Wir sind da, wo Sie uns brauchen!
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Wir sind da, wo Sie uns brauchen!
Geschäftsbericht 2014 Wir sind da, wo Sie uns brauchen! Bernhard Albert, Frank-Roland Albrecht, Tobias Arendt, Jürgen Asmus, Michael Baars, Jürgen Baasch, Denise Bahrmann, Anja Bakker, Adina Balk, Gabriela Bandholt, Karl Barg, Simone Bartsch, Ursula Bath, lya Bektas, Jeanette Bendig, Margrit Biering, Cornelia Biskup, Sina Bauer, Günter Baumann, Kristiane Becker, Heinrich Beisert, HüRonja Bohrisch, Elisabeth Böhrk, Ute Borchert, Saskia Bouyahia, Bettina Blinne, Lena Boeckmann, Birgit Bogensee, Markus Böhme, nis Bruckmann, Bastian Buck, Christine Buetgen, Uwe Bünz, Vera Benedikt Brandt, Birgit Brandt, Cornelia Brandt, Philipp Bremer, DenBuske, Ramona Callsen, Jasmin Carstens, Vivian Carstens, Jutta Christoph, Jessica Damme, Ursula Dickvoß, Renate Diederich, Holger Domke, Annett Domke, Thomas Dörn, Angela Dräger, Liza Drescher, Marvin Dubau, Ralf-Dieter Dührkoop, Monika Ehlers, Katja Ehlert, Heinznika Feddersen, Niklas Fedke, Rita Fiedler, Renate Finck, Christina Günter Elias, Johannes Ole Engel, Timo Eyinck, Stefanie Fähnrich, AnFischer, Hinrich Johannes Frahm, Robin Francke, Nina Frey, Florian Frisch, Marco Gallner, Melanie Gallner, Bernd Gasnik, Birgit Geest, Astrid Gennrich, Julia Glindemann, Thomas Glindemann, Andreas Gogolin, Natalie Graage, Timo Grabowski, Anja Grell, Gunnar Grosch, Mirko Gruhlke, bensleben, Nicole Hamann, Jan Eike Hamann, Bernd Hammerich, Carsten Brigitte Günther, Boris Habermann, Wiebke Haggenmüller, Marie Halchael Hedtfeld, Sebastian Heinz, Simone Heinze, Jan Heise, Julian Hempel, Hannöver, Jens Harder, Ellen Hardtke, Aila Hartmann, Karin Hauswald, MiPetra Hergesell, Reinhard Hess, Beate Marina Heyck, Dagmar Natalie Hennig, Niklas Hennschen, Peer Hoffmann, Knut Hoffmann, Andrea Hopp, Janine Horst, Hildebrandt, Anna-Milena Hinrichsen, Ann-Kristin Hövelborn, Katja Hübner, Constanze Husfeld, Kea-Aillien Husfeldt, Ferdinand Huth, Christine Jürs, Elfriede Kahl, Helmut Imer, Teuta Imeri, Esther Irmer, Leif Jensen, Anna Jensen, Doris Jeß, Thorsten Kahl, Anja Kähler, Hella Källner, Florian Kämpfer, Tugba Karaköse, Reinhard Kauffmann, AngeliKock, Nurcan Kodalak, Nina ka Kloth, Carmen Kluge, Monika Kneesch, Sandra Knust, Klaus Koch, Steffen Kolodzey, Malvin Köpke, Monika Köppen, Hanna Koschoreck, Wencke Kriegel, Dörthe Krohn-Waskönig, Maren Krüger, Anja Krüger, Bernd Kruse, Nicole Kruse, Ingrid Kühn, Wiebke Kunstein, Enken Kuntscher, bucher, Ann-Christin LangBirger Kupper, Sandra Kupper, Sabine Lamp, Ariane Lange, Katja Langengaux Liebelt, Michele feldt, Gisela Langheld, Claus Lemster, Frank Leske, Silke Leu, Annica-MarLindtner, Steffen Lohgall, Sabrina Lohgall, Kirsten Lohmann, Petra Lorenz, Sven-Olaf Löwe, Helga Lübker, Andrea Ludvik, Susanne Lühr, Hanna Lulies, Annette Maag-Pahlenkemper, Sven Marschall, Rüdiger Martens, Jens Marth, Frank Meisinger, Nicole Menke-Borchers, Jürgen Mohrdieck, Olga Molleker, Lena Katharina Marie Müller, Christian Möller, Julie Morvan, Martina Moser, rie Näbert, Annkatrein Nannt, Roger Müller, Fabian Müller, Tjark Müller, MaNaß, Tim Nowack, Mareike Ohlendorf, Sandra Olsen, Cathy Ortmann, Ebru Özyumruk, Emre Özyumruk, Sina Pahlke, Stefanie Pahlke, Suzan Parlar, Kirstin sen, Lars Plambeck, Jessa Pohl, Maik Pelikan, Marko Pelikan, Jennifer PeterPurrucker, Günter Rahlf, Katja Rebehn, Pries, Arthur Pron, Nicole Puls, Frauke jken, Jörn Reinecker, Inga Reß, Petra Tatjana Redel, Andreas Rehm, Dineke ReiRetta, Edelgard Riedel, Chris Rossow, Dirk Rost, Andy Rowedder, Rüdiger Sabrowski, Jana Sammet, Petra Sätje, Jac- queline Schetter, Martina Schildknecht, Meike Schmerschneider, Bernd Schmidt, Andreas Schmidt, Gretchen Schmidt, Anja Schmidt, Petra Schönbeck, Mar- lies Schröder, Guido Schröder, Jessica Schuldt, Ingo Schulz, Maike Schulze, Werner Schumacher, Lena Schuster, Farina Schwarten, Regina Schwerter, Ingrid Schwiering, Maren Secgin, Reinhard Sell, Sabine Sens, Camilla Singert, Juliane Skripec, Silke Sobottka, Ute Sommer, Dorothea Soyka, Steffen Yader Stadler, Gabriele Stegemann, Lea Marie Straßburger, Phil Straßenburg, Inken Strehlow, Jorge Ströh, Elisabeth Sumionka, Bastian Sünkler, Jeanette Tewes, Arnd Tewes, Claudia Theede, Carsten van Thiel, Dörte Thiel, Volker Thomsen, Iwona Thordsen, Christoph Tilk, Dr. Caroline Toffel, Nadine Tohtz, Mathias Trede, Dr. Peter Treue-Beims, Laura Triphahn, Esra Üctepe, Klaus Uhlemann, Evelin Uslar, Heidrun Vetter, Frank Vittinghoff, Hinnerk Vosgerau, Lars Wächtershäuser, Bettina Wagener, Lukas Wagner, Marita Wäntig, Eckhart Weber, Martina Weber, Alexandra-Sophie Weber, Daniel Weinhold, Astrid Weiß, Cornelia Will, Carsten Witt, Frauke Wolf, Martina Wolf, Rainer Wolffram, Anja Wulf, Thomas Ziebell, Tobias Zienecker, Susanne Zimmermann Das Team Ihrer »Blauen Bank« (Stand Mai 2015) Wir sind da, wo Sie uns brauchen! Unsere Werte Inhaltsverzeichnis Alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter haben gemeinsam Werte erarbeitet, die unser Handeln und unser Miteinander – ob mit Kunden, Kollegen oder Geschäftspartnern – bestimmen. Für diese Werte stehen wir alle gemeinsam. Fairness Offenheit und Transparenz Wertschätzung Vertrauen Geradlinigkeit Ehrlichkeit Bernhard Albert, Frank-Roland Albrecht, Tobias Arendt, Jürgen Asmus, Michael Baars, Jürgen Baasch, Denise Bahrmann, Anja Bakker, Adina Balk, Gabriela Bandholt, Karl Barg, Simone Bartsch, Ursula Bath, Sina Bauer, Günter Baumann, Kristiane Becker, Heinrich Beisert, Hülya Bektas, Jeanette Bendig, Margrit Biering, Cornelia Biskup, Bettina Blinne, Lena Boeckmann, Birgit Bogensee, Markus Böhme, Ronja Bohrisch, Elisabeth Böhrk, Ute Borchert, Saskia Bouyahia, Benedikt Brandt, Birgit Brandt, Cornelia Brandt, Philipp Bremer, Dennis Bruckmann, Bastian Buck, Christine Buetgen, Uwe Bünz, Vera Buske, Ramona Callsen, Jasmin Carstens, Vivian Carstens, Jutta Christoph, Jessica Damme, Ursula Dickvoß, Renate Diederich, Holger Domke, Annett Domke, Thomas Dörn, Angela Dräger, Liza Drescher, Marvin Dubau, Ralf-Dieter Dührkoop, Monika Ehlers, Katja Ehlert, Heinz-Günter Elias, Johannes Ole Engel, Timo Eyinck, Stefanie Fähnrich, Annika Feddersen, Niklas Fedke, Rita Fiedler, Renate Finck, Christina Fischer, Hinrich Johannes Frahm, Robin Francke, Nina Frey, Florian Frisch, Marco Gallner, Melanie Gallner, Bernd Gasnik, Birgit Geest, Astrid Gennrich, Julia Glindemann, Thomas Glindemann, Andreas Gogolin, Natalie Graage, Timo Grabowski, Anja Grell, Gunnar Grosch, Mirko Gruhlke, Brigitte Günther, Boris Habermann, Wiebke Haggenmüller, Marie Halbensleben, Nicole Hamann, Jan Eike Hamann, Bernd Hammerich, Carsten Hannöver, Jens Harder, Ellen Hardtke, Aila Hartmann, Karin Hauswald, Michael Hedtfeld, Sebastian Heinz, Simone Heinze, Jan Heise, Julian Hempel, Natalie Hennig, Niklas Hennschen, Petra Hergesell, Reinhard Hess, Beate Marina Heyck, Dagmar Hildebrandt, AnnaMilena Hinrichsen, Peer Hoffmann, Knut Hoffmann, Andrea Hopp, Janine Horst, Ann-Kristin Hövelborn, Katja Hübner, Constanze Husfeld, Kea-Aillien Husfeldt, Ferdinand Huth, Helmut Imer, Teuta Imeri, Esther Irmer, Leif Jensen, Anna Jensen, Doris Jeß, Christine Jürs, Elfriede Kahl, Thorsten Kahl, Anja Kähler, Hella Källner, Florian Kämpfer, Tugba Karaköse, Reinhard Kauffmann, Angelika Kloth, Carmen Kluge, Monika Kneesch, Sandra Knust, Klaus Koch, Steffen Kock, Nurcan Kodalak, Nina Kolodzey, Malvin Köpke, Monika Köppen, Hanna Koschoreck, Wencke Kriegel, Dörthe Krohn-Waskönig, Maren Krüger, Anja Krüger, Bernd Kruse, Nicole Kruse, Ingrid Kühn, Wiebke Kunstein, Enken Kuntscher, Birger Kupper, Sandra Kupper, Sabine Lamp, Ariane Lange, Katja Langenbucher, Ann-Christin Langfeldt, Gisela Langheld, Claus Lemster, Frank Leske, Silke Leu, Annica-Margaux Liebelt, Michele Lindtner, Steffen Lohgall, Sabrina Lohgall, Kirsten Lohmann, Petra Lorenz, Sven-Olaf Löwe, Helga Lübker, Andrea Ludvik, Susanne Lühr, Hanna Lulies, Annette Maag-Pahlenkemper, Sven Marschall, Rüdiger Martens, Jens Marth, Frank Meisinger, Nicole Menke-Borchers, Jürgen Mohrdieck, Olga Molleker, Lena Möller, Julie Morvan, Martina Moser, Katharina Marie Müller, Christian Müller, Fabian Müller, Tjark Müller, Marie Näbert, Annkatrein Nannt, Roger Naß, Tim Nowack, Mareike Ohlendorf, Sandra Olsen, Cathy Ortmann, Ebru Özyumruk, Emre Özyumruk, Sina Pahlke, Stefanie Pahlke, Suzan Parlar, Kirstin Pelikan, Marko Pelikan, Jennifer Petersen, Lars Plambeck, Jessa Pohl, Maik Pries, Arthur Pron, Nicole Puls, Frauke Purrucker, Günter Rahlf, Katja Rebehn, Tatjana Redel, Andreas Rehm, Dineke Reijken, Jörn Reinecker, Inga Reß, Petra Retta, Edelgard Riedel, Chris Rossow, Dirk Rost, Andy Rowedder, Rüdiger Sabrowski, Jana Sammet, Petra Sätje, Jacqueline Schetter, Martina Schild- knecht, Meike Schmerschneider, Bernd Schmidt, Andreas Schmidt, Gretchen Schmidt, Anja Schmidt, Petra Schönbeck, Marlies Schröder, Guido Schröder, Jessica Schuldt, Ingo Schulz, Maike Schulze, Werner Schumacher, Lena Schuster, Farina Schwarten, Regina Schwerter, Ingrid Schwiering, Maren Secgin, Reinhard Sell, Sabine Sens, Camilla Singert, Juliane Skripec, Silke Sobottka, Ute Sommer, Dorothea Soyka, Steffen Yader Stadler, Gabriele Stegemann, Lea Marie Straßburger, Phil Straßenburg, Inken Strehlow, Jorge Ströh, Elisabeth Sumionka, Bastian Sünkler, Jeanette Tewes, Arnd Tewes, Claudia Theede, Carsten van Thiel, Dörte Thiel, Volker Thomsen, Iwona Thordsen, Christoph Tilk, Dr. Caroline Toffel, Nadine Tohtz, Mathias Trede, Dr. Peter Treue-Beims, Laura Triphahn, Esra Üctepe, Klaus Uhlemann, Evelin Uslar, Heidrun Vetter, Frank Vittinghoff, Hinnerk Vosgerau, Lars Wächtershäuser, Bettina Wagener, Lukas Wagner, Marita Wäntig, Eckhart Weber, Martina Weber, Alexandra-Sophie Weber, Daniel Weinhold, Astrid Weiß, Cornelia Will, Carsten Witt, Frauke Wolf, Martina Wolf, Rainer Wolffram, Anja Wulf, Thomas Ziebell, Tobias Zienecker, Susanne Zimmermann 2 Der Vorstand 4 Unsere Organe – so sind wir aufgestellt 6 Meine Bank – genossenschaftliche Mitgliedschaft 8 Für Sie vor Ort – Beratung von A bis Z 10 Umdenken bei der Geldanlage 12 Wir begleiten Sie in die digitale Welt 14 Immobilien durch die Bank 16 Global denken, lokal handeln 18 Unser Kapital: Qualifizierte Mitarbeiter 20 30. Kieler Volksbank-Ball 22 Regional verankert – gesellschaftlich engagiert 24 Jahresrückblick – auch das war 2014 28 Erfolg in Zahlen 29 Unsere Förderbilanz für die Region 30 Auszug aus dem Lagebericht 36 Auszug aus dem Jahresabschluss 40 Impressum Wir sind da, wo Sie uns brauchen! Liebe Mitglieder und Kunden, liebe Leser, mit freundlicher Empfehlung legen wir Ihnen unseren Geschäftsbericht 2014 vor. In Zeiten, in denen Flexibilität, Digitalisierung und Mobilität im privaten wie geschäftlichen Bereich einen immer größeren Stellenwert erhalten, versprechen wir Ihnen: »Wir sind da, wo Sie uns brauchen!