Jahresbericht 2012
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Jahresbericht 2012
Jahresbericht 2012 www.volksbank-minden.de Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 1 04.06.13 14:11 Die Bank und ihre Organe Vorstand Axel Breitschuh Dipl. Ökonom Uwe Hagemeyer Dipl. Kaufmann Reinhold Kölling (bis 15.04.2012) Prokuristen Günter Meyer Stephan Plohmann Bankbevollmächtigte Peggy Schulze Peter Wehking Aufsichtsrat Klaus-Dieter Frederking (Vorsitzender) Dipl. Bankbetriebswirt (FH) Hans-Joachim Luthe (stellv. Vorsitzender) Diplom-Verwaltungswirt (FH) Kriminalhauptkommissar Dr. Georg Böcker Geschäftsführer der Böcker Beteiligungsgesellschaft mbH Wilfried Brandhans Steuerberater Stefan Glammeier Geschäftsführer glammeier + john Beteiligungs GmbH Olrik Laufer Geschäftsführer der Adolf Laufer Beteiligungs-GmbH Ingo Meyer (ab 29.06.2012) Angestellter Land NRW Annegret Robert Kaufm. Angestellte Christoph Rösener Leitender Angestellter der Bauerngut Fleisch- und Wurstwaren GmbH Werner Schmidt (bis 28.06.2012) Lehrer 2 Die Bank und ihre Organe Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 2 04.06.13 14:11 Vorwort des Vorstands v.l.n.r.: Uwe Hagemeyer, Axel Breitschuh Sehr geehrte Damen und Herren, liebe Mitglieder nicht die GmbH, die KG oder die OHG und schon gar nicht die Aktiengesellschaft – es war die Unternehmensform der Genossenschaft, die 2012 im Blickpunkt weltweiten Interesses stand. Die Vereinten Nationen hatten das Jahr zum „Internationalen Jahr der Genossen schaften“ erklärt. „Weil Genossenschaften der internationalen Gemeinschaft vorleben, wie sich Wirtschaftlichkeit und soziale Verantwortung verbinden lassen“, lautete die Begründung von UN-General sekretär Ban-Ki Moon vor der Vollver sammlung in New York. Auch in Deutschland haben Genossen schaften aller Sparten das Aktionsjahr genutzt, um mit öffentlichkeitswirksamen Aktivitäten und Veranstaltungen auf sich und ihre Rechtsform aufmerksam zu machen. Viel Zuspruch erhielten die Genossenschaften dabei von prominenter Seite. Für Bundeskanzlerin Angela Merkel etwa spielen Genossenschaften eine herausragende Rolle im wirtschaftlichen und sozialen Gefüge bei uns in Deutschland. Sie sind damit, so die Kanzlerin, „immanenter Bestandteil der sozialen Marktwirtschaft“. Und für NRW-Ministerpräsidenten Hannelore Kraft sind Genossenschaften ein Gegenentwurf zu einer übersteigerten Profitorientierung. Das „Internationale Jahr der Ge nossen schaften“ ist inzwischen Geschichte. Und auch die Volksbank Minden ist längst zur Tagesordnung übergegangen. So haben wir unsere Projekte wie Renovierung unserer Geschäftsstellen in Veltheim und Minder heide umgesetzt und abgeschlossen. Freundliche und auf die Kunden bedürfnisse zugeschnittene Räumlichkeiten runden jetzt das Gesamt bild unserer Bank auch in diesen beiden Filialen ab. Die Resonanz aus unserem Kundenkreis war außerordentlich positiv, wird doch ein sichtbares Zeichen für unsere Verbundenheit vor Ort und unsere Verwurzelung in der Region gesetzt. Auch in unserer Bilanz spiegelt sich die positive Entwicklung unserer Bank mit Wachstumsraten sowohl bei unseren Krediten als auch bei unseren Einlagen mit jeweils über 3,0 Prozent wieder und zeigt unsere Leistungsfähigkeit im Kun den geschäft. Wir danken allen Kunden für das uns entgegengebrachte Vertrauen. Unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbei tern danken wir für ihre Einsatz bereit schaft. Sie haben auch im vergangenen Jahr dafür gesorgt, das Kundenbindung bei uns kein Fremdwort sondern gelebte Wirklichkeit ist. Den Damen und Herren unseres Aufsichtsrates möchten wir für die konstruktive Begleitung unserer Arbeit unseren Dank aussprechen. Minden, im Juni 2013 Der Vorstand der Volksbank Minden eG Vorwort des Vorstands Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 3 3 04.06.13 14:11 Sozialbilanz Fähre Veltheim, Anne Bösche, Individualkundenberaterin Neben unserem Bankgeschäft, mit dem wir als Genossenschaftsbank die wirtschaftlichen Aktivitäten unserer Mit glieder und Kunden unterstützen, sind wir auch in anderen Bereichen auf vielfältige Weise für die Menschen in unserer Region tätig. In diesem Jahr möchten wir Ihnen deshalb im Geschäftsbericht einige der Projekte in Bildern vorstellen, die wir im vergangenen Jahr unterstützt haben. Dabei stellen die hier ausgewählten Events nur einen Teil unserer geförderten Aktivitäten dar. Insgesamt sind rund 50.000 EUR an 39 Träger geflossen. Der Schwerpunkt liegt in jedem Jahr auf der Unterstützung von kulturellen Einrichtungen, der Förderung der Kinder- und Jugendarbeit und anderen sozialen und mildtätigen Einrich tungen. 