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Fit 4Germany with finanzevent Gerenciamento de créditos na Alemanha Gestión de cobranza de créditos en Alemania Debitorenmanagement in Deutschland The emissions generated by this publication will be compensated by investments in certified projects of restoration of native vegetation. Escritório de Projetos Mercosul em Frankfurt Oficina de Proyectos Mercosur en Frankfurt Mercosur-Projektbüro Frankfurt Börsenplatz 4 | 60313 Frankfurt am Main | Deutschland Tel: (49 69) 2197 1532 | Fax: (49 69) 2197 1276 [email protected] www.ahkmercosur.com ÍNDICE CONTENIDO INHALT I. II. III. IV. V. VI. I. II. III. IV. V. VI. Prefácio finanzevent em destaque Gerenciamento de créditos Processamento do gerenciamento de créditos Transparência total: a posição atual do processo Custos e honorários Quando o cliente não paga... Como você preferir Honestidade e transparência Resumo das suas vantagens com a finanzevent Recebimento de créditos à base de honorários O processamento da cobrança de créditos Transparência total: a posição atual do processo Custos e honorários Compra de créditos O procedimento da compra de créditos Preço de compra Prólogo finanzevent en primer plano Gestión de créditos Procesamiento de la gestión de reclamaciones Transparencia total: el estado actual del procedimiento Costos y honorarios Cuando el cliente no paga... Como usted prefiera Honestidad y transparencia Resumen de sus ventajas trabajando con finanzevent Cobro de créditos sobre la base de honorarios El procedimiento de cobranza de créditos Transparencia total: el estado actual del procedimiento Costos y honorarios Compra de créditos El procedimiento de compra de créditos Precio de compra 2 2 3 4 5 5 5 5 6 6 6 7 7 7 8 8 8 10 10 11 12 13 13 13 13 14 14 14 15 15 15 16 16 16 I. II. III. IV. V. VI. Vorwort finanzevent im Überblick Debitorenmanagement Die Abwicklung des Debitorenmanagements Jederzeit transparent: der aktuelle Stand des Verfahrens Kosten und Honorar Wenn der Kunde nicht zahlt... Ganz wie Sie wünschen Fairness und Transparenz Ihre Vorteile durch finanzevent auf einen Blick Forderungseinzug auf Honorarbasis Die Abwicklung des Forderungseinzugs Jederzeit transparent: der aktuelle Stand des Verfahrens Kosten und Honorar Forderungskauf Die Abwicklung des Forderungskaufs Kaufpreis EDIÇÃO | EDICIÓN | HERAUSGEBER Escritório de Projetos Mercosul em Frankfurt Oficina de Proyectos Mercosur en Frankfurt Mercosur-Projektbüro Frankfurt Börsenplatz 4 | 60313 Frankfurt am Main | Deutschland Tel: (49 69) 2197 1532 | Fax: (49 69) 2197 1276 [email protected] | www.ahkmercosur.com AUTORIA E PATROCÍNIO | REDACCIÓN Y PATROCINIO | AUTOREN UND SPONSOREN finanzevent GmbH Managing Director: Dr. Sandro Kluth Kieler Straße 16 | 41540 Dormagen | Deutschland Tel: (49 2133) 4793 490 | Fax: (49 2133) 4793 4929 [email protected] | www.finanzevent.com LAYOUT Victor Nishino 11/2008 18 18 19 20 21 21 21 21 22 22 22 23 23 23 24 24 24 DE - Deutsch ES - Español PT - Português 2 I. PREFÁCIO Com o crescente aumento das transações comerciais entre a Alemanha e a América Latina, principalmente com as exportações de produtos latino-americanos para o mercado alemão e a participação de empresas da região em feiras na Alemanha, o gerenciamento dos créditos e a segurança com os recebimentos no exterior vêm ganhando destaque na definição de estratégias comerciais e negociações com a Alemanha. Além do acesso a informações atualizadas, contar com um parceiro competente é um fator decisivo na abordagem de um mercado tão exigente como a Alemanha. É com esta premissa que o Escritório de Projetos Mercosul em Frankfurt editou a presente brochura em parceria com um renomado especialista local, a empresa finanzevent, que de maneira prática e clara resume ao leitor as opções para um gerenciamento de crédito eficiente na Alemanha, apresentando suas soluções sob-medida para empresas latino-americanas. II. FINANZEVENT EM DESTAQUE Queremos que seus negócios no exterior sejam lucrativos. Você fez tudo como devia: expôs como empresa estrangeira em uma feira na Alemanha, não se intimidou com a imensidão dos custos, fechou negócios com sucesso, forneceu de acordo com o contrato – só que o pagamento não entra. O que fazer? A Alemanha fica longe e a execução das suas cobranças pode causar custos consideráveis: quem quiser cobrar um crédito de 2.500 euros fica exposto a um risco total de custos da ordem de até 4.750 euros. Além das naturais barreiras de distância e idioma a superar, a cobrança de créditos demanda tempo e pessoal, o que gera ainda mais custos. 