So finden Sie die richtige Immobilie - Sparda

Das Mitgliedermagazin der Sparda-Bank Hamburg eG
Ausgabe 2 / 2016
Gemeinsam mehr als eine Bank
Sparda
210_280
4mm / 0,25 / 2,117
Seite 000
Spendengelder zu vergeben
Der Sparda-Bank Hamburg Award geht
in eine neue Runde – gemeinnützige
Projekte können sich bewerben S. 17
Neue Gewinne im Juli
Noch mehr Autos und Städtereisen
bei der tollen Zusatzziehung für
Gewinnsparer – ohne Extra-Einsatz S. 26
Expertentipps für den Erwerb von Wohneigentum
So finden Sie die
richtige Immobilie
Inhalt 3
2 Editorial
Sparda-Mitarbeiter in Hamburg und
Norderstedt räumten die Stadt auf S. 7
Die richtige Immobilie
finden – und finanzieren
Inhaltsverzeichnis
S. 8
Menschen & Märkte
4 Aktuelle Meldungen
Vorstand und Generalbevollmächtigte der SpardaBank Hamburg eG
(von links): stv. Vorstandsvorsitzender Oliver Pöpplau,
Vorstandsvorsitzender
Bernhard Westerhoff,
Generalbevollmächtigter
Tino Wildmann, Generalbevollmächtigter Stephan
Liesegang.
4 Impressum
Sparda aktiv
6 Mitglieder werben, Geldprämie
sichern und die Chance auf einen
Wochenend-Trip zu zweit
7 Sparda-Mitarbeiter beteiligten sich
an der Aktion „Hamburg räumt auf“
26 Sommer-Zusatzziehung: tolle
Preise für Gewinnsparer
Wie und natürlich auch wo wollen wir leben? Das sind wichtige
Fragen, auf die Menschen überall auf der Welt nach Antworten
suchen. Wir blicken in dieser neuen Ausgabe unseres Mitgliedermagazins einmal genauer auf Norddeutschland. In unserer Titelgeschichte geben wir all jenen, die über den Erwerb einer Immobilie nachdenken, wertvolle Tipps. Der eine mag es urban, die andere sucht ein
idyllisches Fleckchen im Grünen. Für viele muss es ein eigenes
Haus sein, andere träumen von einer zentral gelegenen Wohnung.
Und schließlich stellt sich auch die Frage, ob ein Neubau oder eine
Bestandsimmobilie besser zu den eigenen Vorstellungen passt.
Anregungen, wie Sie hier die beste Entscheidung treffen, erhalten
Sie ab Seite 8.
Wohnen & Leben
Als Genossenschaftsbank übernehmen wir Verantwortung in
der Region. Das tun wir zum Beispiel mit unserem Sparda-Bank
Hamburg Award. Der mit insgesamt mehr als 100.000 Euro dotierte
Wettbewerb wendet sich an gemeinnützige Initiativen in unserem
Geschäftsgebiet. Wir wissen, dass die engagierten Menschen dort
viele Pläne haben; oft fehlt aber das Geld, sie zu realisieren. Unser
Award bietet die Chance auf Förderung. Ab Seite 17 erfahren Sie,
wie Sie teilnehmen können.
Viel Spaß beim Lesen wünschen
Fotos: Christian Augustin (2), iStock/lavendertime, Morris Mac Matzen, Sparda-Bank
Liebe Leserinnen und Leser!
Neue
Mitglieder
App macht
werben
Onlineund
Banking
Reisegutschein
noch sicherer
gewinnen
S. 24
Auf nach Barcelona! Beim Gewinnsparen
werden Reisegutscheine und Autos verlost
8 Wie Mitglieder jetzt die richtige
Immobilie finden, finanzieren und
absichern können
S. 26
14 Sparda Immobilien: moderne
Mehrfamilienhäuser in Lübeck
Wünsche erfüllen
16 Traumwagen für den Sommer:
Der günstige Autokredit macht‘s
möglich
Genossenschaft
17 Der Sparda-Bank Hamburg Award
fördert wieder gemeinnützige
Projekte im Norden
18 Sparda Horizont: bequem und
klimafreundlich unterwegs
20 Preisanpassung: Warum die
Sparda-Bank reagieren muss
Zukunft sichern
Bernhard Westerhoff
Oliver Pöpplau
22 Marktausblick: Was Anleger in
der Niedrigzinsphase tun können
News & Service
Stephan Liesegang
Tino Wildmann
Platz 1
24 Warum Online-Banking-Nutzer zur
SpardaSecureApp wechseln sollten
4 Menschen & Märkte
Menschen & Märkte 5
Ordentliche Vertreterversammlung der
Sparda-Bank Hamburg eG am 28. Juni 2016
Die ordentliche Vertreterversammlung der Sparda-Bank Hamburg eG findet am Dienstag, den 28. Juni 2016,
von 11:00 Uhr an im Hotel Grand Elysée Hamburg, Rothenbaumchaussee 10, 20148 Hamburg statt. An der
Vertreterversammlung nehmen die Mitglieder des Aufsichtsrats und des Vorstands sowie die gewählten
Mitgliedervertreter teil.
Tagesordnung:
Fotos: iStock (bluejayphoto, cyano66, kojihirano, OxfordSquare)
1. Eröffnung und Begrüßung
2. Bericht des Vorstands über das Geschäftsjahr
2015, Vorlage des Jahresabschlusses und
Vorschlag zur Verwendung des Jahresüberschusses
3. Bericht des Aufsichtsrats über seine Tätigkeit
4. Bericht über das Ergebnis der gesetzlichen Prüfung
und Erklärung des Aufsichtsrats hierzu
6. Feststellung des Jahresabschlusses 2015
und Beschlussfassung über die Verwendung des
Jahresüberschusses
7. Beschlussfassung über die
Entlastung
a) der Mitglieder des
Vorstands
b) der Mitglieder des
Aufsichtsrats
Mitglieder sind
sehr zufrieden
Befragung für
neue Meldepflicht
Die Sparda-Bank Hamburg eG
beauftragt regelmäßig den TÜV
Saarland mit einer Studie zur
Mitgliederzufriedenheit. An der
jüngsten Umfrage Ende 2015
beteiligten sich rund 4.200
Mitglieder. Ergebnis: Es herrscht
große Zufriedenheit, besonders
mit der Freundlichkeit, der
Beratungsqualität und dem
Online-Banking. Die Gesamtzufriedenheit hat sich im Vergleich
zum Vorjahr leicht verbessert.
Die Sparda-Bank befragt ihre
Kunden im Laufe des Jahres im
Rahmen des „Common Reporting Standard“ (CRS) unter anderem dazu, ob eine ausländische
Steuerpflicht vorliegt. Der CRS
wurde von der Organisation für
wirtschaftliche Zusammenarbeit
und Entwicklung (OECD)
entwickelt, damit die Mitgliedsländer Informationen über
Steuern austauschen
können. Ziel ist die
Bekämpfung von
Steuerhinterziehung. Wichtig: Die
Kunden müssen
der Bank Auskunft
geben und etwaige
Änderungen melden.
8. Wahlen zum Aufsichtsrat
5. Beschlussfassung über den Umfang der Bekanntgabe des Prüfungsberichts
Anleger wollen Sicherheit
Die Deutschen meiden bei der Geldanlage Risiken. Das
hat eine aktuelle Umfrage des Deutschen Instituts für
Altersvorsorge ergeben. Für 69 Prozent steht demnach
eine möglichst hohe Sicherheit im Vordergrund, für nur
11 Prozent ist die Rendite am wichtigsten. Das gilt
übrigens auch für Anleger, die bereits in Aktien und
Aktienfonds investiert sind.