4 So unterstützen wir junge Leute bei der Berufsfindung. Dazu haben alle Volksbanken im Mühlenkreis eine Initiative gegründet mit der in den Schulen ein Berufsfindungs-Workshop, der sogenannte „Berufsnavigator“ durchgeführt wird. Hiermit wollen wir Schüler bei der Auswahl des für sie richtigen Berufs unterstützen. Dabei stellen wir nicht nur finanzielle Mittel, sondern auch geschultes Personal für die Durchführung dieser Workshops zur Verfügung. Auch das Sorgentelefon des Kinder schutzbundes wurde in 2012 unterstützt. Hier engagieren sich Jugendliche am Sorgentelefon bei der „Nummer gegen Kummer“ und beraten jeden Samstag andere Kinder und Jugendliche. Unser Beitrag lag dabei in der Finanzierung der Kosten für Begleitung sowie Ausund Fortbildung der beteiligten Jugend lichen. Weiterhin begleiten wir seit fast neun Jahren das Projekt, dass unter dem Logo „Amigo Gospel Choir“ gestartet wurde. Waren es im Anfang Konzerte, bei denen bis zu 600 Sängerinnen und Sänger ihr Publikum begeisterten, sind es inzwischen auch Aufführungen von Musicals wie „Die zehn Gebote“, die wir unterstützen konnten. In diesem Jahr war es eine Veranstaltung in Porta Westfalica mit Sängerinnen und Sängern aus unserer Heimat und der Auftritt des „Oslo Gospel Choir“. Auch in Zukunft wollen wir es mit unseren Partnern ermöglichen, solche Events in Minden und Porta Westfalica stattfinden zu lassen. Sozialbilanz Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 4 04.06.13 14:11 Geschäftsverlauf im Jahr 2012 Entwicklung der Gesamtwirtschaft und der Kreditgenossenschaften Die Staatsschuldenkrise in Teilen des Euro raums und die verhaltene Welt konjunktur dämpften in 2012 das Wirtschaftswachstum Deutschlands merklich. Das deutsche Bruttoinlandsprodukt ist gemäß den ersten amtlichen Schätzungen preisbereinigt um 0,7 % gestiegen. Während die Wirtschafts leistung zu Beginn des Jahres – begünstigt durch einen zeitweilig recht lebhaften Außenhandel – noch deutlich zulegte, ließen die Auftriebskräfte zum Jahresende spürbar nach. Wie schon im Jahr zuvor war die europäische Staatsschuldenkrise in 2012 das bestimmende Moment für die Finanz märkte im Euroraum. Zu Jahresbeginn war es zunächst zu einer Beruhigung gekommen. Im zweiten Jahresquartal Spendenübergabe für die Karnevalsgesellschaft Weserspucker Minden e.V., Daniel Kalinski, Kundenberater kam es dann aber zu einer massiven Verschärfung der Lage im europäischen Währungsraum. Die politischen Kräfte und Institutionen im europäischen Währungsraum reagierten auf die erneute Zuspitzung der Euro‑Schuldenkrise mit zusätzlichen Hilfsmaßnahmen und einer Weiterentwicklung der institutionellen Rahmenbedingungen. Die Europäische Zentralbank (EZB) verstärkte in 2012 ihre expansive Geldpolitik. So senkte sie den Leitzins im Juli von 1,0 % auf 0,75 % und damit auf ein neues Allzeittief. Der Zins für Übernachteinlagen europäischer Geschäftsbanken bei der EZB sank gleichzeitig erstmals auf 0,0 %. Die hohe Verunsicherung durch die Euro‑Schuldenkrise hat in 2012 erneut zu einer hohen Nachfrage nach Bundes anleihen geführt. Die Rendite von deutschen Bundesanleihen mit einer Restlaufzeit von zehn Jahren fiel bis zum Jahres höhepunkt der Euro‑Staats schulden krise im Juli auf ein neues Allzeittief von 1,16 %. Im Zuge der schrittweisen Beruhigung des europäischen Staatsanleihemarktes stiegen die Renditen von Bundesanleihen im weiteren Jahresverlauf wieder etwas an. DAX‑Aktionären hielt das Jahr 2012 viel Licht und Schatten bereit. So sorgten eintrübende Konjunkturaussichten sowie zunehmende Sorgen um den Fortbestand des europäischen Währungsraumes für massive Kursverluste an den europäischen Aktienmärkten. Erst im Juli gelang es dem deutschen Leitindex sich von der Geschäftsverlauf im Jahr 2012 Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 5 5 04.06.13 14:11 Geschäftsverlauf im Jahr 2012 Entwicklung der Volksbank Minden eG BerichtsjahrVorjahr TEURTEUR Bilanzsumme 217.180210.908 Geschäftsvolumen 218.560 212.519 (Bilanzsumme zuzüglich Vermerkposten Nr. 1b unter dem Strich) Die Entwicklung unserer Bank verlief im Geschäftsjahr 2012 insgesamt zufrieden stellend. Die Bilanzsumme stieg um 6,3 Mio. EUR auf 217,2 Mio. EUR. Der Anstieg resultiert insbesondere aus dem Wachs tum der Kundeneinlagen um 3,1 %. Bootstaufe des Bessel-Ruder-Clubs, Uwe Hagemeyer lähmenden Verunsicherung zu lösen. Zum Jahresultimo lag der DAX bei einem Stand von 7.612 Punkten. Das waren 29,1 % mehr als zum Vorjahresultimo. Aktivgeschäft