como regularizar a dívida do seu cartão

01. Introdução
02. Operações que pode realizar
03. Como regularizar a dívida do seu cartão
04. A segurança do seu Caixa Totta TAP Gold
05. Serviços de Assistência / Emergência
06. Seguros Caixa Totta TAP Gold
07. Participação de ocorrências seguradas pela Universal
08. Eventuais Encargos
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01.INTRODUÇÃO
Este Guia do Utilizador foi elaborado com o objectivo do Titular do Cartão
Caixa Totta TAP Gold possuir informação detalhada sobre a melhor forma de
utilizar o seu cartão. Guarde-o em local seguro e acessível. A informação nele
contida ser-lhe-á útil em situações do quotidiano e em eventuais emergências.
Se durante ou após a leitura deste Guia tiver alguma dúvida, dirija-se a qualquer
agência do Banco.
Para sua Segurança, anote desde já os seguintes elementos:
• Número do Cartão de Crédito
____/____/____/____
• Data de Validade
__/____
Em caso de participação de fraude, furto ou extravio do seu cartão contacte
imediatamente o +244 222 670 882 ou o +244 226 424 400, do Banco, ou
+244 222 641 840 / 49 da EMIS, a funcionar 24 horas por dia.
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02.OPERAÇÕES QUE PODE REALIZAR
O cartão Caixa Totta TAP Gold é um cartão de crédito que permite as seguintes
utilizações:
• Efectuar pagamentos, a crédito, de bens e serviços em qualquer
estabelecimento nacional e internacional aderente à rede VISA. Nas
operações de compras é cobrada uma comissão sobre o valor pago
(consulte o capítulo “Eventuais Encargos”);
• Realizar levantamentos de numerário a crédito (cash advance) em
Angola e no estrangeiro, nos caixas automáticos (ATM) e aos balcões das
agências bancárias identificadas com o símbolo VISA. Nas operações de
cash advance é cobrada uma comissão sobre o valor dos levantamentos
(consulte o capítulo “Eventuais Encargos”).
• Efectuar pagamentos, a crédito, de bens e serviços na internet.
Os levantamentos de numerário a crédito - operações de cash advance – em Angola
e no estrangeiro, estão restritos aos seguintes limites:
• Em Angola, o valor do limite diário é de 40.000 AOA (20.000 AOA
por operação);
• No estrangeiro, o valor do limite diário é o contravalor de 400 USD;
• No estrangeiro, o valor do limite anual, por cliente, é o contravalor de
10.000.000 AOA, de acordo com a legislação nacional.
Como levantar dinheiro quando precisa:
Pode levantar dinheiro nos caixas automáticos (ATM) e nas agências dos Bancos
aderentes ao sistema de pagamentos VISA.
EM ATMS
• Verifique se o caixa automático (ATM) está identificado com o símbolo
da VISA;
• Introduza o seu cartão Caixa Totta TAP Gold;
• Digite o código pessoal secreto (PIN);
• Seleccione a operação a efectuar (levantamento) e digite o valor pretendido;
• Confira o recibo e o dinheiro.
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03.COMO REGULARIZAR A DÍVIDA DO SEU CARTÃO
Ao utilizar o cartão beneficia de um período de crédito gratuito de 20 até 50 dias.
Tempo que decorre entre a data em que faz a compra com o seu cartão
Caixa Totta TAP Gold e a data em que a paga.
20 dias depois
Data de
Emissão
de Extracto
11/06
Data de
Compra
08/06
Data de
Pagamento
de Extracto
30/06
A sua compra só é paga 22 dias depois de a fazer
20 dias depois
Data de
Emissão
de Extracto
11/06
Data de
Compra
12/06
Data de
Emissão
de Extracto
11/07
Data de
Pagamento
de Extracto
30/07
A sua compra só é paga 48 dias depois de a fazer
A regularização do saldo devedor do seu cartão será sempre efectuada por
débito automático da conta de Depósitos à Ordem associada, através de uma das
modalidades escolhidas no preenchimento da proposta de adesão:
• Percentagem do saldo em dívida: 50% ou 100% com um mínimo de
5.000 AOA.
A sua conta de Depósitos à Ordem será debitada na data limite indicada no extracto
mensal do cartão, pela importância respectiva.