Verlag: Verlag HMC Hamburg Media Company GmbH, Beim Strohhause 27,
20097 Hamburg, Telefon: 040 413639-0, Fax: 040 413639-11, E-Mail: [email protected]
Gesamtkoordination: Monica Freise, Leiterin Marketing,
Sparda-Bank Hamburg eG (verantwortlich);
Axel Krohn, Senior Referent Marketing, Sparda-Bank Hamburg eG
Redaktion HMC: Martin Gielnik, Sarah Seyfried (Ltg.), Marco Arellano, Wiebke Hawmann,
Sven Lindner, Jörn Rehbein, Thomas Zander. Grafik: Melanie Gabriel, Stephan Halm
Kennen Sie schon den YouTubeKanal Ihrer Genossenschaftsbank? Dort gibt es spannende
Videos, etwa zum Basketballteam
Hamburg Towers oder dem
Sparda-Bank Hamburg Award.
www.youtube.com, Suchwort
„Sparda-Bank Hamburg“
9. Verschiedenes
69 %
Gesamtbevölkerung
Aktien(fonds)besitzer
65 %
11 %
Möglichst hohe
Sicherheit
15 %
Möglichst hohe
Rendite
20 %
20 %
Unentschieden
(„weiß nicht“)
Quelle: Allensbacher Archiv, IfD-Umfrage
IMPRESSUM
Herausgeber: Sparda-Bank Hamburg eG, Präsident-Krahn-Straße 16/17,
22765 Hamburg, Telefon: 040 550055-0
Bewegte Bilder
Alle Informationen und Darstellungen in dieser Ausgabe sind keine Anlage- oder Kaufempfehlung, sie
sind ohne Gewähr und dienen lediglich dazu, Ihre selbstständige Anlage- oder Kaufentscheidung zu
erleichtern. Bilder stellen lediglich Beispiele dar. Die Informationen in diesem Magazin wurden mit
größtmöglicher Sorgfalt zusammengestellt; für die dauerhafte Richtigkeit kann jedoch keine Gewähr
übernommen werden. Die genannten Konditionen (z. B. Zinssätze) entsprechen dem Stand der
Drucklegung, Änderungen und Irrtümer sind vorbehalten. Aktuelle Informationen finden Sie auf der
Homepage der Sparda-Bank Hamburg eG unter www.sparda-bank-hamburg.de
Fotonachweise auf den jeweiligen Seiten/Doppelseiten
Titel: Christian Augustin
Ein Wochenende
lang Hamburgs
Natur erleben
Am 18. und 19. Juni findet wieder
Hamburgs größtes Natur-Event statt:
der Lange Tag der StadtNatur. Die Loki
Schmidt Stiftung lädt zusammen mit
verschiedenen Partnern zu rund 90
Aktivitäten ein – zu Wasser und auf
dem Land. Bei Führungen, Bootstouren oder Kunstaktionen können Jung
und Alt sich mit dem Hamburger Grün
befassen. Eine schöne Gelegenheit,
draußen aktiv zu werden und vielleicht
den einen oder anderen tollen Ort der
Hansestadt kennenzulernen.
Auch die Sparda-Bank Hamburg ist als
Veranstalter dabei und informiert in
ihrer Zentrale in Hamburg-Altona über
Bienen; zudem ist eine Honigverkostung geplant. Hintergrund: Seit
Sommer 2015 wohnen rund 60.000
Die Einwohner und Besucher Hamburgs können
sich vielerorts über die Natur informieren – zum
Beispiel über die Honigbiene.
Bienen auf der Dachterrasse der
Sparda-Bank und sammeln in der
Umgebung Nektar. Mehr Informationen zum Natur-Wochenende:
www.tagderstadtnaturhamburg.de
Langer Tag
der
StadtNatur
Hamburg
6 Sparda aktiv
Sparda aktiv 7
Gemeinsam für Hamburg aktiv
Für eine saubere Stadt
25 €
Prämie
plus Ve
r
losung
3 Reise von
n
pro Mo
nat!
Reise-Aktion
Mitglieder werben und
Wochenend-Trip gewinnen!
Fotos: Christian Augustin (2), Sparda-Bank
„Hamburg räumt auf“ – und die Sparda-Bank packt mit an. Filial-Teams
aus Barmbek und Altona beteiligten sich an der Müllsammelaktion.
Das Filial-Team
aus Barmbek
wundert sich
über so manches,
was weggeworfen wird – hier
zum Beispiel
ein Buch.
Wer Freunde oder Bekannte für die Sparda-Bank begeistert, wird doppelt belohnt:
mit einer Geldprämie und der Chance auf einen wertvollen Reisegutschein.
ihren Mitgliedern gehört und deren
Interessen in den Mittelpunkt stellt.
Seit 23 Jahren ist sie die Bank mit
den zufriedensten Kunden. Außerdem arbeitet die Sparda-Bank Hamburg völlig klimaneutral und unterstützt Nachhaltigkeitsprojekte. Viele
gute Gründe also, die Genossenschaftsbank weiterzuempfehlen.
Neue Mitglieder können Sie ganz
bequem online werben unter www.
sparda-bank-hamburg.de/mwm.
Oder begleiten Sie den Interessenten
zur Kontoeröffnung in die Filiale und
sichern sich so Ihre Prämie.
Ein Ball, auf dem „Weltmeister 2014“
steht, weckt freudige Erinnerungen.
Foto: Christian Augustin; Illustration: HMC
Weitersagen lohnt sich! Jeden Monat
verlosen wir unter allen, die 2016
neue Mitglieder für die Sparda-Bank
Hamburg werben, drei Reisegutscheine. Die ersten Werber konnten
sich bereits über tolle Wochenend-Trips im Wert von je 700 Euro
freuen (siehe Foto rechts). Und das
ist noch nicht alles: Jeder Werber
bekommt eine Prämie von 25 Euro
pro neues Mitglied!
So machen Sie mit: Überzeugen
Sie Ihre Freunde, Kollegen oder die
Familie. Sie können zum Beispiel damit werben, dass die Sparda-Bank
Mediha Danninger hat bereits einen
Reisegutschein gewonnen. Sie flog zusammen mit ihrer Tochter nach Barcelona.
Auch in Altona wurden Straßen und
Hecken von Müll gesäubert.
Am 6. April tauschten einige SpardaMitarbeiter wieder Sakkos und Blazer
gegen knallige Warnwesten: Wie
schon in den vergangenen Jahren
beteiligten sich mehrere Filialen an
der Aktion „Hamburg räumt auf“, bei
der öffentliche Flächen, wie Spielplätze, Schulhöfe und Grünanlagen, von
lose herumliegendem Müll befreit
werden.
Jede helfende Hand zählt
Das Filial-Team aus Barmbek wurde
in diesem Jahr von der Hanseatischen
Gesellschaft für Beauftragtenwesen
unterstützt, einer Tochtergesellschaft
Hamburger Genossenschaftsbanken. „Aktiv dabei mitzuhelfen, die
Umwelt sauber zu halten, ist für uns
ein wichtiges Anliegen“, so Clemens
la Baume, Filialleiter in Barmbek
(rechts im großen Foto). „Es ist erschreckend, wie viel Müll auf den
Straßen liegt. Ein wenig mehr Achtsamkeit wäre schön.“ Immerhin: Die
Anzahl der Helfer, die bei der Aufräumaktion der Stadtreinigung Hamburg
mitmachen, steigt von Jahr zu Jahr.
Auch in Norderstedt sammelten
Sparda-Mitarbeiter Müll: Dort hieß
die Aktion „Stadtputz“ und fand
schon im März statt. Mit Aktionen
wie diesen setzt sich die Sparda-Bank
Hamburg – die mehrfach für ihr
nachhaltiges Handeln ausgezeichnet
wurde – für Umweltschutz ein.
8 Wohnen & Leben
Wohnen & Leben 9
Die Hamburger
Katja und Sven
Ebbers wünschen
sich Wohneigentum.
Stephan Füllmich
von der Sparda
Immobilien (links)
gibt den beiden
wichtige Tipps.
Niedrigzins nutzen und Eigenheim erwerben
So finden Sie die
richtige Immobilie
Lage, Nachbarn, Energieverbrauch: Was Käufer bei
der Auswahl einer Immobilie berücksichtigen sollten
und wo sie jetzt passende Angebote finden.
icht einfach nur wohnen, sondern ein echtes Zuhause haben, ein Nest für die Familie,
einen Platz mit ganz viel Freiraum:
Für viele Deutsche gehört die eigene
Immobilie einfach zum Leben dazu.
Doch die emotionalen Vorteile mal
beiseite – lohnt es sich auch rein
finanziell, ein Eigenheim zu kaufen?
Das beantwortet jetzt eine Studie des
Instituts der deutschen Wirtschaft
Köln (siehe Kasten unten). Fazit: In
den vergangenen Jahren sind die
Mietkosten bundesweit leicht gestie-
Foto: Christian Augustin
N
gen. Die Selbstnutzerkosten dagegen, also der Preis, den Eigentümer
monatlich für ihr Zuhause zahlen, sind
deutlich gesunken. Schon seit 2011
sind Eigentümer bei den Wohnkosten
gegenüber Mietern klar im Vorteil – in
Hamburg sogar mit fast 35 Prozent.
Nie mehr Miete zahlen
Auch das Ehepaar Katja und Sven
Ebbers träumt von einem Eigenheim.
„In Hamburg ist Wohnen ganz schön
teuer geworden. Bei einer eigenen
Immobilie weiß man wenigstens, 
Schritt für Schritt ins Eigenheim – es lohnt sich!
In Deutschland sind die Selbstnutzerkosten für Wohneigentum
schon seit 2011 niedriger als die Miete. Das belegt eine Studie
des Instituts der deutschen Wirtschaft Köln im Auftrag der
Bausparkasse Schwäbisch Hall. Hauptgrund: die niedrigen
Zinsen. Lesen Sie auf den folgenden Seiten, mit welchen
Finanzlösungen auch Sie zum Eigentümer werden können.