« Diese Aussage steht für die Stärken Ihrer Kieler Volksbank: ■ Unsere Präsenz und Kompetenz vor Ort. ■ Unsere enge Kooperation mit starken Partnern unserer genossenschaftlichen FinanzGruppe. ■ Unsere ganzheitliche Beratungsphilosophie. ■ Unsere innovativen digitalen Angebote und Serviceleistungen. ■ Unser dichtes Netz von fast 20.000 Geldautomaten in ganz Deutschland. ■ Unsere kurzen Entscheidungswege. ■ Unsere Verlässlichkeit als Partner für Privat- und Firmenkunden. ■ Unser gesellschaftliches Engagement in der Region. Unser Handeln wird von Werten bestimmt, die von allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern der Kieler Volksbank gemeinsam erarbeitet worden sind: Vertrauen, Wertschätzung, Ehrlichkeit, Offenheit und Transparenz, Geradlinigkeit und Fairness. Hierfür stehen wir und jedes einzelne Mitglied unseres 280-köpfigen Mitarbeiterteams! Unser genossenschaftliches Prinzip basiert auf der Überzeugung, dass es einfacher ist, Ziele gemeinsam zu erreichen als allein. Die Kieler Volksbank wird von einer starken Gemeinschaft mit fast 25.000 Mitgliedern getragen, deren Förderung unser Auftrag und Antrieb ist. Als Teil der starken genossenschaftlichen FinanzGruppe mit bundesweit 30 Millionen Kunden und 18 Millionen Mitgliedern sind wir stolz auf das beste Bankenrating in Europa. Doch unser Fokus richtet sich auf die Region. Hier arbeiten wir, hier fördern wir die Wirtschaft und den Mittelstand, hier schaffen wir Arbeits- und Ausbildungsplätze, hier engagieren wir uns, hier sind wir zu Hause! Ihnen, unseren Mitgliedern und Kunden, danken wir für Ihr Vertrauen und freuen uns darauf, auch weiterhin für Sie da zu sein, wo Sie uns brauchen! – Der Vorstand – Bernd Schmidt 2 | Geschäftsbericht 2014 Unser Vorstand Bernd Schmidt und Dr. Caroline Toffel Dr. Caroline Toffel Geschäftsbericht 2014 | 3 Aufsichtsrat Vertreterversammlung Die Mitglieder des Aufsichtsrates werden von der Vertreter- Die Vertreterversammlung ist das oberste Organ der Kieler Volksbank versammlung gewählt. Ihre Aufgabe ist es, die Geschäfts- eG. Vor diesem Gremium legen Vorstand und Aufsichtsrat Rechenschaft führung des Vorstandes zu überwachen. In der Vertreterver- über ihre Tätigkeit ab und erhalten hier ihre Entlastung. In der Vertre- sammlung berichtet der Aufsichtsrat über seine Tätigkeiten terversammlung wird außerdem der Jahresabschluss festgestellt und die und Prüfungen. Verwendung des Jahresüberschusses beschlossen. Die Wahl der Vertreter findet alle vier Jahre statt – zuletzt im Dezember 2014. Hier haben unsere Unserem Aufsichtsrat gehören folgende Herren an fast 25.000 Mitglieder ihre 488 Vertreter gewählt. (Stand Mai 2015): Claus-Robert Heinrich - Vorsitzender Selbstständiger Kaufmann; Kiel Peter Kettler - Stellvertretender Vorsitzender Selbstständiger Rechtsanwalt; Laboe Dr. Frank Bock Selbstständiger Kaufmann; Kiel Große Zustimmung in unserer Vetreterversammlung am 17. Juni 2014 Kay Dittmann Selbstständiger Kraftfahrzeugmechanikermeister; Preetz Vorstand Wolfgang Niemeyer Bis zum 31. Juli 2014 setzte sich der Vorstand der Kieler Volksbank aus folgenden Mitglie- Wirtschaftsprüfer und Steuerberater; dern zusammen: Schwentinental Reinhold Duncker Bernd Schmidt Der Aufsichtsrat der Kieler Volksbank: Wolfgang Niemeyer, Christian Sievers, Dr. Birger Thomsen, Dr. Frank Bock (hinten v. l.), Clemens Sjöberg, Claus-Robert Heinrich, Peter Kettler und Kay Dittmann (vorne v. l.) Unsere Organe – so sind wir aufgestellt Christian Sievers (seit 17. Juni 2014) Dr. Caroline Toffel Selbstständiger Kaufmann; Kiel Mit Wirkung zum 31. Juli 2014 ist Herr Reinhold Duncker aus dem Vorstand der Kieler VolksClemens Sjöberg bank ausgeschieden und in den Ruhestand verabschiedet worden. Nach über 40-jähriger Selbstständiger Landwirt; Zugehörigkeit zu genossenschaftlichen Kreditinstituten und zuletzt 12-jähriger Vorstands- Gut Annenhof, Rodenbek tätigkeit in der Kieler Volksbank wurde Reinhold Duncker bei seiner Verabschiedung im Rahmen der Vertreterversammlung 2014 für seine Verdienste die goldene Ehrenmedaille des Dr. Birger Thomsen Genossenschaftsverbandes e. V. verliehen. Selbstständiger Rechtsanwalt; Bredenbek Seit dem 1. August 2014 wird die Kieler Volksbank von den Vorstandsmitgliedern Bernd Schmidt und Dr. Caroline Toffel geleitet. Günther Rahn Unser selbstständiges genossenschaftliches Kreditinstitut ist tief in der Region verwurzelt (Ehrenvorsitzender) und mit den Menschen und den Unternehmen vor Ort eng verbunden. Unsere Eigentümer sind unsere Mitglieder und deren Förderung ist unser satzungsmäßiger Zweck. Durch unser höchstes Organ – die Vertreterversammlung – findet das Mitwirken an der Gestaltung der Genossenschaft durch unsere Mitglieder statt. Unser Aufsichtsrat wacht über eine ordnungsgemäße Geschäftsführung durch den Vorstand. Der Vorstand leitet die Genossenschaft. Claus-Robert Heinrich, Vorsitzender des Aufsichtsrates »Das genossenschaftliche Geschäftsmodell hat sich seit weit über 100 Jahren – unabhängig von Modeerscheinungen oder Krisen – immer wieder auf‘s Neue bewährt. Auch für die Zukunft ist die Kieler Volksbank als Partner in der Region auf sicherem und erfolgreichem Kurs!« 4 | Geschäftsbericht 2014 Prokuristen Holger Domke Thomas Glindemann Sebastian Heinz Frank Meisinger Frauke Wolf Verabschiedung mit Auszeichnung: Mit Reinhold Duncker (M.) freuen sich Edgar Schneider (Vorstandsmitglied des Genossenschaftsverbandes e.V.), Claus-Robert Heinrich, Dr. Caroline Toffel und Bernd Schmidt (v. l.) Geschäftsbericht 2014 | 5 Meine Bank – genossenschaftliche Mitgliedschaft Dank und Anerkennung zur 50-jährigen Mitgliedschaft an Bord des Raddampfers »Freya« Was einer nicht schafft, das schaffen viele! Mehr erfahren – im Rahmen von Mitgliederabenden oder Veranstaltungen informieren wir unsere Mitglieder regelmäßig aus erster Hand über aktuelle Themen ihrer Bank. Auf diesem Grundsatz basiert unser genossenschaftliches Mehr bewegen – bei uns bestimmen unsere Mitglieder de- Geschäftsmodell. Die Aussage ist heute genauso aktuell mokratisch, wo es lang geht. Sie wählen aus ihrem Kreise wie vor 150 Jahren. Genossenschaftliche Werte wie Part- die Vertreter unserer Genossenschaft – oder können sich Mehr erfahren, nerschaftlichkeit, Fairness oder Vertrauen sind aktueller selbst in die Vertreterversammlung wählen lassen, in der mehr bewegen, denn je. Belegt wird dies durch die weiter wachsende Zahl über bedeutende Belange für die Bank abgestimmt wird. mehr bekommen unserer Mitglieder. Fast 25.000 Menschen bilden das Fundament und die starke Gemeinschaft der Kieler Volksbank. Mehr bekommen – unsere Mitglieder profitieren von exklu- Jeder Kunde kann dazugehören, ob Kleinkind oder Rentner, siven Angeboten, Mehrwerten oder Sonderkonditionen bei Angestellter oder Gewerbetreibender, Privatperson oder Partnern unserer starken genossenschaftlichen FinanzGrup- Unternehmen. pe wie easyCredit oder R+V Versicherung. Darüber hinaus sind Mitglieder durch die jährliche Zahlung einer Dividende auf ihre Geschäftsanteile am wirtschaftlichen Erfolg ihrer Bank beteiligt. Wussten Sie, dass ... Olympiateilnehmer Steffen Uliczka mit seiner Bank ... etwa 18 Millionen Menschen in Deutschland – und damit fast jeder vierte erwachsene Bundesbürger – Mitglied einer Volksbank oder Die Kieler Volksbank gehört ihren Mitgliedern. Durch die Zeichnung von Geschäftsanteilen Raiffeisenbank sind? werden unsere Kunden Bankteilhaber. Sie machen damit die Kieler Volksbank zu ihrer Bank. Die Förderung unserer Mitglieder ist unser oberster Auftrag und Kern unserer Unterneh- ... bei uns jedes Mitglied – unabhängig von menskultur. der Anzahl der Geschäftsanteile – eine Stimme hat und damit alle Mitglieder gleichberechtigt sind? Bernd Schmidt, Mitglied des Vorstandes »Unsere Mitglieder bilden die starke Basis unserer Genossenschaft. Ihnen sind wir verpflichtet. Die besondere Wertschätzung und Förderung unserer Mitglieder ist unser täglicher Auftrag und Antrieb!« 6 | Geschäftsbericht 2014 ... unsere Mitglieder ein exklusives Vorkaufsrecht auf die begehrten Karten unseres Kieler Volksbank-Balles haben? Mitgliederabende im neuen Format – Geschäftskundenbetreuerin Annica-Margaux Liebelt im Interview mit Timo Grabowski, Leiter unserer Kundenhalle am Europaplatz Geschäftsbericht 2014 | 7 In unserer Region rund um die Kieler Förde sind wir an 29 Kompetente Beratung für jeden Bedarf Standorten für unsere Mitglieder und Kunden da. In 15 Geschäftsstellen bieten wir kompetente Beratungsleistungen in Von A wie Absicherung über Konto und Karten, die Finanzierung von Wünschen oder Wohn- allen finanziellen Angelegenheiten. An 14 weiteren Standor- träumen, sparen, anlegen und vorsorgen bis Z wie Zahlungsverkehr bieten wir vor Ort alles ten können alltägliche Bankgeschäfte an unseren modernen aus einer Hand. Wir beraten ganzheitlich im Sinne unserer genossenschaftlichen Werte. Das SB-Serviceeinrichtungen unabhängig von Öffnungszeiten bedeutet, dass Sie als Mitglied und Kunde mit Ihren Interessen, Zielen und Wünschen bei uns erledigt werden. im Mittelpunkt stehen – in jeder Lebensphase. Gemeinsam mit Ihnen finden wir im persönlichen Gespräch passende Lösungen und entwickeln Ihre ganz persönliche Finanzstrategie Unsere Repräsentanten vor Ort für Ihren individuellen Bedarf. Unterstützt werden unsere gut ausgebildeten Kundenberater dabei durch Spezialisten unserer genossenschaftlichen FinanzGruppe. Auch beim Thema Einlagensicherheit belegen die Volksbanken und Raiffeisenbanken die Spitzenposition. Durch unsere genossenschaftliche Sicherungseinrichtung, dem weltweit ältesten ausschließlich privat und ohne staatliche Unterstützung finanzierten Sicherungssystem für Banken, sind die Einlagen unserer Kunden ohne betragliche Begrenzung zu 100 % geschützt. Timo Grabowski Cornelia Biskup Hauptstelle Holtenauer Straße Kronshagen Annett Domke Constanze Husfeld Flintbek Preetz Russee Schwentinental Thorsten Kahl Christian Müller Gaarden Heikendorf Neumühlen-Dietrichsdorf Laboe Wünsche erfüllen – Ramona Atzert mit Kundenbetreuer Mirko Gruhlke und easyCredit-Kundenberaterin Tanja von Rohden im Küchenstudio Für Sie vor Ort – Beratung von A bis Z Schönkirchen … die genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken die Bankengruppe mit dem besten Rating in Europa ist? … die Kundeneinlagen bei Volksbanken und Raiffeisenbanken ohne betragliche Begrenzung zu 100 % durch unsere genossenschaftliche Sicherungseinrichtung geschützt sind? Birger Kupper, Leiter Privatkundenbetreuung »In unseren Geschäftsstellen bieten wir den Kunden unsere kompetente und transparente genossenschaftliche Beratung vor Ort und erarbeiten im persönlichen Gespräch – gern auch außerhalb unserer Öffnungszeiten – ganzheitliche, maßgeschneiderte Lösungen!