pdf-Datei 1.4 MB - Vereinigte Volksbank Maingau eG
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VVB Vereinigte Volksbank Maingau eG Ihre Bank in Ihrer Region! 45 Standorte auf einen Blick VVB Online-Banking www.vvb-maingau.de Telefon-Banking 0180 3 777 111 Mobilservice Wohnfinanz 06106 285 129 31 Nicht da ist man daheim, wo man seinen Wohnsitz hat, Christian Morgenstern sondern da, wo man verstanden wird. VVB Vereinigte Volksbank Maingau eG Vertrauen, Nähe, Transparenz – Ihre VVB 4 Unsere Leistungen – allein Ihrem Wohl verpflichtet 8 Genossenschaftliche Beratungsqualität – neue Medien integriert 11 Genossenschaftliche Beratungsqualität – heute und morgen finanziell abgesichert 19 Genossenschaftliche FinanzGruppe – mit Werten gestalten 23 Vertrauen, Nähe, Transparenz - Ihre VVB 4 Werte schaffen Werte – Werte, auf die sich unsere Kunden verlassen können, weil wir sie in der gesamten Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken engagiert leben: Aus den genossenschaftlichen Prinzipien der Solidarität, Stabilität und Unabhängigkeit schöpfen wir als Bank einzigartige Stärken, von denen Sie gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten nachhaltig profitieren. Unser gemeinsames Ziel ist es, Sie bestmöglich dabei zu unterstützen, Ihre Ziele zu erreichen. Dabei zeigt uns die stetig wachsende Zahl vertrauensvoller Partnerschaften, dass wir auf dem richtigen Weg sind. Rund 17 Millionen Mitglieder bundesweit vertrauen ihrer Genossenschaftsbank vor Ort: Zusammen sind wir eine starke Gemeinschaft. Einfach stark und transparent – die genossenschaftliche Idee Auch im abgelaufenen Geschäftsjahr 2012 konnten wir trotz der anhaltenden Finanzkrise unsere starke Stellung weiter ausbauen. Dabei zeigte das „Internationale Jahr der Genossenschaften“ auf vielfältige Weise, wie aktuell die genossenschaftliche Idee gerade in der heutigen Zeit ist. Als Genossenschaftsbank sind wir stolz auf die Besonderheiten und die Stabilität unseres Geschäftsmodells. So haben wir als einzige Bankengruppe in der Krise bis heute keinerlei Steuergelder in Anspruch nehmen müssen. Ganz zentrale Stärken, die unsere Kunden zu schätzen wissen, sind Klarheit und Unabhängigkeit. Statt Aktionärs-, Investoren- oder Staatsinteressen zählen ausschließlich die Interessen unserer Kunden und Mitglieder. Denn die Rechtsform der Genossenschaft gibt uns den eindeutigen Auftrag der Mitgliederförderung. Davon profitiert heute übrigens bereits jeder fünfte Deutsche, sprich über 17 Millionen Menschen. Unsere Mitglieder sind gleichzeitig auch unsere Anteilseigner. Das heißt, wir beteiligen sie auch am gemeinsamen wirtschaftlichen Erfolg. Zudem bestimmen sie im Rahmen ihrer Mitgliedschaft demokratisch den unabhängigen Kurs unseres Instituts mit. Nähe und Menschlichkeit erfahren Persönliche Beziehungen sind der Schlüssel zum Kunden – nach diesem Motto beraten wir Sie persönlich, fair, partnerschaftlich und auf Augenhöhe. Mit unserem regional breit aufgestellten Filialnetz und hoch motivierten Mitarbeitern gewährleisten wir Nähe und Menschlichkeit: Auf unsere Präsenz vor Ort und auf unsere regionalen Kenntnisse können Sie auch künftig vertrauen. 5 Verantwortung für den Mittelstand Einst als Selbsthilfeeinrichtung mittelständischer Unternehmen gegründet, sind wir bis heute die Bank des regionalen Mittelstands und stellen uns damit der Verantwortung für die Region. Raiffeisenbanken: Von der Unternehmensfinanzierung über die Bereiche Vermögensbildung, Zahlungsverkehr und Auslandsgeschäft bis hin zur Zukunftsvorsorge bieten wir kompetente Beratung und hochwertige Produkte nach Maß. Stabilität in schwierigen Zeiten Unser Ziel ist die langfristige, erfolgreiche Zusammenarbeit. Dabei bieten wir unseren Kunden die gesamte Bandbreite moderner Finanzdienstleistungen aus einer Hand. Sie profitieren von der Expertise und den Leistungen aller starken Partner in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Unser regional geprägtes Geschäft verbunden mit unserer nachhaltigen Geschäftspolitik sowie einer soliden betriebswirtschaftlichen Banksteuerung garantiert auch in Krisenzeiten Stabilität. So ist unser gesamtes Institut über die Sicherungseinrichtung Regionale Nähe leben: Veranstaltungen und Informationen für die Region Genossenschaftliche Förderung hat Tradition: VVB-Förderpreis für Schulen und Kindergärten … Das Rahmenprogramm der Siegerehrung… Einfach fit und gut drauf: die Gesamtsieger… 6 des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken geschützt. Im Einlagen- wie auch im Finanzierungsgeschäft setzen wir auf Sicherheit und Regionalität: Deshalb verzichten wir bewusst auf risikoreiche Anlagen und finanzieren uns im Gegensatz zu vielen unserer Wettbewerber durch die Einlagen unserer Kunden – das heißt, die Gelder fließen von der Region in die Region. Mit Herzblut für die Region Kurz: Wir setzen uns mit Herzblut für die Menschen und ihre Region ein. Und das nicht nur in wirt- Orientierung für die Jugend: Ausbildungsmessen und Ausbildungsforen … schaftlicher Hinsicht, sondern auch mit Blick auf das gesellschaftliche Leben vor Ort. Dabei sprechen die Zahlen für sich. Denn Jahr für Jahr setzen sich die Volksbanken und Raiffeisenbanken über ihr Kerngeschäft hinaus mit finanziellen Zuwendungen (Spenden, Sponsoring) im Wert von über 120 Millionen Euro für die unterschiedlichsten