Selbstnutzerkosten
Mietkosten
Kostenvorteil
6,36 €/m2
9,77 €/m2
34,9 %
2
2
Hamburg
Kiel
4,62 €/m
6,61 €/m
30,1 %
Lübeck
4,49 €/m2
6,54 €/m2
31,4 %
Lüneburg (LK)
4,97 €/m2
7,17 €/m2
30,7 %
Kosten für 1 Quadratmeter Wohnfläche pro Monat
in Euro, bezogen auf ganz Deutschland
8
Selbstnutzerkosten
Miete
7
6
5
4
Q1
Q1
Q1
Q1
Q1
Q1
Q1
Q1
Q1
Q1
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Quelle: Schwäbisch Hall/F+B, IW Köln, Statistisches Bundesamt;
Zahlen in der Tabelle jeweils aus Q3/2015, LK = Landkreis
Wohnen & Leben 11
Urban oder im
Grünen wohnen
wofür man bezahlt“, so Informatikerin
Katja Ebbers. Doch wie findet man
ein passendes Objekt und wie
stemmt man die Finanzierung? Die
Antworten erhielt das Hamburger
Ehepaar von Stephan Füllmich, Gebietsleiter Ost der Sparda Immobilien.
Auf die Lage kommt es an
Eine Immobilie ist, wie der Name
schon sagt, nicht mobil. Die Eigentümer können renovieren, die Fassade streichen, das Dach ausbauen
und auch ansonsten vieles an ihre
Wünsche anpassen – allein die Lage
des Objekts lässt sich nicht verän-
Wohnen auf
dem Land kann
idyllisch sein,
man muss aber
Zeit und Kosten
fürs Pendeln
einplanen.
dern. Wenn der finanzielle Rahmen
für den Kauf abgesteckt ist, sollte
man sich deshalb zunächst darüber
klar werden, in welchem Umfeld man
am liebsten leben möchte.
Ländliche Gebiete sind eher etwas für Menschen, die es ruhig mögen und die Natur direkt vor der
Haustür genießen wollen. Dort kennen sich die Nachbarn zumeist persönlich und die Luft ist besser. Nicht
zuletzt sind Immobilien abseits der
Ballungszentren meist deutlich günstiger. Allerdings ist häufig ein zweites
Auto erforderlich, denn zur Arbeit
muss meist gependelt werden, die
Kinder brauchen Mama oder Papa
als Chauffeur und auch Kinos und
Theater liegen nicht um die Ecke.
In Städten dagegen kann man
häufig ganz aufs Auto verzichten und
mit Bus oder Bahn fahren. Es gibt
schnelles Internet und ein großes
Kultur- und Shopping-Angebot. Dafür sind Großstädte anonymer und
vieles ist enger. Und nicht zuletzt sind
vor allem Häuser mit Garten deutlich
teurer als auf dem Land.
1. Geld fürs Eigenheim ansparen
Eine Immobilie ist meist die größte Anschaffung im Leben –
und die teuerste. Deshalb empfiehlt es sich, schon früh und vor
allem regelmäßig Geld dafür zurückzulegen. Viele Deutsche
setzen dabei auf einen Bausparvertrag – fast jeder zweite
Haushalt besitzt einen. Aus gutem Grund: Damit lässt sich zu
überschaubaren Sparbeiträgen die Basis für einen späteren
Immobilienkauf legen. In der Regel sparen Bausparer die Hälfte
der benötigten Summe an und bekommen die zweite Hälfte
später als günstiges Darlehen. Die Mitarbeiter der Bausparkasse Schwäbisch Hall, dem Bausparpartner der Sparda-Bank,
beraten Sie gern zu den Tarifmodellen. Fragen Sie einfach bei
der Sparda-Bank nach einem Termin! Ihre Vorteile:
Fotos: iStock (KatarzynaBialasiewicz.
Mikhail Markovskiy), Christian Augustin,
Fotolia/Wilm Ihlenfeld; Illustrationen: HMC (2)
10 Wohnen & Leben
Die Hamburgerin Katja
Ebbers lässt sich von
Stephan Füllmich über
die Vor- und Nachteile
von Eigentumswohnungen und Einfamilienhäusern beraten.
Wohnung oder
eigenes Haus
Stephan Füllmich rät: „Kaufinte­
ressenten sollten nicht nur ihre aktu­
ellen Vorlieben berücksichtigen, son­
dern auch an die nähere Zukunft
denken. Wünscht man sich Kinder,
sollten mehr Platz und ein Garten
eingeplant werden. Steht dagegen
der Ruhestand bevor, sind kurze We­
ge wichtiger, etwa zum Einkaufen.“
Allein oder in Gemeinschaft
Eine weitere Frage, die sich Käufer
stellen müssen, ist die, ob sie eher
der Haus­ oder der Wohnungstyp
sind. Einfamilienhäuser bieten ein
Maximum an Freiheit und ein Garten
gehört meist auch dazu. Die Kinder
können zum Beispiel im Haus toben,
so laut sie möchten. Dafür sind die
Heizkosten in der Regel höher, weil
sich Nachbarn keine Wände „teilen“.
Und: Die meisten Einzelhäuser sind
mehrgeschossig und ohne Fahrstuhl.
Das macht jungen Leuten nichts aus,
kann im Alter aber ganz schön be­
schwerlich werden.
Eine Wohnung liegt oft zentraler
und kann auch für mehr Gemein­
schaft sorgen, weil man dichter bei
den Nachbarn ist. Das bedeutet aber
auch, dass man mehr Rücksicht auf­
einander nehmen muss. Über The­
men, die das ganze Haus und das
Grundstück betreffen, müssen sich
die Bewohner auf Eigentümerver­
sammlungen verständigen.
Folgekosten kalkulieren
„Für uns ist eine Wohnung ideal, denn
wir wollen beide möglichst zentral
leben“, sagt Sonderschulpädagoge
Sven Ebbers. „Mir ist aber wichtig,
die anderen Eigentümer vor dem
Kauf kennenzulernen.“ Immobilien­
Experte Füllmich hat noch einen wei­
teren Tipp: „Prüfen Sie vor dem Kauf
das Gemeinschaftseigentum, also ob
hier bald teure Modernisierungen 
2. Die passende Immobilie auswählen
Garantiert günstige und sichere Bausparkreditzinsen
Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren
Staatliche Förderung, zum Beispiel durch die Einbeziehung von Wohn-Riester oder vermögenswirksamen
Leistungen
Wechselmöglichkeit für die Tarifvariante in Absprache mit
der Bausparkasse Schwäbisch Hall während der
gesamten Sparphase
100 Euro Bonus für alle Kunden unter
25 Jahren bei allen Tarifvarianten
und unabhängig von der Bausparsumme
Wenn der Wunsch nach einem Eigenheim konkreter wird, gilt
es, das richtige Objekt zu finden. Vor allem in Ballungsräumen
wie Hamburg, aber auch in beliebten Wohngegenden anderer
Städte ist das oft nicht leicht. Top-Angebote sind rar und
schnell verkauft. Hier können Experten weiterhelfen.
Die Sparda Immobilien ist eine Tochter der Sparda-Bank
Hamburg und ist seit mehr als 20 Jahren spezialisiert auf den
Verkauf von Objekten in Hamburg, Schleswig-Holstein und
Nord-Niedersachsen. Sie hat sowohl Bestandsimmobilien als
auch Neubauten im Angebot – meist um die 100 Objekte!
Auch Grundstücke und Mietobjekte lassen sich dort finden.
Die Immobilien-Experten beraten gern zu den Vor- und
Nachteilen der einzelnen Immobilien. Mit dem kostenlosen
VIP-Service (siehe Interview S. 13) bekommen Interessenten
Immobilienangebote sogar einige Tage vor Veröffentlichung.
Das kann vor allem in beliebten Wohngegenden ein entscheidender Vorteil sein. Übrigens: Auch wer eine Immobilie
verkaufen oder vermieten möchte, findet
bei der Sparda Immobilien professionelle
Unterstützung. Mehr Informationen zu den
verkauft
verschiedenen Services gibt es unter Tel.
040 357401 0 oder online unter www.
spardaimmobilien.de
Wohnen & Leben 13
12 Wohnen & Leben
Interview
„Neue Angebote zuerst sehen“
Neubau oder
Bestandsimmobilie
Herr Füllmich, wie sollten Immobilienkäufer in spe vorgehen?
Erst einmal sollten Sie Ihr Budget kennen. Addieren Sie dafür
Ihr Nettoeinkommen und Ihre regelmäßigen Einkünfte und
ziehen Sie Ihre monatlichen Ausgaben ab. Mit diesem groben
Richtwert können Sie ermitteln, welche Immobilie Sie sich
leisten können. Wenn Sie dann noch entschieden haben, wo
und wie Sie wohnen möchten, können Sie Angebote sichten.