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Se desejar, poderá realizar pagamentos antecipados adicionais ou até efectuar o
pagamento total do saldo devedor em qualquer caixa automático (ATM) ou em
qualquer agência do Banco.
Como fazer:
ATM
• Dirija-se a qualquer ATM da rede Multicaixa (até 5 dias úteis antes da data
limite de pagamento inscrita no extracto);
• Introduza o cartão Multicaixa e digite o seu código PIN;
• Escolha a opção “Pagamento de Serviços”;
• Digite os dados da “Entidade” e “Referência” (fornecidos no extracto)
seguidos do valor que pretende pagar (tendo em atenção o montante
mínimo a pagar).
Lembre-se:
Se pagar depois da data limite de pagamento, ou se não liquidar o valor total das
suas compras (o saldo) que lhe é apresentado no extracto, serão calculados juros
sobre o valor em dívida à taxa de juro em vigor, pelo período total de um mês.
Caso escolha a modalidade de pagamento de 100% nunca lhe são cobrados juros.
EXTRACTO
Uma das vantagens de pagar as suas compras uma vez por mês é ter a possibilidade
de conferir todas as utilizações do seu cartão antes de as pagar. O Banco coloca
à sua disposição, mensalmente, em qualquer agência, ou no serviço de Internet
Banking, caso seja aderente ao mesmo, o extracto com toda a informação:
• Transacções efectuadas (compras, levantamentos de dinheiro, pagamentos,
correcções, etc.);
• Total do saldo em dívida;
• Valor correspondente ao “mínimo obrigatório a pagar” (num mínimo de
5.000 AOA);
• Data limite de pagamento;
• Encargos, comissões e impostos nos casos em que se aplique.
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04.A SEGURANÇA DO SEU CARTÃO CAIXATOTTA TAP GOLD
TECNOLOGIA CHIP
O seu cartão combina a tecnologia chip com a da banda magnética.
Assim, tanto para levantamentos de dinheiro como para pagamentos das suas
compras, deverá usar o seu código pessoal secreto (PIN).
Caso o estabelecimento do comerciante onde estiver a realizar a compra não tenha
equipamento adequado para ler a tecnologia chip, a banda magnética garante-lhe
que realizará a sua compra. Neste caso, não se esqueça de assinar o respectivo
talão que comprova a compra.
Nalguns Países não aderentes à tecnologia chip, a validação poderá ser efectuada
por assinatura, pelo que deverá assinar sempre o verso do seu cartão.
Nestes casos, poderá ainda, ter de se identificar, caso lhe seja solicitado pelo
comerciante.
PIN
O seu código pessoal e intransmissível, que deverá ser memorizado.
Nunca guarde o seu código pessoal secreto juntamente com o cartão.
Para sua maior comodidade altere o PIN original num caixa automático (ATM) da
rede Multicaixa.
Não escolha um código que seja facilmente identificável, como por exemplo 1234
ou o ano ou o dia do seu nascimento.
Outros conselhos a seguir:
• Assine o seu cartão no verso, na área indicada para o efeito.
• Nunca entregue o seu cartão a terceiros para efectuar pagamentos ou
levantamentos de dinheiro.
• Quando fizer um pagamento nunca perca o seu cartão de vista e exija
sempre um comprovativo de compra.
O cartão Caixa Totta TAP Gold tem um Serviço de Assistência Global, válido
mundialmente, para o ajudar em situações de emergência, originadas pelo extravio
ou furto do seu cartão no estrangeiro, pela necessidade de levantamento de
numerário de emergência ou até mesmo para a substituição do seu cartão.
Para mais detalhes deste serviço consulte o capítulo “Serviços de Assistência /
Emergência”.
