlage auf traditionellem Wege, verliert die Bank bei uns ihre Rolle als zentraler
Akteur und die Kosten eines riesigen Bankkonzerns müssen nicht mitfinanziert
werden. Lendico ist aus Nutzersicht eine Win-Win-Situation: Unsere Kreditnehmer profitieren von einem komfortablen Online-Prozess und günstigen Krediten.
Die Anleger erhalten Zugang zu einer neuen Anlageklasse, die bisher nur Banken
vorbehalten war, und sichern sich hohe Renditechancen, volle Kontrolle über ihr
Portfolio und monatliche Rückzahlungen direkt auf das Konto.
Nach nur zwei Jahren auf dem
Weg zum führenden globalen
Online-Kreditmarktplatz:
Kreditzinsen
Kreditzinsen
Rendite
LÄNDER AUF
Festgeld
Bank
Lendico
Hohe Kosten:
Teure Filialen und veraltete IT-Systeme
Effizientes System:
Kostenvorteile werden weitergegeben
1. Intelligente Produkte für
höchste Kundenzufriedenheit
2. Modernstes Scoring &
Underwriting
Simples und stringentes Prozessdesign
von der Beantragung bis zur
Kreditvergabe.
Technologiegestütztes Underwriting
ermöglicht eine effiziente Bonitätsprüfung. Neue Scoring-Methoden durch die
Nutzung von Big Data stellen eine akkurate Risikobewertung sicher.
3. Risikoadjustierte Kreditbepreisung für günstige Raten
4. Integriertes
Forderungsmanagement
In jedem Land bietet Lendico
günstige Raten – festgelegt durch ein
transparentes und faires Preismodell.
Lendico arbeitet zusammen mit
führenden Inkassounternehmen
mit jahrzehntelanger Erfahrung im
Forderungsmanagement.
–4–
KONTINENTEN
350.000
NUTZER
ÜBER
2,0 MRD.€
ANFRAGEVOLUMEN
–5–
Der Lendico-Prozess
Anleger
Kreditnehmer
1. Kreditnehmer füllen einen kostenlosen
Kreditantrag aus und stellen Lendico ihre
Unterlagen zur Verfügung.
2. Lendico verifiziert die eingereichten Unterlagen und führt eine
Bonitätsprüfung durch. Danach wird dem Kreditnehmer ein persönlicher,
risikobasierter Zinssatz angeboten.
6. Lendico erhebt eine einmalige Erfolgsgebühr
vom Kreditnehmer bei Auszahlung des Betrags.
5. Wird ein Projekt vollständig finanziert, wird die
Kreditsumme an den Kreditnehmer überwiesen.
7. Kreditnehmer zahlen ab dem ersten Monat
Raten, die direkt auf das Bankkonto der Anleger
überwiesen werden.
8. Lendico erschließt Investoren eine vollkommen neue
Anlageklasse, die zuvor nur Banken vorbehalten war.
–6–
3. Anleger können die veröffentlichten Kreditprojekte
analysieren und entscheiden, in welche Projekte sie
investieren wollen.
4. Anleger können ihr Portfolio diversifizieren und
entscheiden, welches Risiko sie eingehen wollen.
9. Lendico erhebt eine Gebühr von 1% auf die
monatlichen Zins- und Tilgungszahlungen.
–7–
Wie funktioniert der
Scoringprozess?
Die eigene
Anlagestrategie
In wenigen Minuten ist die Registrierung
auf lendico.de abgeschlossen und die
Anleger können direkt erste Gebote
abgeben. Dabei ist jedes Anlageprojekt
einer Lendico-Klasse von A bis E zugeteilt. Die Zinssätze der Anlageprojekte
sind an diese Klassen gebunden.
Unsere Nutzer können Projekte auf
Basis ihrer eigenen Risikobewertung
1. Strikte Qualitätskontrolle:
Ca. 10 % der Kreditanträge
schaffen es auf Lendico.de.
auswählen und selbst ein Portfolio aufbauen. Lendico ermöglicht Investments in
25 €- (Privatkredite) bzw. 100 €-Schritten
(Firmenkredite). Anleger können sich
vollkommen kostenlos registrieren und
in Anlageprojekte investieren. Eine Service-Gebühr von 1,00 % wird erst auf jede
erhaltene Zahlung berechnet.
