Durch die Bank mehr Möglichkeiten

Internet-World 2016
Durch die Bank mehr Möglichkeiten
Die biw AG: White Labeling und Payments für Alle
© biw AG
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INTERNET-WORLD 01.03.2016 – 02.03.2016
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Technologie und White Label Services
Business Modelle mit eigener Brand
B2B Business
B2C Business
biw Bank für Investments und Wertpapiere Deutsche Bank mit
Banklizenz, bietet breites Spektrum an White Label Services
flatex
Drittgrößter Online-Broker Deutschlands mit
Flat-Fee-Trading Model, ca. 140.000 Kunden
XCOM
Softwareprovider und Technologielöungen für Banken und
Finanzdienstleister in Europa
Vitrade
Professionelles Trading für Heavy Trader
kesh
Mobile Payment System
benk
B2C Online Bank mit einem großen Produktportfolio
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Wer ist die biw AG
Zahlen und Fakten
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Aufnahme des Geschäftsbetriebes
und Erteilung der Bankerlaubnis
am 01.12.2005
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Eigenkapital: ca. 35 Mio. EUR
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Deutschlandweit tätig
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Hauptsitz in Willich bei Düsseldorf
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Über 100 Mitarbeiter
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100%ige Tochter der
XCOM AG, Willich
Ca. 157.000 Kunden mit rund 205.000 Konten
Assets under Administration:
ca. 3,4 Mrd. EUR
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Die biw AG
Banking für innovative Ideen
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Wir richten uns an alle, die für ihre Finanzideen einen visionären Partner mit
Banklizenz an ihrer Seite suchen
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Die biw AG ist eine hochtechnisierteBank, die sowohl White Label- ,
als auch Outsourcing-Lösungen anbietet
© biw AG
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Unsere Partner bleiben für ihre Kunden der erste Ansprechpartner und sind für die
Akquisition und größtenteils die laufende Betreuung verantwortlich
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Unter dem Dach der FinTech Group, einer der Top Partner für die Finanztechnologie
in Deutschland, betreiben und entwickeln wirmodernste Onlineplattformen
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Innovative Ideen schnell vermarkten
Services für PSP und Corporate Customers
• Outsourcing
• Debitorenmanagement
• Massenzahlungen schnell und sicher
• Aufsichtsrechtliche Ausstattung
• Vollbanklizenz und IT-Kompetenz
Unser Serviceangebot
Paymentlösungen für Unternehmen
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Einfach. Schnell. Sicher.
Mobile Payment im Webshop, am Point of Sales
und Privat-an-Privat
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Liquidität flexibel und günstig.
Bargeldversorgung am POS managen.
Münzgeldversorgung, Einzahlautomaten mit Kontobuchung
und Inhouse-Geldautomaten
© biw AG
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Flexibel und automatisiert.
Online-Firmenkonto mit Lastschriftmanagement, SEPA-Mandaten,
elektronischer Unterschrift und verschlüsselter Übertragung
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Mehr Vertrauen, Kosten sparen.
Sichere Zahlungsplattform mit Plugins für Shopsysteme,
Treuhandsystem mit Käuferschutz für Händler und PSP‘s
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Banking is necessary,
banks not
Bill Gates
Herausforderung bzw. Chancen für Banken
Werden Fintechs und Digitalisierung Banken ersetzen?
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Kundenerwartung: komfortable Bezahlverfahren, breites Leistungsspektrum
und hohe Sicherheit
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Bill Gates irrte. Banking without Banks funktioniert nicht 100 %ig
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Zunehmende Komplexität und steigende regulatorische Anforderungen
für Start Ups
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Mut, Technik und Innovationskraft schaffen neue Möglichkeiten
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Start Ups fehlt oftmals die Banklizenz und Finanz-Expertise
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Banken haben ein fehlendes Grundverständnis von Start Ups
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Banken haben die Chance,
bessere Fintechs zu sein
Andre M. Bajorat
Herausforderung für Banken
Kooperation statt Konfrontation
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Start Ups suchen sich Nischen aus
und spezialisieren sich
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Banken haben oftmals fehlendes Grundverständnis von Start Ups
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Fintechs ersetzen nicht das eigentliche Bankgeschäft, sondern verändern die Art
des Bankings! Sie übersetzen das klassische Bankgeschäft ins digitale Zeitalter
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Für die biw AG sind Start Ups Partner, keine Konkurrenten!