gesellschaftlichen Projekte ein und leisten insbesondere für die Kinder und die Jugend in Deutschland wertvolle Unterstützung. Damit machen wir den Weg frei für eine starke gemeinsame Zukunft. Mit Vertrauen, Nähe und Transparenz. Sparen, helfen, gewinnen: Spendenübergabe der Gewinnspar-Erlöse an karitative und soziale Einrichtungen und Organisationen … Sterne des Sports: Die VVB würdigt alljahrlich besonderes gesellschaftliches Vereins-Engagement … Strandbad-Festival Rodgau: Regionale Nähe auch außerhalb von Bankräumen und Beratungsterminen gelebt… 7 Unsere Leistungen – allein Ihrem Wohl verpflichtet Unsere ganzheitliche, individuelle Beratung zählt zu den zentralen Qualitätsversprechen gegenüber unseren Mitgliedern und Kunden. Sie ist das starke Band der auf Dauerhaftigkeit ausgerichteten Geschäftsbeziehung: Auf Basis unserer genossenschaftlichen Werte beraten wir Sie umfassend und haben dabei Ihre individuellen Bedürfnisse stets im Blick – allein Ihrem Wohl verpflichtet. Im offenen und persönlichen Dialog entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen die passenden Strategien für Ihren finanziellen Erfolg – und bieten Ihnen gemeinsam mit den Partnern der genossenschaftlichen FinanzGruppe professionelle Dienstleistungen und Produkte „aus einer Hand“. 8 Werte schaffen Vertrauen Das genossenschaftliche Geschäftsmodell mit den Prinzipien der regionalen Verwurzelung und der Mitgliederorientierung sowie die Zusammenarbeit mit unseren verantwortungsbewussten, werteorientierten und finanzwirtschaftlich versierten Mitarbeitern schaffen gerade in Zeiten der Finanz- und Schuldenkrise hohes Vertrauen bei Kunden und Mitgliedern. Das bestätigt auch die aktuelle Marktforschung: In einem Umfeld steigender Unsicherheit, gerade bezüglich künftiger Entwicklungen und Situationen, haben Volksbanken Raiffeisenbanken einen großen Vertrauensvorsprung. So wurden im Privatkunden- wie auch im Firmenkundenbereich für unsere Bankengruppe insgesamt überdurchschnittliche Kundenbindungswerte ermittelt. Einzigartige Ausgangssituation in der Beratung Allein Genossenschaftsbanken können ausschließlich im Interesse ihrer Mitglieder handeln. Wir müssen uns nicht wie viele Wettbewerber im Spagat zwischen den unterschiedlichen Interessen etwa von Aktionären, Spekulanten oder auch des Staates ausrichten. Unsere Mitglieder sind gleichzeitig unsere Kunden, die konkurrenzlos im Mittelpunkt unseres Handelns stehen. Diese einzigartige Konstellation schafft eine ganz besondere Vertrauensbasis – und damit eine einzigartige Ausgangssituation in der Beratung: Denn nur, wer seinem Gesprächspartner voll vertrauen kann, wird offen alles ansprechen, was für eine gute Beratung auf den Tisch muss. Dieser offene und persönliche Dialog, der das Verhältnis zwischen unseren Beratern und Kunden prägt, ermöglicht uns einen glaubwürdigen Auftritt gegenüber den Zukunftssorgen der Menschen in der Region. Mit unserer genossenschaftlichen Beratung verbinden sie vor allem Vertrauen und Leistung. Genossenschaftliche Beratung steht für eine ganzheitliche, am Kundenbedarf ausgerichtete Beratungsphilosophie, die • konsequent auf die unternehmerischen und privaten Ziele des Kunden ausgerichtet ist, • Kunden in allen wesentlichen privaten oder betrieblichen Phasen und Situationen auf dem Weg zu ihren Zielen begleitet, • auf Dialog und regelmäßige Gesprächstermine setzt, in denen Ziele und Erfolgsfaktoren abgeglichen werden. So bleiben unsere Mitglieder und Kunden auf Kurs – hin zur erfolgreichen Umsetzung ihrer Ziele. Eine durchdachte Systematik Genossenschaftliche Beratung deckt alle wichtigen Themen rund um Liquidität, Vermögen, Vorsorge, Immobilien und Absicherung ab. Wo genau die individuellen Schwerpunkte liegen, das erfahren wir gemeinsam mit unseren Kunden und Mitgliedern im vertrauensvollen Dialog. Bei unseren Firmenkunden, etwa bei unseren mittelständischen Kunden im Gewerbebereich sowie bei allen selbstständig Tätigen, stehen die unternehmerischen Ziele und Wünsche im Mittelpunkt der Gespräche. Gemeinsam mit den Unternehmern und Entscheidern in den Betrieben analysieren wir deren Bedarf und bieten passende Lösungen in den Beratungsthemen Liquidität und Zahlungsverkehr, Absicherung, Vermögen, betriebliche Altersvorsorge sowie Investition und Finanzierung. Dabei behalten wir stets auch im Auge, dass unsere Firmenkunden nicht nur Unternehmer sind, sondern auch Privatpersonen – mit persönlichen Wünschen und Zielen, die nicht zu kurz kommen sollen. Eingespielte Partner Gemeinsam mit unseren Partnern der genossenschaftlichen FinanzGruppe halten wir ein umfassendes Expertenwissen und professionelle Lösungen für jeden Bedarf bereit. Keine andere Finanzgruppe arbeitet in einer solch eingespielten Partnerschaft im Interesse des Kunden zusammen. Denn die Spezialisten arbeiten Hand in Hand mit unserer genossenschaftlichen Beratung vor Ort – auf der gleichen Leistungsbasis, geprägt von starken, gemeinsamen Werten. 