Bewohnte Geschichte
Apropos Modernisierung: Bei Neubauten erspart man sich diesen Aufwand und gegebenenfalls auch die
eine oder andere böse Überraschung. Neubaukäufer genießen von
Anfang an eine moderne Ausstattung
und aktuelle Energieeffizienzstandards. Sie können in der Bauphase
Einfluss auf die Gestaltung nehmen
und ihre individuellen Wünsche umsetzen. Ganze Neubauviertel wirken
allerdings oft noch ein bisschen unfertig. Sie werden erst langsam mit
Leben gefüllt und sind oft enger bebaut als gewachsene Wohnviertel.
Bestandsimmobilien sind zumeist
sofort bezugsfertig. Die Käufer sehen
genau, was sie bekommen, und können besser einschätzen, ob sie sich
in der Immobilie wohlfühlen. Dafür ist
aber die Haftung für Baumängel eingeschränkt. Wichtig: „Lassen Sie
Neubauten sind modern
ausgestattet. Bestandsimmobilien haben dafür
oft mehr Charme. Mehr
zum Bauprojekt „mein
LORENZ“ (Bild oben)
lesen Sie auf S. 15.
sich unbedingt den Energieausweis
zeigen“, sagt Stephan Füllmich. „Er
ist für Verkäufer Pflicht und gibt Ihnen
wichtige Anhaltspunkte zum Energieverbrauch eines älteren Hauses.“
Know-how der Experten
Sind Ihre wichtigsten Fragen geklärt?
Dann können Sie jetzt wie Ehepaar
Ebbers gezielt suchen. Die Experten
der Sparda Immobilien unterstützen
Sie gern dabei (siehe Interview
rechts). Bei Fragen rund um die Finanzierung wenden Sie sich einfach
direkt an die Sparda-Bank. Dann wird
vielleicht bald auch Ihr Traum vom
eigenen Zuhause wahr.
Weitere Infos erhalten Sie unter:
040 550055-0
www.sparda-bank-hamburg.de
3. Günstig finanzieren – im richtigen Tempo
Nach der Auswahl einer passenden Immobilie muss die
Finanzierung geklärt werden. Eine komplexe Angelegenheit mit
vielen Stellschrauben. Lassen Sie sich dazu unbedingt beraten!
Gemeinsam mit Ihnen finden die Mitarbeiter der Sparda-Bank
eine maßgeschneiderte Lösung. Unser Angebot:
Rundum faire Konditionen
Kurzfristige Finanzierungszusage – denn wenn das
Traumobjekt gefunden ist, muss es oft schnell gehen
Eine Sondertilgung von bis zu 5% pro Jahr ist kostenlos
möglich; hinzu kommt eine zinsfreie Bereitstellung der
Darlehenssumme von bis zu 12 Monaten
Wo gibt es konkrete Immobilienangebote?
Zum Beispiel auf Online-Plattformen und in Inseraten in
Zeitungen. Zusätzlich empfehle ich, einen Fachmann hinzuzuziehen, der die Vorzüge der Immobilie kennt und auch offen über
mögliche Nachteile informiert. Schließlich ist der Kauf von
Wohneigentum eine wichtige und kostspielige Entscheidung.
Wie informieren Sie Interessenten?
Am liebsten im persönlichen Gespräch, da lassen sich Fragen zu
den Immobilien direkt klären. Toll ist auch unser VIP-Newsletter,
damit bekommen Sie Immobilienangebote einige Tage vor
Veröffentlichung im Internet und in den Printmedien zu sehen.
Melden Sie sich einfach unter www.spardaimmobilien.de an!
Stephan Füllmich ist
Gebietsleiter Ost der
Sparda Immobilien.
Seine Kollegen und
er beraten Sie gern:
Tel. 040 357401 0
Neues Design, neue Beiträge und neue Tipps: die
Wohnfreude-Lounge der Sparda-Bank Hamburg.
Wohnfreude-Portal: Spartipps
und tolle Einrichtungsideen
Kennen Sie schon Wohnfreude, das Online-Portal der
Sparda-Bank Hamburg rund um Bauen, Wohnen und
Einrichten? Hier gibt es zum Beispiel spannende
Wohnreportagen, bunte Bildergalerien zu Wohntrends
und Wissenswertes zum richtigen Heizen. Klicken Sie
sich doch einfach mal rein! Aktuell sehr hilfreich ist
unser Beitrag, wie sich Handwerkerkosten von der
Steuer absetzen lassen. Außerdem gibt es eine lustige
Übersicht mit 10 hilfreichen Tipps, um den ganz
normalen „Bauwahnsinn“ zu meistern.
So wie das Zuhause manchmal einen neuen Anstrich
braucht, hat auch die „Wohnfreude“ kürzlich einen
frischen Look bekommen. Die Seite ist jetzt noch klarer
aufgebaut und übersichtlich in feste Rubriken eingeteilt.
Und noch eine Änderung: Wohnfreude hat ab sofort
eine eigene Internetadresse: www.wohnfreude.de
4. Das Eigenheim und die Familie absichern
Für alle, die in überschaubarer Zeit die komplette Finanzierungssumme zurückzahlen können und wollen, ist das
Volltilgerdarlehen entwickelt worden, eine spezielle Form
der Baufinanzierung. Damit können Mitglieder die aktuellen
Niedrigzinsen optimal nutzen, denn die gesamte Finanzierungssumme wird während der Laufzeit getilgt. Die
Konditionen sind bei dieser Lösung besonders
günstig: Da ein maximaler Anteil der Rate in die
Tilgung fließt, ist der Zinsaufwand deutlich geringer.
Außerdem schützt ein Volltilgerdarlehen vor möglichen Zinssteigerungen, da nur eine „Finanzierungsrunde“ gedreht wird.
Den letzten Schritt sollten Käufer nicht vergessen: die Absicherung. Eine Immobilienfinanzierung wird über mehrere
Jahre zurückgezahlt, oft steht danach noch eine Anschlussfinanzierung an. Eine lange Zeitspanne, in der viel passieren
kann. Bei Arbeitslosigkeit etwa wird das Darlehen zur Belastung, im schlimmsten Fall droht der Verlust der Immobilie.
Die Restschuldversicherung SpardaBaufiProtect sorgt dafür,
dass Käufer ihr Eigenheim unbeschwert genießen können.
So funktioniert der Schutz: Wird der Versicherte zum Beispiel
arbeitslos, springt die Versicherung ein und übernimmt die
fälligen Raten der Immobilienfinanzierung.
Die Police bietet Absicherung bei unverschuldeter
Arbeitslosigkeit, einer längeren Krankheit oder Tod
Bei Arbeitslosigkeit übernimmt die Versicherung die Raten
bis zu zwei Jahre lang. Falls nötig können Sie den Schutz
während der Laufzeit auch mehrfach in Anspruch nehmen
Eine Gesundheitsprüfung ist meist nicht nötig
Die Versicherung können Sie als festen Einmalbetrag bezahlen oder gemeinsam mit der
Immobilie finanzieren
SpardaBaufiProtect sorgt für den Erhalt des
Lebensstandards, Unabhängigkeit und Planungssicherheit – also für ein rundum gutes Gefühl!
Fotos: Christian Augustin, Fotolia/Ralf Gosch, Sparda Immobilien; Montage: HMC (Motive:
iStock/ouh_desire, Sparda-Bank); Illustrationen: iStock (beresnev, DaryaGribovskaya)
anstehen. Fragen Sie dafür nach der
Instandhaltungsrücklage und den
Protokollen der Eigentümerversammlung.“
Wohnen & Leben 15
Mehrfamilienhäuser im Stadtteil St. Lorenz
Modernes Wohnen im
liebenswerten Lübeck
Nordwestlich der Innenstadt entsteht „mein LORENZ“: Eigentumswohnungen,
die perfekt für Singles, Paare und junge Familien sind – und für Geldanleger.
übeck ist berühmt für seine mittelalterliche Altstadt,
die Teil des UNESCO-Welterbes ist – mit dem
imposanten Holstentor und natürlich dem Buddenbrookhaus. Doch in der hübschen Hansestadt gibt
es auch Modernes. Zum Beispiel im Stadtviertel
St. Lorenz, nicht weit von Innenstadt und
Hauptbahnhof entfernt. In der Waisenallee
entstehen fünf neue Mehrfamilienhäuser.
Das Wohnquartier „mein LORENZ“
lässt keine Wünsche offen: Die Gebäude
bilden einen geschützten und familienfreundlichen Innenhof. Alle Fassaden werden
schön verputzt, es wird eine Tiefgarage, Fahrradstellplätze und Aufzüge geben. Alle Wohnungen
werden mit Echtholzparkett ausgestattet, die Einheiten
im Erdgeschoss sind zudem barrierefrei geplant. In 2 bis
4 Zimmern und auf Wohnflächen von 56 bis 108 m2
L
fühlen sich Singles, Paare und Familien wohl. Sie finden
Entspannung in ihrem Gartenteil, auf dem Balkon oder
der Dachterrasse.