« 8 | Geschäftsbericht 2014 Wussten Sie, dass ... Evelin Uslar Daniel Weinhold Elmschenhagen Altenholz … unsere Kundenberater auch telefonisch direkt und persönlich erreichbar sind? Molfsee-Rammsee Geschäftsbericht 2014 | 9 Umdenken bei der Geldanlage Ein angespartes Vermögen sinnvoll anzulegen, war noch nie so schwierig wie in der heutigen Zeit historisch niedriger Zinsen. Mit traditionellen, sicherheitsorientierten An- Schluss mit Zinsfrust – mehr PS für Ihre Geldanlage lageformen wie Spareinlagen, Tages- oder Festgeld, lassen sich keine attraktiven Renditen mehr erwirtschaften. Viele Sparer werden in den nächsten Jahren ohne eine Änderung ihres Anlageverhaltens in der Zukunft Vermögensverluste hinnehmen müssen. Die aktuellen Rahmenbedingungen machen zur Sicherung ihres Wohlstandes ein Umdenken bei der Geldanlage erforderlich. Mit welchen alternativen Anlageformen sich auch in Zeiten niedriger Zinsen zufriedenstellende Erträge erzielen lassen, hängt von vielen Faktoren ab. Eine allgemeingültige Pauschalaussage gibt es hierzu nicht. Vielmehr gilt es, für jeden Anleger eine auf dessen Lebenssituation, persönliche Risikoneigung sowie die eigenen Ziele und Wünsche zugeschnittene Anlage- und Vermögensstrategie zu entwickeln. Kundenberater Gunnar Grosch präsentiert Werner Matthiesen renditestarke Anlagenkonzepte. Vertrauen ist die Basis Gerade in der heutigen Zeit basiert die Geldanlage in hohem Maße auf Vertrauen. Unsere Ganzheitliche Beratung, ganzheitliche Beratung ist auf die nachhaltige Zufriedenheit unserer Mitglieder und Kun- vertrauensvolles Vermögensmanagement den ausgerichtet. Beim Thema Geldanlage können wir zum Beispiel auf die professionelle auf höchstem Niveau Expertise unserer Fondsgesellschaft Union Investment unserer genossenschaftlichen FinanzGruppe zurückgreifen. Für vertrauensvolles Vermögensmanagement auf höchstem Niveau stehen unseren anspruchsvollen Kunden die exklusiven Dienstleistungen unseres Mathias Trede im Gespräch mit Sportlegende und Zehnkampf-Olympiasieger Willi Holdorf VR-PrivateBanking-Teams, unterstützt durch unseren Verbundpartner DZ PRIVATBANK, zur Verfügung. Ute Borchert, Leiterin Vermögensbetreuung »In der persönlichen, offenen Beratung finden unsere Anlagespezialisten für jeden Kunden die Anlagealternativen, die zu ihm passen und auch in Zeiten niedriger Zinsen gute Renditeaussichten bieten!« 10 | Geschäftsbericht 2014 Wussten Sie, dass ... 250 … sich ein Anlagebetrag bei einem Zinssatz REX (Rendite 2-jährige Bundesanleihe) von 4 % in 18 Jahren verdoppeln würde, DAX (Performance Index) man bei 0,5 % 146 Jahre und bei 0,05 % Mathias Trede, Leiter VR-PrivateBanking 200 1.387 Jahre warten müsste? »Transparent, nachhaltig und unabhängig entwickeln wir im vertrauensvollen Dialog mit unseren Mitgliedern und Kunden maßgeschneiderte Konzepte, die ihren individuellen Ansprüchen vollauf gerecht werden. Mit moralischen Werten kann man nicht handeln – aber in ihrem Sinne!« 150 … die Bereitschaft, Geld in Aktien anzulegen, in Deutschland im internationalen 100 Vergleich deutlich unterentwickelt ist? 50 … das genossenschaftliche Private Banking von den drei führenden, unabhängigen Qualitätstestern »Fuchs Report«, »Elite 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Report« und »Euro-Magazin« Bestnoten erhalten hat? -50 Indexierte Darstellung: Während sich der Deutsche Aktienindex (DAX) in den letzten 10 Jahren mehr als verdoppelt hat, erreichte die Rendite für zweijährige Bundeswertpapiere erstmals einen negativen Wert. Quelle: GIS (genossenschaftliches Informationssystem) Geschäftsbericht 2014 | 11 ... sich die mobile Internetnutzung in den letz- OnlineSicherheit Maximaler Schutz für Sie OnlineBanking Bankgeschäfte rund um die Uhr OnlineLösungen Online informieren – online abschließen Eine Bank, alle Wege – aber sicher! Im Mittelpunkt steht für uns weiterhin der persönliche Kontakt zu unseren Kunden. Wenn es um die individuelle Beratung geht, ist dieser durch nichts zu ersetzen! ten fünf Jahren verdoppelt hat und Prognosen davon ausgehen, dass ein Haushalt 2016 durch- Wussten Sie, dass ... Wir begleiten Sie in die digitale Welt schnittlich über mehr als acht internetfähige Geräte verfügt? ... Sie sich über unseren SMS-Kontoservice immer aktuell informieren lassen können – zum Beispiel wenn ein größerer Zahlungseingang auf Ihrem Konto erfolgt? ... Sie sich mit der Internetschutz-Police unseres Verbundpartners R+V Versicherungen gegen Internetbetrug oder -kriminalität absichern können? Doch nicht jedes Bankgeschäft erfordert einen Besuch einer Filiale. Bei uns entscheidet der Kunde selbst, über welchen »Kanal« er seine Transaktionen abwickeln möchte. Aufgrund des veränderten Kundenverhaltens bieten wir innovative digitale Angebote und professionelle Lösungen. Sicherheit hat auch bei diesem Thema für uns höchste Priorität. So bietet unser exklusiver, »gehärteter« Banking-Browser VR-Protect maximalen Schutz vor Datendiebstahl. Selbst vor Phishing-Attacken beim Online-Banking sind unsere Kunden auch dann geschützt, wenn die Sicherheitseinstellungen am eigenem Computer nicht auf dem neuesten Stand sind. Für Kunden, die online auf aktuelle Marktdaten oder -analysen, Realtime-Kurse oder das ausgezeichnete Research unseres Verbundpartners DZ BANK zugreifen und »traden« wollen, bieten wir mit unserem VR-ProfiBroker ein modernes Tool. Finanzen immer im Griff Sämtliche digitale Angebote stehen unseren Kunden auch als »mobile Services« Innovationen auch in unserer Kundenhalle am Europaplatz: Eröffnung unseres Media Points in Kooperation mit den Kieler Nachrichten. zur Verfügung. Das heißt, dass alle Anwendungen auch für den Zugang über mobile Endgeräte wie Smartphones oder Tablets optimiert sind. Über unsere modernen Banking- und Service-Apps ist der gesicherte Zugriff auf das eigene Konto jederzeit und überall möglich. So haben unsere Kunden ihre Finanzen immer im Griff. Sebastian Heinz, Leiter Vertrieb Online Manager Bastian Sünkler zeigt Godja Gregersen unsere innovativen digitalen Angebote und Serviceleistungen »Die Digitalisierung als Megatrend betrifft heute alle Lebensbereiche. Wir bieten für unsere Kunden die modernsten digitalen Zugangswege und OnlineProduktangebote mit einem außergewöhnlichen Sicherheitspaket – und begleiten unsere Kunden transparent und vertrauensvoll in die digitale Welt.« Im Zeitalter der Digitalisierung hat sich das Kundenverhalten in vielen Bereichen massiv gewandelt. Informationen und Produktangebote sind heute jederzeit und überall verfügbar. Flexibilität ist für viele Konsumenten oberstes Gebot. 12 | Geschäftsbericht 2014 Weitere Informationen zu unseren digitalen Ange- Zeiten, in denen die stationäre Erledigung von Bankgeschäften in der Filiale als alternativ- boten finden Sie unter www.kieler-volksbank.de/ los galt, sind längst vorbei. Die Zahl der deutschen Online-Banking-Nutzer hat sich in den digitale-innovationen oder gleich hier: Scannen Sie letzten fünf Jahren verdoppelt. Darüber hinaus erwarten Bankkunden heute, auch mobil diesen QR-Code mit Ihrem Smartphone – und schon und unabhängig von Ort und Zeit auf ihr Konto zugreifen zu können. sind Sie in unserer »digitalen Welt«. Geschäftsbericht 2014 | 13 Vertrauen ist die »halbe Miete« Die Verwirklichung der eigenen Wohnträume basiert auf Vertrauen. Gemeinsam mit dem Kunden analysieren unsere Baufinanzierungsspezialisten dessen persönliche Lebenssituation, um maßgeschneiderte, individuelle Lösungen zu erarbeiten. Vor dem Hintergrund des aktuellen, historisch niedrigen Zinsniveaus geben unsere Experten wertvolle Tipps, wie sich Immobilienkäufer langfristig günstige Zinsen sichern können. Doch nicht nur »Immobilienträumern«, auch Immobilienbesitzern stehen unsere Spezialisten zur Finanzierung – zum Beispiel energetischer Sanierungsmaßnahmen – kompetent zur Seite. Immobilienkompetenz unter einem Dach: Unsere Baufinanzierungsspezialisten und die Kieler Volksbank Immobilien GmbH Alle Leistungen aus einer Hand Aus Alt mach Neu: Dr. Andreas Below machte Wir bieten sämtliche Leistungen rund um die Immobilie aus aus einem 1968 gebauten einer Hand. Von der Projektierung über die Vermittlung in- Doppelhaus eine moderne teressanter Objekte für potenzielle Käufer bis hin zur Wert- Immobilie mit hochwerti- ermittlung von Bestandsimmobilien stehen die Experten ger Energieeffizienz – auch unserer Tochtergesellschaft Kieler Volksbank Immobilien dank Baufinanzierungsspe- GmbH fachkundig zur Verfügung. Auch die professionelle zialistin Andrea Ludvik. Erstellung von Verkaufsexposés zu veräußernder Immobilien und deren Bewerbung gehören zu unserem Leistungspaket. Seit 2014 haben wir die Kompetenz der Kieler Volksbank Immobilien GmbH und unserer Baufinanzierungsspezialisten in unserem Immobilienpavillion am Europaplatz gebündelt. Natürlich stehen auch weiterhin Experten in den Immobilien durch die Bank Den Traum von den eigenen vier Wänden im Grünen erfüllt: Familie Hipp mit Nicole Menke-Borchers, Leiterin Baufinanzierung Geschäftsstellen zur Verfügung. Wussten Sie, dass ... ... sich unsere Kunden für ihre Baufinanzierung Die eigenen vier Wände – für viele Menschen eines der mit bis zu 30-jähriger Zinsbindung langfristig großen Lebensziele. Die Realisierung hängt von zahlreichen niedrige Darlehenszinsen sichern können? Faktoren ab. Welche Immobilie eignet sich? Kann ich mir mein Traumhaus leisten? Welche Finanzierungs- und An- ... für Investitionen in energieeffiziente Immobi- sparmöglichkeiten gibt es? Wann ist der optimale Zeitpunkt lien oder energetische Sanierungsmaßnahmen für einen Immobilienerwerb? KfW- oder öffentliche Fördermittel in Anspruch genommen werden und wir unseren Mitgliedern Frank Dahmke, Geschäftsführer Kieler Volksbank Immobilien GmbH »Mit Kompetenz und Engagement begleiten wir Sie auf dem Weg zur Ihrer Wunschimmobilie – ob die moderne Eigentumswohnung, das renditestarke Anlageobjekt oder das klassische selbstgenutzte Einfamilienhaus.