3 O princípio é simples: você emite a fatura e indica a finanzevent como recebedora. Nós lhe enviaremos o dinheiro. A finanzevent é flexível! Selecione da nossa carteira completa de serviços apenas os módulos necessários. Nossas condições se orientarão pela sua demanda. Adaptamos as modalidades de processamento ao estilo do seu negócio – assim, mesmo terceirizado, o gerenciamento de créditos leva a assinatura da sua empresa. A seguir, encontram-se como exemplo três dos nossos módulos de serviço, que em princípio podem ser livremente combinados entre si e suplementados. III. GERENCIAMENTO DE CRÉDITOS Mais eficiência por terceirização Encarregar a finanzevent do seu gerenciamento de créditos lhe trará muitas vantagens: você tirará proveito do competente e bem focado processamento pela finanzevent, bem como de um procedimento de pagamentos bem melhor por parte dos seus clientes. Com a finanzevent você conta com um parceiro confiável e correto em relação a todas as partes. DE - Deutsch Terceirização confortável e eficiente. ES - Español A finanzevent oferece uma carteira de serviços completa, eficiente e de custo razoável para gerenciar seus créditos na Alemanha, na Áustria e na Holanda, bem como em outros países da União Européia. Cuidamos dos recebimentos a termo, assegurando assim o sucesso dos seus negócios no exterior. Graças à nossa longa experiência e ampla competência, asseguramos precocemente os seus interesses e evitamos riscos em todas as fases de suas cobranças. PT - Português Cuide da sua mercadoria ou serviço, que nós cuidaremos do seu dinheiro. DE - Deutsch ES - Español PT - Português 4 A terceirização lhe poupa tempo e trabalho: você e seus colaboradores livram-se de avisos de cobrança, de telefonemas e da mobilização de advogados e empresas de cobrança. Protege seus recursos pessoais e pode dedicar-se à sua atividade empresarial propriamente dita, enquanto a finanzevent cuida dos seus recebimentos. Também o seu banco apreciará isso: menos recebíveis implicam melhor classificação. O princípio é simples: no gerenciamento de créditos, a respectiva contabilidade é terceirizada à finanzevent. Seus clientes serão informados desta opção na fatura. A finanzevent cuida dos seus interesses perante a clientela, levando em conta todos os acordos implicados, p. ex. sobre descontos ou parcelamentos. Processamento do gerenciamento de créditos 1. Os dados do faturamento são enviados à finanzevent via e-mail ou outra via, e importados por meio de um programa de conversão. Os dados de faturamento deverão conter: • o nome completo e o endereço • os números do cliente e da fatura • o valor da fatura • a data de vencimento e eventuais acordos sobre descontos • os dados bancários para eventuais procedimentos de débito automático. 2. A finanzevent mantém para cada cliente uma conta de créditos continuamente atualizada. 3. A pedido do cliente, a contabilização também pode ser feita via processo de débito automático. 4. A finanzevent cobra as faturas não liquidadas no vencimento. Após um primeiro lembrete amigável, o segundo aviso alerta para um possível processo de cobrança e os custos resultantes deste para seu cliente. 5. A experiência mostra que seu cliente não deixa iniciar um processo de cobrança e quita a dívida após o último lembrete amigável, assim que ele toma conhecimento dos demais custos. 