Visualisierungen
Aktion: Rabatt auf die
Verkaufswertermittlung
Bis zum 31. Mai 2016 können Besitzer ihr
Eigenheim von der Sparda Immobilien
zum Sonderpreis von 111 statt 299 Euro
bewerten lassen.* Bei dem beliebten
Service nehmen Experten die Immobilie
von Privatverkäufern ganz genau in
Augenschein. Profis begutachten vor
Ort unter anderem die Bausubstanz, den
Energiestandard und die individuellen
Gegebenheiten. Sie erstellen dann eine
ausführliche Verkaufswertermittlung.
Der Vorteil dieses Services: Im Gegensatz
zu den Eigentümern haben die Experten
keine emotionale Bindung an die Immobilie und können deshalb objektiv urteilen.
Sie kennen die aktuellen Marktpreise und
In Lübeck vor Ort
Immobilien-Experten
nehmen Ihr Eigenheim
genau unter die Lupe.
ermitteln einen angemessenen Preis.
Tipp: Eigentümer, die ihre Immobilie nach
der Verkaufswertermittlung mithilfe der
Sparda Immobilien verkaufen, bekommen
den Betrag für die Wertermittlung zurück.
Außerdem gibt es als Geschenk einen
Energieausweis im Wert von 299 Euro!
* Begrenzung: Nur für Immobilien 20 km um die
Filialen der Sparda-Bank Hamburg eG. Gilt nicht
für Mehrfamilienhäuser (ab 3 Wohneinheiten).
Planen Sie, in Lübeck oder Umgebung ein Eigenheim zu verkaufen
oder zu modernisieren? Möchten
Sie gern mehr zum neuen Wohnquartier „mein LORENZ“ oder
anderen Immobilien erfahren? Dann
vereinbaren Sie am besten gleich
einen Termin mit Nikola Klotzbücher.
Sie ist Gebietsleiterin der Sparda
Immobilien und regelmäßig in den
Räumen der Sparda-Filiale in Lübeck
präsent. Rufen Sie
einfach an: Tel.
0451 3999 8077
Nikola Klotzbücher
ist Gebietsleiterin
in Lübeck.
Bilder: Sparda Immobilien (6), Fotolia/july97, Niederegger, Thinkstock/Ridofranz
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Im Mai 9 Euro!*
statt 29
Auch als Geldanlage geeignet
Die Wohnungen sind sehr gut vermietbar und
deshalb auch für Anleger interessant. Gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase, in
der es wenig Alternativen gibt, kann vermietetes Wohneigentum eine sehr gute Geldanlage sein.
Wenn Sie mehr über „mein LORENZ“ erfahren möchten, kontaktieren Sie die Neubau-Spezialisten der Sparda Immobilien unter der
Telefonnummer 040 357401 2020. Oder sprechen Sie
mit der Gebietsleiterin Nikola Klotzbücher, die für Sie in
Lübeck vor Ort ist (siehe unten).
Privatverkäufer-Seminar
in Hamburg-Altona
Am 9. Juni veranstaltet die Sparda
Immobilien wieder eines ihrer
beliebten Seminare für Privatverkäufer. Immobilieneigentümer,
die eine Veräußerung planen,
bekommen dort viele praktische
Tipps und können Experten ihre
Fragen stellen. Besprochen
werden unter anderem die
Preisfindung, Präsentation der
Immobilie und Vertragsthemen.
Das Seminar findet in der
Heine-Villa in Hamburg
den!
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statt und beginnt um 18 Uhr. Die
Teilnahme kostet 10 Euro, eine
Anmeldung ist zwingend erforderlich: Tel. 040 357401 2030
Die Sparda Immobilien, eine Tochter
der Sparda-Bank Hamburg eG, ist
spezialisiert auf den Verkauf, die
Vermietung und Bewertung von
Immobilien. Die Experten beraten Sie
gern zu Themen rund um Immobilien
– etwa zum Energieausweis und der
Wertermittlung – oder vermitteln
passende Objekte.
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16 Wünsche erfüllen
Genossenschaft 17
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Klar, auch Autohäuser werben mit günstigen Krediten
für den Neuwagenkauf. Doch
diese sind bei genauer Betrachtung oft längst nicht so
vorteilhaft, wie sie auf den ersten Blick
erscheinen. So ist die Keditlaufzeit
meist nicht frei wählbar. Auch eine
Dank Niedrigzinsen
sind Finanzierungen
derzeit besonders
günstig.
vorzeitige Rückzahlung ist oft nicht
möglich. Dabei spart gerade das richtig Zinskosten.
Wer direkt beim Händler finanziert, nimmt sich damit außerdem in
der Regel die Möglichkeit, satte Barzahlungsrabatte auszuhandeln. Mit
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Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro,
gebundener Sollzinssatz 2,99 % p. a.,
effektiver Jahreszins 3,39 %,
monatliche Teilzahlung (Rate) 290,78
Euro, Laufzeit: 3 Jahre, Anzahl der
Raten: 36, zu zahlender Gesamtbetrag: 10.519,62 Euro. Stand:
01.04.2016, Änderungen und
Irrtümer vorbehalten. Im Effektivzins
enthaltene Kosten: Genossenschaftsanteil 52 Euro. Hierbei handelt es
sich nur um ein Berechnungsbeispiel.
Bei diesem Beispiel wird eine
ausreichende Bonität des Verbrauchers vorausgesetzt. Die endgültigen
Zinsen und Finanzierungskosten
können erst in einem individuellen
Beratungsgespräch ermittelt werden.
Kreditgeber ist die Sparda-Bank
Hamburg eG, Präsident-Krahn-Str.
16/17, 22765 Hamburg.
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Mehr al
Euro
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0
10 dersumme!
För
Sozial, nachhaltig oder sportlich
Foto: Gettyimages/Colin Anderson
ommer, Sonne, Superauto.
Egal ob kleiner Elektro-Flitzer
für den Wochenendausflug zu
zweit oder geräumiger Van für den
Familienurlaub – es gibt Mobilitätswünsche, die man irgendwann einfach nicht weiter aufschieben möchte. Die Sparda-Bank Hamburg eG
unterstützt ihre Mitglieder
deshalb beim Fahrzeugkauf
mit dem SpardaAutoKredit,
ab einer Kreditsumme von
5.000 Euro und zu einem
günstigen Zinssatz (siehe
Beispielrechnung rechts).
Sie fördern den SpardaBank Hamburg Award
(von links): Bernhard
Westerhoff, Vorstandsvorsitzender der SpardaBank Hamburg eG, Vivian
Hecker, Leiterin Marketing & Events Hamburger
Abendblatt, Claudia
Hebrank, Teamleiterin
Mehrwerte/Mitgliederzufriedenheits-Management, Stephan Liesegang,
Generalbevollmächtigter
(beide bei der SpardaBank Hamburg eG) sowie
Innen- und Sportsenator
Andy Grote.
Foto: Hamburger Abendblatt/Roland Magunia
Cabrio gewünscht? Den SpardaAutoKredit gibt es zu Top-Konditionen –
bequem, flexibel, günstig. Und ganz ohne versteckte Kosten und Gebühren.
Wir unterstützen Ihr Projekt
Der Sparda-Bank Hamburg Award geht in die nächste Runde: In diesem Jahr
fördern wir gemeinnützige Vereine und Institutionen mit mehr als 100.000 Euro.
eit dem vergangenen Jahr können auch körperlich benachteiligte Menschen bei den
Tischfußballern des FC St. Pauli ganz
bequem mitkickern: Die Anschaffung
eines rollstuhlgerechten Kickertischs
war eines von vielen Projekten, das
2015 mit dem Sparda-Bank Hamburg Award ausgezeichnet und entsprechend gefördert wurde.
Auch in diesem Jahr unterstützen
wir Vereine und Organisationen, die
hier im Norden Deutschlands Gutes
tun. Im Rahmen unseres SpardaBank Hamburg Awards 2016 stehen
für die Förderung solcher Projekte
insgesamt mehr als 100.000 Euro zur
Verfügung. Diese Summe stammt
S
aus Gewinnspargeldern, also von
unseren Mitgliedern, die über den
Kauf von Gewinnsparlosen gemeinnützige Projekte unterstützen.
Bewerben Sie sich jetzt!