« 14 | Geschäftsbericht 2014 Sonderkonditionen der Bausparkasse Schwäbisch Hall anbieten können? ... wir in unserem Immobilien Pavillon am Europaplatz auch samstags persönlich für Sie da sind? Nicole Menke-Borchers, Leiterin Baufinanzierung »Nie war der Zeitpunkt für eine Baufinanzierung günstiger als jetzt. Wir bieten maßgeschneiderte Lösungen – individuell, persönlich und fair!« Geschäftsbericht 2014 | 15 Wussten Sie, dass ... Global denken, lokal handeln ... wir über unseren Verbundpartner DZ BANK weltweit mit Stützpunkten und Repräsentanten in New York, Sao Paulo, London, Istanbul, Moskau, Mumbai, Peking, Hongkong und Singapur vertreten sind? … in den nächsten zehn Jahren rund 7.000 schleswig-holsteinische Betriebe von einer Unternehmensübertragung betroffen sein werden und die Unternehmensnachfolge nur in jeder zweiten dieser Firmen bereits geregelt ist? … wir auch für Kunden aus den Bereichen Agrar- und Energiewirtschaft eigene Spezialisten und Ansprechpartner im Team unserer Firmenkundenbetreuung haben? Unser Team für Gewerbekunden steht in unseren Geschäftsstellen vor Ort persönlich zur Verfügung: Heinz-Günter Elias, Astrid Weiß, Kirstin Pelikan, Peer Hoffmann (hinten v. l.), Janine Horst und Jürgen Mohrdiek (sitzend) Universalbank vor Ort Bei Bedarf werden wir mit dem Spezial Know-how unserer Partner der genossenschaftlichen FinanzGruppe, der Bankengruppe mit dem besten Rating in Europa, unterstützt. Unsere Fachkompetenz erstreckt sich auf Großinvestitionen, Projektfinanzierungen, Bauträgermaßnahmen oder gewerbliche Immobilientransaktionen. Hausintern verfügen wir über Expertenwissen zum Beispiel in den Bereichen Electronic Banking, Versicherungen oder Auslandsgeschäft. Über unseren Verbundpartner DZ BANK verfügen wir über ein globales Netzwerk mit Stützpunkten in aller Welt. Mit Hilfe unserer Repräsentanten vor Ort können wir unsere Firmenkunden auch bei deren Auslandsgeschäften und -aktivitäten kompe- Existenzgründer Philipp Dornberger (l.) und Daniel Gieseler mit Gewerbekundenbetreuer Peer Hoffmann tent und partnerschaftlich begleiten. Kompetenz für Firmenkunden: Dr. Peter Treue-Beims, Roger Naß, Tjark Müller, Tobias Zienecker, Arnd Tewes und Thomas Glindemann (v. l.) Im Vordergrund steht für uns insbesondere die mittelständische Wirtschaft. Unsere Firmen- und Gewerbekundenbetreuer sind hier vor Ort und unsere Entscheidungswege kurz. Diese regionale Ausrichtung spiegelt sich in unserer partnerschaftlichen Begleitung der Existenzgründung mit 16 | Geschäftsbericht 2014 Von der Existenzgründung bis zur Unternehmensnachfolge, vom Kleinst-Gewerbetreiben- der typisch norddeutschen, innovativen Geschäftsidee den bis zum umsatzstarken Großunternehmen – für Firmenkunden sind wir der verlässliche der FISCHBAR Kiel wieder. Das nachhaltige Konzept der Finanzpartner in der Region. In Themen wie In- und Auslandszahlungsverkehr, Liquidität, Existenzgründer Philipp Dornberger und Daniel Gieseler Investitions- und Finanzierungsprojekten, betrieblicher Altersvorsorge oder Absicherung zeichnet sich durch Regionalität, Qualität und viel Herzblut gegen Risiken bieten wir kompetente und partnerschaftliche Begleitung aus einer Hand. aus – das passt zu uns! Und wer Appetit auf ein ehrliches Auch bei der Umstellung auf den einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraum (SEPA) Fischbrötchen hat, sollte dort mal seinen Anker werfen. konnten sich unsere Gewerbe- und Firmenkunden auf ihre Kieler Volksbank verlassen. Mehr unter www.myfischbar.de. Roger Naß, Leiter Firmenkundenbetreuung »Mit fundierten regionalen Marktkenntnissen und unseren leistungsstarken Verbundpartnern sind wir der ideale Finanzpartner für die mittelständische Wirtschaft – offen, geradlinig und auf Augenhöhe!« Geschäftsbericht 2014 | 17 Unser Kapital: Qualifizierte Mitarbeiter Teamgeist auch nach Feierabend: Unser Läuferteam beim Firmenlauf 2014 Zukunft mit Durchblick Wussten Sie, dass ... Bereits in der Ausbildung erhalten unsere Nachwuchskräfte ... die Volksbanken und Raiffeisenbanken auch 2014 als einer der Top- Einblicke in alle Bereiche des Bankgeschäfts. Mit eigenen Arbeitgeber unter den deutschen Unternehmen ausgezeichnet wurden? Projekten lernen sie darüber hinaus frühzeitig, Verantwor- tung zu übernehmen. Auf die Qualität unserer Ausbildung ... bei der Kieler Volksbank – neben der Ausbildung zur Bankkauffrau bzw. sind wir ebenso stolz wie auch auf unsere überdurch- zum Bankkaufmann – auch ein duales Studium mit Bachelor-Abschluss schnittliche Ausbildungsquote. Zum 1. August 2014 haben möglich ist? 11 junge Damen und Herren bei uns ihren Einstieg in das Berufsleben gefunden. Zum Jahresende 2014 beschäftigten ... unsere Bank nicht nur eine überdurchschnittliche Ausbildungsquote, wir insgesamt 33 Auszubildende. sondern mit der Übernahme vieler Auszubildender in das Angestelltenverhältnis auch eine hohe Übernahmequote hat? Ein starkes Team Nachwuchs für die »Blaue Bank«: Unser Ausbildungsjahrgang 2014 Die Fortbildung und laufende Mitarbeiterqualifikation erfolgt durch interne Schulungs- und Coachingmaßnahmen sowie den Besuch von Fachseminaren an genossenschaft- Um eine professionelle und kompetente Beratung in allen finanziellen Angelegenheiten lichen oder externen Bildungseinrichtungen. So bildeten weiterhin auf höchstem Niveau zu bieten, bedarf es gut ausgebildeter und qualifizierter Mit- sich Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter unserer Bank im Jahr arbeiterinnen und Mitarbeiter. Daher legen wir großen Wert auf die Aus- und Fortbildung 2014 an insgesamt 610 Seminartagen gezielt weiter. Der sowie die Weiterentwicklung unseres Mitarbeiterteams. Teamgeist kommt dabei nicht zu kurz. Ob bei Laufveranstaltungen, beim Drachenbootrennen, dem jährlichen Betriebsfest oder der Weihnachtsfeier – das Gemeinschaftsgefühl zeichnet unser starkes Team aus! Stolz sind wir auch auf die jahrzehntelange Treue zum Ar- Hanna Koschoreck, Leiterin der Personalabteilung »Bankgeschäft basiert auf Vertrauen – und dies kann nur entstehen, wenn man sich kennt und schätzt. Hierfür stehen unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Unsere Werte prägen das Miteinander. Neben einer guten Ausbildung legen wir großen Wert auf die Entwicklung und Fortbildung unserer Mitarbeiter, die wir nachhaltig fördern.« 18 | Geschäftsbericht 2014 beitgeber Kieler Volksbank. Im Jahr 2014 konnten Roswitha Brinkmann, Anja Kähler, Frank Leske, Annette Maag-Pahlenkemper, Heidrun Vetter und Martina Weber ihr 25-jähriges Dienstjubiläum begehen. Auf sogar 40 Dienstjahre können Stellvertretend für weitere Jubilare nahmen Annette Maag-Pahlenkemper, Heidrun Vetter, Anja Kähler und Andrea Ludvik (v. l.) den Dank des Vorstandes für langjährige Arbeitgebertreue entgegen. Ferdinand Huth, Gisela Langheld, Günter Rahlf und Marret Wögens zurückblicken. Geschäftsbericht 2014 | 19 Vorstandsmitglied Dr. Caroline Toffel umringt von Musiklegenden: Earth, Wind & Fire Experience feat. Al McKay Allstars Kieler Kult – 30 Jahre Kieler Volksbank-Ball Wussten Sie, dass ... Bereits zum 30. Mal baten wir unsere Mitglieder, Kunden und Geschäftsfreunde im Kieler Schloss zum Tanz – ein ... beim Kieler Volksbank-Ball über 8.000 Meter Kabel verlegt werden, um stolzes Jubiläum. Zur Balleröffnung präsentierten wir echte für den richtigen Ton und stimmungsvolles Licht zu sorgen? Legenden der internationalen Musikgeschichte live auf unserer Bühne: Die Earth, Wind & Fire Experience feat. ... wir in 30 Jahren rund 40.000 Gäste zu unseren Kieler Volksbank-Bällen Al McKay Allstars brannten im Konzertsaal ein wahres begrüßen konnten. Feuerwerk ab. Mit ihren zeitlosen und längst zu Evergreens gewordenen Hits wie Boogie Wonderland, Let‘s groove ... der Kieler Volksbank-Ball eine der größten Partys in unserer Landes- tonight oder September sorgten die Amerikaner um den hauptstadt ist? fünffachen Grammy-Gewinner Al McKay für Partystimmung. Der Mix macht‘s Gewinner und Überraschungen Nach diesem fulminanten Auftakt ging es für unsere 1.400 Ballgäste weiter. Auf vier Tanz- Für 30 Ballgäste hatte sich der Abend besonders gelohnt: Sie flächen wurde für jeden Geschmack etwas geboten. Stilvolle Eleganz und ein großes mu- konnten sich über die Einladung zu einem Segeltörn während sikalisches Repertoire präsentierte im Festsaal die Chris Gentleman Group – und erntete der Kieler Woche 2014 freuen. Vorstandsmitglied Dr. Caro- Beifallsstürme. Für Superstimmung mit hohem Spaßfaktor sorgte im Foyer bis vier Uhr mor- line Toffel ermittelte mit Unterstützung von »Fischer Kay« gens die Band Limited Edition mit ihrer mitreißenden Bühnenshow. Etwas ruhiger konnte die glücklichen Gewinner. Nach Mitternacht gab es für un- man es bei unserem Kult-Pianist Egon Böttger angehen lassen, der seine Fans im Fördefoyer sere Gäste noch eine tolle Überraschung: Ein druckfrisches, mit Evergreens zum Tanz bat. Für alle, die es richtig »krachen« lassen wollten, führte kein im Druckzentrum der Kieler Nachrichten produziertes top- Weg an der »Kieler Volksbank-Disco« im Marmorsaal vorbei. DJ und Radiomoderator Nils aktuelles Ball Journal mit Berichten, Beiträgen und zahlrei- Söhrens »legte« hier auf. chen stimmungsvollen Fotos vom selben Abend! Mit einer mitreißenden Bühnenshow begeisterte Limited Edition unsere Gäste Jens Harder, Leiter Marketing »Unser Kieler Volksbank-Ball ist – auch weit über die Grenzen unserer Landeshauptstadt hinaus – zu einer echten Marke geworden. Seine große Beliebtheit basiert neben dem tollen Programm vor allem auf unserer einzigartigen persönlichen Kundennähe!