9 Zertifizierte Fortbildung und Qualifikation Die VVB legt seit vielen Jahren allergrößten Wert auf die Beratungsqualität ihrer Mitarbeiter. Im Rahmen eines umfassenden Personal-Entwicklungsprogrammes wurde zusätzlich ein BeraterPass-System integriert. Aktuell konnten gerade diese VVB-Mitarbeiter ihre Qualifikations-Urkunden der GenoAkademie in Empfang nehmen. Mit Jahresstart 2013 hatten damit alle in der Kundenberatung tätigen VVB-Mitarbeiter für ihre jeweils aktuelle Tätigkeit den richtigen BeraterPass erworben. Zusätzlich wird die Beratungskompetenz der VVB-Beratungsteams seit 5 Jahren regelmäßig einem intensiven unabhängigen Qualitäts-Check durch den TÜV-Rheinland unterzogen. Wir sind stolz auf unsere VVBMannschaft: Alle diese Qualitäts-Checks wurden mit Bestnoten bestanden. 10 Genossenschaftliche Beratungsqualität – neue Medien integriert Zukünftig werden immer mehr Menschen mit PC, Smartphone oder Tablet-PC Banking-Dienstleistungen abfragen. Die neuen Medien spielen eine immer größere Rolle in allen Bereichen des Bankgeschäfts. Hierbei steht die selbstverständliche Nutzung des Internets nicht im Widerspruch zum persönlichen Beratungskonzept der VVB Maingau. Insbesondere für junge Kunden gilt, dass das persönliche Gespräch zwar wichtig, gewünscht und ein hoher Vertrauensfaktor ist, diese Nähe aber nicht zwingend physisch stattfinden muss. Kundennähe spielt sich vermehrt auf virtuellen Plattformen und auf digitalen Kanälen ab. Diese Effekte führen dazu, dass das Zusammenspiel der unterschiedlichen Online- und Offline-Zugangswege zur Bank immer wichtiger für eine erfolgreiche Beratung und die Zufriedenheit der Kunden ist. Eine Fokussierung auf einzelne Beratungs- und Informationswege reicht nicht mehr aus. Kunden schätzen auch im Zeitalter von (mobilem) Internet immer noch den persönlichen Kontakt zum Berater. Dieser muss aber nicht mehr automatisch in der Geschäftsstelle stattfinden. Daher haben wir in unserem Internetportal und der OnlineBankingAnwendung Namen, Gesichter und Möglichkeiten zur direkten Ansprache der VVB-Berater hinterlegt. Schließlich ist das der große Mehrwert der Vereinigten Volksbank Maingau – die Präsenz vor Ort gepaart mit attraktiven und aktuellen Online-Informationen und Online-Angeboten. Untersuchungen belegen, dass Kunden alle Zugangswege: Geschäftsstelle, SB-Terminal, Service Center, Internet und das mobile Internet, von ihrer Hausbank erwarten. Wobei die Kundenerwartun- gen an die einzelnen „Kanäle“ sehr unterschiedlich sind, z. B. ist das Internet der bevorzugte Weg bei einer anonymen Informationsbeschaffung und bei der Abwicklung von standardisierten Bankgeschäften. Auch im Web 2.0-Zeitalter hat der persönliche Kontakt zur Bank immer noch einen großen Stellenwert bei den Kunden. Die Geschäftsstelle ist vor allem wichtig, um sich beraten zu lassen und um Bankgeschäfte final abzuschließen. Weiterhin sind viele Bankkunden bereits heute per Smartphone, Tablet-PC und Laptop permanent online und wünschen von ihrer Bank ständigen Service und Erreichbarkeit über das Internet. Der VVB-Kunde kann wählen zu welcher Uhrzeit und mit welchem Medium er mit seiner VVB in Kontakt tritt und auch, wie er bestimmte Produkte abschließt. Neben Geschäftsstellen und Terminals vor Ort ist die VVB auch durch Internet, Smartphone, Tablet-PC, Telefon immer „nah am Menschen“ – gemäß einem Prinzip der genossenschaftlichen Beratung. 11 Internetauftritt für Privatkunden Im Internet Kundennähe zu praktizieren heißt, Funktionen und Werkzeuge zu integrieren, die es dem Kunden erlauben, sich schnellstmöglich virtuell beraten zu lassen. Das Beratungsgespräch vor Ort kann kundenspezifische Lösungen anbieten, die im Internet nicht geboten werden. Werden die Daten der Internet-Tools dann – auf verschlüsseltem Weg – an die Bank übertragen, kann sich der Bankberater im Vorfeld über die Kundenwünsche informieren und sich damit optimal auf das Gespräch vorbereiten. Die Finanzwelt hat sich mittlerweile zu einem komplexen Konstrukt entwickelt, bei dem es schwerfallen kann, einen klaren Überblick zu behalten. Zahlreiche dieser vielschichtigen Themen werden im Internetportal der VVB kompakt und ansprechend über Videos, Podcasts und interaktive Rechner dargestellt. Unsere „Erklärfilme“ erläutern Mitgliedern, Kunden und Interessenten kurz und einfach relevante Begriffe aus dem Finanzbereich. Mit den InfoCentern, die im Privatkunden-Bereich der Internetplattform zu allen Themengebieten eingebunden sind, wird – leicht verständlich – Basiswissen über komplexe Themengebiete, wie zum Beispiel Existenzgründung oder Altersvorsorge aufgearbeitet. So können unsere Kunden gut informiert zum Beratungsgespräch in die Bank kommen. Unsere BedarfsChecks zu den Themenbereichen Konto & Karten und Absichern fragen die Anliegen des Kunden ab und führen ihn so Schritt für Schritt zu den Lösungen, die wir ihm für seine Bedürfnisse anbieten. Der Kunde wählt aus den Antwort-Möglichkeiten das Passende aus und erhält am Ende des Prozesses die Produkte und Informationen, die seinem Wunsch entsprechen. Mit dem Beratungstool UniProfiRente online bieten wir im Internet gemeinsam mit der Union Investment einen einfachen Modellrechner mit DepotEröffnungsfunktion an. Damit können wir auch in diesem Segment unseren Kunden ein attraktives Modul zur Verfügung stellen, das einfache und schnelle Berechnungen erlaubt, die Vorteile der genossenschaftlichen FinanzGruppe beinhaltet und Online- und Offline-Welt integriert. 