Barreserve Bankguthaben Kundenforderungen Wertpapieranlagen Trotz der anhaltend hohen Heraus forderungen und Risiken in Zeiten der Staatsschuldenkrise verzeichneten die 1.101 Kreditgenossenschaften im Jahr 2012 erneut ein stabiles Wachstum. Im Kreditbereich konnten die Volksbanken und Raiffeisenbanken in hohem Maße von den positiven gesamtwirtschaftlichen Rahmenbedingung profitieren. So erhöhte sich die Kreditvergabe an Privat‑ und Firmenkunden per Dezember 2012 im Vorjahresvergleich um 4,4 % oder 19 Mrd. Euro. Auf der Passivseite steigerten die Kreditgenossenschaften ihre Verbind lichkeiten gegenüber Nichtbanken um 18 Mrd. Euro oder 3,5 % auf 542 Mrd. Euro. 6 Handelsbestand Berichtsjahr Vorjahr TEUR TEUR 4.6585.272 22.37329.883 138.140133.922 40.03129.586 143114 Im Kundenkreditgeschäft konnten Zu wächse von insgesamt 4,2 Mio. EUR oder 3,1 % erzielt werden. Insgesamt überwog im Berichtsjahr die Nachfrage nach langfristigen Krediten für den Wohnungsbau gegenüber den gewerblichen Krediten. Der Rückgang der Bankguthaben um 7,5 Mio. oder 25,1 % korrespondiert mit der Aufstockung des Wertpapierbestan des um 10,4 Mio. EUR. Der Wertpapier bestand an festverzinslichen Wert pa pieren besteht überwiegend aus Schuld ver schreibungen von Kreditinstituten und Unternehmensanleihen. Geschäftsverlauf im Jahr 2012 Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 6 04.06.13 14:11 Passivgeschäft Bankrefinanzierungen Kundengelder Berichtsjahr Vorjahr TEUR TEUR 21.56522.376 175.139169.854 > Spareinlagen 91.50589.976 > Täglich fällige Einlagen 64.89558.839 > Einlagen mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 18.73921.039 Die Bankrefinanzierungen haben sich durch planmäßige Tilgungen um 0,8 Mio. EUR oder 3,6 % reduziert. Die Kundeneinlagen sind im Berichtsjahr insgesamt um 3,1 % oder 5,3 Mio. EUR gestiegen. Insbesondere erhöhten sich die täglich fälligen Einlagen um 6,1 Mio. EUR oder 10,3 %. Außerdem wurden u.a. Umschichtungen aus den Termineinlagen (Sparbriefe) in die Spareinlagen vorgenommen. Außerbilanzielle Geschäfte Die Eventualverbindlichkeiten aus Bürg schaften und Gewährleistungsverträgen reduzierten sich um 14,4 % auf 1.380 TEUR. Dienstleistungsgeschäft Die Entwicklung des Dienstleistungs geschäftes war im Berichtsjahr auf hohem Niveau rückläufig. Die Wertpapierumsätze – einschließlich der Vermittlung von Fondsanteilen – gingen gegenüber dem Vorjahr zurück. Die Abschlussergebnisse im Bauspar‑ und Versicherungsgeschäft Tierheim Minden, Nicole Letmathe, Vorstandsassistentin bewegen sich zwar auf ermäßigtem, aber weiterhin hohem Niveau. Wir bieten unseren Kunden einen KontoDirekt‑Service über den Regionalen Finanzverbund sowie das Internet‑Banking an. Damit besteht für unsere Kunden die Möglichkeit, auch außerhalb unserer Öffnungszeiten Kontoauskünfte zu erhalten, Überweisungen aufzugeben oder Termine zu vereinbaren. Außerdem können unsere Kunden ihre Wert papieraufträge online – im Rahmen des Internet‑Brokerage – abwickeln. Investitionen Im Geschäftsjahr wurden die Geschäfts stellen in Veltheim und Minderheide umfassend modernisiert. Damit verfügen jetzt alle Geschäftsstellen über eine moderne Ein- und Auszahlungstechnik. Personal‑ und Sozialbereich Die durchschnittliche Zahl der Be schäf tigten betrug im Berichtsjahr 40 (Vorjahr: 40) Vollzeit‑, 12 (Vorjahr: 13) Teilzeitkräfte und 5 (Vorjahr: 6) Auszubildende. Wir haben im Berichtsjahr das Fachwissen unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter durch umfangreiche Fort‑ und Weiterbil dungs maßnahmen vertieft, damit unse Geschäftsverlauf im Jahr 2012 Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 7 7 04.06.13 14:11 Geschäftsverlauf im Jahr 2012 ren Kunden stets qualifiziertes Personal zur Verfügung steht. Der Schwerpunkt der Maßnahmen lag dabei im Bereich Vertrieb, wobei die Schulungen im Wesentlichen im eigenen Haus stattfanden, um sie speziell auf die Bedürfnisse unserer Mitarbeiter zuschneiden zu können. Vermögenslage Eigenmittel Berichtsjahr Vorjahr TEUR TEUR Gezeichnetes Kapital Rücklagen Fonds für allge- meine Bankrisiken gemäß § 340g HGB 3.3883.462 10.81610.435 2.0000 modifiziertes verfüg- bares Eigenkapital gemäß § 10 KWG 18.13316.916 Gesamtkennziffer gemäß SolvV 16,5 % Das modifizierte verfügbare Eigenkapital gemäß § 10 KWG setzt sich aus dem Kernkapital (Geschäftsguthaben der verbleibenden Mitglieder, Rücklagen und Fonds für allgemeine Bankrisiken gem. § 340g HGB) sowie dem Ergänzungskapital zusammen. Gegenüber dem Vorjahr haben sich die Eigenmittel gemäß § 10 KWG um 1.217 TEUR erhöht. Im Jahres abschluss 2012 wurde erstmals – insbesondere im Hinblick auf die künftigen Eigenmittelanforderungen nach Basel III – der Fonds für allgemeine Bankrisiken gemäß § 340g HGB dotiert. Mit Feststellung des Jahresabschlusses in der vorgesehenen Form wird sich das modifizierte verfügbare Eigenkapital gem. § 10 KWG um ca. 1,0 Mio. EUR höher dar stellen. 