Der Award wird erneut in drei Kategorien unterteilt: Neben Umweltprojekten können sich auch Institutionen
bewerben, die sich sozialen oder
sportlichen Themen widmen. Voraus-
setzung: Die Projekte müssen in unserem Geschäftsgebiet – Hamburg,
Nord-Niedersachsen oder Schleswig-Holstein – durchgeführt werden
und noch in 2016 starten. Fördermittel von 10.000, 5.000 und 2.500 Euro je Kategorie sind möglich. Im August und September entscheiden
sowohl eine Fachjury als auch die
Gemeinschaft per Online-Voting über
die Vergabe von jeweils mehr als
50.000 Euro in den drei Kategorien.
Sie haben ein tolles Projekt? Dann
machen Sie mit! Das geht ab Mai
über www.sparda-bank-hamburg.
de/award. Hier finden Sie alle weiteren Informationen zum Award 2016.
Wir sind gespannt auf Ihre Ideen!
18 Genossenschaft
Fahrrad, Carsharing, Bahn
3. Juni: Tag des Fahrrads
Klimafreundlich mobil
Das Fahrrad ist das umweltfreundlichste, gesündeste und sozial verträglichste Fortbewegungsmittel. Seit 1998 finden deshalb jedes Jahr am
3. Juni Aktionen rund ums Fahrrad statt – in mehreren Ländern
Europas. Auch die Sparda-Bank macht mit: Jedes Sparda-Mitglied,
das an diesem Tag während der Öffnungszeiten mit dem Fahrrad in
eine Filiale kommt, erhält einen Sparda Horizont Sattelüberzieher!
Wer auf umweltfreundliche Verkehrsmittel umsteigt, leistet einen Beitrag zur
Bekämpfung des Klimawandels. Die Sparda-Bank unterstützt Mitglieder dabei.
er Klimaschutz gehört zu den
wichtigsten Aufgaben unserer
Zeit und er liegt den Deutschen
sehr am Herzen: Knapp 90 Prozent
der vom Marktforschungsinstitut
YouGov befragten Deutschen stuften
die Bekämpfung der globalen Erwärmung als „wichtig“ ein.
Die gute Nachricht: Jeder kann
seinen Teil zum Klimaschutz beitragen. Zum Beispiel, indem er das eigene Auto auch mal stehen lässt und
auf umweltfreundlichere Verkehrsmittel umsteigt (siehe unten). Denn
der Verkehr ist laut Umweltbundes-
D
amt hinter der Bereitstellung und Nutzung von Energie der zweitgrößte
Verursacher von klimaschädlichen
Treibhausgasen in Deutschland. „Im
besten Fall erreichen Sie Ihr Ziel mit
dem Fahrrad oder öffentlichen Ver-
„Wenn es ab und
an nicht ohne Auto
geht – nutzen Sie
doch Carsharing.“
Klimaschutzexpertin
Dr. Aleksandra Drewko.
kehrsmitteln. Und wenn Sie manchmal doch ein Auto benötigen, nutzen
Sie einfach Carsharing“, rät Dr. Aleksandra Drewko, Projektmanagerin
EnergieConsulting bei der EHA
Energie-Handels-Gesellschaft.
Mobilität nachhaltig gestalten
Unterstützung gibt es auch im Rahmen der Mitgliedschaft Sparda Horizont (siehe Randspalte). Damit fördert die Genossenschaftsbank ihre
Mitglieder dabei, für eine nachhaltige
Zukunft aktiv zu werden. Sparda Horizont Mitglieder profitieren von zahl-
reichen Vorteilen, etwa Vergünstigungen bei der Nutzung klimafreundlicher
Verkehrsmittel. Noch günstiger fahren die Gewinner unserer Verlosung:
Dabei gibt es 5 mal eine BahnCard
25 für ein Jahr, 10 car2go-Gutscheine à 90 Freiminuten sowie 10
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bis zum 31.05.2016 unter www.
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Per Telefon unter der Nummer
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Und selbstverständlich auch
direkt in unseren Filialen
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Deutsche Bahn: 0,3 kg CO2e
*Neben Kohlendioxid (CO2) tragen weitere Treibhausgase
in unterschiedlichem Maße zur globalen Erwärmung bei.
Um den Einfluss vergleichbar zu machen, werden sie
häufig in Relation zur Klimawirksamkeit von Kohlendioxid
gestellt, d. h. in CO2-Äquivalente umgerechnet.
Foto: Tim Schreiber; Illustration:
Christian Koch/Shutterstock
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Die Verkehrsgemeinschaft SchleswigFlensburg informiert über die Technik
der neuen Busse. Inklusive Probefahrt.
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18.–19.06. Langer Tag der StadtNatur in
Hamburg. Details: siehe S. 5
20 Genossenschaft
Genossenschaft 21
Nachgefragt
Nullzins-Umfeld
erfordert Anpassungen
Die Sparda-Bank Hamburg eG nimmt – nach reiflicher Überlegung – ab dem
1. Juli 2016 Anpassungen in ihrem Preis- und Leistungsverzeichnis vor. Kein leichter
Schritt für unsere Genossenschaftsbank, aber ein notwendiger und wichtiger, um
auch in Zukunft gut aufgestellt zu sein.
D
as Marktumfeld für Banken ist
seit Jahren extrem schwierig
geworden. Insbesondere die
Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) hat zu einer Situation geführt, wie es sie in der Geschichte nie
zuvor gegeben hat: Banken erhalten
seit Juni 2014 nicht nur keine Zinsen
mehr, wenn sie Geld bei der EZB anlegen – sie müssen sogar Strafzinsen
dafür zahlen. EZB-Chef Mario Draghi
hat diesen Strafzinssatz Anfang März
noch einmal weiter erhöht.
Die Einnahmen aus dem Anlegen
von Kundengeldern, die nicht als
.2016
7
Ab 01.0
Kredite an unsere Mitglieder herausgegeben werden, waren bisher
eine verlässliche Säule unserer Bank,
insbesondere auch für das Betreiben
der Filialen sowie der digitalen oder
telefonischen Kundenservices. Diese
Einnahmequelle ist jetzt nahezu komplett entfallen. Zudem haben internationale und nationale Bankaufsichtsbehörden im Zuge der Eurokrise
zahlreiche neue Vorschriften eingeführt. Die Umsetzung dieser regulatorischen Vorgaben stellt insbesondere regionale Banken vor riesige
finanzielle Herausforderungen.
.2016
7
Ab 01.0
Von veränderten Vorschriften sind
auch die Global Player betroffen wie
MasterCard und Visa Card. Die internationalen Regulierungsbehörden
haben die Einnahmemöglichkeiten
von Kreditkartenunternehmen gedeckelt. In diesem Zusammenhang sinken auch unsere Einnahmen als Partnerbank der Kredikartenunternehmen
spürbar.
Auf alle diese Veränderungen
muss Ihre Sparda-Bank Hamburg
jetzt mit einigen Anpassungen des
Preis- und Leistungsverzeichnisses
reagieren (siehe Kasten unten).
.2017
1
Ab 01.0
10 Euro pro Jahr
für die BankCard
Rückerstattung für die
Kreditkarten entfällt
Beleghafte Überweisung
ab 2017 für 75 Cent
Die BankCard kostet ab dem
1. Juli 2016 10 Euro pro
Jahr. Für die zweite Hälfte
des laufenden Jahres fallen
also einmalig 5 Euro an.
Ausgenommen von dieser
Regelung sind die Themenmitgliedschaften wie z. B.
Sparda Horizont oder Sparda
Sportiv.
Bisher erhielten Inhaber der Standard-Kreditkarten Ihre 30
Euro Jahresgebühr zurück, wenn sie einen Handelsumsatz
von mindestens 2.500 Euro im Jahr erreichten. Die Rückerstattung wird am 30. Juni 2017 letztmalig für die Mitglieder geleistet, die in den zwölf vorangehenden Monaten
diese Umsatzgrenze erreicht haben. Für Karten, deren
Laufzeit ab dem 01.07.2016 beginnt, erfolgt keine Rückvergütung mehr. Unabhängig davon bleiben die Kreditkarten bei den Themenmitgliedschaften wie z. B. Sparda
Horizont oder Sparda Sportiv weiterhin gebührenfrei.
Beleghafte Überweisungen sind
arbeitsintensiv und werden nur noch
selten genutzt, weil es im OnlineBanking, mit der App (z. B. per Fotoüberweisung) und den SB-Geräten
schnellere und bequemere Möglichkeiten gibt. Ab dem 1. Januar 2017
kostet die Verarbeitung beleghafter Überweisungen 75 Cent pro
Stück.
Mehr Informationen zu diesem Thema gibt es online unter www.sparda-bank-hamburg.de/preisanpassung
„Verantwortlich handeln – für die Mitglieder
und für die Mitarbeiter unserer Genossenschaft“
Als Führungsgremium der Bank sind
Sie auch für Gebührenentscheidungen
verantwortlich. Warum haben Sie
beschlossen, Gebühren einzuführen?