12 Viele Kunden schätzen Bequemlichkeit und Komfort eines integrierten Bestellprozesses von Finanzprodukte im Internet. Mit dem easyCredit-Liquiditätsberatern ermöglichen wir unseren Kunden, ein Produkt unseres Verbundpartners TeamBank online zu bestellen. Die Datenübermittlung verläuft selbstverständlich über den gesicherten easyCreditBestellprozess der TeamBank, an die alle Daten direkt und sicher verschlüsselt übermittelt werden. Unser Altersvorsorge-Rechner wurde durch einen sogenannten QuickCheck ergänzt. Mit dem QuickCheck können Nutzer sich „spielerisch“ mit ihrer Altersvorsorge auseinanderzusetzen. Erkennt der User einen Beratungsbedarf, führt eine Verlinkung direkt zum eigentlichen Altersvorsorge-Rechner. Mit dem Rechner kann anhand weniger Angaben ein Überblick über die persönliche Vorsorge-Situation geschaffen werden. Bestehende VorsorgeVerträge können hierbei optional berücksichtigt werden. Die Verzahnung des offline- und online Serviceweges wird durch die Kontakt-Funktion gewährleistet. Hat der Absender zugestimmt, kann der Bankmitarbeiter über einen Link dessen Berechnungsdaten aufrufen und sich so gezielt auf die Kundenwünsche im Beratungsgespräch vorbereiten. Selbstverständlich kann sich der Nutzer auch die Daten als PDF-Dokument anzeigen lassen und ausdrucken. Durch die Verfügbarkeit von geeigneten Beratungstools im Internet und den Datentransport via Internet kann die Qualität der persönlichen Beratung – auch aufgrund der identischen Datenbasis – erhöht werden. Der Kunde kann sich im VVB-Internetportal auf seine Ziele und Wünsche vorbereiten, überträgt dann das Ergebnis der „Selbstberatung“ an den Bankberater per „Absenden“-Knopf. Durch die Integration der Online- und Offline-Beratungswelt kann der Berater sich auf das Beratungsgespräch vorbereiten und Vorschläge zur Problemlösung entwickeln. Anschließend empfängt der Berater seinen Kunden zum Beratungsgespräch in der Geschäftsstelle – das verstehen wir unter genossenschaftlicher Beratungsqualität. Internetauftritt für junge Kunden Neben Informationen zur Ausbildung bei der VVB bilden Beratungs-Tools für die Suche nach Ausbildungsplätzen einen wichtigen Bestandteil des Internetportals. Mit der Lehrstellenbörse finden junge Menschen bundesweit um die 100.000 offene Ausbildungsplätze. Ganz bequem können sich die Azubis von morgen im Internetportal einen Überblick über verschiedene Berufsbilder verschaffen, Lehrstellen suchen sowie Informationen über die jeweiligen Firmen sammeln. Wer sich genauer informieren möchte, ist bei den ständig aktuellen Listen der Berufsbildungsmessen an der richtigen Stelle. Junge Leute, die einen Beruf zunächst in einem Praktikum ausprobieren möchten, können sich in unserer Praktikumsbörse beraten lassen. Wie bei der Stellenbörse werden dort alle freien Praktikumsplätze angezeigt, sodass unsere jungen Kunden sich einen Überblick verschaffen können und Ihr WunschPraktikum schnell und einfach finden. Internetauftritt für Online-Broker Laut TNS Infratest würdigt jeder vierte Wertpapier-, Aktien- bzw. Fondsbesitzer die Schnelligkeit und den Komfort des Internets bei der Abwicklung von Wertpapiergeschäften. Damit Kunden auch in Zukunft jederzeit Chancen im aktuellen Börsenumfeld wahrnehmen können, hat die VVB ihr Serviceportfolio um den neuen Online-Broker, dem VRProfi-Broker ergänzt. Mit unserem Online-Broker erhalten Anleger eine schnelle Übersicht über das aktuelle Marktgeschehen, sowohl an den nationalen wie auch internationalen Börsenplätzen – ohne die Plattform zu verlassen. Neben Echtzeitkursen und Pushcharts, die sich selbst aktualisieren, gibt es aktuelle Nachrichten zu Unternehmen und Märkten. Jede Seite enthält zudem Orderfunktionen, so dass ein Handel schnell und unkompliziert möglich ist. Ein wichtiger Teil des VR-Profi-Broker ist auch der Chart-Trader, ein Tool für eine Chartanalyse in Echtzeit, die automatisch profitable Kursmuster erkennt. Hiermit können Anleger Hunderte von Werten gleichzeitig auf lukrative Kursverläufe hin scannen, ohne selbst Analysen anfertigen zu müssen. Das Tool ermöglicht es, über 200 Basiswerte verschiedener Anlageklassen wie Aktien, Rohstoffe oder Währungen zu überwachen. Zur Beratung kann weiterhin das Research der vielfach ausgezeichneten Analysten der DZ BANK in die Entscheidung einbezogen werden. Die neue eBrokeragePlattform VR-Profi-Broker transportiert die hervorragende Kompetenz und Beratungsqualität der VVB auch online und das alles mit hohem Bedienkomfort sowie der direkten Verbindung zur VVB für Rückfragen oder eine umfassende Wertpapierberatung durch den Bankberater. 13 Internetauftritt für sicheres Surfen Gerade beim Online-Banking bilden Sicherheit und modernste Verschlüsselungssysteme die Basis. Die VVB bietet hierfür Schutzverfahren auf aktuellstem Standard an. Schaut man sich aber Beispiele der Bedrohungslage an: Das mag ich nicht … Alleine der Trojaner „DNS“ konnte im Januar 2012 nach Angaben des Bundesamtes für Sicherheit in der Informationstechnik deutschlandweit über 38.000 Personalcomputer, Laptops und andere Rechensysteme befallen … Im ersten Quartal 2012 entdeckte Kaspersky Lab fast eine Milliarde schädliche Objekte im World-WideWeb … Der Suchmaschinenbetreiber Google findet aktuell 9.500 Webseiten am Tag, über die versucht wird, den Rechner des Besuchers mit Schadcode zu infizieren … … wird deutlich, dass auch auf der anderen, der Kundenseite, Sicherheits-Software installiert und gepflegt werden muss, um kriminellen Hackern Einhalt zu gebieten. 