Keine Maskerade: Überzeugen im Bankgespräch

AUSGABE MÄRZ 2009
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Gründungen trotz Krise?
Liebe Gründerinnen und Gründer,
liebe Netzwerkpartnerinnen und -partner,
H.E.I. hat sich entschlossen, den Gruenderhaus-Newsletter durch diese H.E.I.-News
zu ersetzen. Wir möchten hierdurch gleichermaßen Gründerinnen und Gründer informieren und mit interessanten Anregungen versorgen sowie dem Gründungsnetzwerk
Aufmerksamkeit schenken und eine engere Zusammenarbeit unterstützen. Unser
Netzwerk kann sich deshalb schon auf die nächste Ausgabe freuen.
Nun zum aktuellen Thema! Wirtschaftskrise und Geschäftsklimaindex zum Trotz: Der
Gründungswille der Hamburgerinnen und Hamburger scheint ungebrochen. Beim
Hamburger Gründertag am 28. Februar 2009 blieb kein Stuhl leer und an den Messeständen herrschte dichtes Gedränge. Aber wie sieht die Stimmung bei den Banken
aus? Wie können Gründerinnen und Gründer die Kreditinstitute auch in Zeiten, in denen
Kredite häufiger zögerlich vergeben werden, überzeugen? Und welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es neben dem klassischen Bankkredit? – Diesen Fragen geht die
aktuelle Ausgabe unserer H.E.I.-News nach.
1. Keine Maskerade:
Überzeugen im
Bankgespräch!
2. Gründungsfinanzierung
mit öffentlichen Mitteln
3. Gründerporträt:
Die Strandperle
4. H.E.I.-Termine
Keine Maskerade:
Überzeugen im Bankgespräch
„Wenn Du den Wert des Geldes kennenlernen willst, versuche, Dir welches zu leihen“
– mit diesem Zitat von Benjamin Franklin eröffnete Birgit Kownatzki vom Concept GrüN
der HypoVereinsbank ihren Vortrag zum Thema „Businessplan und Bankgespräch“ auf
dem Hamburger Gründertag. Und in der Tat
gehört das Bankgespräch für viele Günderinnen und Gründer zu den wichtigsten und zugleich schwierigsten Terminen: Denn Banken
wollen natürlich gute Ideen, gute Businesspläne und gute Köpfe dahinter sehen, bevor
sie Geld verleihen. Noch schwieriger ist die
Lage, wenn – wie im Moment – in manchen
Banken selbst Verunsicherung herrscht.
Einige wertvolle Tipps, wie Sie Ihre Bank
dennoch von Ihrem Vorhaben überzeugen
können, lieferte Birgit Kownatzki in ihrem Vortrag auf dem Hamburger Gründertag:
1. Rechnen Sie den Businessplan nicht
„von unten nach oben“!
Das heißt: Legen Sie Ihren Umsatz nicht
danach fest, was Sie zum Leben brauchen,
sondern orientieren Sie sich wirklich daran,
was Sie realistischerweise umsetzen können
und zwar Monat für Monat, Tag für Tag und
Stunde für Stunde.
2. Berechnen Sie in Ihrer Liquiditätsplanung Zahlungsverzögerungen mit ein!
Wenn Sie Ihre Leistung erbracht haben, vergehen nicht selten bis zu 6-8 Wochen, bis
das Geld dafür auch tatsächlich auf Ihrem
Konto ist.
3. Wenn Sie Ihrem Businessplan Arbeitszeugnisse beilegen, dann lückenlos!
Für viele Banken ist es in Ordnung, wenn Sie
dem Businessplan keine Arbeitszeugnisse
beifügen. Aber wenn Sie es tun, dann legen Sie alle bei. Ansonsten könnte die Bank
skeptisch werden.
4. Seien Sie ehrlich bei der Benennung
von Chancen und Risiken!
Malen Sie Ihre Chancen nicht rosarot, wenn
sie es nicht sind. Auch die Banken können
den Markt einschätzen. Eine realistische Bewertung spricht für Ihre kaufmännische Kompetenz.
5. Machen Sie ein Probegespräch!
Um das Bankgespräch zu trainieren, können
Sie zuerst einen Termin mit einer Bank vereinbaren, von der Sie KEINEN Kredit haben
wollen; vielleicht überrascht die „ÜbungsBank“ Sie ja auch positiv. Das macht Sie
lockerer für das Gespräch mit Ihrer Wunschbank.
AUSGABE MÄRZ 2009
Keine Maskerade:
Überzeugen im
Bankgespräch
6. Formulieren Sie Ihren Businessplan
verständlich und fassen Sie sich kurz!
