Mutual

Top 40 Best Fintech Start-Up from Bradesco – InovaBRA 2015
Top 3 Best Fintech Start-Up at Santander Fintech Venture Days 2016
10
Empréstimos informais na Classe C
65
MILHÕES
15%
REALIZAM
EMPRÉSTIMOS
INFORMAIS
BRASILEIROS
Adultos da
Classe C
Ticket Médio
Até
4x
500
Reais
19
BILHÕES de REAIS
EM EMPRÉSTIMOS INFORMAIS
POR ANO FORA DOS BANCOS
Por mês
39
MILHÕES
EMPRÉSTIMOS
POR MÊS
Foram entrevistados 3.500 pessoas em 150 municípios - Data Folha em 03/05/2015
http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2015/03/1598292-crescem-emprestimos-informais-na-classe-c-aponta-pesquisa.shtml
9
O problema
Sem Bancos
Sem cobrança formal
Sem contratos
Sem IR
Sem seguro
Sem Negativação
Sem Juros Legais
Sem Ajuizar
8
Art. 586. O mútuo feneratício
(que se presume juros) é o
empréstimo de coisas
fungíveis (que se gasta, que
se consome, assim como o
dinheiro). O mutuário é
obrigado a restituir ao
mutuante o que dele
recebeu em coisa do mesmo
gênero, qualidade e
quantidade.
Código Civil - Lei 10406/02
7
A solução
Cobrança Extrajudicial e Judicial
Negativação no SPC/SERASA
Legalidade e formalização através de Contratos de Mútuo
Boletos registrados com atualização de multa e juros por atraso
Seguro Prestamista com sorteios mensais de 20 mil Reais
Relatório sobre dívidas
Relatório de IR
Transferência automática para a conta corrente
Scoring de crédito
Segurança e combate a fraude
6
Intermediação
Intermediação
Boletos Bancários registrados em Instituição Financeira
através de Arranjos de Pagamentos regulado pelo Banco Central
Fonte: Arranjos de Pagamentos
http://www.bcb.gov.br/?RED-ARRANJOFAQ
5
Easy Understanding
BOTTOM UP
Borrower Ticket
Investor Ticket
R$1.000,00 Loan
R$120,00 for Interest (12%/Year)
R$90,00 for Insurance Protection**
R$54,00 for Payment Gateway***
R$1.000,00 borrowed
R$120,00 Interest earns (12%)
R$70,00 Insurance comission R$20,00 Insurance comission
R$20,00 Collection Service
R$20,00 Collection Service
26,4%
R$1.264,00 Loan cost
17%
R$1.170,00 Earns
Mutual Ticket
4%
R$40,00 Earns
*Mutual must pay 6% tax under Collection Service to the Government.
**Capemisa Insurance Protection up to R$13.5k with savings bond include real cost: R$ 3,04
***Iugu Payments charges: R$2,50 per Bank Slip and R$2,00 for Payout to the Bank Account.
4
Channels and Market Strategy
With Budget entrepreneurs
20k
2º semester 2016
Goal 1: 100k users
Goal 2: 10k Loans of 1k
Acquisition cost
Market Fit
Build metrics
Facebook Ads 5k
Google Adwords 5k
Press Relations 5k
Growth Hacking 5k
10k Loans / GR: 400k
GR: Gross Revenue
100k users
60k
1º quarter 2017
2º quarter 2017
Goal 1: 15% of Convertion
Goal 2: 100% Growth
Goal 1: 20% of Convertion
Goal 2: 300% Growth
Scale and traction
Marketing Positioning
New sources of revenue
Scale and traction
Marketing Positioning
internationalize
Facebook Ads 30k
Google Adwords 20k
Press Relations 5k
Growth Hacking 5k
Facebook Ads 5% GR
Google Adwords 5% GR
Press Relations 5k
Growth Hacking 1%
30k Loans / GR: 1.2MM
120k Loans / GR: 48MM
200k users
600k users
3
Mutual x Lendingclub
Country
EUA
Helds for
Wells Fargo Bank
Investors Interest Earnings
Up to 8.4% / Year
Up to 19% / Year*
Service Charge Rate
1%/year of Loan
0%/year of Loan
Collection Fee
Up to 35% of amount
recovered (opt)
2% of Loan (Opt)
Loan protection insurance
Responsible for Miss payments and
loans become late
Brazil
-
-
9% of Loan (Opt)
Borrowers and
Investors
Borrowers and
Investors
*12% inside Mutual Contract as legal Interest and 7% as commission
outside Mutual Contract for the Borrower has bought a Assurance.
2
Equipe
Leonardo Rebitte
Fundador, CEO
João Ferreira
Co-Fundador, CTO
Leonardo Mundim
Advogado Consultor
Marcella Blok
Advogada Consultora
1
Obrigado!
Support questions
•A Mutual não exerce atividades exclusivas de Instituições Financeiras;
•A Mutual não concede crédito ou empréstimos;
•A Mutual não faz intermediação de recursos financeiros conforme cita o Art. 17 da Lei nº 4.595 de 31 de
Dezembro de 1964 e sim, apenas, permite o Arranjo de Pagamentos entre as partes através de boletos
bancários gerados pela http://iugu.com, através de instituição financeira Bradesco, com total
rastreabilidade pelo COAF, de CPF para CPF onde nenhum centavo passam pelas nossas contas onde
cada pessoa Física possui a sua própria conta no Arranjo de Pagamentos e o boleto é gerado com o CPF
das partes conforme normativa do Banco Central, Lei 12.865/2013.