Dieser Schritt ist uns nicht leichtgefallen. Angesichts der jüngsten Zinsentscheidungen der EZB sind wir aber
sicher, richtig zu handeln. Wir haben bei
solchen Entscheidungen die gesamte
Bank im Blick. Da gibt es unsere
Mitglieder, denen wir günstige Finanzdienstleistungen bieten wollen. Und es
gibt die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, denen wir sichere Arbeitsplätze
bieten möchten. Wir haben in den
vergangenen Jahren sehr kostenbewusst agiert und sind deswegen auch
sehr gut und zukunftsfähig aufgestellt.
Reagieren Ihre Mitbewerber genauso?
Eine Menge Banken reagieren derzeit
mit viel drastischeren Maßnahmen.
Da werden viele Filialen geschlossen,
Services gestrichen und Mitarbeiter
entlassen. Das alles wollen wir nicht.
Wir zählen gemeinsam darauf, dass
unsere rund 250.000 Mitglieder bereit
sind, ihre Genossenschaft mit diesem für
jeden Einzelnen doch recht überschaubaren Beitrag dabei zu unterstützen. Bei der
BankCard sind es 10 Euro pro Jahr, die
nun hinzukommen. Das ist im Vergleich
zu anderen Banken wirklich nicht viel.
Wie stehen die Sparda-Banken
im Marktumfeld?
Die Situation der Sparda-Banken ist noch
gut, doch das Geschäft wird zunehmend
schwieriger, wenn sich die Zinsspanne
einengt und neue Regelwerke greifen. Der
noch vorhandene betriebswirtschaftliche
Spielraum muss auch dazu genutzt
werden, die für die nächsten Jahre deutlich verschärften aufsichtsrechtlichen
Eigenkapitalanforderungen zu erfüllen.
Das heißt, dass ein möglichst großer Teil
des Jahresüberschusses in die Rücklagen
Vorstand und Generalbevollmächtigte der Sparda-Bank Hamburg eG (von links):
Generalbevollmächtigter Tino Wildmann, Vorstandsvorsitzender Bernhard
Westerhoff, stv. Vorstandsvorsitzender Oliver Pöpplau, Generalbevollmächtigter
Stephan Liesegang.
eingestellt werden muss. Dadurch werden
Kosten- und Preismaßnahmen notwendig.
Halten Sie am kostenlosen
Girokonto fest?
Das Girokonto selbst bleibt kostenlos –
wir erheben keine monatlichen Kontoführungsgebühren für Konten mit regelmäßigem Geldeingang wie z. B. Lohn, Gehalt
oder Rente. Und unsere Kunden und
Mitglieder bekommen bei uns ein tolles
Gesamtpaket. Mit dabei ist zum Beispiel
unser Online-Banking-Angebot. Das beinhaltet unser digitales Haushaltsbuch, die
praktische Postbox und paydirekt, ein
neues, besonders sicheres Online-Bezahlverfahren. Zudem bieten wir kostenlose
Apps für das Banking mit dem Smartphone. Damit sind jetzt sogar Fotoüberweisungen möglich: Einfach die Rechnung
fotografieren und alle nötigen Daten
werden automatisch übernommen. Das
geht viel schneller als mit den fast schon
historischen Formularen, die in der weiteren Verarbeitung viel Arbeit machen.
Wir erstellen noch detailliertere Informationen, um den Mitgliedern, die noch
beleghafte Überweisungen nutzen, den
Übergang zu erleichtern.
Was hat sich bei den Kreditkarten
verändert?
Neue EU-Vorschriften deckeln die Einnahmemöglichkeiten von Kreditkartenunternehmen. Im Klartext: MasterCard
und Visa Card verdienen weniger Geld.
Das setzt sich nun bei uns als Partnerbank
fort. Weil wir das Wohl der gesamten Genossenschaft im Blick behalten müssen,
sind wir gezwungen zu reagieren. Die Umsätze pro Karte müssten deutlich erhöht
werden, um zu einer annähernden
Kostendeckung zu kommen. Insofern ist
die bisherige umsatzabhängige Rückerstattung aufgrund der behördlichen
Maßnahmen nicht mehr haltbar.
Foto: Morris Mac Matzen; Karten/Formular: Sparda-Bank (3)
Anpassungen im Preis- und Leistungsverzeichnis
22 Zukunft sichern
Zukunft sichern 23
Interview
„Risiken konsequent kontrollieren“
Wie beurteilen Sie die fundamentale
Lage an den Kapitalmärkten?
Blickt man bei einer Konjunkturbetrachtung nur auf die harten Fakten, zeigt
sich, dass Europa relativ gut aufgestellt
ist. Die Statistik zeigt, dass die
Arbeitslosigkeit weiter fällt und das
Einkommenswachstum gestiegen ist.
In den USA dürften die Zinsen zudem
durch das moderate Wirtschaftswachstum nur leicht zulegen. Trotz vorhandener Risiken für das globale Wirtschaftswachstum sehe ich Lichtblicke, die
Chancen für Anleger bieten.
Kurs halten in
stürmischen Zeiten
Null-Zins-Politik und schwache Wirtschaftsdaten – Anlegern
weht derzeit ein kräftiger Wind entgegen. Umso wichtiger
ist es jetzt, seine Kapitalanlagen richtig auszurichten.
Wie sollten Anleger auf diese
Aussichten reagieren?
Ein Umdenken bei der Kapitalanlage ist
notwendig. Kaufen und liegen lassen
funktioniert nicht mehr. Ein aktives
Management der Geldanlagen wird
Welche Rolle spielt dabei das
anhaltende Niedrigzinsumfeld?
Die Null-Zins-Politik der Europäischen
Zentralbank setzt inzwischen auch die
Renditen von Anleihen unter Druck.
Diese notieren teilweise im negativen
Bereich. Eine breite Streuung über viele
Anlageklassen ist daher zu empfehlen.
Aber auch Renditequellen abseits der
gängigen Lösungen,
wie AbsoluteReturn-Konzepte,
sollten beachtet
werden.
Fotos: iStock/narvikk, David Maupilé
Nadine Rademann, Abteilungsleiterin
Private Banking bei der Sparda-Bank Hamburg.
Die diplomierte Betriebswirtin verfügt bereits
über eine 20-jährige Berufserfahrung im
Bankengeschäft – davon allein 10 Jahre im
genossenschaftlichen Finanzsektor. Seit 2008
ist sie für die Sparda-Bank Hamburg tätig.
inbruch der Rohölpreise auf
unter 28 US-Dollar je Fass,
Kursabsturz der 30 größten
Unternehmen im Leitindex DAX um
mehr als 2.000 Punkte, Fall der Rendite 10-jähriger Bundesanleihen auf
unter 0,15 Prozent – zum Jahresstart
2016 und in den Folgewochen blies
den Anlegern an den Finanzmärkten
ein kräftiger Wind ins Gesicht.
Also schnell raus aus Aktien & Co?
Keineswegs. Zwar haben sich die
Aussichten an den Kapitalmärkten
aufgrund schlechterer Fundamentaldaten tatsächlich eingetrübt. Nach
Einschätzung der Experten von Union
Investment – dem von der Zeitschrift
E
„Capital“ mit Bestnoten ausgezeichneten genossenschaftlichen Fondspartner der Sparda-Bank Hamburg
– gibt es keinen Grund für anhaltenden Pessimismus oder gar Panik.
Wachstumsdynamik lässt nach
Insgesamt rechnen die Analysten der
Union Investment für 2016 mit einem
Weltwirtschaftswachstum von drei
Prozent. Das würde eine leichte Abschwächung gegenüber dem Vorjahr
bedeuten. Vor allem der Blick auf die
großen Konjunkturlokomotiven USA
und China bereitet Sorgen.
In den USA zeichnet sich eine
Abschwächung des Aufschwungs
ab. Die US-Notenbank Fed dürfte
2016 mit nur maximal zwei sehr zurückhaltenden Zinserhöhungen reagieren, um die Konjunktur nicht
weiter zu schwächen. Chinas Wirtschaft wächst nach wie vor kräftig,
verliert aber an Dynamik. Die in China
geplanten Strukturreformen und die
schwächelnden US-Exporte hinterlassen hier deutliche Bremsspuren.
Bemerkenswerte ökonomische
Fortschritte, die sich jetzt auszahlen,
hat dagegen der Euroraum zu verzeichnen. Die schwächelnde Weltwirtschaft kann der alte Kontinent
aber nicht stützen. Dazu tragen Belastungsfaktoren wie das sich eintrü-
bende außenwirtschaftliche Umfeld
und die politischen Unwägbarkeiten
bei, etwa die Flüchtlingskrise und ein
möglicher Austritt Großbritanniens
aus der Eurozone.
Geldanlage richtig ausrichten
Damit sich dieser „Gegenwind“ nicht
zu einem Sturm für die eigene Geldanlage auswächst, gilt es jetzt, die
Risiken konsequent zu kontrollieren.
Wie das mit einer breiten Streuung
über alle Anlageklassen hinweg gelingen kann, erklärt Nadine Rademann, Abteilungsleiterin Private Banking der Sparda-Bank Hamburg, im
Interview oben auf dieser Seite.