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Antes de contactar qualquer Serviço de Assistência tenha sempre consigo os
seguintes elementos:
• Número do Cartão de Crédito (constituído por 16 dígitos);
• Data de validade.
Para ter sempre presentes estes elementos e outros necessários em caso de
emergência, anote-os e transporte-os ou guarde-os, separados, em locais
seguros e acessíveis.
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05.SERVIÇOS DE ASSISTÊNCIA / EMERGÊNCIA
PERDA, FURTO OU EXTRAVIO
Em caso de perda, furto ou extravio do seu cartão Caixa Totta TAP Gold, deverá
avisar de imediato e sem qualquer demora a ocorrência, através dos seguintes
contactos:
Em Angola ou no estrangeiro, comunique de imediato para o +244 222 670 882 ou o
+244 226 424 400, do Banco, ou o +244 222 641 840 / 49 da EMIS, a funcionar
24h por dia.
No estrangeiro: Serviço de Assistência Global VISA - VISA Global Customer Assistance.
SERVIÇO DE ASSISTÊNCIA GLOBAL VISA (VISA GLOBAL CUSTOMER
ASSISTANCE SERVICE)
O cartão Caixa Totta TAP Gold coloca ao seu dispor um Serviço de Assistência
Global, através dos números de telefone a seguir indicados (chamada paga no
destinatário), segundo o país onde o titular se encontre.
Este Centro de Assistência funciona 24 horas por dia, 365 dias por ano e tem um
atendimento multilingue.
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PAÍS
TELEFONE
PAÍS
TELEFONE
África do Sul
0800-990-475
Hong Kong
800-96-7025
Alemanha
0800-811-8440
Indonésia
001-803-1-933-6294
Arábia Saudita
1-800-10866-654-0129
Israel
1-80-914-1605
Argentina
0800-666-0171
Hong Kong
800-96-7025
Austrália
1-800-125-440
Indonésia
001-803-1-933-6294
Áustria
0800-200-288-800-892-8134
Israel
1-80-914-1605
Bélgica
0800-1-8397
Itália
800-819-014
Bolívia
800-10-0188
Japão
00531-11-1555
Brasil
0800-1-891-3680
Jordânia
1-880-0000-888-557-4442
Bulgária
00-800-0010-888-557-4446
Malásia
1800-80-0159
Canadá
1-800-847-2911
Marrocos
002-11-0011-866-654-0163
Chile
1230-020-2136
Maurícias
01-120-866-654-0165
China (Norte)
10-800-711-2911
México
001-800-847-2911
China (Sul)
10-800-110-2911
Portugal
800-8-11-824
Coreia do Sul
00798-11-908-8212
Qatar
0800-011-77-888-557-4428
Dinamarca
80-010277
Reino Unido
0800-89-1725
Emiratos Árabes
Unidos
8000-121-866-654-0112
Senegal
810-3072-888-557-4451
Espanha
900-99-1124
Singapura
800-110-0344
Estados Unidos
da América
1-800-847-2911
Suécia
020-795-675
Filipinas
1-800-1-111-9015
Suiça
0800-89-4732
Finlândia
0800-11-0057
Venezuela
0800-1-002167
França
0800-90-1179
Nota: Estes números de telefone são válidos à data de emissão deste Guia. Confirme o(s) telefone(s) do(s)
país(es) para onde vai viajar junto de qualquer agência do Banco, antes da sua partida. Algumas cabines em
certos países obrigam à introdução de moeda para iniciar a chamada.
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Caso não consiga efectuar a ligação para o número indicado na lista, ou o país onde
se encontre não conste da lista poderá, em alternativa, ligar +1-303-967-1096.