16,2 % Die bankaufsichtsrechtlichen Anfor de run gen an die Eigenkapitalausstattung (Solvabilitätskennziffer) wurden im Berichtsjahr stets erfüllt. Die Vermögenslage unserer Bank ist geordnet. Unsere Bank ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen. Schützenverein Eisbergen, Peter Ruhe, Kundenberater/Baufinanzierer 8 Finanz‑ und Liquiditätslage Die Zahlungsbereitschaft war im Berichts jahr 2012 jederzeit gewährleistet. Die Liquiditätskennzahl lag stets über der aufsichts rechtlich normierten Mindest kennzahl. Geschäftsverlauf im Jahr 2012 Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 8 04.06.13 14:11 Ertragslage Berichtsjahr Vorjahr TEUR TEUR Zinsüberschuss1) 5.4585.533 Provisionsüberschuss 2) Nettoergebnis Handelsbestand 1.874 1.945 45-98 Personalaufwand 3.1463.378 Andere Verwaltungs- aufwendungen 2.1192.048 Ertragsüberhang aus der Bewertung (Vorjahr Aufwandsüberhang) 1.337960 Überschuss der normalen Geschäftstätigkeit 3.039621 Steueraufwand 461509 Jahresüberschuss 578553 Mindener Museum, Peter Meinsen, Kundenberater 1) G uV Posten 1 abzüglich GuV Posten 2 zuzüglich GuV Posten 3 2) GuV Posten 5 abzüglich GuV Posten 6 Die Ertragslage war im Geschäftsjahr 2012 insgesamt zufrieden stellend. Der Zinsüberschuss war im Vergleich zum Vorjahr mit 75 TEUR oder 1,4 % leicht rückläufig. Ursächlich für den gesunkenen Zinsüberschuss war insbesondere das weiter rückläufige Zinsniveau. Gegenüber dem Vorjahr hat sich der Provisionsüberschuss ebenfalls leicht um 71 TEUR oder 3,7 % verringert. Die Personalaufwendungen reduzierten sich auf 3.146 TEUR. Die anderen Ver waltungsaufwendungen stellen sich gegenüber dem Vorjahr um 71 TEUR oder 3,5 % höher dar. Die positive Veränderung des Bewertungsergebnisses aus dem Wertpapier‑ und Kreditgeschäft steht im Wesentlichen mit der Umwid mung eines Teilbetrages der Vorsorge reserven nach § 340f HGB in den Fonds für allgemeine Bankrisiken gemäß § 340g HGB in Zusammenhang. Insbesondere durch die geringeren Verwaltungsaufwendungen – bei einem etwas rückläufigen Zins‑ und Provisionsüberschuss – hat sich das Betriebsergebnis vor Bewertung in 2012 um 203 TEUR erhöht. Vorgänge von besonderer Bedeutung sind nach dem Schluss des Geschäftsjahres nicht eingetreten. Geschäftsverlauf im Jahr 2012 Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 9 9 04.06.13 14:11 Geschäftsverlauf im Jahr 2012 sorge das Einlagengeschäft zugunsten von Investmentfonds bzw. Versicherungs produkten belasten wird. Ausgehend von unserer von einem weiterhin niedrigen Zinsniveau ausgehenden Zinsprognose erwarten wir zusätzlich Umschichtungen in den Wertpapier‑ bzw. Fondsbereich. Die Siegerehrung der Tischlerinnung „die gute Form“ 2012 in der Volksbank Minden Voraussichtlicher Geschäftsverlauf In Erwartung einer verbesserten konjunkturellen Wirtschaftsentwicklung gehen wir in den nächsten zwei Jahren von einer moderaten Steigerung im Kreditgeschäft aus. Diese Prognose basiert auch auf der Prämisse eines weiterhin relativ niedrigen Zinsniveaus mit leicht ansteigenden Zinsen im langfristigen Bereich zum Jahresende 2013. Im Einlagengeschäft gehen wir infolge des anhaltenden Konkurrenzdrucks, nicht nur durch Direktbanken, von einem nahezu konstanten Kundeneinlagen volumen aus. Dabei haben wir auch unterstellt, dass das zunehmende Bewusstsein für eine private Alters vor 10 Im Dienstleistungsgeschäft prognostizieren wir unter der Annahme schwankender Aktienkurse leicht sinkende Umsätze im Wertpapiergeschäft mit Kunden und aus der Vermittlung von Investment fondsanteilen. Im Bereich der Vermittlung von Versicherungen werden wir auch weiterhin von dem Bedarf an privater Altersvorsorge sowie von dem hohen Sicherheitsbedürfnis der Kunden in Bezug auf die Absicherung von Risiken profitieren. Die Vermittlung von Bausparverträgen sowie von Bauspardarlehen erwarten wir in etwa auf Vorjahreshöhe. Insgesamt prognostizieren wir für die nächsten zwei Geschäftsjahre einen zufrieden stellenden Geschäftsverlauf, der insbesondere vom Dienstleistungs geschäft bestimmt sein wird. Auf der Grundlage unserer Zinsprognose, die von einem weiterhin niedrigen Zinsniveau mit leicht steigenden Zinsen im langfristigen Bereich zum Jahresende 