A importância do planejamento financeiro pessoal

A importância do planejamento financeiro pessoal
Entre os dias 10 e 13 de outubro, foi realizado em Anaheim, na Califórnia, o
encontro anual de planejadores financeiros da Financial Planning Association
(FPA), organização com mais de 25 mil associados. Após iniciativa semelhante
em 2008, que levou um grupo de profissionais da área de planejamento
financeiro pessoal e outros interessados a Boston, foi realizado, em parceria
com uma agência especializada em estudos no exterior, o 2º Grupo de
Estudos, composto de profissionais brasileiros.
Atualmente, existem cerca de 120 mil planejadores financeiros certificados no
mundo. O Brasil já conta com mais de 400 profissionais comprometidos com
ideais como o de sempre colocar o cliente em primeiro lugar, ética, educação
continuada e outros. O Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais
Financeiros (IBCPF) é quem detêm a marca CFP no Brasil, único país da
América Latina a oferecer este padrão de certificação.
O evento deste ano teve a presença de mais de 2 mil profissionais de 24
países. Pela representatividade do evento e maratona de palestras, debates e
painéis, é possível qualificar este evento como "Olimpíada do Planejamento
Financeiro". Para atingir os mais altos degraus do Olímpio, são necessários
dedicação, comprometimento, constante aperfeiçoamento das habilidades e do
conhecimento, algum talento e uma dose de sorte. O mesmo vale para a jovem
profissão multidisciplinar do planejamento financeiro pessoal, de futuro
significativo.
Os profissionais certificados que atuam no mercado nacional apresentam
qualificação comparável a dos que atuam nos demais países. Esforços
continuados precisam ser feitos para alcançar ainda maior familiaridade com os
mercados, produtos, serviços e melhores práticas internacionais.
Oportunidades como a de se juntar a um grupo de estudos podem contribuir
substancialmente.
No Brasil, o público em geral ainda tem pouco conhecimento sobre a atuação
deste profissional e dos benefícios de um planejamento financeiro pessoal bem
feito. Também parece ainda prevalecer a crença de ser algo reservado a
milionários. Não é o caso. A procura por livros que tratam sobre o assunto e o
sucesso da recente iniciativa do IBCPF e da ExpoMoney, onde profissionais
certificados com o CFP voluntários viabilizaram uma primeira "Clínica
Financeira" aberta a todos os interessados também evidenciam a crescente
demanda.
Os códigos de conduta e ética do profissional e sanções previstas para
eventuais desvios procuram garantir que o profissional certificado atue sempre
em benefício de seu cliente. A fixação clara dos objetivos e escopo dos
serviços, o comprometimento e transparência de todos os envolvidos são
essenciais. Um assunto importante é a forma de remuneração do profissional,
cujo valor não reside apenas nas soluções propostas, mas também na visão
clara dos objetivos, das alternativas e riscos envolvidos.
As palestras e discussões no universo das finanças comportamentais são
testemunho da pouca racionalidade que acompanham muitas das decisões no
âmbito do planejamento financeiro pessoal.
Assim como muitos planejadores financeiros de outras regiões ainda não se
sentem à vontade para indicar a seus clientes que invistam no Brasil,
investidores brasileiros frequentemente ignoram as possíveis vantagens de
uma diversificação internacional. A rentabilidade no curto prazo é apenas um
aspecto da administração de carteiras, assim como no planejamento financeiro
sério, que deve levar em conta também diversos outros fatores. Isso se deve à
falta de conhecimento e à famosa tendência de investir no que parece mais
familiar.
Apesar de persistirem dúvidas quanto à real situação decorrente da crise que
se iniciou em 2007, neste meio profissional não identificamos a famigerada
síndrome do pânico, já que pessoas e famílias bem assessoradas em matéria
de planejamento financeiro tendem a estar mais conscientes dos riscos que
aceitam, em função das suas expectativas, seus objetivos de vida e
possibilidades, e melhor preparadas para as épocas de turbulências,
inevitáveis ao longo do tempo.
Tobias Maag - Consultor independente de planejamento financeiro pessoal, de
administração patrimonial internacional, de desenvolvimento de negócios e
possui a certificação Certified Financial Planner (CFP). Artigo publicado no
jornal Valor Econômico em 11/12/09.
Este artigo reflete as opiniões do autor, e não do jornal Valor Econômico. O
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