14 Im Laufe der Zeit haben sich die Distributionswege von Schadsoftware deutlich geändert. Zu Beginn des PC-Zeitalters waren austauschbare Datenträger wie Disketten oder CD-ROMs die wichtigsten Verbreitungswege für Schadprogramme. Die globale Vernetzung von Computern durch das Internet eröffnete den Tätern neue Kanäle zur Verbreitung von schädlicher Software – den Versand von Schädlingen bevorzugt per E-Mail. Seit einiger Zeit verfolgen „Cyber-Kriminelle“ zusätzlich eine neue Strategie: Sie infizieren Webseiten mit schädlichem Code. Es kann vorkommen, dass seriöse populäre Webseiten von Cyber-Kriminellen gehackt und mit Schadcodes versehen werden. Weist nun der Computer Schwachstellen auf, reicht es aus, eine solche Internetseite zu besuchen, um sich einen Schädling – vollkommen unbemerkt vom Nutzer - einzufangen. Kunden können sich über die Homepage der VVB permanent zu aktuellen Sicherheitsthemen informieren und haben mit einer Hotline und Formularen direkten Kontakt zu Ihrer Bank. Mit der integrierten Callback-Funktion praktizieren wir Kundenähe im Internet, da durch die Applikation der Kunde schnellstmöglich virtuell oder telefonisch unterstützt werden kann. Das wichtigste Tool zur Beratung zum Thema „Sicherheit im Internet“ ist der VVB-ComputerCheck. Kunden können hier einfach und schnell ihre Computer auf Aktualität und Sicherheitslücken überprüfen. Der Check kann Sicherheitsprobleme auf dem Kunden-PC erkennen und gibt Ratschläge zur Behebung der gefundenen Fehler. Beim Präparieren von Internetseiten mit Schadsoftware, die schon beim Betrachten der Seite den PC infizieren, nutzen Kriminelle Sicherheitslücken in Browsern und Browser-Plugins aus. Bei diesem Infektionsweg bringt die alte Weisheit, „klicken Sie nicht auf unbekannte Dateianhänge“ wenig, da die Infektion bereits beim reinen Betrachten der Internetseite ausgelöst wird. Gegen dieses Vorgehen hilft nur die ständige Aktualisierung von Browsern, Betriebssystemen und allen Media-Plugins, um Infektionen von Anfang an zu verhindern. Schutz durch Aktualisierung bietet der ComputerCheck durch schnelle Informationen zu wichtigen Sicherheitsupdates, Banking-Trojanern und Software-Aktualisierungen sowie durch detaillierte Anleitungen. Denn, neben einem stets aktuellen System, ist der beste Schutz für den Computer ein gut informierter Benutzer. Bei großen Schwierigkeiten können sich die Sicherheitsexperten der VVB über das Internet mittels Fernwartung direkt auf den betroffenen KundenPC schalten und einen Blick auf das Problem werfen und es schnell wieder beheben. Hierdurch kann Beratungskompetenz selbst aus der Ferne gewährleistet werden. 15 Internetauftritt für Firmen- und Gewerbekunden Um unsere mittelständischen Firmenkunden mit aktuellen Informationen zu versorgen, bieten wir ihnen Nachrichten aus mittelstanddirekt.de auch in unserem Internetauftritt an. mittelstanddirekt. de informiert mit kompakten, nützlichen und produktneutralen Nachrichten und Beiträgen und ist in erster Linie für Selbstständige und kleine Unternehmen konzipiert worden. Durch die Einführung des europaweit einheitlichen Zahlungsverfahren SEPA-Überweisung und SEPALastschrift soll der nationale als auch der grenzüberschreitende Zahlungsverkehr erheblich vereinfacht werden. Um die Nutzung des schon seit Jahren eingeführten Zahlungsverfahrens weiter zu etablieren, werden zum 1. Februar 2014 die bestehenden Überweisungs- und Lastschriftverfahren abgeschafft. Deshalb müssen sich insbesondere Unternehmen, Behörden und Vereine auf starke Veränderungen im in- und ausländischen Zahlungsverkehr einstellen, die sie zum Teil zu umfangreichen organisatorischen und technischen Anpassungen zwingen. Nach aktuellen Studien von ibi-Research ist SEPA einem knappen Drittel der Unternehmen noch 16 nicht wirklich bewusst und viele sehen noch nicht den sofortigen Handlungsbedarf. Da es bis zur Abschaffung der bestehenden nationalen Überweisungs- und Lastschriftverfahren nur noch relativ wenige Tage sind, steht auf der VVB-Homepage ein SEPA-Portal zur Verfügung, das neben umfassenden Informationen, IBAN-Konverter und Checklisten auch direkte Kommunikationsmöglichkeiten zu den SEPA-Spezialisten der VVB bietet. Kernstück des SEPA-Portals ist der SEPA-Navigator. Mit dem SEPA-Beratungstool haben unsere Firmen- und Gewerbekunden ihr Wissen selbstständig zu prüfen und können den noch ausstehenden Anpassungsbedarf ermitteln. Bei jeder Frage wählt der Kunde aus mehreren Antwortmöglichkeiten die auf sein Unternehmen zutreffende aus und erhält so genau die Informationen, die zu seinem Unternehmen passen. Am Ende des interaktiven Beraters werden in einer Zusammenfassung individuelle Hinweise erstellt und Empfehlungen zur Einführung ausgesprochen. Dieser Bericht kann anschließend als PDF-Datei ausgedruckt, abgespeichert oder zur Gesprächsvorbereitung an die SEPA-Experten der VVB gesendet werden. Mobiles Internet: Apps der Volksbanken Raiffeisenbanken und der genossenschaftlichen FinanzGruppe Der zentrale Motor der mobilen Nutzung war in den letzten Jahren – neben den gesunkenen Kosten und der attraktiven Hardware, neue Softwarelösungen, die den Zugang zum Netz und seinen mannigfaltigen Inhalten stark vereinfachten. Im letzten Jahr wurden alleine in Deutschland 962 Millionen mal sogenannte Apps (kleine Anwendungsprogramme) heruntergeladen, eine Steigerung um 249 Prozent im Vergleich zum Vorjahr. Insgesamt hatten 2012 rund 18,7 Millionen Menschen Zugriff auf ein mobiles Gerät, sei es ein Tablet oder ein Smartphone. Durch die zunehmende Bedeutung der mobilen Anwendungen und der Tatsache, dass viele unserer Kunden auch mobil unterwegs sind und ihre Bankgeschäfte abwickeln möchten, wo und wann sie wollen, gibt es in der genossenschaftlichen FinanzGruppe und bei Volksbanken Raiffeisenbanken bereits heute eine Vielzahl unterschiedlicher Apps. Egal ob vr.de, die Banking-App der VVB, UnionFondsOnline oder die Energiespar-App der Bausparkasse Schwäbisch Hall - mit den Apps der genossenschaftlichen FinanzGruppe und der VVB sind unsere Kunden auch mobil immer gut aufgestellt. 