2013 ausgeht, sowie unter Berück sich tigung unserer dargestellten Erwartungen zum voraussichtlichen Geschäftsverlauf im Kredit‑ und Einlagengeschäft, rechnen wir für 2013 mit einem Zinsergebnis in etwa auf Vorjahresniveau, das in Geschäftsverlauf im Jahr 2012 Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 10 04.06.13 14:11 Spendenübergabe im Kindergarten Hahlen, Björn Körtner, Vertriebsleiter 2014 voraussichtlich geringfügig höher wird. Unser Provisionsergebnis wird in den nächsten beiden Jahren weiterhin durch die Erträge aus dem Zahlungsverkehr sowie dem Wertpapier‑ und Vermittlungs geschäft geprägt sein. Die Personalaufwendungen werden sich nach unseren Planungen in den nächsten beiden Jahren in etwa auf dem Vor jahresniveau bewegen. Für die anderen Verwaltungsaufwendungen planen wir in 2013 Einsparmöglichkeiten von etwa 180 TEUR. In 2014 werden sich keine weiteren nennenswerten Veränderungen ergeben. Die Abschreibungen liegen in 2013 in etwa auf Höhe des Vorjahres. In 2014 werden die Abschreibungen voraussichtlich um ca. 60 TEUR geringer anfallen. Vorschlag für die Ergebnisverwendung 2012 der Volksbank Minden eG Der Vorstand schlägt vor, den Jahres überschuss von EUR 577.614,62 (Bilanz gewinn) wie folgt zu verwenden: EUR 5,00 % Dividende168.582,74 Einstellung in die gesetzliche Rücklage 204.031,88 Einstellung in andere Ergebnisrücklagen 205.000,00 Insgesamt577.614,62 Minden, 31.05.2013 Volksbank Minden eG Der Vorstand: Insgesamt erwarten wir für das Jahr 2013 ein Betriebsergebnis vor Bewertung knapp über dem Vorjahrsniveau. Für das Jahr 2014 erwarten wir eine weitere leichte Steigerung. Geschäftsverlauf im Jahr 2012 Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 11 11 04.06.13 14:11 Kompetenz rund um die Immobilien Marktes entschied der Vorstand am Ende des Geschäftsjahres 2012, das Angebot im Bereich „Immobilien“ auszubauen und die Kompetenz in diesem Bereich weiter zu stärken. Seit Jahresbeginn 2013 ist die Volksbank Minden mit einem eigenen Geschäftsfeld Immobilien im Markt unterwegs. v.l.n.r.: Heiko Wilkening, Sabine Jüttner, Mike Harste Auf der Wunschliste der Deutschen stehen sie ganz oben: Die eigenen vier Wände. Ganz gleich ob Reihenhaus in einer Neubausiedlung, Einfamilienhaus am Stadtrand oder Eigentumswohnung in zentraler Lage – Immobilien sind derzeit gefragt wie selten zuvor. Auch die aktuellen Niedrigzinsen für Sparguthaben und das preiswerte Baugeld lassen immer mehr Menschen über eine Investition in das so genannte Betongeld nachdenken. Die Volksbank Minden hat die Entwicklung auf dem Bau- und Wohnungsmarkt der Region über einen längeren Zeitraum aufmerksam beobachtet. Nach sorgfältiger Analyse des 12 Als Ratgeber und erster Ansprechpartner für Immobilienkauf- und -verkauf steht Heiko Wilkening allen Mitgliedern und Kunden zur Verfügung. Der gelernte Bankkaufmann ist neu im Mindener Volksbank-Team. Er kommt aus dem Kreis Schaumburg, wo er sich in den vergangenen zehn Jahren umfangreiches Fachwissen rund um die Immobilie angeeignet hat. Von seinen guten Kontakten in die Nachbarregion und den Kenntnissen des dortigen Immobilienmarktes können jetzt auch die Kunden der Volksbank Minden profitieren. Grund dafür ist eine Kooperation zwischen der Volksbank Minden und der Volksbank in Schaumburg auf diesem Geschäftsfeld. Erster Immo-Infoabend lieferte viele wertvolle Tipps Woran Hausverkäufer denken sollten: Ortswechsel, Erbfall oder der Wunsch nach einer neuen Wohn- und Lebens situation – es gibt viele Anlässe, sich von Wohneigentum zu trennen. Was bei einem Haus- oder Wohnungsverkauf zu beachten ist, welche Stolperfallen hier Kompetenz rund um die Immobilien Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 12 04.06.13 14:11 lauern und was sich vielleicht schon im Vorfeld organisieren lässt – darum ging es bei einer Informationsveranstaltung, zu der die Volksbank in das VictoriaHotel eingeladen hatte. Über 100 potenzielle Immobilienverkäufer waren gekommen, um sich fachlichen Rat zu holen. Informationen und viele wertvolle Tipps zum Thema Hausverkauf lieferte Immobilienexperte Georg Ortner aus Nürnberg. Auf rechtliche Aspekte und Fallstricke machte der Mindener Rechtsanwalt und Notar Klaus-Joachim Riechmann aufmerksam. Wichtigste Botschaft von Georg Ortner an potenzielle Hausverkäufer: „Wer einen Top-Preis erzielen will, muss Zeit und Geld in den Verkauf investieren.“ Über die Informationspflichten des Verkäufers informierte Klaus-Joachim Riechmann. Seine Empfehlung: „Das Grundbuch frühzeitig von Altlasten bereinigen und für den Verkauf fit machen.