5 Custos e honorários Nossos honorários dependem do volume total e partem de 1,5% do valor da fatura ou podem ser negociados por um valor fixo. As despesas diretas são reembolsadas a parte. IV. QUANDO O CLIENTE NÃO PAGA… Se mesmo o último aviso de cobrança comercial não tiver sucesso, você encontrará no nosso setor abakus inkasso um parceiro competente e experiente (desde 1983) para executar a cobrança dos seus créditos. Em geral conseguimos uma solução amigável com os devedores já em uma cobrança extrajudicial. Nosso pessoal está excelentemente treinado e atua com alta sensibilidade para preservar e recuperar seus clientes. Como você preferir Sempre lhe oferecemos o tipo de solução adequado às suas necessidades para o manejo do processo de cobrança e o ajuste dos custos. Na abakus inkasso, você mesmo define as condições gerais mais convenientes para sua empresa e seu relacionamento com o cliente. DE - Deutsch No último dia do mês lhe será enviada uma lista dos valores alheios ainda disponíveis e outra sobre os créditos ainda em aberto. Você não terá mais necessidade de manter uma conta própria de recebíveis. ES - Español A posição dos seus créditos está à sua disposição a qualquer momento via login em nosso servidor de cliente. Os dados são atualizados diariamente. Semanalmente elaboramos uma prestação de contas sobre os recebimentos e ao mesmo tempo lhe transferimos os valores. Se o seu cliente pagar diretamente à sua empresa, pedimos a gentileza de nos informar do fato o mais rapidamente possível. PT - Português Transparência total: a posição atual do processo DE - Deutsch ES - Español PT - Português 6 Honestidade e transparência A finanzevent e a abakus inkasso trabalham em função do sucesso. Não cobramos contribuições de associados. Os pagamentos são repassados imediatamente a você. A posição atual dos seus processos pode ser acompanhada a qualquer momento via login de cliente. Resumo das suas vantagens com a finanzevent 1. Atendimento pleno para o gerenciamento dos seus créditos e, com isso: • maior liquidez • recebimentos mais rápidos • melhor proteção contra inadimplências • redução de custos • alívio para os seus recursos internos • preservação dos seus relacionamentos comerciais 2. Serviços modulares combináveis de modo flexível 3. Condições e processamentos individuais V. RECEBIMENTO DE CRÉDITOS À BASE DE HONORÁRIOS Fortalecimento da liquidez, preservação da clientela O recebimento de créditos via finanzevent lhe proporciona uma preciosa liquidez sem dispêndios para a sua empresa e sem afetar seus relacionamentos com a clientela. Neste modelo não abordaremos seu cliente como uma empresa de cobrança, diferentemente de como ilustrado no pior caso do capítulo anterior. Perante o seu cliente, apresentamo-nos como prestador externo de serviços contábeis – uma forma perfeitamente usual de terceirização, em geral bem aceita. O seu cliente também não será confrontado com taxas de cobrança, o que preserva seu relacionamento com ele. A experiência mostra que um processamento cordial de pagamentos atrasados até aumenta a fidelidade dos clientes. 7 A posição dos seus créditos está à sua disposição a qualquer momento via login em nosso servidor de cliente. Os dados são atualizados diariamente. Este serviço é gratuito. Semanalmente elaboramos uma prestação de contas geral sobre os recebimentos e ao mesmo tempo lhe transferimos os valores imediatamente. Além disso, no final do mês enviaremos uma lista dos créditos em aberto. Outros intervalos de prestação de contas podem ser combinados. Se o cliente pagar diretamente à sua empresa, pedimos a gentileza de nos informar do fato o mais rapidamente possível. Custos e honorários Todos os dispêndios e custos de cobrança dos créditos, como por exemplo consultas aos órgãos públicos, custos judiciais ou de ofi- DE - Deutsch Transparência total: a posição atual do processo ES - Español 1. Você transmite os dados do cliente por via eletrônica à finanzevent. 2. A finanzevent providencia uma igualação dos dados do cliente com a Schufa (base de informações creditícias na Alemanha) ou similar. 