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Erlaubnispflichtiges Geschäft
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Wer Geld für Dritte bewegt,
welches ihm wirtschaftlich nicht zusteht!
E-Geld
Finanztransfer (Collecting dabei das gängigste Szenario)
Näheres bestimmt das Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz – ZAG
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E-Geld
Muss immer rücktauschbar sein
Ausnahmeregelungen in der Vergangenheit großzügiger Natur
Im Moment der Emittierung hat der Inhaber ein Recht auf Einlösung
Seit PSD II Verschärfung dieser Regelungen
(konkrete Ausgestaltung durch die nationalen Regulierer steht noch aus) –
allerdings ist die Rede von harmonischerer Regelung
Verfällt nicht
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Herausforderungen als Zahlungsinstitut
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Definition von Kontrollmechanismen
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Geschäftsmodell mit Jahresplan für drei Jahre
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Maßnahmen der Unternehmenssteuerung
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Abschlussprüfer des JA
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Nachweis zur Erfüllung der Sicherungsanforderung
(keine Vermischung eigener Gelder mit Kundengeldern)
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Geeignete Maßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche
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Ausreichendes Anfangskapital – dieses sollte dem Geschäft angemessen sein
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Darstellung des KYC-Prozesses
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Zwei geeignete Geschäftsführer
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Möglicher Setup
Technischer Dienstleister
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Technischer Betrieb
Transaktionsverarbeitung
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KYC (zuverlässiger Dritter)
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Abschlussvollmacht
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Zahlungsinstitut (biw AG)
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KYC-Vorgaben
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KYC-Prüfung
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Erfüllung der Sicherungsanforderungen
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GWG-Prävention
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TRX-Screening
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Betrugsprävention
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Sichere Zahlungsempfänger
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Geschlossener Geldkreislauf
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In Zusammenarbeit mit der XCOM
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Risiko
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Consumer Fraud
Merchant Fraud
Geldwäsche
Die Reduzierung dieser Risiken
kostet Geld!
Insolvenz der emmitierenden Stelle bei E-Geld
Reputation
Regulatorische Risiken (PSD II)
Prüfungen durch Aufsichtsbehörden / Wirtschaftsprüfer
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Das Dilemma des e-Geld-Instituts
Handel
Kunde erwirbt Gutschein
e-Geld-Institut
Handel
E-Geld steht sofort zur verfügung
denkbar ist auch eine
sofortige Einlösung
Problem!!!!!
Der Kunde hat eine Forderung gegenüber dem E-Geld-Institut, das E-Geld Institut hat aber eine Forderung
gegenüber dem Handel. Im Insolvenzfall ein schwerwiegendes Problem!
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Nutzen mit der biw AG
E-Geld und Finanztransfer stellen unterschiedliche Setups dar
Innerhalb der Setups sind die Modelle aber in vielen Teilen deckungsgleich
Jedes Modell ist schon mehrfach aufgesetzt
Aufwand für Vertragsentwicklung, Setup und laufenden Betrieb sind eingeschwungen
Auch wenn es nicht out-of-the-box ist – wir erfinden nicht mit jedem Kunden das Rad neu!
© biw AG
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Internet-World 2016
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
Jürgen Klose
Senior Consultant
biw Bank für Investments und Wertpapiere AG
Hausbroicher Straße 222
47877 Willich
Tel. 02156-4920 0
[email protected]
www.biw-bank.de
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