Após efectuar a comunicação telefónica da perda, furto ou extravio, quer em Angola
quer no estrangeiro, deverá ter os seguintes procedimentos/cuidados:
• Enviar ao Banco Caixa Geral Totta de Angola, por escrito, nas 48 horas
seguintes à ocorrência, documento comprovativo dos factos, acompanhado
dos seguintes elementos: número do cartão de crédito, data da última
utilização, dia e hora aproximada da perda, furto ou extravio, bem como
cópia da participação à polícia ou entidade equivalente;
• Se após a participação da perda, furto ou extravio do seu cartão o vier
a encontrar, não o utilize, seja na rede de comerciantes, seja em caixas
automáticos (ATM). Deverá informar o Banco ou os serviços de assistência
do achado, e entregá-lo logo que possível numa agência do Caixa Totta;
• Só após a participação ao Caixa Totta, ou à EMIS, ou à VISA da perda, furto
ou extravio do seu cartão, deixará de ter responsabilidades sobre possíveis
transacções fraudulentas que possam vir a existir, excepto as que forem
validadas pelo PIN – Código Pessoal Secreto. Se se tratar de utilização não
electrónica do cartão, a responsabilidade do titular manter-se-á até 24 horas
após a comunicação da referida participação.
Este Serviço de Assistência Global permite-lhe muito mais do que a participação da
ocorrência em caso de perda, furto ou extravio do seu cartão. Poderá igualmente
solicitar, quando, e exclusivamente, se se encontrar no estrangeiro:
• Pedido de substituição do cartão Caixa Totta TAP Gold (Emergency Card
Replacement) - se necessitar urgentemente da substituição do cartão, poderá
solicitá-lo através dos números de telefone referidos, a partir do país onde se
encontrar. Deverá facultar os dados solicitados pelo centro da VISA Global
Customer Assistance Service, procedendo de seguida este serviço de assistência
à emissão e entrega de um novo cartão no país onde se encontrar.
Este serviço tem encargos – consulte o capítulo “Eventuais Encargos”.
• Levantamentos de numerário (Emergency Cash) - poderá solicitar o
adiantamento de numerário denominado por cash advance de emergência.
O pedido poderá ser realizado de diversos locais do mundo, devendo o titular
fornecer os dados solicitados pelo Serviço de Assistência da VISA. Este serviço
controlará todo o processo, indicando os procedimentos a seguir, bem como
os locais existentes para proceder ao levantamento de emergência.
Este serviço tem encargos - consulte o capítulo “Eventuais Encargos”.
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06.SEGUROS DO CARTÃO
CAIXA TOTTA TAP GOLD
O seu cartão Caixa Totta TAP Gold tem associado um pacote de seguros, da
Universal Seguros, que abrange o titular do cartão residente em Angola, bem como
o cônjuge e os filhos a cargo, de idade inferior a 24 anos.
A Universal Seguros garante o pagamento das indemnizações resultantes de sinistro
coberto, nos termos e com as condicionantes constantes do quadro anexo.
FUNCIONAMENTO COBERTURAS
CAPITAIS
DAS GARANTIAS
Em viagem
ÂMBITO
FRANQUIAS
TERRITORIAL
PESSOAS SEGURAS
TITULAR AGREGADO
DO CARTÃO FAMILIAR
Morte ou
Invalidez
Permanente por
Acidente (a)
75.000 USD Todo o Mundo
50 km
x
Saldo Conta
Cartão
3.000 USD
Todo o Mundo
50 km
x
Responsabilidade
75.000 USD Todo o Mundo
civil
Extracontratual
50 km
x
Em viagem e
com Utilização
do cartão,
em despesas
de qualquer
natureza, nos 60
dias anteriores à
data do sinistro
Cancelamento
ou redução da
Viagem
x
3.000 USD
Todo o Mundo
-
x
x
Perda de
Passaporte
200 USD
Todo o Mundo
50 km
x
x
Extravio de
Bagagem
1.500 USD
Todo o Mundo
-
x
x
Com utilização
do cartão, nas 24
horas anteriores
à data do sinistro
Morte ou
Invalidez
Permanente por
Acidente
7.500 USD
Todo o Mundo
-
x
Com utilização
do cartão, nas 48
horas anteriores
à data do sinistro
Protecção
de Objectos
Adquiridos
200 USD/
Sinistro 400 USD/
Ano
Todo o Mundo
50 USD
x
Gastos Abusivos
2.500 USD/
Sinistro 25.000 USD/
Ano
Estrangeiro
-
x
Roubo de
Dinheiro em ATM
350 USD/
Sinistro 500 USD/
Ano
Estrangeiro
-
x
Em viagem
x
Nota: Capitais por sinistro e anuidade, independentemente do número de sinistros, de pessoas abrangidas ou
de terceiros lesados.