2. Lendico-Klassen:
Durch Risikobewertung erfolgt die
Einteilung in Lendico-Klassen.
A
B
C
D
E
3. Anleger-Renditechancen:
Eine Anlage in Projekte
der Klasse C bietet derzeit ca. 5 %
Renditechancen.
C
C
Beispiel
A
B
C
Konservativ
D
E
Offensiv
Ausgewogen
Die Anlageprojekte werden nach steigendem Risiko in die fünf Lendico-Klassen A bis E eingeteilt.
Als Maß dient dabei die geschätzte Wahrscheinlichkeit, dass der entsprechende Kredit ausfallen kann.
Im schlimmsten Fall kann es zu einem Totalverlust des investierten Kapitals kommen.
Lendico übernimmt keine Garantie dafür, dass ausgewiesene Zinsen (Habenszins) tatsächlich erreicht werden.
Als Faustregel gilt: Ein höheres Risiko bedeutet auch höhere Renditechancen.
–8–
%
- Gutes Einkommen und Ausbildung
- 48 Monate Kreditlauftzeit
- Kinder bereits aus dem Haus
Zinsen
Zinsen
Zinsen
Zinsen
Zinsen
Risiko
Beispiel für einen
privaten Kreditnehmer der Klasse C
1
Jedes Anglageprojekt durchläuft
einen Auswahlprozess, bevor es
bewilligt und freigeschaltet wird.
Lendico fordert dann die Unterlagen von Kreditnehmern an, wie
z. B. die Einkommensnachweise
(Privatkredite) oder Jahresabschlüsse (Firmenkredite).
2
3
Daten der Kreditnehmer durchlaufen den Lendico-Algorithmus
und werden mit Bonitätsinformationen von Schufa
(Privatkredite) und Creditreform
(Firmenkredite) abgeglichen.
Gemäß des Risikos erfolgt
die Zuordnung in die Lendico-
–9–
Die Renditechancen der
einzelnen Projekte stehen stets in
Relation zu den Risikowahrscheinlichkeiten.
Mit steigenden Renditechancen
steigt ebenfalls das Risiko
einer Anlage.
Unsere Kreditnehmer
Kerbholz, Modelabel
“Die Banken ließen uns verhungern. Ohne Lendico würde es Kerbholz heute nicht geben. Lendico
verstand uns und lieferte schnell.“
Zufriedene Kunden und unabhängige Testberichte bestätigen Lendicos
ausgezeichnete Konditionen.
Lendicos attraktive Konditionen
-100
Die Marke “Kerbholz“ produziert und verkauft Sonnenbrillen
und Uhren aus nachhaltig erzeugtem Holz.
-80
-60
-40
-20
0
20
40
60
80
Niedrigste Bank1
Durchschnittliche Bank1
Höchste traditionelle Bank1
Wilhelm Braun, Apotheker
Höchste Direktbank1
Lendico NPS = 93%2
“Dank eines Kredits von Lendico, war ich in der
Lage, mein Einkaufsvolumen zu vergrößern.“
1
Wilhelm Braun, ein selbständiger Apotheker, finanzierte
seine Wareneinkäufe über Lendico vor.
2
Quelle: Bain/Research Now Net promoter score (NPS) surveys (2013)
Ergebnisse einer Umfrage von Lendico Nutzern
Testsieger: Unabhängige Tests haben Lendico als besten
Kreditmarktplatz in Deutschland ausgezeichnet.
Jennifer P., Privatkreditnehmerin
“Für meine neue Wohnung in Berlin kaufte ich
einen typisch amerikanischen Kühlschrank –
davon hatte ich schon immer geträumt. “
Mit Hilfe von Lendico, war es Jennifer P. möglich, zurück
in ihre Heimatstadt zu ziehen und ihre neue Wohnung so
einzurichten, wie sie sich es lange vorgestellt hatte.
“ For my new flat in Berlin
I bought a typical American fridge – something I
dreamed about for a long
„65% günstiger als meine Bank”
Ein Lendico-Kunde im ZDF-Morgenmagazin vom 07.01.2015
– 10 –
– 11 –
100
Pressekontakt
Juliane Wolff
Director Communications
+49 172 6179953
[email protected]
Lendico Global Services GmbH
Neue Grünstraße 27
10179 Berlin / Deutschland
www.lendico.de

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