« 20 | Geschäftsbericht 2014 Geschäftsbericht 2014 | 21 Spitzensportstipendium 2014 für Seglerin Pauline Liebig – überreicht von Dr. Caroline Toffel und CAU-Präsident Prof. Dr. Gerhard Fouquet Sport vermittelt Werte, Jugend ist Zukunft Gutes tun – unsere Kunden helfen Besonderen Stellenwert hat bei uns die Förderung des regionalen Sports. Sport bedeutet Die Reinerträge aus den über 15.000 von unseren Mitglie- Teamgeist, Fairness, Leistungsbereitschaft oder Verlässlichkeit – Werte, für die auch die Kieler dern und Kunden gezeichneten Gewinnsparlosen fließen Volksbank steht. Dabei sind wir nicht nur Partner der sportlichen Aushängeschilder wie THW zu 100 % als Spenden an gemeinnützige oder wohltätige Kiel, Holstein Kiel, Olympiateilnehmer Steffen Uliczka oder den Baltic Hurricanes. Gerade die Projekte in der Region. Allein hieraus konnten wir im Jahr Nachwuchsförderung und ehrenamtliche Arbeit in vielen Vereinen werden von uns unterstützt. 2014 mit rund 60.000 Euro viele soziale Einrichtungen unterstützen. So verzichteten wir unter dem Motto »Spenden Spenden statt Geschenke – In der Vorweihnachtszeit freuten sich drei wohltätige Einrichtungen unserer Region über je 5.000 € Regional verankert – gesellschaftlich engagiert Projekte wie Kids in die Clubs, Kooperationen mit Schulen, Bewerbungstrainings, Bildungs- statt Geschenke« wiederum auf Weihnachtspräsente an un- initiativen wie Leselust oder ZiSch, die Organisation von Jugendwaldspielen für Grund- sere Kunden. Je 5.000 Euro übergaben wir statt dessen an schulklassen oder die Vergabe von Stipendien – die Begleitung junger Menschen auf ihrem das Hospiz Kieler Förde, die Marie-Christian-Heime und die Weg zu mündigen Erwachsenen ist ein weiterer Schwerpunkt unseres gesellschaftlichen Werk- und Betreuungsstätte für Körperbehinderte. Engagements. Wir zeigen Flagge in der Region Getreu unserem Slogan »Wir sind da, wo Sie uns brauchen!« zeigen wir bei Gemeinde- oder Stadtteilfesten, Handels- und Gewerbeschauen und vielen Veranstaltungen Flagge. Darüber Wussten Sie, dass ... hinaus laden wir verschiedene Kundengruppen regelmäßig zu Informations- und Netzwerkveranstaltungen ein. Unser persönlicher Kundenkontakt geht weit über unsere Bankräume hinaus. Das Engagement für gesellschaftliche Belange und das Ge- ... die Kieler Volksbank seit 1897 in der Region verwurzelt und seit fast 118 meinwohl in unserer Region hat bei der Kieler Volksbank Jahren ein bedeutender Faktor der heimischen Wirtschaft ist? seit vielen Jahrzehnten Tradition. Die Förderung gemeinnüt- ziger Projekte oder Institutionen ist für uns Auftrag, Antrieb ...die Kieler Volksbank sich seit jeher zu unserer Region bekennt und heute und Herzensangelegenheit zugleich. das einzige Kreditinstitut ist, das den Namen »Kiel« in seinem Firmennamen trägt? ... unsere Kunden mit der Zeichnung von Gewinnsparlosen gleich dreifach Gutes tun? Sie sparen, sichern sich die Chance auf attraktive Gewinne und helfen gemeinnützigen Institutionen in der Region. 22 | Geschäftsbericht 2014 3.000 € für das Projekt »Kids in die Clubs«: Günter Schöning, Vorsitzender des Sportverbandes Kiel (l.), und Kiels stellvertretender Stadtpräsident Robert Vollborn (r.) freuen sich mit Marketingleiter Jens Harder Dr. Caroline Toffel, Mitglied des Vorstandes »Mit über 200.000 Euro unterstützen wir jedes Jahr zahlreiche förderungswürdige Projekte, Institutionen und Vereine in unserer Region. Darüber hinaus engagieren sich viele unserer Mitarbeiter ehrenamtlich in Vereinen vor Ort.« Geschäftsbericht 2014 | 23 Jahresrückblick 2014 … WM-Event Ostseehalle 16. Juni Tag des Handwerks 20. September 15 Jahre Kieler Volksbank Immobilien GmbH 1. Februar und Eröffnung Immobilien Pavillon Siegerehrung Leselust 27. März Tag des Sports 7. September Eröffnung Media Point Kundenhalle 12. April Unternehmerforum Atlantic Hotel 19. Mai Verleihung Kieler Service Award 4. Juni 24 | Geschäftsbericht 2014 Kieler Tweed Run 21. September Geschäftsbericht 2014 | 25 … auch das war 2014 Bowlingabend mit Firmen- und Gewerbekunden 14. November Ehrung Kieler Sportler des Jahres 20. November Mitgliederabende: Hauptstelle - 4. November Russee - 17. November Neumühlen-Dietrichsdorf und Schönkirchen - 24. November Kronshagen - 25. November Weihnachstbaumschmücken in unseren Geschäftsstellen im Dezember Spendenaktion THW Tore für die Jugend 23. Dezember 26 | Geschäftsbericht 2014 Geschäftsbericht 2014 | 27 Erfolg in Zahlen Unsere Förderbilanz für die Region Mitglieder … stellten wir der heimischen Wirtschaft und Privatpersonen für Investitionen in Zusammenarbeit mit unseren Partnern der genossenschaftlichen FinanzGruppe in Form von Krediten zur Verfügung. … haben wir gemäß unserem genossenschaftlichen Förderauftrag als Dividende an unsere Mitglieder gezahlt. 23.802 24.235 31.12.2011 31.12.2012 … Mitgliedern, denen wir uns besonders verpflichtet fühlen, gehört die Kieler Volksbank. Sie bilden die Basis für unseren Erfolg. 24.940 24.402 31.12.2013 … sind uns von unseren Mitgliedern und Kunden in Form von Einlagen, Wertpapierdepots, Bausparund Versicherungsvermögen anvertraut worden. 31.12.2014 … Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter arbeiten in unserer Bank tagtäglich für das Wohl unserer Mitglieder und Kunden. … Kundinnen und Kunden schenken uns ihr Vertrauen. Bilanzsumme* Forderungen an Kunden* Verbindlichkeiten gegenüber Kunden* (inkl. Avale) (inkl. nachrangiger und verbriefter Verbindlichkeiten) 24.940 57.686 251 556.000 Euro 1.111 Mio. Euro 982 Mio. Euro 983.810 1.035.528 981.226 999.119 660.921 659.794 662.183 695.960 771.496 762.008 748.535 752.031 610 2011 2012 2013 2014 2011 2012 2013 2014 2011 2012 2013 2014 Wertpapiere* Geschäftsguthaben* (Eigenanlagen) (Gezeichnetes Kapital) 650.000 Euro 2,9 Mio. Euro … Auftragsvolumen haben wir an Handwerksbetriebe und Gewerbetreibende in unserer Region vergeben. Kapital- und Ergebnisrücklagen* 116.482 152.534 160.271 166.484 11.164 11.242 11.294 11.383 41.095 42.445 43.451 44.634 … Seminartage wurden von unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für deren Fortbildung und Weiterentwicklung besucht. 2011 2012 2013 2014 2011 2012 2013 2014 2011 2012 2013 2014 … haben wir als Steuerzahlungen zur Förderung des Gemeinwesens aufgewendet. 200.000 Euro 33 … jungen Menschen haben wir mit der Ausbildung oder einem dualem Studium in unserer Bank den Einstieg in das Berufsleben ermöglicht. … haben wir der Region zur Förderung gemeinnütziger, sozialer, sportlicher oder kultureller Projekte und Aktivitäten in Form von Spenden oder Sponsoringengagements zur Verfügung gestellt. * in TEUR Die Darstellung des inhaltlich sehr umfangreichen Jahresabschlusses und Lageberichtes erfolgt nachfolgend auszugsweise. Die vollständigen Dokumente werden im Bundesanzeiger veröffentlicht und können im Internet unter www.kieler-volksbank.de eingesehen werden. 28 | Geschäftsbericht 2014 Beträge zum Teil gerundet Alle Zahlen per 31.12.2014 Geschäftsbericht 2014 | 29 Auszug aus dem Lagebericht für das Geschäftsjahr 2014 1. Geschäftsverlauf Die Bankenrefinanzierungen erhöhten sich im Zuge der Liquiditätssteuerung per Saldo um 11,9 Mio. Euro. Allgemeine geschäftliche Entwicklung der Kieler Volksbank eG Die Kieler Volksbank kann erneut auf ein erfolgreiches Geschäftsjahr 2014 zurückblicken und hat sich im extremen Niedrig- Bei den Kundenverbindlichkeiten setzte sich aufgrund des Niedrigzinsniveaus der Trend zu kurzfristigen Anlagen fort. Träger zinsumfeld gut behauptet. Die Geschäftsentwicklung wurde im Wesentlichen von einem starken Kreditgeschäft getragen. des Wachstums bei den Verbindlichkeiten gegenüber Kunden (Spareinlagen und andere Einlagen) waren die Sichteinlagen. Durch kompetente, verlässliche Begleitung der Mitglieder und Kunden konnte die gute Marktposition insgesamt weiter Die Gesamteinlagen stiegen um 1,2 Prozent auf 731,4 Mio. Euro. gefestigt werden. Das Jahresergebnis ermöglicht die Stärkung der Rücklagen sowie die Zahlung einer attraktiven Dividende Bankeigene Anlageformen werden um leistungsstarke Angebote der Genossenschaftlichen FinanzGruppe wie der Union an die Mitglieder. Investment, der Bausparkasse Schwäbisch Hall und der R+V Versicherung ergänzt. Das außerbilanzielle KundenanlagevoluBilanzsumme men wuchs um 5 Prozent auf 358,6 Mio. Euro. Berichtsjahr 2013 Veränderung Veränderung TEUR TEUR TEUR % Bilanzsumme 999.119 981.226 17.893 1,8 Außerbilanzielle Geschäfte*) 158.379 131.597 25.582 19,4 *) Hierunter fallen die Posten unter dem Bilanzstrich 1 (Eventualverbindlichkeiten), 2 (Andere Verpflichtungen) und Derivatgeschäfte Die Bestände der verbrieften Verbindlichkeiten sowie der Nachrangverbindlichkeiten haben sich durch Fälligkeiten reduziert. Dienstleistungsgeschäft Berichtsjahr Bilanzsumme gehört die Kieler Volksbank zu den größeren Genossenschaftsbanken im norddeutschen Raum. Aktivgeschäft Berichtsjahr 2013 Veränderung Veränderung TEUR TEUR TEUR % Kundenforderungen 644.278 619.732 24.546 4,0 Wertpapieranlagen 166.484 160.271 6.213 3,9 Forderungen an Banken 119.277 132.194 -12.917 -9,8 Veränderung Veränderung TEUR TEUR % 927 859 68 7,9 Vermittlungserträge 2.876 3.024 -148 -4,9 Erträge aus Zahlungsverkehr 5.076 5.216 -140 -2,7 Zum Jahresende 2014 weist die Kieler Volksbank eine Bilanzsumme von 999.119 TEUR aus, gegenüber dem Vorjahr bedeutet dies ein Wachstum um 1,8 Prozent. Ursächlich hierfür ist insbesondere der Zuwachs der Kundenforderungen. Mit dieser 2013 TEUR Erträge aus Wertpapierdienstleistungs- und Depotgeschäften Als Reaktion auf das Niedrigzinsniveau nutzten viele Kunden der Kieler Volksbank attraktive Vermögensbeimischungen in Form außerbilanzieller Wertpapierdienstleistungs- und Depotgeschäfte. Dies führte zu einem Ertragszuwachs von 7,9 Prozent auf 927 TEUR. Die Vermittlung von Anlage-, Vorsorge- und Finanzierungslösungen der starken Genossenschaftlichen FinanzGruppe rundet das Leistungsangebot ab. Hierzu zählen die Bausparkasse Schwäbisch Hall, die DZ Bank, die DZ Pri- Die Kundenforderungen sind um 24,6 Mio. Euro auf 644,3 Mio. Euro angestiegen. Treiber der positiven Entwicklung waren vatbank, die R+V Versicherung, die Teambank, die Union Investment sowie die WL Bank. Das betreute bilanzunabhängige insbesondere Investitionen im gewerblichen Bereich sowie im privaten Wohnungsbau. Ergänzend zum bilanziellen Kreditge- Kundenwertvolumen in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe hat sich um 4 Prozent erhöht und lag am