3. Para limitar os custos em caso de clientes nitidamente inadimplentes, as providências de cobrança limitam-se a medidas extrajudiciais. 4. A finanzevent informa os clientes sobre a terceirização do gerenciamento de créditos, com solicitação de pagamento à finanzevent dentro de um prazo indicado. 5. Inicialmente, o cliente só arcará com os custos no valor das taxas de cobrança usuais até então. 6. Em caso de falta de pagamento e apesar de repetidas cobranças telefônicas, alertamos para um processo de cobrança institucional, o valor dos custos previsíveis e o processo de cobrança judicial. Se o cliente contestar o conteúdo de suas cobranças, as atividades da finanzevent são encerradas. Recomendamos então advogados competentes e especializados em sua área de atuação. PT - Português O processamento da cobrança de créditos DE - Deutsch ES - Español PT - Português 8 ciais de justiça, estão inclusos no honorário. Não serão cobrados custos de sua empresa. O honorário depende do momento da transferência dos créditos a terceirizar, de seu valor e sua quantidade, bem como dos dados gerais do devedor e, em geral, ficará entre 30 e 60% da principal conta a receber. Taxas de cobrança e juros creditados ao credor serão retidos a título de honorário por sucesso na medida em que possam ser recebidos. VI. COMPRA DE CRÉDITOS Liquidez imediata para créditos em situação crítica Com a venda dos seus créditos à finanzevent, você ficará livre de custos adicionais, de dispêndios especiais para o monitoramento da cobrança por advogados ou empresas de cobrança e assim mesmo recebe com segurança o dinheiro relativo aos créditos críticos. Com a venda, seus direitos são repassados a nós. A partir de então, a finanzevent será o credor. Nada mais impedirá o restabelecimento dos relacionamentos comerciais com o seu cliente. O procedimento da compra de créditos 1. Envio dos dados do cliente à finanzevent por via eletrônica. 2. Determinação do valor final do crédito principal e cálculo do preço de compra a partir dele. 3. Um contrato de compra define que os créditos são plenamente alienados à finanzevent. Preço de compra O preço de compra será calculado em função da espécie, da idade e do valor dos créditos individuais, bem como dos dados do cliente. Seu vencimento coincide com o contrato de compra e a alienação do crédito. 9 DE - Deutsch ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ES - Español ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ PT - Português ANOTAÇÕES DE - Deutsch ES - Español PT - Português 10 I. PRÓLOGO Con el creciente aumento de las transacciones comerciales entre Alemania y América Latina, principalmente con las exportaciones de productos latinoamericanos hacia el mercado alemán y la participación de empresas de la región en ferias en Alemania, la gestión de cuentas por cobrar y la seguridad con los pagos provenientes del exterior viene ganando relevancia en la definición de estrategias comerciales y negociaciones con Alemania. Además del acceso a informaciones actualizadas, contar con un socio competente resulta un factor decisivo cuando se aborda un mercado tan exigente como el alemán. Es con esta premisa que la Oficina de Proyectos Mercosur en Frankfurt editó el presente folleto en conjunto con un especialista local de renombre, la empresa finanzevent, que de forma práctica y clara resume al lector las opciones para una gestión eficiente de cuentas por cobrar en Alemania, presentando soluciones a medida para empresas latinoamericanas. II. FINANZEVENT EN PRIMER PLANO Queremos que sus negocios en el exterior sean redituables. Usted hizo todo correctamente: expuso como empresa extranjera en una feria en Alemania, no se vio intimidado por los altos costos, cerró negocios exitosamente, cumplió con los contratos establecidos, sólo que los pagos no entran. ¿Qué hacer en esa situación? Alemania se encuentra lejos y la ejecución de cobranzas puede generar costos considerables: quien quisiera cobrar un crédito de 2.500 euros se expone a un riesgo de costos total que asciende hasta 4.750 euros. Además de las barreras naturales a superar como la distancia y el idioma, la cobranza de créditos demanda tiempo y personal, generando aún más costos. 