Die wichtigsten Bausteine für Ihre Geldanlage
Festgeldanlagen allein reichen gerade in der Niedrigzinsphase für eine ausgewogene
Vermögensstruktur nicht aus. Stattdessen ist eine breite Anlagestreuung notwendig.
Vermögensstruktur
Liquidität
Tagesgeld
Sparbuch
…
Geld-/
Ertragswerte
Festverzinsliche
Wertpapiere
Rentenfonds
…
Substanzwerte
Aktien
Aktienfonds
…
Sachwerte
Immobilien
Offene Immobilienfonds
…
Alternative
Anlagen
Rohstoffe
Rohstofffonds
…
Quelle: Union Investment
Finanzmarktausblick
immer wichtiger. Für Anleger heißt das,
dass sie flexibel auf Marktänderungen
reagieren, selektiv in ausgewählte
Wertpapiere investieren und mögliche
Anlagerisiken konsequent kontrollieren
sollten. Dabei unterstützen wir sie gern.
24 News & Service
News & Service 25
sicher:
,
h
c
a
f
n
i
Mobil, e aSecureApp
rd
Die Spa
Fotos: Gettyimages, Sparda-Bank; Montage: HMC (Motive: HMC, Thinkstock/martiapunts)
Die iTAN-Listen auf
Papier haben bald
ausgedient. Elektronische Verfahren sind
sicherer und genauso
praktisch.
Die SpardaSecureApp gibt es kostenlos im App Store
(linker QR-Code)
und im Google Play
Store (rechts).
Damit Online-Banking noch sicherer wird, wurde die SpardaSecureApp entwickelt. Sie ersetzt das iTAN-Verfahren, das zum Jahresende abgeschaltet wird.
er im Online-Banking zum
Beispiel Überweisungen
tätigt, muss diese Aktionen
aus Sicherheitsgründen immer legitimieren. Viele Mitglieder nutzen dafür
bislang das iTAN-Verfahren mit Transaktionsnummern von einer Liste, die
ihnen per Post zugeschickt wird.
Dieses Verfahren wird Ende 2016
eingestellt. Die wichtigsten Fragen
und Antworten dazu:
W
Warum werden die iTAN-Listen
bald abgeschafft?
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht hat kürzlich die neuen „Mindestanforderungen an die
Sicherheit von Internetzahlungen“,
kurz MaSi, für die deutschen Banken
festgelegt. Das iTAN-Verfahren entspricht nach den neuen Vorgaben
nicht mehr einem sicheren Authentifizierungsmerkmal für Online-Transaktionen.
Sind iTAN jetzt unsicher oder
kann man sie noch benutzen?
iTAN sind zwar nicht unsicher, aber
dennoch sollten Sparda-Mitglieder
möglichst schnell zur SpardaSecureApp wechseln. So stellen sie sicher,
dass sie das modernste und beste
Verfahren nutzen. Dieses ist sicher,
praktisch und auch von unterwegs
aus zu bedienen. Also los – holen Sie
sich die SpardaSecureApp!
Wo gibt es die SpardaSecureApp
und wie wird sie aktiviert?
Sie kann kostenlos aus dem App
Store oder dem Google Play Store
aufs Smartphone geladen werden
(siehe oben rechts). Im OnlineBanking-Bereich den Aktivierungscode bestellen und damit die App
aktivieren. Geschafft! Nun lassen sich
alle Transaktionen damit legitimieren.
Ich habe schon eine App der
Sparda-Bank, kann ich diese nun
statt der iTAN verwenden?
Online-Banking: Kostenlose Services
Mit Online-Banking können
Sparda-Mitglieder Überweisungen
und Co. bequem von überall
aus erledigen. Außerdem finden
sie dort zahlreiche innovative
Services:
Über das Kontaktcenter können
Mitglieder einfach und sicher
mit Sparda-Mitarbeitern
Umstellung des iTAN-Verfahrens auf die SpardaSecureApp
iTAN-Listen werden eingestellt
Jedes SpardaMitglied kann
Online-Banking
nutzen. Einfach
in der Filiale oder
direkt über die
Telefonnumer
040 550055-0
dafür registrieren!
Achtung: Von der Sparda-Bank gibt
es derzeit zwei Apps: Mit der SpardaApp können Mitglieder auch von unterwegs ihren Kontostand einsehen,
den nächsten Geldautomaten suchen oder Überweisungen beauftragen (siehe Meldung rechts).
Die SpardaSecureApp dagegen
dient zur Legitimation von Transaktionen, also zum Beispiel der Bestätigung einer Überweisung. Die beiden
Apps lassen sich leicht unterscheiden: Auf der SpardaSecureApp ist
ein Schloss abgebildet, auf der allgemeinen Banking-App nicht.
Was sollen Mitglieder tun, die kein
Smartphone besitzen?
Die Sparda-Bank entwickelt gerade
eine SpardaSecureApp für den PC.
Zwischenzeitlich können Mitglieder
auch das chipTAN-Verfahren nutzen.
Erkundigen Sie sich einfach in Ihrer
Filiale danach. Die Mitarbeiter beantworten gern weitere Fragen.
kommunizieren und direkt
Beratungstermine vereinbaren
In der Postbox werden Kontoauszüge und wichtige Mitteilungen bereitgestellt und archiviert
Das Bezahlverfahren paydirekt
vereinfacht das Online-Shopping
Mit dem digitalen Haushaltsbuch behalten Mitglieder den
Überblick über ihre Finanzen
SpardaApp: Jetzt mit Fotoüberweisung
Die Banking-App der Sparda-Bank
wird kontinuierlich weiterentwickelt. Eine der neusten Funktionen
ist die Fotoüberweisung. Damit
lassen sich Rechnungen noch
einfacher begleichen. OnlineBanking-Nutzer müssen nur die
App öffnen, die Fotoüberweisung
auswählen und die Kamera des
Smartphones auf die Rechnung
halten. Schon werden die Kontodaten des Empfängers und die
Summe erkannt. Ein Abtippen
der Daten ist nicht mehr nötig.
Die allgemeine
SpardaApp gibt es
kostenlos im App
Store (linker QRCode) und im Google
Play Store (rechts).
26 Sparda
da aktiv
Sparda aktiv 27
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fünf Euro pro Los sind Sie dabei und
tun nebenbei noch Gutes.
Das Prinzip Gewinnsparen
Jedes Mal, wenn Sie ein Gewinnsparlos kaufen, lohnt sich das gleich dreifach: Erstens hilft es Ihnen beim Sparen, denn vom Kaufpreis fließen vier
Euro direkt auf Ihr Sparkonto. Aus-
Gewinnübersicht
Sparen und mitspielen zahlt sich aus:
Diese Geld- und Sachpreise wurden
im Jahr 2016 bis einschließlich April
an Gewinnsparer der Sparda-Bank
Hamburg ausgeschüttet:
3 VW Tiguan
3 Opel Adam
10 Städtereisen für zwei im Wert
von jeweils 1.500 Euro
Geldgewinne von insgesamt
819.306 Euro!
Fotos: GSV/Hersteller (2), iStock/himbeertoni, Fotolia/ilovemayorova
Jeden Monat
100.000 €,
d
2 VW Tiguan uns
2 x monatliche
Extra-Geld
von 250 €
gezahlt wird dieses Geld stets am
Jahresende. Zweitens tun Sie Gutes:
Je Los gehen 25 Cent an soziale
Einrichtungen oder Projekte im Geschäftsgebiet der Sparda-Bank
Hamburg. Drittens haben Sie mit
jedem Los die Chance auf tolle Gewinne – dafür die verbliebenen 75
Cent. Tipp: Wenn Sie zehn Lose in
der Endnummernfolge 0 bis 9 kaufen,
haben Sie einen monatlichen Gewinn
von mindestens vier Euro sicher.
Alle Lose die bis zum 20. Juni gekauft werden, nehmen automatisch
an der Sommer-Zusatzziehung teil.
Füllen Sie dazu einfach die Karte auf
der linken Seite aus und lassen uns
diese zukommen. Mehr Informationen zum Gewinnsparen gibt es persönlich in unseren Filialen, unter der
Tel. 040 550055-0 oder www.spardabank-hamburg.de/gewinnsparen
sparda aktuell wird klimafreundlich produziert, gedruckt und verschickt.
Eine Musicalkomödie von Martin Lingnau, Heiko Wohlgemuth und Mirko Bott
Regie: Corny Littmann
Sparda
210_280
4mm / 0,25 / 2,117
F t Ingo
Foto:
I
Boelter
B lt r
Seite / letzte rechts
20 % RABATT!
Gültig für Vorstellungen
an Donnerstagen bis 14.7.2016. Buchbar bis 30.6. auf tivoli.de mit Vorteilscode: SPARDA20