Jahresende bei schäft vermittelte die Kieler Volksbank weitere Finanzierungsmittel an die Partner der Genossenschaftlichen FinanzGruppe 616 Mio. Euro. Die daraus resultierenden Vermittlungserträge sowie die Erträge aus Zahlungsverkehr gingen gegenüber wie die Bausparkasse Schwäbisch Hall, die WL Bank und die R+V Versicherung. Dieses außerbilanzielle Kundenkreditvo- dem Vorjahr zurück. lumen stieg um 2,6 Prozent auf nunmehr 257,4 Mio. Euro. Ergänzend wurden den Kunden zinsbegünstigte Darlehen und öffentliche Fördermittel entsprechender Institutionen zur Verfügung gestellt. Personal- und Sozialbereich Der Bestand an festverzinslichen Wertpapieren hat sich insbesondere durch Umschichtungen aus den gering verzinsten Die in 2014 durchschnittlich 251 beschäftigten Arbeitnehmer sind die Erfolgsquelle der Kieler Volksbank. Nur durch ihre Forderungen an Banken auf 166,5 Mio. Euro erhöht. hohe Leistungsbereitschaft, ihre Flexibilität und ihr Verantwortungsbewusstsein können die Erwartungen der Kunden in bester Qualität erfüllt werden. Die Belegschaft ist durch einen hohen Anteil langjährig beschäftigter Mitarbeiter geprägt. Passivgeschäft Diese Verbundenheit spricht nicht nur für langjährige Erfahrung, Kontinuität und Vertrauensbildung in der KundenbezieBerichtsjahr 2013 Veränderung hung, sondern auch für die hohe Zufriedenheit der Mitarbeiter mit ihrem Arbeitsplatz. Veränderung TEUR TEUR TEUR % Bankrefinanzierungen 149.300 137.380 11.920 8,7 Spareinlagen 228.953 232.010 -3.057 -1,3 andere Einlagen 502.471 490.540 11.931 2,4 verbriefte Verbindlichkeiten 12.599 13.341 -742 -5,6 Die Angestellten (ohne Raumpflegerinnen) nahmen im Laufe des Jahres 2014 an 610 Arbeitstagen an qualifizierenden Nachrangverbindlichkeiten 8.008 12.643 -4.635 -36,7 Bildungsmaßnahmen teil. Das sind je Mitarbeiter durchschnittlich 2,4 Seminartage. Diese wurden vorwiegend an den Aka- Gleichwohl bietet die Kieler Volksbank auch zahlreichen jungen Bankkaufleuten ein berufliches Zuhause. Durchschnittlich befanden sich 33 junge Damen und Herren in der Bankausbildung bzw. im dualen Studium im Studiengang Bachelor of Arts. Unsere Genossenschaftsbank ist somit in Kiel und Umgebung ein attraktiver Arbeitgeber für alle Altersklassen. demien des Genossenschaftsverbandes absolviert. Darüber hinaus wurde eine Vielzahl hausinterner Seminare durchgeführt. 30 | Geschäftsbericht 2014 Geschäftsbericht 2014 | 31 Sonstige wichtige Vorgänge im Geschäftsjahr Die vorgegebenen Anforderungen der CRR an die Eigenmittelausstattung wurden im Geschäftsjahr 2014 gut eingehalten. Zum 30. Juni 2014 erfolgte die Schließung der Geschäftsstelle Friedrichsort. Der Standort wird bis auf Weiteres als Selbst- Bei den vorstehenden Zahlen zu den Eigenmitteln ist zu berücksichtigen, dass diese noch nicht die Zuweisungen zu den bedienungsfiliale fortgeführt. Ergebnisrücklagen des abgeschlossenen Geschäftsjahres 2014 enthalten, da diese erst mit der Feststellung des Jahresabschlusses 2014 und dem Beschluss über die Ergebnisverwendung durch die diesjährige Vertreterversammlung Berücksich- Zum 31. Juli 2014 ist unser langjähriges Vorstandsmitglied Reinhold Duncker nach über 40-jähriger Tätigkeit im Genossen- tigung finden. schaftswesen in den Ruhestand getreten. Die von der Kieler Volksbank stets in den Mittelpunkt ihres Handelns gestellte enge Kundenbindung zeigt sich auch in der Mitgliederzahl. Die Anzahl der Mitglieder stieg im vergangenen Jahr weiter, so dass zum 31. Dezember 2014 nunmehr 24.940 Kunden der Kieler Volksbank auch Mitglied und damit Teilhaber ihrer Bank sind. Das gezeichnete Kapital der verbleibenden Mitglieder zum Jahresende belief sich auf 11,1 Mio. Euro. 2. D arstellung der Lage sowie der Chancen und Risiken der voraussichtlichen Entwicklung Mitgliedschaft in der Sicherungseinrichtung des BVR Der stabile Erfolg der Kieler Volksbank basiert auf dem soliden genossenschaftlichen Geschäftsmodell, dem starken Leis- Die Kieler Volksbank ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken tungsangebot der Genossenschaftlichen FinanzGruppe sowie auf der an den Bedürfnissen der Mitglieder und Kunden aus- e.V. angeschlossen, die aus dem Garantiefonds und dem Garantieverbund besteht. gerichteten persönlichen Beratungskompetenz direkt vor Ort. Aus regionaler Verantwortung wird zudem ein aktiver Beitrag zur Entwicklung des Großraums Kiel geleistet. Finanz- und Liquiditätslage Die Zahlungsbereitschaft der Kieler Volksbank war im Berichtszeitraum jederzeit gegeben. Die von der Bundesanstalt für Eigenkapital, Eigenmittel, Solvabilität Finanzdienstleistungsaufsicht vorgeschriebenen Werte über die Eigenmittelausstattung und die Liquidität wurden stets ein- Mit dem Geschäftsjahr 2014 traten die europäischen Eigenkapitalanforderungen der Capital Requirements Directive IV bzw. gehalten. In Vorbereitung auf das Regelwerk für die kurzfristige Liquiditätskennziffer Liquidity Coverage Ratio (LCR) ergaben Capital Requirements Regulation (CRD IV bzw. CRR) in Kraft. Diese ersetzen in weiten Teilen die bisherigen Regelungen der die Datenerhebungen einen hinreichenden Liquiditätspuffer zur Abdeckung eines Liquiditätsschocks im Stress-Szenario. Solvabilitätsverordnung. Die Refinanzierungsstruktur ist weitgehend vom Interbankengeschäft unabhängig und basiert überwiegend auf GeschäftsDas bilanzielle Eigenkapital sowie die Eigenmittelausstattung und Solvabilität gemäß § 10 KWG (bis 2013) bzw. Eigenmit- beziehungen mit Privat- und Firmenkunden. telausstattung und Kapitalquoten (ab 2014) stellen sich gegenüber dem Vorjahr wie folgt dar: Berichtsjahr 2013 Veränderung Veränderung TEUR TEUR TEUR % Eigenkapital laut Bilanz 1) 88.460 88.672 -212 -0,2 Haftendes Eigenkapital 2) - 97.537 107.019 - - 14,3 % Harte Kernkapitalquote 3) 4) 10,7 % - Kernkapitalquote 3) 4) 10,7 % - Gesamtkapitalquote 3) 15,2 % - Ertragslage Die wesentlichen Erfolgskomponenten unserer Genossenschaftsbank stellen sich im Vergleich zum Vorjahr wie folgt dar: Erfolgskomponenten Berichtsjahr 2013 Veränderung Veränderung TEUR TEUR TEUR % 24.482 22.857 1.625 7,1 9.260 9.573 -313 -3,3 Verwaltungsaufwendungen 22.080 22.609 -529 -2,3 a) Personalaufwendungen 14.180 14.617 -437 -3,0 7.900 7.991 -91 -1,1 Betriebsergebnis vor Bewertung 3) 10.854 8.741 2.113 24,2 Bewertungsergebnis 4) -2.999 -1.712 -1.287 75,2 Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 7.855 7.029 826 11,8 Steueraufwand 2.965 2.502 463 18,5 gen zum Fonds für allgemeine Bankrisiken bzw. Vorwegzuweisungen zu den Rücklagen aus dem Ergebnis der normalen Einstellungen in den Fonds für allgemeine Bankenrisiken 3.100 2.800 300 10,7 Geschäftstätigkeit 2014 ein leichter Rückgang von -0,2 Prozent. Jahresüberschuss 1.790 1.727 63 3,6 Eigenmittel (Art. 72 CRR) 3) Solvabilitätskennziffer 2) Zinsüberschuss 1) Provisionsüberschuss 2) Hierzu rechnen die Passivposten 9 (Nachrangige Verbindlichkeiten), 10 (Genussrechtskapital), 11 (Fonds für allgemeine Bankrisiken) und 12 (Eigenkapital) bis 2013 3) ab 2014 4) Übergangsregelung nach Art. 465 CRR für 2014 1) b) a ndere Verwaltungsaufwendungen 2) Das bilanzielle Eigenkapital beträgt zum Ende des Geschäftsjahres 88,5 Mio. Euro. Aus der Fälligkeit der Nachrangverbindlichkeiten in Höhe von 4,6 Mio. Euro ergibt sich trotz Stärkung der Rücklagen aus dem Bilanzgewinn 2013 sowie Zuführun- Die Eigenmittel bilden als Bezugsgröße für eine Reihe von Aufsichtsnormen neben einer stets ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grundlage einer soliden Geschäftspolitik. Zum Jahresende weist die Kieler Volksbank Eigenmittel in Höhe von 107 Mio. Euro aus. Für das mittelfristig zu erwartende Geschäftswachstum ist eine ausreichende Eigenmittelunterle- GuV-Posten 1 abzüglich GuV-Posten 2 zuzüglich GuV-Posten 3 GuV-Posten 5 abzüglich GuV-Posten 6 3) Saldo aus den GuV-Posten 1 bis 12 4) Saldo aus den GuV-Posten 13 bis 16 1) 2) gung sichergestellt. 32 | Geschäftsbericht 2014 Geschäftsbericht 2014 | 33 Die Kieler Volksbank konnte im vergangenen Geschäftsjahr einen Zinsüberschuss in Höhe von 24,5 Mio. Euro erwirtschaf- Das aktuell historisch niedrige Leitzinsniveau verbleibt voraussichtlich auch im nächsten Geschäftsjahr auf einem seitwärts ten. Der Anstieg um 7,1 Prozent resultiert im Wesentlichen aus gestiegenen Beteiligungserträgen, betriebswirtschaftlich gerichteten Trend. Damit ergeben sich weiterhin hohe finanzielle Anreize, um zusätzliche Wachstumsimpulse in den wirt- außerordentlichen Zinsaufwendungen im Vorjahr sowie aus dem deutlichen Wachstum im Kundenkreditgeschäft. Bezo- schaftlich relevanten Branchen freizusetzen. gen auf die durchschnittliche Bilanzsumme in Höhe von 988,1 Mio. Euro ergab sich eine um außerordentliche Faktoren bereinigte Zinsmarge von 2,5 Prozent (Vorjahr 2,4 Prozent). Die Zinsmarge vergleichbarer Genossenschaftsbanken lag bei Vor diesem Hintergrund wird auch für die Region Kiel und Umgebung ein ruhiger Konjunkturverlauf bei stabiler Binnennach- 2,46 Prozent. frage und weiterhin positiver Beschäftigungsentwicklung erwartet. Der Provisionsüberschuss lag mit 9,3 Mio. Euro um 3,3 Prozent unter dem Vorjahresergebnis. Der Rückgang ist maßgeblich Die Kieler Volksbank geht von einem mittelfristig anhaltenden Wachstum im Kundenkreditgeschäft aus. Durch die Bildung auf die geschäftspolitische Entscheidung zurückzuführen, Baufinanzierungen anstelle von Verbundvermittlung aus bank- von Spezialistenteams wurde die Kompetenz gebündelt, um die gegebenen Potenziale noch besser auszuschöpfen. eigenen Mitteln zu vergeben. Bezogen auf die durchschnittliche Bilanzsumme ergab sich eine Provisionsquote von 0,94 Prozent (Vorjahr 0,96 Prozent). Die Provisionsquote vergleichbarer Genossenschaftsbanken lag bei 0,80 Prozent. Aufgrund des Niedrigzinsniveaus werden Anleger mittelfristig verstärkt alternative Vermögensbeimischungen in Form von Wertpapieren und Fonds suchen. Ziel ist, die anvertrauten bilanzwirksamen Kundengelder dennoch auf konstantem Niveau Die Verwaltungsaufwendungen reduzierten sich um 2,3 Prozent auf 22,1 Mio. Euro. Dies resultiert aus den gegenüber dem zu halten. Vorjahr um 437 TEUR gesunkenen Personalaufwendungen bei gleichzeitigem Rückgang der anderen Verwaltungsaufwendungen um 91 TEUR. Die Personalaufwandsquote in Höhe von 1,44 Prozent und die Sachaufwandsquote in Höhe von 0,76 Durch die sogenannten Ablaufeffekte