(a) Os capitais são reduzidos a 50% para filhos com idade inferior a 24 anos.
* Não dispensa a consulta das Condições Gerais em qualquer agência do Caixa Totta.
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ASSISTÊNCIA EM VIAGEM
GARANTIAS
Informação Médica
Ilimitado
Controlo Médico
Ilimitado
Comparticipação ou pagamento das despesas médicas, farmacêuticas e de hospitalização
Franquia
30.000€
25€
Comparticipação nas despesas de estadia da pessoa segura, após hospitalização
Por dia
Máximo
50€
500€
Envio urgente de medicamentos para o estrangeiro
Ilimitado
Acompanhamento da pessoa segura hospitalizada
Transporte
Estadia por dia
Estadia máximo
Ilimitado
50€
500€
Encargo com crianças no estrangeiro
Ilimitado
Repatriamento ou transporte sanitário em caso de acidente ou doença
Ilimitado
Bilhetes de viagem para regresso antecipado da pessoa segura
Ilimitado
Repatriamento após morte
Ilimitado
Transmissão de mensagens urgentes
Ilimitado
Nota: Válida apenas no estrangeiro.
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CAPITAIS
07.PARTICIPAÇÃO DE OCORRÊNCIAS À UNIVERSAL SEGUROS
PARTICIPAÇÃO DE SINISTROS
Os eventuais sinistros ocorridos no âmbito das coberturas dos seguros associados
ao cartão Caixa Totta TAP Gold, deverão ser participados em qualquer agência da
Universal Seguros ou na Avenida Pedro de Castro Van-Dúnem Loy, Morro Bento,
Luanda, ou através do endereço electrónico [email protected], ou
ainda pelos telefones +244 930 049 170 / 171 / 172 (Angola e no estrangeiro) ;
e especificamente para a Assistência em Viagem o telefone +351 21 440 50 50
(no estrangeiro).
DOCUMENTOS A APRESENTAR
Solicite junto da Universal Seguros os impressos de participação ou outros
documentos, segundo a situação ocorrida.
A participação do sinistro à Universal Seguros deverá ser realizada dentro do prazo
de 8 dias após o acidente.
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08.EVENTUAIS ENCARGOS
ANUIDADE
Cartão Principal
15.000 AOA
OUTROS ENCARGOS
Substituição do cartão:
- por responsabilidade do cliente (deterioração, perda ou roubo)
- por responsabilidade não imputável ao cliente
1.500 AOA
Gratuito
Comissão sobre levantamentos a crédito (cash advance) em ATM ou agência:
- Em Angola
- No estrangeiro
4%
6%
Comissão sobre compras:
- Em Angola
- No estrangeiro
Colocação do cartão em lista negra Pedido de emissão de 2ª via de extracto Pedido de cópia de facturas 1,5%
3,5%
3.500 AOA
500 AOA
2.000 AOA
SERVIÇO DE ASSISTÊNCIA GLOBAL VISA
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Substituição de emergência do cartão 250 USD
Cash advance de emergência 175 USD
IMPORTANTE
Para qualquer esclarecimento adicional dirija-se a qualquer agência do Banco.
As informações e descrições contidas nesta brochura são válidas à data da sua
emissão e constituem apenas um resumo.
O seu conhecimento não exclui a leitura das Condições Gerais de Utilização
(CGU), de que recebeu uma cópia no acto de adesão, onde constam os Direitos e
Obrigações de ambas as partes.
Dezembro de 2013
P. 16