17 Telefonische Interviews zur Optimierung der Beratungsqualität Um Service- und Beratungsqualität permanent steigern zu können, führt die VVB seit 2004 täglich telefonische Kundenbefragungen durch das eigene TelefonMarketingTeam durch. Bisher wurden alleine zu dem Themenbereich Kontoeröffnungen weit über 4.000 Interviews telefonisch durchgeführt, über Internet-Datenbanken ausgewertet und anonymisiert den Beratern zur Verfügung gestellt. Dass es zielführend ist, Kunden direkt zu befragen, zeigt sich daran, dass seit Einführung der Befragungen die Zufriedenheitswerte kontinuierlich gesteigert werden konnten. Genossenschaftliche Prinzipien auch im Internet integriert Basis der genossenschaftlichen Idee bilden die Ideale und Wertvorstellungen von Friedrich Wilhelm Raiffeisen und Herman Schulze-Delitzsch: Was der Einzelne nicht vermag, das vermögen viele. Diese Grundprinzipien gelten noch 150 Jahre später und können auch auf die „neuen“ Medien angewandt werden. Gerade durch das Internet, vor allem durch soziale Netzwerke können Menschen einfacher, schneller und kostengünstiger zusammenfinden und so Interessengruppen bilden, die als selbst organisierte Gebilde agieren können. Besonderheiten einer Genossenschaftsbank sind unter anderem die Mitgliedschaft, die regionale Nähe und Verantwortung sowie das Prinzip der ganzheitlichen Finanzberatung. Kundennähe be- 18 deutet für die VVB auf allen vom Kunden gewünschten Kanälen unmittelbar verfügbar zu sein und permanent Bereitschaft zu zeigen, Probleme schnell zu lösen und die Wünsche unserer Kunden, ob Beratungskunde oder Selbstentscheider, zu erfüllen. Regionalität im Internet wird unter anderem durch die Integration regionaler Informationen und der Darstellung des sozialen Engagements im gesamten Geschäftsbereich transportiert. Da sich bei der VVB der Kunde im Mittelpunkt befindet und seine bestmögliche Unterstützung im Zielfokus steht, bilden die „neuen“ Medien einen zentralen Bestandteil der Mitglieder-Kunde-BankBeziehung, um eine hohe Beratungsqualität sowie Erreichbarkeit auf allen Servicewegen zu gewährleisten. Genossenschaftliche Beratungsqualität – heute und morgen finanziell abgesichert Wer ohne finanzielle Sorgen alt werden möchte, muss heute mehr denn je Eigeninitiative zeigen. Wir raten unseren Kunden daher, sich möglichst früh mit diesem wichtigen Thema auseinanderzusetzen. Dabei sollte eine verlässliche Vorsorge stets auf mehreren Beinen stehen, denn allein mit der gesetzlichen Rente lässt sich der Lebensstandard auf Dauer oft nicht mehr sichern. Mit dem VR-FinanzPlan bringen wir Transparenz in Ihre Vorsorge und bieten Ihnen eine solide Grundlage für künftige Finanzentscheidungen. Profitieren auch Sie von unserer kompetenten Beratung und den qualitativ hochwertigen Vorsorgeprodukten Ihrer genossenschaftlichen FinanzGruppe. Private Altersvorsorge nach Maß Wie viel Vorsorge ist nötig? Die Bereitschaft der Deutschen, privat für das Alter vorzusorgen, ist auch im Jahr 2012 weiter gesunken. Der Ruhestand scheint für viele noch zu weit weg, um sich heute schon damit zu befassen. Auch die genaue Höhe künftiger Versorgungslücken nach Ausstieg aus dem Berufsleben ist den wenigsten bekannt. Dabei ist es durchaus lohnenswert, sich intensiver mit der eigenen Altersvorsorge zu beschäftigen – und so früh wie möglich damit zu beginnen. Wie viel Vorsorge ist also wirklich nötig, damit Sie im Alter Ihren Lebensstandard halten können? Mit welchen Strategien bauen Sie langfristig Vermögen auf? Und wie unterstützt Sie der Staat dabei? Diese und andere wichtige Fragen klären wir im vertrauensvollen Gespräch mit Ihnen: Zunächst ermitteln wir gemeinsam die Höhe Ihres Einkommensbedarfs im Rentenalter, anschließend stellen wir die zu erwartenden Leistungen aus allen bereits von Ihnen getroffenen Vorsorgemaßnahmen zusammen. Aus diesen beiden wichtigen Größen ermitteln wir vorhandene Vorsorgelücken und erarbeiten anschließend Vorschläge, um diese sicher zu schließen. Fakt ist: Mit der schrittweisen Anpassung der Regelaltersgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung auf 67 Jahre sind erhebliche Auswirkungen für die Lebensplanung jedes Einzelnen verbunden. Wer plant, früher aus dem Erwerbsleben auszuscheiden, muss mit gravierenden Versorgungslücken rechnen. Jeder Monat, den Sie früher ausscheiden, kostet grundsätzlich 0,3 Prozent Ihrer Rente. Dabei wirken sich die Abschläge während der gesamten Laufzeit Ihrer Rente aus. Geförderte Altersvorsorge: Der Staat hilft mit Die private Altersvorsorge besteht in der Regel aus mehreren Bausteinen, die zum Teil mit lukrativen staatlichen Förderungen, Steuervorteilen und Garantien verbunden sind. Der richtige Mix hängt dabei ganz von Ihren