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Unt e rn e h m e n
biw AG
Durch die Bank
mehr Möglichkeiten
Sie haben eine Geschäftsidee im Finanzbereich, doch zur Verwirklichung fehlen Ihnen unter anderem eine belastbare IT-Infrastruktur, schlanke Prozesslandschaften, Bank-Know-how oder eine
Zulassung als Kreditinsititut? Die Lösung für diese Probleme sitzt in
Willich, bei Düsseldorf, und heißt biw – Bank für Investments und
Wertpapiere AG.
Als Transaktions- und Onlinebank
sorgt die biw Bank seit ihrer Gründung
Ende 2005 mit „white label“ Angeboten für Aufsehen in der Bankenwelt.
Die Strategie unterscheidet sich deutlich von der Ausrichtung herkömmlicher Onlinebanken. Sie dient als Produkt- und Prozessdienstleister für ihre
Partner und bietet diesen umfassende
White Label Services sowie banktechnisches Know-how.
Das Geschäftsmodell ist
einzigartig
Da die Marktbearbeitung und der
direkte Kundenkontakt immer beim
jeweiligen biw-Vertragspartner liegen,
tritt die biw in Kundengewinnung und
-betreuung nicht selber direkt gegenüber den Kunden auf. Die Betreuung
und Ansprache der Kunden übernehmen dabei Vertragspartner unter ihrer
eigenen Marke und in ihrem eigenen
Design. Beispiele sind der OnlineBroker flatex oder die Social-LendingPlattform smava.
Die angebotenen Leistungen sind
modern, innovativ und vor allem sicher.
Kundeneinlagen bei der biw unterliegen nicht nur dem deutschen Einlagensicherungssystem, sondern sind
zusätzlich durch die Mitgliedschaft im
freiwilligen Einlagensicherungsfonds
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deutscher Banken abgesichert. Sehr
kostenintensive Infrastrukturen wie
Banktechnik oder Zahlungsverkehr
kann die biw günstig anbieten. Ihre
Prozesse sind hoch automatisiert und
standardisiert, was die Bankabläufe
schnell, transparent sowie zuverlässig
und sicher macht. Die Partner der biw
AG können auf das komplette Spektrum einer Vollbank zurückgreifen und
benötigen keine eigene Banklizenz. Sie
konzentrieren sich in ihrem Geschäft
auf Vertrieb und Marketing sowie die
Weiterentwicklung ihrer Strategie. Die
Sicherstellung der aufsichtsrechtlichen
Belange erfolgt durch die biw. Die
juristische Endkundenbeziehung wird
dabei durch die biw gehalten. Dies
bedeutet eine optimale Symbiose mit
exzellenten Wachstumschancen für
Kooperationspartner.
Erfolg durch aufstrebende
Kooperationspartner
Die biw gliedert die Banking-Geschäftsmodelle für ihre Partner aktuell in vier
Geschäftsbereiche:
u Online Brokerage
u Custodian Business
u Equity Capital Markets (ECM)
u New Business Solutions
Im Bereich Online Brokerage ist die
biw besonders erfolgreich. Die Ver-
tragspartner ViTrade und flatex werden
von Börsenfachzeitschriften regelmäßig ausgezeichnet und landen in Vergleichen regelmäßig auf den vorderen
Plätzen. Erst kürzlich veröffentlichte
flatex die vorläufigen Zahlen für das
Geschäftsjahr 2009. Die Zahl der vermittelten Trades stieg um 85 Prozent
im Vergleich zum Vorjahr und die
Kundenanzahl konnte fast verdoppelt
werden. Damit konnte der Online-Broker aus Kulmbach seine Kundenzahl
innerhalb von drei Jahren verfünffachen. Flatex ist derzeit der größte Partner der biw. Im Geschäftsfeld OnlineBrokerage­ wickelte die biw 2009
4,1 Millionen Trades ab und verwaltete zum Jahresende 1,5 Milliarden Euro
an Wertpapierbeständen und 303 Millionen Euro an Kundeneinlagen ihrer
Vertragspartner.
Unter dem Geschäftsbereich Custodian Business werden Partner aus
dem klassischen Abwicklungs- und
Verwahrgeschäft in der Finanzvermittlungsbranche betreut. Der größte Partner ist hierbei Jung, DMS & Cie. AG,
die eine der größten deutschen Gesellschaften im Finanzvermittlermarkt mit
eigenem Haftungsdach ist. Das vermittelte Anlagevolumen im Investmentfondsgeschäft wird auf über 3,6 Milliarden Euro beziffert. Damit gehört die
Jung, DMS & Cie. AG zu den größten
Finanzberaterpools in Europa.