Wenn Sie Ihr Vorhaben nicht anschaulich machen können, dann kann es sein,
dass die Bank Ihren Antrag ablehnt, obwohl Ihre Geschäftsidee hervorragend ist –
einfach weil sie unverständlich geschildert ist.
Also: Keep it short and simple!
7. Verkleiden Sie sich nicht für das Bankgespräch! Wenn Sie eine Autowerkstatt
eröffnen möchten, dann müssen Sie zum
Bankgespräch nicht im Anzug erscheinen.
Tragen Sie Kleidung, in der Sie sich wohlfühlen. Es muss ja nicht gleich der ölverschmierte Blaumann sein.
8. Seien Sie ehrlich!
Banken merken es, wenn Sie flunkern. Damit schießen Sie sich garantiert ins Aus. Also
bleiben Sie bei der Wahrheit! Ein erster Vertrauensbruch wäre unheilbar!
9. Kennen Sie sich aus in Ihrem Businessplan! Es ist okay, wenn Sie für Ihren
Businessplan einen Berater hinzuziehen.
Aber Sie müssen auch selbst wissen, was
drinsteht. Alles andere macht beim Bankgespräch einen schlechten Eindruck.
10. Verlieren Sie nicht den Mut, wenn eine
Bank Ihren Kreditantrag ablehnt!
Auch Bankentscheidungen sind manchmal
subjektiv. Vielleicht hat der Berater einfach
gerade mit einem anderen Unternehmen
in Ihrer Branche schlechte Erfahrungen
gemacht. Wenn Sie aber mehrere Ablehnungen erhalten, dann sollten Sie Ihre Idee
doch noch einmal überdenken.
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Gründung mit
öffentlichen Mitteln
Dichtes Gedränge herrschte auf dem Hamburger Gründertag beim Vortrag von Dirk
Fricke-Rüter von der Hamburger Sparkasse
zum Thema „Gründungsfinanzierung mit öffentlichen Mitteln“. Öffentliche Mittel können
nicht selbst beantragt werden, sondern werden grundsätzlich von der Hausbank eingeworben. Wer also mit seinem Businessplan
und im Bankgespräch überzeugen konnte,
für den spricht die Hausbank mögliche öffentliche Förderer an. In Hamburg kommen dafür
in Frage: Die KfW, die Bürgschaftsgemeinschaft Hamburg und die Stadt Hamburg.
Die KfW
Speziell für Existenzgründer bietet die KfW
das Startgeld-Programm an. In diesem Programm werden Kredite bis maximal 50.000
Euro für Gründerinnen und Gründer vergeben. Die Laufzeit beträgt bis zu zehn Jahre,
davon sind die ersten zwei Jahre tilgungsfrei.
Der garantierte Zinssatz liegt derzeit bei 5,85
Prozent pro Jahr bei einer Laufzeit von zehn
Jahren und bei 5,25 Prozent für einen Kredit
über fünf Jahre. Das Startgeld wird zu 100
Prozent ausgezahlt und der Bund übernimmt
eine Garantie für 80 Prozent des Kreditvolumens. Das heißt: Bei diesem Programm sind
keine weiteren Sicherheiten nötig. Für größere Kredite bietet die KfW die Programme „Kapital für Gründung“ und „Unternehmerkredit“
an. Weitere Infos hierzu unter www.kfw.de.
Bürgschaftsgemeinschaft Hamburg
„Kein Kredit darf an mangelnden Sicherheiten scheitern“ – das ist das Credo der
Bürgschaftsgemeinschaft Hamburg (BG).
Wenn keine anderen Sicherheiten vorhanden sind und das Konzept überzeugt, dann
springt die BG als Bürge für den Kreditnehmer ein. Der Höchstbetrag liegt dabei bei 1,5 Millionen Euro und i.d.R. bei
80 Prozent der Kreditsumme. Was die
KfW beim Startgeld kann, macht die BG in
Kombination mit Hausbankmitteln oder KfWDarlehen auch für Kredite über 50.000 Euro !
Weitere Infos unter www.bg-hamburg.de
Volle Workshopräume nicht nur bei Kerstin Andresen
zum Thema „Selbständigkeit und Familie“
Der BMWi-Stand wie immer mit kompetenten
Ansprechpartnern und moderner Präsentationstechnik
Stadt Hamburg
Die Stadt Hamburg unterstützt Existenzgründerinnen und Gründer mit dem Zuschuss
EuMi‘05. Dabei handelt es sich tatsächlich
um geschenktes Geld, das nicht zurückgezahlt werden muss. Es werden bis zu 15
Prozent der Bemessungsgrundlage gezahlt,
die bei Existenzgründern 10 Prozent der förderfähigen Investitionen beträgt. Freiberufler
sind von dieser Förderung ausgeschlossen.