11 El principio es simple: usted emite una factura e indica a finanzevent como beneficiario. Nosotros le enviaremos el dinero. finanzevent es flexible! Seleccione de nuestra paleta de servicios sólo los módulos necesarios. Nuestras condiciones se ajustarán a su demanda. Adaptamos los procedimientos de tramitación a su estilo de negocio. Así, mismo tercerizada, la gestión de cobranzas llevará la firma de su empresa. A continuación encontrará tres ejemplos de nuestros módulos de servicio que, en principio, pueden ser libremente combinados y complementados entre sí. III. GESTIÓN DE CRÉDITOS Más eficiencia por tercerización Encargar a finanzevent la gestión de créditos le traerá muchas ventajas: usted obtendrá beneficios del procesamiento competente y bien dirigido de finanzevent, percibiendo un mejor procedimiento de pagos por parte de sus clientes. Con finanzevent usted cuenta con un socio confiable y correcto en relación a todas las partes. DE - Deutsch Tercerización cómoda y eficiente. ES - Español finanzevent ofrece una completa cartera de servicios, eficiente y de costo razonable para gestionar la cobranza de sus créditos en Alemania, Austria y Holanda, así como en otros países de la Unión Europea. Cuidamos que los pagos se realicen en plazo, garantizando de esta forma el éxito de sus negocios en el exterior. Gracias a nuestra larga experiencia y amplia competencia en la materia, aseguramos sus intereses de antemano evitando riesgos en todas las fases de sus cobranzas. PT - Português Cuide su producto o servicio que nosotros cuidaremos su dinero. DE - Deutsch ES - Español PT - Português 12 La tercerización le permite ahorrar tiempo y trabajo: tanto usted como sus colaboradores se libran de avisos de cobro, de llamados, movilización de abogados y empresas de cobranzas. Protege sus recursos personales y le permite dedicarse a su actividad empresarial mientras finanzevent cuida de sus ingresos. También su banco valorará esto: menos cuentas por cobrar implican mejor clasificación. El principio es simple: en la gestión de créditos la respectiva contabilidad es tercerizada a finanzevent. Sus clientes serán informados de esta opción en la factura. finanzevent cuida de sus intereses ante el cliente, teniendo en cuenta todos los acuerdos involucrados, por ejemplo, sobre descuentos o cuotas. Procesamiento de la gestión de reclamaciones 1. Los datos de facturación son enviados a finanzevent vía e-mail (u otra vía preferida) e importados por medio de un programa de conversión. Los datos de facturación deberán contener: • nombre completo y dirección • números de cliente y de factura • el valor por el que se emitió la factura • la fecha de vencimiento y eventuales acuerdos sobre descuentos • los datos bancarios para eventuales procedimientos de débito automático. 2. finanzevent mantiene, para cada cliente, una cuenta de reclamaciones continuamente actualizada. 3. A pedido del cliente, la contabilidad también puede ser hecha a través del débito automático. 4. finanzevent cobra aquellas facturas no saldadas en el vencimiento. Tras un primer recordatorio amigable, el segundo aviso alerta sobre un eventual proceso de cobranza y los costos resultantes del mismo para su cliente. 5. La experiencia muestra que el cliente no deja iniciar un proceso de cobranza. Al darse cuenta de los costos que el otro proceso supondría, terminan saldando la deuda tras la última advertencia amistosa. 