Um innovative Geschäftsideen geht
es bei der biw AG im Bereich „New
Business“. Hier werden neue Produktideen gemeinsam mit Kooperationspartnern realisiert und betrieben. Ein
Beispiel für neue und originelle Bankingmodelle ist die Social-LendingPlattform smava. Smava verbindet auf
einem Internetkreditmarktplatz private
Kreditnehmer mit privaten Anlegern.
So kann der Finanzierungsbedarf von
Privatpersonen von anderen Personen
gedeckt werden. Die bankfachlichen
Prozesse, wie beispielsweise die Kreditprüfung, werden von der biw gewährleistet. Erst dadurch ist überhaupt die
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Das Geschäftsmodell der biw AG.
Die Vorteile einer Bank und Verteilung der Kosten auf viele Schultern
Abwicklungsbank
„Kunden“bank
Lizenz
Transaktion, Clearing
� Banktechnik (z.B.
Anbindung an Börsen)
� Zahlungsverkehr
� Sonstige Prozesse
Strategie
Marktauftritt
� Marketing/Vertrieb
�
�
�
�
�
�
Lizenz
Kundeninhaberschaft
Vorteile
Vorteile
� Kundeninhaberschaft
� Operational Excellence
� Hohe Margen
� Keine Kundenakquisitionskosten
Nachteile
Schmale Margen
� Massengeschäft
�
Die biw Vertragspartner
konzentrieren sich auf den
Vertrieb. Das Partnerkonzept
macht eine eigene Banklizenz
in vielen Fällen überflüssig.
Die biw vereint die
strategischen Vorteile einer
Abwicklungsbank und einer
„Kunden“Bank und vermeidet
die Nachteile.
Nachteile
Meist wenig technisierte
Prozesse
� Ineffizienzen
�
Existenz einer solchen Plattform möglich. Bisher konnten bereits 26,2 Millionen Euro an privaten Konsumentenkrediten über die Kreditplattform smava geprüft und ausgezahlt werden.
Die Bank geht weiterhin neue
und innovative Wege
Die biw AG ist eine der am schnellsten
wachsenden Online-Banken Deutschlands und will es auch bleiben. Neben
der Weiterentwicklung bestehender
und erfolgreicher Bereiche, wie des
Online Brokerage, möchte sie ihren Ruf
als innovative und moderne Bank weiter ausbauen und festigen. Mit ihrem
Angebot „Heimatinvest“, einer Platt-
form zur Abwicklung so genannter Bürgerkredite, konnte die Willicher Bank
einen weiteren, viel beachteten Erfolg
verbuchen. Bei Bürgerkrediten leihen
Bürger ihrer Stadt Geld und bekommen
dafür eine faire Verzinsung. Die Stadt
Quickborn in Schleswig-Holstein hatte
die Idee schon letztes Jahr. Die Stadt
erhielt damals binnen weniger Tage
insgesamt vier Millionen Euro von
ihren Bürgern. Eine Wiederholung der
Aktion wurde jedoch wegen Verstößen
gegen das KWG von BaFin und Kommunalaufsicht untersagt. Die biw erarbeitete daraufhin gemeinsam mit der
Stadt Quickborn das Modell und die
Online-Plattform „Heimatinvest“, die
alle gesetzlichen und fachlichen Anforderungen erfüllt, und ermöglichte so
im März dieses Jahres die erfolgreiche
und ordnungsgemäße Wiederholung
der Kreditaufnahme der Stadt Quickborn bei ihren Bürgern.
Die biw entwickelt Plattform und
Konzept auf der Basis der praktischen
Erfahrungen des Pilotprojekts in Quickborn weiter und wird es anderen deutschen Kommunen in Deutschland zur
Verfügung stellen. An kommunalem
Interesse mangelt es bisher nicht.
Die biw wird weiter ihre Strategie als innovative und moderne Bank
mit einer einzigartigen Positionierung
verfolgen. Bestehende und neue Kooperationspartner mit und ohne eigene
Bankzulassung können auch weiterhin
auf das fundierte Bank-Know-how und
die solide und leistungsfähige Technik der Bank setzen und sich so voll
auf die Entwicklung neuer Strategien,
Gewinnung und Betreuung ihrer Kunden konzentrieren. Wie der Slogan der
biw AG schon sagt – Durch die Bank
mehr Möglichkeiten.
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Unternehmensprofil + + + + + + +
Die biw Bank für Investments und Wertpapiere AG ist eine der modernsten Banken
Europas – eine hochtechnisierte Vollbank,
die neue Wege geht!
Weiterführende Links:
www.biw-bank.de
www.heimatinvest.de
Das Geschäftsmodell der biw Bank
bietet alle Vorteile einer Bank
und verteilt die Kosten auf viele Schultern.
Als Produkt- und Prozessdienstleister
bietet sie so den Partnern einen
umfassenden White Label Service
und ein breites banktechnisches Know-how.
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