aus dem Kredit- und Eigengeschäft ist mittelfristig ein Rückgang des Zinsüberschusses Prozent ergaben eine Verwaltungsaufwandsquote in Höhe von 2,31 Prozent (Vorjahr 2,32 Prozent). vorauszusehen. Diesem Rückgang kann durch die beschriebenen Wachstumsimpulse und gezielte Steuerungsmaßnahmen entgegengewirkt werden. Insgesamt resultierte aus den vorher aufgezeigten Positionen ein gegenüber dem Vorjahr höheres Betriebsergebnis vor Bewertung in Höhe von 10,9 Mio. Euro. Die um außerordentliche Faktoren bereinigte Quote lag mit 1,06 Prozent leicht unter Das Dienstleistungsgeschäft soll im Zuge systematischer ganzheitlicher Beratung weiter ausgebaut werden. Dabei wird auf dem Durchschnitt vergleichbarer Genossenschaften von 1,1 Prozent. die Leistungsstärke der Genossenschaftlichen FinanzGruppe gesetzt, deren erstklassige Bonität durch die Ratingagenturen Standard & Poor’s Ratings Services und FitchRatings festgestellt wurde. Im Ergebnis haben beide Agenturen ein im Bran- Die Belastung aus dem Bewertungsergebnis betrug 3 Mio. Euro. chenvergleich erfreuliches Langfristrating von »AA-« erteilt und damit die Vitalität und finanzielle Stabilität des Geschäftsmodells der Genossenschaftlichen Bankengruppe mit ihrer sehr starken Marktposition gewürdigt. Für das Geschäftsjahr 2014 wird ein Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit in Höhe von 7,9 Mio. Euro ausgewiesen. Hieraus resultierten Steuerzahlungen in Höhe von insgesamt 3 Mio. Euro. Zudem wurden 3,1 Mio. Euro in den Fonds für Für die geplante Modernisierung der Geschäftsstelle Preetz ergeben sich in 2015 zusätzliche Aufwendungen, ebenso für den allgemeine Bankrisiken eingestellt, so dass sich mit 1,8 Mio. Euro ein Jahresüberschuss auf Vorjahresniveau ergibt. in 2016 erwarteten Wechsel auf ein neues EDV-System des genossenschaftlichen Rechenzentrums. Der Jahresüberschuss soll zur Dotierung der Rücklagen und zur Zahlung einer Dividende an die Mitglieder der Genossen- Aufgrund des anhaltenden Niedrigzinsniveaus, gezielter Zukunftsinvestitionen in das Geschäftsstellennetz und vorsichtiger schaft verwendet werden. Risikokalkulation erwartet die Kieler Volksbank für 2015 ein deutlich geringeres Ergebnis mit positiver Tendenz für 2016 durch Ausschöpfung der Wachstumschancen. Analog zum Vorjahr wurden Vorwegzuweisungen zu den gesetzlichen Rücklagen und den anderen Ergebnisrücklagen in satzungsgemäßer Höhe von jeweils 179 TEUR vorgenommen. Die Risiken der künftigen Entwicklung bewegen sich unter Berücksichtigung der erwarteten positiven Impulse und der geplanten bzw. eingeleiteten Maßnahmen in einem überschaubaren und tragbaren Rahmen. Veränderten Kundenansprüchen begegnen wir mit gezielten Investitionen in Online-Technologien. Vor diesem Hintergrund wird auch für die nächsten Zusammenfassende Beurteilung der Lage Geschäftsjahre eine geordnete Vermögens- und Finanzlage sowie eine zufriedenstellende Ertragslage erwartet. Die Vermögenslage der Bank ist durch eine angemessene und gestärkte Eigenkapitalausstattung geprägt. Die gebildeten Wertberichtigungen für die erkennbaren und latenten Risiken sind angemessen. Die Finanz- und Liquiditätslage erfüllt die Qualität, Verlässlichkeit und persönliches Engagement »mit Menschen für Menschen« bleiben die Faktoren für einen aufsichtsrechtlichen Anforderungen und entspricht den betrieblichen Erfordernissen. Die Ertragslage des Berichtsjahres ist erfolgreichen Marktauftritt der Kieler Volksbank. Die Stärke als regional tätiges Institut liegt sowohl in gewachsenen als positiv und zufriedenstellend. auch in neu zu schaffenden Kundenbeziehungen. Flächendeckend präsent zu sein, ist deshalb auch in Zukunft Anspruch der Regionalbank. Aufgrund einer soliden und risikobewussten Geschäftspolitik sowie der installierten Instrumentarien zur Risikosteuerung und -überwachung bewegen sich die derzeit erkennbaren Risiken der künftigen Entwicklung in einem überschaubaren und Das traditionelle genossenschaftliche Geschäftsmodell hat sich in der Vergangenheit nicht nur bewährt, sondern erfährt für die Bank tragbaren Rahmen. Die Risikotragfähigkeit ist in ausreichendem Maße gegeben. aktuell und andauernd in Zeiten, die durch Unsicherheit gekennzeichnet sind, wieder besonderen Zuspruch, da sich die Kunden von ihren persönlichen Beratern gut betreut und somit bei ihrer Bank gut aufgehoben fühlen. Die Kieler Volksbank ist ihren Mitgliedern und Kunden auch weiterhin jederzeit der kompetente Dienstleister und Partner im weit umfassenden Bankgeschäft. Die Substanzstärke der Kieler Volksbank und die enge Kundenbindung stellen nicht nur die Förderung der Mitglieder und Kunden, sondern auch das Behaupten im sich immer weiter verschärfenden Wettbewerb sicher. Mit dieser Voraussetzung wird sich in Zukunft die positive Entwicklung der Kieler Volksbank fortsetzen. Ziel ist, weiterhin ein gesundes Wachstum Voraussichtliche Entwicklung (Prognosebericht) mit einer hohen Kundenzufriedenheit zu realisieren, den Förderauftrag für die Mitglieder zu erfüllen und die Region aktiv Die deutsche Wirtschaft befindet sich in einer soliden Verfassung. Für 2015 wird ein stabiles Wachstum der gesamtwirt- weiterzuentwickeln. schaftlichen Leistung erwartet. Die Prognosen gehen von einem Anstieg des Bruttoinlandsproduktes um 1,5 Prozent aus. Voraussetzung hierfür sind neben der Stabilisierung der geopolitischen Konflikte eine weitere Erholung im Euroraum sowie das Vorantreiben des Reformkurses in allen Mitgliedsstaaten. 34 | Geschäftsbericht 2014 Geschäftsbericht 2014 | 35 Auszug aus dem Jahresabschluss Jahresbilanz zum 31.12.2014 Aktivseite EUR EUR EUR 1. Barreserve a) Kassenbestand Vorjahr EUR TEUR Passivseite 15.206.175,00 15.811 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig 8.291.301,28 7.246 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist b) Guthaben bei Zentralnotenbanken darunter: bei der Deutschen Bundesbank Geschäftsjahr 8.291.301,28 (7.246) c) Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 23.497.476,28 0 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind 0,00 (0) b) Wechsel 0,00 0,00 29.076.977,57 b) andere Forderungen 90.200.246,03 4. Forderungen an Kunden Kommunalkredite 0 0,00 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 0 31.976 119.277.223,60 100.217 644.278.014,91 619.732 53.574.989,30 (42.407) 5.926.615,30 (7.235) 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank (0) 8.136 21.658.667,78 (8.136) 141.381.094,25 163.039.762,03 (137.949) 1.883.008,20 0,00 20.947.866,72 0 17.220 (235) 0,00 (0) 1.000.009,00 21.947.875,72 983 14.000,00 (326) 0,00 (0) 8. Anteile an verbundenen Unternehmen 349.000,00 darunter: an Kreditinstituten 0,00 an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 0,00 0,00 0 39 c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0 d) geleistete Anzahlungen 0,00 Summe der Aktiva 36 | Geschäftsbericht 2014 b) a ndere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig 226.857 228.953.151,11 5.154 484.753.793,63 bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 17.717.632,70 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen 470.396 502.471.426,33 731.424.577,44 12.599.095,90 b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 darunter: Geldmarktpapiere 0,00 eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 13.341 0 (0) (0) 0,00 0 0,00 0 1.031.152,93 1.374 425.447,95 655 0,00 0 4. Treuhandverbindlichkeiten darunter: Treuhandkredite 20.144 12.599.095,90 3a. Handelsbestand 0,00 (0) 6. Rechnungsabgrenzungsposten 6a. Passive latente Steuern 7. Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 12.775.194,00 b) Steuerrückstellungen 12.437 523.094,00 c) andere Rückstellungen 2.580.466,78 1.294 15.878.754,78 8. [gestrichen] 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 3.522 0,00 0 8.007.746,67 12.643 10. Genussrechtskapital 0,00 darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0 0,00 (0) 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 23.000.000,00 darunter: Sonderposten nach § 340e Abs. 4 HGB 19.900 0,00 (0) 12. Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital 11.382.950,00 11.294 b) Kapitalrücklage 1.299.868,67 1.300 c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage 14.266.876,74 cb) andere Ergebnisrücklagen 29.066.876,74 d) Bilanzgewinn 13.675 43.333.753,48 1.435.506,75 Summe der Passiva EUR 15.860,00 14. Rechnungsabgrenzungsposten 7.510.717,45 137.337 28.475 57.452.078,90 1.384 999.118.756,61 981.226 0 0 13. Sonstige Vermögensgegenstände 44 149.299.902,04 221.442.433,66 (0) 0,00 12. Sachanlagen TEUR 391 11. Immaterielle Anlagewerte b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte u. Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten u. Werten Vorjahr EUR (0) 0,00 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte 35.455.840,11 113.844.061,93 Geschäftsjahr (0) 9. Treuhandvermögen darunter: Treuhandkredite 1.561 234.684,04 b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften bei Finanzdienstleistungsinstituten 1.928 (1.916) 1.560.870,00 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen darunter: bei Kreditgenossenschaften 164.922.770,23 1.857.000,00 6a. Handelsbestand an Finanzdienstleistungsinstituten 148.647 135.514.039,48 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere darunter: an Kreditinstituten 0 21.658.667,78 c) eigene Schuldverschreibungen Nennbetrag 0,00 0,00 bb) von anderen Emittenten (0) 0,00 b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten 0 0,00 ab) von anderen Emittenten 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) S pareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten EUR 5. Sonstige Verbindlichkeiten a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten EUR ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar EUR 15.860,00 0 17.695.831,97 18.509 5.238.465,08 8.192 335.368,82 638 999.118.756,61 EUR 1. Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0 92.996.658,48 0,00 TEUR 42.451 51.682.362,14 0 0 0,00 c) unwiderrufliche Kreditzusagen Vorjahr EUR 0,00 0,00 b)Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen Geschäftsjahr 51.682.362,14 0,00 2. Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften EUR 0 92.996.658,48 76.647 (0) 981.226 Geschäftsbericht 2014 | 37 Gewinn‑ und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01.2014 bis 31.12.2014 EUR Vorschlag für die Ergebnisverwendung EUR 1. Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften EUR Geschäftsjahr Vorjahr EUR TEUR Einbeziehung eines Gewinnvortrages von EUR 4.873,71 sowie nach den im Jahresabschluss mit EUR 358.876,70 ausgewiesenen Einstellungen in die Rücklagen (Bilanzgewinn von EUR 1.435.506,75) – wie folgt zu verwenden: 28.466.698,74 b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 2.481.354,56 2. Zinsaufwendungen 30.728 30.948.053,30 7.537.617,38 3. Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 5. Provisionserträge 23.410.435,92 0 304 1.071.475,69 25 189.976,17 400 10.160.679,90 6. Provisionsaufwendungen 900.538,64 10.381 9.260.141,26 809 0,00 0 1.778.198,69 828 0,00 0 7. Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestands 8. Sonstige betriebliche Erträge 9. [gestrichen] 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter 10.921 0,00 16.991,20 Ausschüttung einer Dividende von 5,00 % 555.940,05 Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen a) Gesetzliche Rücklage 437.000,00 b) Andere Ergebnisrücklagen 437.000,00 Vortrag auf neue Rechnung 5.566,70 1.435.506,75 Kiel, 23. März 2015 11.780.493,42 2.399.683,19 14.180.176,61 7.899.908,46 2.624 (556) 22.080.085,07 7.991 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 1.127.936,78 1.305 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 1.648.034,53 1.003 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 2.956.511,57 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 1.689 -2.956.511,57 42.795,69 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren Der Vorstand 11.993 308.411,55 b) andere Verwaltungsaufwendungen 0 23 Bernd Schmidt Dr. Caroline Toffel Bericht des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Ausschüsse des Aufsichtsrates in regelmäßig stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens‑, Finanz‑ und Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. -42.795,69 0 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 0 18. [gestrichen] 0,00 0 0,00 7.854.864,09 7.029 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 20. Außerordentliche Erträge 0,00 21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0 0,00 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 2.910.219,59 55.134,76 24a. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 25. Jahresüberschuss 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage b) in andere Ergebnisrücklagen 29. Bilanzgewinn (0) Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat 2.442 geprüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses – unter Einbeziehung des (0) Gewinnvortrages, sowie der im Jahresabschluss ausgewiesenen Einstellungen in die Rücklagen – entspricht den Vorschrif- 60 ten der Satzung. 3.100.000,00 2.800 1.789.509,74 1.727 4.873,71 3 1.794.383,45 1.730 0 0,00 0 1.794.383,45 1.730 179.438,35 179.438,35 ergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet. 2.965.354,35 0,00 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen Der vorliegende Jahresabschluss 2014 mit Lagebericht wird vom Genossenschaftsverband e.V. geprüft. Über das Prüfungs- 0 22. Außerordentliches Ergebnis darunter: latente Steuern EUR 2.721 1.054.484,49 4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungsoder Teilgewinnabführungsverträgen ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung darunter: für Altersversorgung Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat vor, den Jahresüberschuss von EUR 1.789.509,74 – unter 173 358.876,70 173 1.435.506,75 1.384 Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2014 festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr Herr Kettler und Herr Dittmann aus dem Aufsichtsrat aus. Herr Kettler ist wegen Erreichens der satzungsmäßigen Altersgrenze nicht wieder wählbar. Die Wiederwahl von Herrn Dittmann ist zulässig und wird von den Mitgliedern aus dem Kreis des Ausichtsrates empfohlen. Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeitern Dank für die geleistete Arbeit aus. Kiel, 11. Mai 2015 Bestätigungsvermerk des Prüfungsverbandes Der Aufsichtsrat Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk wurde vom Genossenschaftsverband e.V. am 11. Mai 2015 erteilt. Claus-Robert Heinrich Er wird zusammen mit dem vollständigen Jahresabschluss und Lagebericht im elektronischen Bundesanzeiger veröffentlicht. 38 | Geschäftsbericht 2014 (Vorsitzender) Geschäftsbericht 2014 | 39 Impressum Geschäftsbericht 2014 Herausgeber Kieler Volksbank eG, Europaplatz 5, 24103 Kiel Redaktion Marketingabteilung der Kieler Volksbank eG Layout und Grafik Marketingabteilung der Kieler Volksbank eG in Zusammenarbeit mit die zwei Context GmbH, Kiel Fotos (in Klammern die Seitenzahlen, auf denen die Fotos der jeweiligen Fotografen bzw. Quellen abgedruckt sind) Ralf Abratis (23) Sven Janssen (24) Monika Keichel (4, 12, 15, 17) Kieler Volksbank (7, 13, 19, 24, 25, 26, 27) Marco Knopp (Titel, 6, 8, 10, 11, 14, 16, 17) Landeshauptstadt Kiel (Amt für Sportförderung) (23) Uwe Paesler (22, 27) Julia Petersen (25) Volker Rebehn (4, 5, 20) Björn Schaller (21) Studioline (14) VICO Kiel (2, 6, 8, 9, 10, 11, 13, 15, 17, 18, 21, 23) Druck nndruck, Kiel Copyright © 2015 Kieler Volksbank eG Alle in diesem Geschäftsbericht veröffentlichten Abbildungen, Fotos und Texte sind urheberrechtlich geschützt. Eine Verwendung, auch in Teilen oder Auszügen, ohne Genehmigung des jeweiligen Urhebers bzw. Lizenzinhabers ist ausdrücklich untersagt. 40 | Geschäftsbericht 2014 Geschäftsbericht 2014 Wir sind da, wo Sie uns brauchen! Bernhard Albert, Frank-Roland Albrecht, Tobias Arendt, Jürgen Asmus, Michael Baars, Jürgen Baasch, Denise Bahrmann, Anja Bakker, Adina Balk, Gabriela Bandholt, Karl Barg, Simone Bartsch, Ursula Bath, lya Bektas, Jeanette Bendig, Margrit Biering, Cornelia Biskup, Sina Bauer, Günter Baumann, Kristiane Becker, Heinrich Beisert, HüRonja Bohrisch, Elisabeth Böhrk, Ute Borchert, Saskia Bouyahia, Bettina Blinne, Lena Boeckmann, Birgit Bogensee, Markus Böhme, nis Bruckmann, Bastian Buck, Christine Buetgen, Uwe Bünz, Vera Benedikt Brandt, Birgit Brandt, Cornelia Brandt, Philipp Bremer, DenBuske, Ramona Callsen, Jasmin Carstens, Vivian Carstens, Jutta Christoph, Jessica Damme, Ursula Dickvoß, Renate Diederich, Holger Domke, Annett Domke, Thomas Dörn, Angela Dräger, Liza Drescher, Marvin Dubau, Ralf-Dieter Dührkoop, Monika Ehlers, Katja Ehlert, Heinznika Feddersen, Niklas Fedke, Rita Fiedler, Renate Finck, Christina Günter Elias, Johannes Ole Engel, Timo Eyinck, Stefanie Fähnrich, AnFischer, Hinrich Johannes Frahm, Robin Francke, Nina Frey, Florian Frisch, Marco Gallner, Melanie Gallner, Bernd Gasnik, Birgit Geest, Astrid Gennrich, Julia Glindemann, Thomas Glindemann, Andreas Gogolin, Natalie Graage, Timo Grabowski, Anja Grell, Gunnar Grosch, Mirko Gruhlke, bensleben, Nicole Hamann, Jan Eike Hamann, Bernd Hammerich, Carsten Brigitte Günther, Boris Habermann, Wiebke Haggenmüller, Marie Halchael Hedtfeld, Sebastian Heinz, Simone Heinze, Jan Heise, Julian Hempel, Hannöver, Jens Harder, Ellen Hardtke, Aila Hartmann, Karin Hauswald, MiPetra Hergesell, Reinhard Hess, Beate Marina Heyck, Dagmar Natalie Hennig, Niklas Hennschen, Peer Hoffmann, Knut Hoffmann, Andrea Hopp, Janine Horst, Hildebrandt, Anna-Milena Hinrichsen, Ann-Kristin Hövelborn, Katja Hübner, Constanze Husfeld, Kea-Aillien Husfeldt, Ferdinand Huth, Christine Jürs, Elfriede Kahl, Helmut Imer, Teuta Imeri, Esther Irmer, Leif Jensen, Anna Jensen, Doris Jeß, Thorsten Kahl, Anja Kähler, Hella Källner, Florian Kämpfer, Tugba Karaköse, Reinhard Kauffmann, AngeliKock, Nurcan Kodalak, Nina ka Kloth, Carmen Kluge, Monika Kneesch, Sandra Knust, Klaus Koch, Steffen Kolodzey, Malvin Köpke, Monika Köppen, Hanna Koschoreck, Wencke Kriegel, Dörthe Krohn-Waskönig, Maren Krüger, Anja Krüger, Bernd Kruse, Nicole Kruse, Ingrid Kühn, Wiebke Kunstein, Enken Kuntscher, bucher, Ann-Christin LangBirger Kupper, Sandra Kupper, Sabine Lamp, Ariane Lange, Katja Langengaux Liebelt, Michele feldt, Gisela Langheld, Claus Lemster, Frank Leske, Silke Leu, Annica-MarLindtner, Steffen Lohgall, Sabrina Lohgall, Kirsten Lohmann, Petra Lorenz, Sven-Olaf Löwe, Helga Lübker, Andrea Ludvik, Susanne Lühr, Hanna Lulies, Annette Maag-Pahlenkemper, Sven Marschall, Rüdiger Martens, Jens Marth, Frank Meisinger, Nicole Menke-Borchers, Jürgen Mohrdieck, Olga Molleker, Lena Katharina Marie Müller, Christian Möller, Julie Morvan, Martina Moser, rie Näbert, Annkatrein Nannt, Roger Müller, Fabian Müller, Tjark Müller, MaNaß, Tim Nowack, Mareike Ohlendorf, Sandra Olsen, Cathy Ortmann, Ebru Özyumruk, Emre Özyumruk, Sina Pahlke, Stefanie Pahlke, Suzan Parlar, Kirstin sen, Lars Plambeck, Jessa Pohl, Maik Pelikan, Marko Pelikan, Jennifer PeterPurrucker, Günter Rahlf, Katja Rebehn, Pries, Arthur Pron, Nicole Puls, Frauke jken, Jörn Reinecker, Inga Reß, Petra Tatjana Redel, Andreas Rehm, Dineke ReiRetta, Edelgard Riedel, Chris Rossow, Dirk Rost, Andy Rowedder, Rüdiger Sabrowski, Jana Sammet, Petra Sätje, Jac- queline Schetter, Martina Schildknecht, Meike Schmerschneider, Bernd Schmidt, Andreas Schmidt, Gretchen Schmidt, Anja Schmidt, Petra Schönbeck, Mar- lies Schröder, Guido Schröder, Jessica Schuldt, Ingo Schulz, Maike Schulze, Werner Schumacher, Lena Schuster, Farina Schwarten, Regina Schwerter, Ingrid Schwiering, Maren Secgin, Reinhard Sell, Sabine Sens, Camilla Singert, Juliane Skripec, Silke Sobottka, Ute Sommer, Dorothea Soyka, Steffen Yader Stadler, Gabriele Stegemann, Lea Marie Straßburger, Phil Straßenburg, Inken Strehlow, Jorge Ströh, Elisabeth Sumionka, Bastian Sünkler, Jeanette Tewes, Arnd Tewes, Claudia Theede, Carsten van Thiel, Dörte Thiel, Volker Thomsen, Iwona Thordsen, Christoph Tilk, Dr. Caroline Toffel, Nadine Tohtz, Mathias Trede, Dr. Peter Treue-Beims, Laura Triphahn, Esra Üctepe, Klaus Uhlemann, Evelin Uslar, Heidrun Vetter, Frank Vittinghoff, Hinnerk Vosgerau, Lars Wächtershäuser, Bettina Wagener, Lukas Wagner, Marita Wäntig, Eckhart Weber, Martina Weber, Alexandra-Sophie Weber, Daniel Weinhold, Astrid Weiß, Cornelia Will, Carsten Witt, Frauke Wolf, Martina Wolf, Rainer Wolffram, Anja Wulf, Thomas Ziebell, Tobias Zienecker, Susanne Zimmermann Das Team Ihrer »Blauen Bank« (Stand Mai 2015) Wir sind da, wo Sie uns brauchen!