“ Erfahrung und Fachwissen von Rechtsanwalt Riechmann waren auch nach dem Ende der Veranstaltung gefragt. Etliche Zuhörer nutzten die Gelegenheit zu einem Informationsgespräch in eigener Sache. Das aktuelle Leistungsspektrum Die Volksbank Minden Immobilien … • bewertet jede Immobilie • bietet fachlichen Rat zu vielen Aspekten • wirbt multimedial für die angebotenen Objekte • übernimmt die Korrespondenz mit Interessenten • beschafft die Unterlagen für den Kaufvertrag • bereitet auf den Notartermin vor • begleitet den Kauf bis zur Unterschrift Ab sofort vermitteln wir auch Ihre Immobilie! Kompetenz rund um die Immobilien Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 13 13 04.06.13 14:11 Volksbank Minden auf Reisen „Ferne Länder entdecken und die Welt erleben“, und zwar gemeinsam mit gutgelaunten Menschen aus der eigenen Heimat und in jeder Hinsicht optimal betreut – dieser Gedanke steckt hinter den Mitglieder- und Kundenreisen der Volksbank Minden. Schon viele attraktive Ziele hat die Bank in der Vergangenheit angesteuert. Immer waren sich die Teilnehmer einig in ihrem Urteil: „Reisen in einer kleinen überschaubaren Gruppe – das macht Spaß, das lohnt sich. Gut, dass wir dabei waren.“ Südafrika: Zehn Tage haben 21 Kunden der Volksbank Minden dieses Land voller Kontraste im Frühjahr bereist. Sie erlebten die Vielfalt der Tierwelt im Krüger-Nationalpark, das pulsierende Leben in den Metropolen Pretoria, Durban und Kapstadt, die liebliche Weingegend um Stellenbosch und das spektakuläre Zusammentreffen von Atlantischem und Indischem Ozean am Kap der Guten Hoffnung. London, Ziel der nächsten Kundenreise Südengland: Das Land der Rosamunde Pilcher zwischen Atlantik und Nordsee ist das Ziel der nächsten Mitgliederund Kundenreise 2014. Dabei sollen neben dem Besuch des geheimnisvollen Steinkreises von Stonehenge die abwechslungsreichen und geschichtsträchtigen Landschaften Südenglands bereist werden. Zum Abschluß der Reise soll London auf dem Programm stehen. Bei Interesse setzen Sie sich bitte mit Frau Letmathe, Tel. 0571/88807-22 in Verbindung. Am Kap der guten Hoffnung, 2013 14 Volksbank Minden auf Reisen Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 14 04.06.13 14:11 Aufsichtsrats-Bericht v.l.n.r.: Klaus-Dieter Frederking, Christoph Rösener, Olrik Laufer, Hans-Joachim Luthe, Annegret Robert, Ingo Meyer, Dr. Georg Böcker, Wilfried Brandhans, Stefan Glammeier Bericht des Aufsichtsrates für das Geschäftsjahr 2012 der Volksbank Minden eG Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Auf gaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungspflichten wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Ausschüsse des Aufsichtsrates in insgesamt 11 Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens‑, Finanz‑ und Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss 2012, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses geprüft, in Ordnung befunden und befürwortet den Vorschlag des Vorstandes. Der Vorschlag entspricht den Vorschriften der Satzung. Turnusmäßig scheiden Frau Robert sowie die Herren Brandhans und Frederking aus dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl von Frau Robert sowie von Herrn Brandhans und Herrn Frederking ist zulässig. Der Aufsichtsrat dankt allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für die im vergangenen Jahr geleistete Arbeit. Minden, im Juni 2013 Klaus-Dieter Frederking (Vorsitzender des Aufsichtsrats) Aufsichtsrats-Bericht Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 15 15 04.06.13 14:11 Jahresabschluss 2012 AKTIVA Geschäftsjahr Vorjahr EUREUREUR EURTEUR 1. Barreserve a)Kassenbestand 1.936.953,51 2.127 b)Guthaben bei Zentralnotenbanken 2.721.385,22 3.145 darunter: bei der Deutschen Bundesbank 2.721.385,22 (3.145) c)Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 4.658.338,730 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a)Schatzwechsel und unverzinsliche Schatz anweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00 0 darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar 0,00 (0) b)Wechsel 0,00 0,000 3. Forderungen an Kreditinstitute a)täglich fällig 12.799.103,75 8.986 b)andere Forderungen 9.573.940,17 22.373.043,9220.898 4. Forderungen an Kunden 138.140.410,09 133.922 darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 65.045.493,54 (62.241) Kommunalkredite 369.218,41 (422) 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a)Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0) ab) von anderen Emittenten 0,00 