individuellen Zielen ab. Die lebenslang garantierte Riester-Rente sowie das 19 Wohn-Riestern für die Bildung von Wohneigentum bieten für unsere Kunden in allen Einkommensgruppen attraktive Vorteile. So erhalten Sie für Ihren Vertrag neben 154 Euro Grundzulage eine Kinderzulage von 185 Euro, für ab 2008 geborene Kinder sogar 300 Euro. Berufseinsteiger bis 25 Jahre bekommen einmalig 200 Euro dazu. Darüber hinaus können Sie die Beträge als Sonderausgabenabzug mit bis zu 2.100 Euro in Ihrer Einkommensteuererklärung geltend machen. Freiberufler oder Selbstständige, aber auch Gutverdienende, die ihre Riester-Förderung ausgeschöpft haben, profitieren auch von der sogenannten Rürup-Rente, die ebenfalls umfangreiche Möglichkeiten des Sonderausgabenabzugs bietet. Standbeine für Ihre Altersvorsorge: Nutzen Sie die Möglichkeiten Als eine der sichersten Sparformen für den langfristigen Kapitalaufbau gilt der Banksparplan. Hier wird konsequentes Sparen mit attraktiven Zinsen und einem Bonus belohnt: Je länger Sie sparen, desto höher fällt Ihr Bonus aus. Das Geld steht genau dann zur Verfügung, wenn Sie es brauchen. Auch mit einem Fondssparplan können Sie erfolgreich Schritt für Schritt ein Vermögen aufbauen. Dabei nutzen Sie die Vorteile einer professionellen Fondsanlage in Aktien, festverzinslicher Wertpapiere oder auch gewerblicher Immobilien. Außerdem profitieren Sie von wertvollen Zinseszins- und Cost-Average-Effekten, da Sie stets den gleichen Betrag investieren und somit automatisch bei günstigen Preisen mehr Fondsanteile erwerben. Mit einer privaten Rentenversicherung sparen Sie Kapital für einen späteren Zeitpunkt. Zum Rentenbeginn stehen unterschiedliche Gestaltungsmöglichkeiten von der Kapital- bis zur Rentenauszahlung zur Wahl. Wer gleichzeitig die Chancen am Kapitalmarkt nutzen möchte, kann sich auch für eine fondsgebundene Rentenversicherung entscheiden. Schließlich gilt auch die eigene Immobilie gerade in Zeiten unsicherer Inflationserwartungen als ein wichtiger Baustein für Ihre private Altersvorsorge. Der Vorteil: Sie können Ihr Eigenheim schon in jungen Jahren nutzen! Der Staat fördert das Bausparen neben dem bereits erwähnten Wohn-Riestern unter bestimmten Voraussetzungen auch durch die Arbeitnehmersparzulage sowie die Wohnungsbauprämie. Unabhängig davon, für welche Variante Sie sich entscheiden: Mit den Vorsorgeprodukten Ihrer VVB sind Sie auf der sicheren Seite! Gemeinsam mit unseren Partnern der genossenschaftlichen FinanzGruppe bieten wir Ihnen qualitativ hochwertige Vorsorgelösungen nach Maß. 20 Die Immobilie als Altersvorsorge Finanzkrise, Schuldenkrise, Eurokrise: In den Medien wimmelt es nur so von Nachrichten über Krisen, die die Welt in ihren Bann ziehen. In diesen unsicheren Zeiten nimmt die Bedeutung klassischer Sachwerte zu. Heimat, Vertrauen und Stabilität sind hier die zentralen Begriffe, die auch bei unseren Kunden wieder hoch im Kurs stehen. Eng mit diesen Werten verbunden ist die gute alte Immobilie, die immer mehr Menschen als „sicheren Hafen“ und Rückzugsort schätzen, als ideale Absicherung. Trautes Heim Der Trend zur eigenen Immobilie ist ungebrochen: Aufgrund der anhaltend niedrigen Zinsen sowie der attraktiven staatlichen Förderungen haben die Menschen auch im Jahr 2012 wieder verstärkt in Neubau oder Kauf von Immobilien, aber auch in Modernisierungen und Maßnahmen zur energetischen Sanierung investiert. Nie waren Finanzierungen so günstig wie im vergangenen Jahr – und die Bedingungen bleiben nach Ansicht von Experten auch weiterhin ausgesprochen gut. Das Eigenheim – weit mehr als eine Geldanlage Wer heute in eine Immobilie investiert, schafft einen wichtigen Baustein für die Altersvorsorge und sichert sich mietfreies Wohnen im Ruhestand. Ein weiterer Vorteil: Diese Form der Altersvorsorge können Sie heute bereits nutzen. Die eigen genutzte Immobilie als alleinige Altersvorsorge ist jedoch nicht die perfekte Lösung, da sie in der Zukunft zwar Mietkosten spart, in der Regel aber keine Einkünfte bringt. Darüber hinaus muss für künftig anfallende Modernisierungs- und Instandhaltungskosten vorgesorgt werden. Ein kluger Investitionsmix ist daher gefragt – damit Sie heute und morgen finanziell abgesichert sind. 21 Wie viel Immobilie können Sie sich leisten? Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Wir helfen Ihnen gerne bei der Beantwortung dieser zentralen Frage. Unser Ziel ist es, gemeinsam mit Ihnen Lösungen zu finden, die Ihre Bedürfnisse und Ihre Lebenssituation berücksichtigen. Dabei profitieren Sie von dem Know-how unserer Spezialisten, die Ihnen aufgrund der regionalen Nähe und der detaillierten Kenntnisse der Entwicklungen vor Ort umfassenden Rundum-Service aus einer Hand bieten. Sei es die Suche nach einer Immobilie, die Bewertung eines bestehenden Objekts, die Einbindung regionaler und nationaler Fördermittel oder die korrekte Ermittlung von zukünftigem Investitionsbedarf – wir unterstützen Sie mit unserer professionellen Beratung und helfen Ihnen schnell und unbürokratisch. Heute schon an morgen denken Ein wichtiges Thema für unsere Kunden ist angesichts stetig steigender Energiepreise die energetische Modernisierung der eigenen Immobilie. So benötigen bestehende Gebäude teils drei Mal so viel Energie wie Neubauten. Nach einer Prognose der Bundesregierung liegen die Einsparpotenziale durch energetische Sanierungen für bundesdeutsche Hausbesitzer bis zum Jahr 2020 bei rund 50 Milliarden Euro. Deshalb unser Tipp: Nutzen Sie unsere Kompetenzen, um sich Ihren Anteil daran zu sichern. Ein weiterer Investitionsschwerpunkt ist der altersgerechte Umbau von Immobilien als maßgeblicher Werterhaltungsfaktor. Denn bis heute ist nur etwa ein Prozent aller Wohnungen altersgerecht gestaltet. Auch hier lohnt sich frühzeitiges Handeln. Was Sie auch vorhaben – gemeinsam mit unseren Partnern aus der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken machen wir den Weg frei für Ihre Immobilienpläne. 