Wichtig ist: Der Antrag muss vor Beginn des
Vorhabens gestellt werden. Es dürfen also
noch keine rechtsverbindlichen Verträge
unterzeichnet worden sein. Der Antrag für
diesen Zuschuss läuft über die Bürgschaftsgemeinschaft.
Der jüngste Gründer des Tages testet
die Unterhaltungselektronik der H.E.I.
AUSGABE MÄRZ 2009
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Gründerporträt:
Die Strandperle – Unternehmensnachfolge mit Unterstützung der
Bürgschaftsgemeinschaft Hamburg
Seit über 35 Jahren existiert die Strandperle am Elbstrand in Övelgönne schon. Für viele Hamburger ist sie der beste Platz für das
Feierabendbier oder das Wochenende am Elbstrand.
Nach über drei Jahrzehnten in den Händen der Familie Seyfert kam 2007 der
Wechsel: Für die gebürtige Övelgönnerin
Julia Toetzke und den Gastronom Hannes
Nöllenheidt war sofort klar, dass sie diese Chance ergreifen wollen. Dabei war
es den neuen Betreibern wichtig, den
bodenständigen Charme des Kultimbisses
auf jeden Fall zu erhalten. „Es war immer
unser Ziel, die Strandperle mit ihrer Patina
und der gewachsenen Atmosphäre als Kulturgut zu erhalten – als Ort, an dem Alt und
Jung entspannt ihre Zeit verbringen können“,
erklärt Julia Toetzke, die schon als Kind ihr
Eis an der Strandperle kaufte. Gleichzeitig
wollten die neuen Betreiber aber auch neue
Akzente setzen. Eine größere Weinauswahl
und einige warme Gerichte sind deshalb neu
auf der Karte, für die Ausgabe der Speisen
und Getränke sind neuerdings drei Luken
statt nur einer in Betrieb und außerdem gibt
es seit 2007 auch Service am Platz.
Voraussetzung für diese Veränderungen war
eine komplette Renovierung der Strandperle
inklusive der Technik und der Kücheneinrichtung. „Praktisch den gesamten Innenraum haben wir erneuert“, resümiert Hannes
Nöllenheidt. Um diese Maßnahmen finanzieren zu können, wandten sich die neuen
Betreiber an ihre Hausbank, die Hamburger
Volksbank. Hier war man gerne bereit, das
Vorhaben zu unterstützen. Doch ohne Sicherheiten ging es nicht. Für die Strandperle trat deshalb die Bürgschaftsgemeinschaft
Hamburg GmbH (BG) als Bürge auf. „Wir
haben keine Branchenängste! Für uns sind
Konzept und handelnde Personen wichtig.
Und eine Hamburgensie wie die Strandperle
– ein Wahrzeichen Hamburgs am Elbstrand
– unterstützen wir natürlich besonders gern!“,
erläutert Dr. Stefan Papirow, Geschäftsführer
der BG Hamburg. Nicht nur die Strandperle kann sich auf die BG Hamburg verlassen.
Als Selbsthilfeeinrichtung der Hamburger
Wirtschaft unterstützt sie Freiberufler sowie
kleine und mittlere Unternehmen in unterschiedlichen Entwicklungsphasen mit Ausfallbürgschaften.
25.03.09
Seminar „Die Bank als Partner“,
Beginn um 18:00 bis
ca. 21:00 Uhr, Referentin ist
Frau Martina Krämer,
findet in den Räumen der BG
statt. Anmeldung unter
(040) 611-7000 erforderlich
Mai 2009
Gründerstammstisch, Beginn
voraussichtlich 18:00 Uhr;
Thema: Fährt Ihr Vertrieb auf
Reserve? - Der Verkäufer als
Künstler und Stratege
Einladungen folgen in Kürze!
Impressum
Redaktion H.E.I.-News
V.i.S.d.P.: Dirk Bachmann
H.E.I. Hamburger ExistenzgründungsInitiative
H.E.I. wird vertreten durch die
Bürgschaftsgemeinschaft Hamburg GmbH
Habichtstraße 41
22305 Hamburg
E-Mail: [email protected]
www.bg-hamburg.de
Von diesem Engagement profitieren nun alle,
die ihr Feierabendbier in der Strandperle genießen. Am 03.04.2009 öffnet der Kultimbiss
seine Pforten für die neue Saison.
Haben Sie Anregungen?
Infos unter www.strandperle-hamburg.de
und unter www.bg-hamburg.de.
Betreff an [email protected].
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