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0) b)Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten 6.274.105,56 3.109 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 6.274.105,56 (3.109) bb) von anderen Emittenten 32.249.408,43 38.523.513,99 25.230 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 32.249.408,43 (25.230) c)eigene Schuldverschreibungen 0,00 38.523.513,990 Nennbetrag 0,00 (0) 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 1.507.128,00 1.247 6a. Handelsbestand 143.200,00 114 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a)Beteiligungen 5.704.726,85 5.705 darunter: an Kreditinstituten 1.281.376,85 (1.281) an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0) b)Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 232.191,00 5.936.917,85232 darunter: bei Kreditgenossenschaften 42.150,00 (42) bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0) 8. Anteile an verbundenen Unternehmen 0,00 darunter: an Kreditinstituten 0,00 an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 0 (0) (0) 9. Treuhandvermögen 1.842.575,72 2.264 darunter: Treuhandkredite 1.842.575,72 (2.264) 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0,00 0 11. Immaterielle Anlagewerte a)Selbstgeschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte 0,00 0 b)entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie L izenzen an solchen Rechten und Werten 3.829,00 4 c)Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0 d)geleistete Anzahlungen 0,00 3.829,000 12. Sachanlagen 2.961.344,49 2.749 13. Sonstige Vermögensgegenstände 1.087.686,52 1.172 14. Rechnungsabgrenzungsposten 1.965,05 4 15. Aktive latente Steuern 0,00 0 16. Aktiver Unterschiedsbetrag aus der Vermögensverrechnung 0,00 0 Summe der Aktiva 217.179.953,36 210.908 16 Jahresabschluss 2012 Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 16 04.06.13 14:11 PASSIVA Geschäftsjahr Vorjahr EUREUREUR EURTEUR 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a)täglich fällig 1.298,16 b)mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 21.563.310,05 21.564.608,21 2 22.374 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a)Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von 3 Monaten 83.871.517,11 82.166 ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als 3 Monaten 7.633.164,44 91.504.681,55 7.810 b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig 64.895.203,75 58.839 bb) mit vereinb. Laufzeit oder Kündigungsfrist 18.739.248,17 83.634.451,92 175.139.133,47 21.039 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a)begebene Schuldverschreibungen 0,00 0 b)andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0,000 darunter: Geldmarktpapiere 0,00 (0) eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 (0) 4. Treuhandverbindlichkeiten 1.842.575,72 2.264 darunter: Treuhandkredite 1.842.575,72 (2.264) 5. Sonstige Verbindlichkeiten 561.064,22 394 6. Rechnungsabgrenzungsposten 38.065,05 14 6a. Passive latente Steuern 7. Rückstellungen a)Rückstellungen für Pensionen u. ähnliche Verpflichtungen b)Steuerrückstellungen c)andere Rückstellungen 0,00 0 343.625,00 328 12.096,63 289 897.454,12 1.253.175,75938 8. Sonderposten mit Rücklageanteil 0,00 0 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00 0 10. Genussrechtskapital 0,00 0 darunter: vor Ablauf von 2 Jahren fällig 0,00 (0) 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 2.000.000,00 darunter: Sonderposten nach § 340e Abs. 4 HGB 5.000,00 0 (0) 12. Eigenkapital a)Gezeichnetes Kapital 3.387.855,11 3.463 b)Kapitalrücklage 0,00 0 c)Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage 6.105.861,21 5.914 cb) andere Ergebnisrücklagen 4.710.000,00 10.815.861,21 4.521 d)Bilanzgewinn 577.614,62 14.781.330,94553 Summe der Passiva 217.179.953,36 210.908 1. Eventualverbindlichkeiten a)Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln 0,00 0 b)Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 1.379.733,45 1.611 c)Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0,00 1.379.733,45 0 2. Andere Verbindlichkeiten a)Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften 0,00 b)Platzierungs- u. Übernahmeverpflichtungen 0,00 c) Unwiderrufliche Kreditzusagen3.122.932,033.122.932,03 darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften 0,00 0 0 4.430 (0) Auszug aus dem Jahresabschluss 2012 der Volksbank Minden eG Die Darstellung erfolgt in verkürzter Form. Es handelt sich nicht um die der gesetzlichen Form entsprechenden Veröffentlichung. Diese erfolgt nach Feststellung des Jahresabschlusses durch die Vertreterversammlung