•A Mutual não faz captação de recursos financeiros, zero centavos passam pelas nossas contas onde
todas as transações ocorrem através de Arranjos de Pagamento, logo, não há riscos contra a economia
popular pois, mesmo que a Mutual quebre, as partes continuam com seus contratos e responsabilidades.
•A Mutual não cobra taxas ou comissões pelos Mútuos realizados;
•A Mutual não permite leilões de taxas ou Mútuos em grupo;
•A Mutual permite apenas 1 Mútuo ativo por CPF de forma a não caracterizar atividade profissional;
•A Mutual permite apenas Mútuos no valor Máximo de R$13.500,00, valor máximo coberto pelo Seguro
Prestamista.
•A Mutual permite apenas juros legais de 1% ao mês e no máximo 12% ano;
•A Mutual permite apenas o parcelamento máximo em 12 boletos;
•A Mutual gera o relatório de IR quanto aos ganhos de capital;
•A Mutual oferece um seguro prestamista opcional através da Seguradora Capemisa;
•A Mutual é uma empresa de cobrança e oferece opcionalmente um serviço de cobrança para as partes.
•A Mutual, em parceria com a http://proscore.com.br, analisa todos os cadastros realizados pelas pessoas
físicas, inclusive seus documentos digitalizados e selfie (foto do rosto) como prevenção e combate a
fraude. A Proscore trabalha com as maiores instituições financeiras do país.
Monetization:
Optional Credit Analysis
R$
15,00
All users can "enrich" their profiles displaying your Market
Risk Score into Mutual App and receive a full report about
all yours debits and restrictions, if there are any at SERASA.
Mutual Purchase cost: R$7,50
Monetization:
Optional Collection Service
Investor pay
2%
of loan value
Mutual manages extra judicial collection, automating the recurring
billing applying the appropriate fines and legal interest.
Monetization:
Optional Judicial collection
Investor pay
Borrower pay
10 % 30%
of loan value
of honorarium fee
Mutual manages Judicial collection in partnership with a law firm and
refund 10% to Investor when Borrower pays the lawsuit
Monetization:
Optional Insurance
Borrower pay
9%
of Loan value
Borrowers has the option to purchase at Mutual App a Insurance with savings bond
include, that cost 9% of the Mutual Contract (Loan). In case of death or permanent
disability, the debt of the Borrower is settled and also concur to 20 thousand reais for 1 year.
Mutual Purchase cost: R$ 3,04
Monetization:
Optional Report delinquents to SERASA
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15,00
Investors can report delinquents Borrowers to SERASA with
15 days past due, influencing your Credit Rating.
Mutual Purchase cost: R$9,90
Mutual contracts have legal Faith and public trust because is signed digitally by ”Certisign ECNPJ” receiving our "Time stamp" integrated to National Observatory, that provide the Brazilian
official time according the Law nº 2.784, 06.18.1913 and ordinance No. 293 of 05.11.2007.
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Porque estamos aqui?
“(…)” Promover a inclusão financeira em um país
é uma tarefa que demanda grande esforço,
amplo comprometimento e dedicação de vários
segmentos da sociedade.
Dessa maneira, as parcerias tanto com o setor
privado quanto com o setor público e com
organismos internacionais são fundamentais para
efetiva promoção da inclusão financeira. “(…)”
Fonte: Banco Central do Brasil, RIF (Relatório de Inclusão Financeira) Número 3 • 2015
Recomendações do RIF 2015
1. Promover a inovação da inclusão financeira por meio de
novas tecnologias da informação e comunicação.
2. A introdução de novas tecnologias de acesso e facilitação das
transações financeiras.
3. Melhorar a qualidade dos serviços financeiros oferecidos à
população, garantindo oferta diversificada a um custo baixo.
Fonte: Banco Central do Brasil, RIF (Relatório de Inclusão Financeira) Número 3 • 2015
Features:
Configurar o Contrato de Mútuo
 Valor, Parcelas, Juros legais, Data de Vencimento
Direcionar e Controlar Contratos de Mútuos
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Workflow de aprovações
Notificações inApp
Envio do contrato digital para as partes com Fé Pública
Chat, o combinado não sai caro.
Controlar Pagamentos
 Integrado a Iugu para emitir e realizar baixa dos boletos pagos automaticamente
 Corrigir boletos em atraso com Multa de 2% e Juros de 0,033% ao dia automaticamente
 Segunda via dos boletos
Serviço para Cobrança e negativação


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Funil automatizado de Cobrança por e-mail e InApp
Cobrança Extra Judicial por telefone
Contensioso com escritório de Advocacia – Opcional
Protesto de títulos junto a SERASA - Opcional
Consulta ao Score Serasa
 Índice de relacionamento com o mercado / Risco de Inadimplência
Seguro Prestamista opcional
 Com Título de Capitalização que sorteia 20k/mês durante 12 meses
 Em caso morte ou invalidez permanente, indenização de até R$13.500,00 para quitar o Mútuo