22 Genossenschaftliche FinanzGruppe – mit Werten gestalten Gemeinschaft macht stark. Nach diesem traditionsreichen Prinzip stehen auch wir als Ihre Genossenschaftsbank nicht allein in der Region, sondern sind Teil eines partnerschaftlich arbeitenden Teams, das sich mit ganzer Kraft für Ihre Belange einsetzt. Leistungsstarke Spezialinstitute, Zentralbanken und insgesamt über 1.100 selbstständige Volksbanken und Raiffeisenbanken bieten Ihnen Spitzenleistungen aus einer Hand. Der Name dieses einzigartigen Teams: die Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Ein einmaliges Team – ganz in Ihrer Nähe Die genossenschaftliche FinanzGruppe steht für eine starke Gemeinschaft, die eines verbindet: die Orientierung an den genossenschaftlichen Werten. Solidarität, Verantwortung, Nähe, Partnerschaftlichkeit und die Hilfe zur Selbsthilfe zeichnen die genossenschaftliche Idee und Organisationsform aus. Diese Werte werden nicht nur von uns als Bank, sondern auch von den gemeinsamen Spezialinstituten gelebt. Und eben diese Werte garantieren auch unsere Unabhängigkeit in der Region – und machen es uns möglich, einzig und allein Ihren Erfolg in den Mittelpunkt zu stellen. Wir sind – aufgrund unserer Mitgliederorientierung und des genossenschaftlichen Förderauftrags – unserer Region und den Interessen der Menschen vor Ort verpflichtet. Ein starkes Team: Wir bieten Ihnen alles aus einer Hand Expertenwissen holen wir uns – über die Region hinaus – jederzeit von den Spezialinstituten der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Durch diese kluge Mischung aus regionaler Orientierung, lokalem Wissen und ortsübergreifendem Expertenwissen bieten wir unseren Mitgliedern und Kunden bedarfsorientierte Lösungen, mit denen wir die Besonderheiten hier vor Ort berücksichtigen und mit wertvollem Knowhow unserer Spezialisten kombinieren. Eben ein starkes Team, das Ihnen alles aus einer Hand bietet. 23 Folgende Institute finden Sie unter dem Dach der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken: Bausparkasse Schwäbisch Hall Deutschlands Nummer eins im Bausparen und Experte für Bausparen, Baufinanzierung, Vermögens- und Wohneigentumsbildung sowie für Zukunftsvorsorge. WGZ BANK Zentralbank für über 200 Volksbanken und Raiffeisenbanken im Rheinland und in Westfalen, denen sie mehrheitlich gehört. www.wgzbank.de www.schwaebisch-hall.de R+V Versicherung eine der führenden deutschen Versicherungen. Rund 7 Millionen Kunden in Deutschland mit rund 20 Millionen Versicherungsverträgen vertrauen ihren Leistungen. DG HYP Spezialist für die gewerbliche Immobilienfinanzierung in der DZ BANK GRUPPE und Partner der Volksbanken und Raiffeisenbanken in der genossenschaftlichen FinanzGruppe. www.dghyp.de www.ruv.de Union Investment Deutschlands führender Fondsanbieter mit Lösungen zur Altersvorsorge und Vermögensverwaltung sowie mit dem Angebot von Spezialfonds für institutionelle Anleger. Münchener Hypothekenbank einzige Hypothekenbank in der Rechtsform der eingetragenen Genossenschaft. Sie ist im Bereich langfristiger Festzinsfinanzierung sowie in der sicheren und ertragreichen Geldanlage in Pfandbriefen aktiv. www.union-investment.de www.muenchener-hyp.de easyCredit Wachstumsmarktführer und Experte für faire Ratenkredite in unterschiedlichen Lebenssituationen. VR LEASING Spezialanbieter für innovative mittelstandsorientierte Finanzierungslösungen. Mit ihrem modularen Produktportfolio deckt sie das gesamte Spektrum der Absatz- und Investitionsfinanzierung ab. www.easycredit.de DZ PRIVATBANK Experte im Private Banking sowie für Vermögensverwaltung, die auf den individuellen Kundenbedarf ausgerichtet ist. www.dz-privatbank.com DZ BANK Spitzeninstitut für 900 Genossenschaftsbanken, die ihr angeschlossen sind und denen sie mehrheitlich gehört. www.dzbank.de www.vr-leasing.de WL BANK als Tochter der WGZ BANK ist sie im Bereich der langfristigen Festzinsfinanzierung sowie in der sicheren und ertragreichen Geldanlage in Pfandbriefen aktiv. www.wlbank.de Werte schaffen Werte. Alle Fäden der genossenschaftlichen FinanzGruppe laufen für Sie direkt unter dem Dach unserer Bank hier vor Ort zusammen. Gerne beraten wir Sie individuell und partnerschaftlich auf Augenhöhe – und halten die richtigen Angebote aus einer Hand für Sie bereit. „Werte schaffen Werte“ lautet das Motto, unter dem sich die Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken bereits seit einiger Zeit öffentlich darstellt. Unterstützt wird sie dabei übrigens von keinem Geringeren als von dem ehemaligen Mr. Tagesthemen, Buchautor und renommierten Journalisten Ulrich Wickert. Unser Tipp: Schauen Sie doch einfach mal auf unsere gemeinsame Internetseite und machen Sie sich selbst ein Bild. www.werte-schaffen-werte.de 24