im elektronischen Bundesanzeiger. Jahresabschluss 2012 Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 17 17 04.06.13 14:11 Gewinn- und Verlustrechnung Geschäftsjahr Vorjahr EUREUREUR EURTEUR 1. Zinserträge aus a)Kredit- und Geldmarktgeschäften 7.324.936,12 b)festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 990.581,77 8.315.517,89 2. Zinsaufwendungen 3. Laufende Erträge aus a)Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren b)Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften c)Anteilen an verbundenen Unternehmen 7.749 864 2.978.384,745.337.133,15 3.264 49.948,50 24 70.977,19 160 0,00 120.925,690 4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs oder Teilgewinnabführungsverträgen 0,00 0 5. Provisionserträge 6. Provisionsaufwendungen 2.085.840,812.166 212.267,021.873.573,79 221 7. Nettoertrag des Handelsbestands (Vorjahr Nettoaufwand) 45.225,17 98 8. Sonstige betriebliche Erträge 76.763,64 105 9. Erträge aus der Auflösung von Sonderposten mit Rücklageanteil 0,00 0 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa)Löhne und Gehälter 2.525.654,73 2.739 ab)Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung 620.022,88 3.145.677,61 639 darunter: für Altersversorgung 150.023,70 (132) b)andere Verwaltungsaufwendungen 2.118.609,27 5.264.286,882.048 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerten und Sachanlagen 432.833,58421 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 54.509,55 57 0,00 960 1.336.865,851.336.865,85 0 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 0,00 0 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0,000,00 0 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 18. Einstellungen in Sonderposten mit Rücklageanteil 0,00 0 0 19. Überschuss der normalen Geschäftstätigkeit 3.038.857,28 621 20. Außerordentliche Erträge 0,00 441 21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0 22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 (441) 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 456.329,63 497 darunter: latente Steuern 0,00 (0) 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 24a. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 4.913,03461.242,66 2.000.000,00 12 0 25. Jahresüberschuss 577.614,62 553 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 0,00 0 577.614,62553 27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a)aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0 b)aus anderen Ergebnisrücklagen 0,000,00 0 577.614,62553 28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen a)in die gesetzliche Rücklage b)in andere Ergebnisrücklagen 0,00 0 0,000,00 0 29. Bilanzgewinn 577.614,62 553 18 Jahresabschluss 2012 Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 18 04.06.13 14:11 Die Zahl der 2012 durchschnittlich beschäftigten Arbeitnehmer betrug: Vollzeitbeschäftigte Teilzeitbeschäftigte 40 12 Kaufmännische Mitarbeiter Außerdem wurden durchschnittlich 5 Auszubildende beschäftigt. Mitgliederbewegung Zahl der Mitglieder Anzahl der Geschäftsanteile Haftsummen EUR Anfang 2012 9.085 16.436 4.109.000,00 Zugang 2012 236 238 59.500,00 Abgang 2012 289 659 164.750,00 9.032 16.015 4.003.750,00 Ende 2012 EUR Die Geschäftsguthaben der verbleibenden Mitglieder haben sich im Geschäftsjahr vermindert um 117.182,72 Die Haftsummen haben sich im Geschäftsjahr vermindert um 105.250,00 Höhe des Geschäftsanteils 250,00 Name und Anschrift des zuständigen Prüfungsverbandes Rheinisch-Westfälischer Genossenschaftsverband e.V. Mecklenbecker Straße 235-239 48163 Münster Jahresabschluss 2012 Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 19 19 04.06.13 14:11 Geschäftsstellen Geschäftsstelle Dankersen Volksbank Minden eG Dankerser Straße 4 ·32423 Minden Tel. (05 71) 3 55 73 Fax(05 71) 3 88 02 70 Minden, Poststraße 4 · 32423 Minden Tel. (05 71) 8 88 07 - 0 Fax(05 71) 8 88 07 - 77 e-mail: [email protected] Internet: www.volksbank-minden.de Geschäftsstelle Dützen Häverstädter Weg 2 · 32429 Minden Tel. (05 71) 85 05 25 Fax(05 71) 85 05 24 Niederlassung Eisbergen Eisberger Straße 431 ·32457 Porta Westfalica Tel. (0 57 51) 992-0 Fax(0 57 51) 992-39 Geschäftsstelle Hahlen Hahler Straße 251 · 32427 Minden Tel. (05 71) 9 46 02 - 0 Fax(05 71) 9 46 02 - 27 MINDEN Geschäftsstelle Minderheide Stiftsallee 126 ·32425 Minden Tel. (05 71) 64 90 75 Fax(05 71) 64 90 73 PORTA WESTFALICA Geschäftsstelle Veltheim Ravensberger Straße 177 ·32457 Porta Westfalica Tel. (0 57 06) 95 51 06 Fax(0 57 06) 95 51 07 www.volksbank-minden.de Volksbank_Minden_GB_2012_NEU.indd 20 04.06.13 14:11