13 Nuestros honorarios dependen del volumen total y parten del 1,5% del valor de la factura, o pueden ser negociados por un valor fijo. Los gastos directos serán reembolsados. IV. CUANDO EL CLIENTE NO PAGA… En caso de que el último aviso de cobranza comercial no tuviera éxito, usted encontrará en nuestro sector abakus inkasso a un socio competente y experimentado (desde 1983) para ejecutar el cobro de sus créditos. En general conseguimos una solución amigable con los deudores en una instancia extrajudicial. Nuestro equipo está especialmente entrenado y actúa con especial cuidado y sensibilidad para preservar y recuperar sus clientes. Como usted prefiera Siempre le ofrecemos un tipo de solución que se ajuste a sus necesidades respecto del manejo del proceso de cobranza y el ajuste de los costos. Con abakus inkasso, usted define las condiciones generales más convenientes para su empresa y su relación con el cliente. DE - Deutsch Costos y honorarios ES - Español En el último día del mes se le enviará una lista de los fondos exteriores disponibles, y otra sobre las reclamaciones todavía abiertas. Usted no tendrá más necesidad de mantener una cuenta de créditos propia. PT - Português Transparencia total: el estado actual del procedimiento El estado de sus créditos está a su disposición en cualquier momento a través de un login en nuestro servidor de clientes. Los datos son actualizados diariamente. Semanalmente elaboramos un resumen de cuentas sobre los recibos y, al mismo tiempo, le transferimos los importes. Si el cliente pagase directamente a su empresa, pedimos informar a finanzevent lo antes posible. DE - Deutsch ES - Español PT - Português 14 Honestidad y transparencia finanzevent y abakus inkasso trabajan en base al éxito. No cobramos contribuciones de socios. Los pagos le son transferidos inmediatamente. El estado actual de sus procedimientos puede ser monitoreado en cualquier momento a través del login exclusivo para clientes. Resumen de sus ventajas trabajando con finanzevent 1. Atención integral para la gestión de sus créditos y, con ello: • mayor liquidez • pagos más rápidos • protección más efectiva contra incumplimientos • reducción de costos • alivio para sus recursos internos • preservación de sus relaciones comerciales 2. Servicios modulares combinables de modo flexible 3. Condiciones y procesamientos individuales V. COBRO DE CRÉDITOS SOBRE LA BASE DE HONORARIOS Fortalecimiento de liquidez, preservación de la clientela El cobro de créditos a través de finanzevent le proporciona una liquidez sin esfuerzos para su empresa y sin afectar sus relaciones con los clientes. En este modelo no abordaremos a su cliente como una empresa de cobranza, a diferencia de lo ilustrado en el ejemplo más extremo del capítulo anterior. Ante ellos nos presentamos como prestador externo de servicios contables – una forma perfectamente usual de tercerización, generalmente bien aceptada. Su cliente tampoco deberá enfrentar intereses de cobranza, lo que preserva su relación con él. La experiencia muestra que un procesamiento cordial de los pagos atrasados incluso aumenta la fidelidad de los clientes. 15 Costos y honorarios Todos los gastos y costos de cobranzas de las deudas, como por ejemplo consultas a organismos públicos, costos judiciales o de oficiales de justicia están incluidos en los honorarios. No serán cobrados costos de su empresa. DE - Deutsch Transparencia total: el estado actual del procedimiento El estado de sus créditos está a su disposición en cualquier momento a través de un login en nuestro servidor de clientes. Los datos son actualizados diariamente. Este servicio es gratuito. Semanalmente elaboramos un resumen de cuentas sobre los recibos y al mismo tiempo le transferimos los importes. Además de eso, en el último día del mes se le enviará una lista de las deudas pendientes. Otros módulos de rendición de cuentas pueden ser combinados. Si el cliente pagase directamente a su empresa, pedimos informar a finanzevent lo antes posible. ES - Español 1. Usted transmite los datos del cliente por vía electrónica a finanzevent. 2. finanzevent realiza una comparación con los datos de deudores de Schufa (base de informaciones crediticias en Alemania) o similar. 3. Para limitar los costos en caso de clientes claramente incumplidores, los arreglos de cobro se limitan a medidas extrajudiciales. 4. finanzevent informa a los clientes sobre la tercerización de la gestión de los reclamos de las deudas, con solicitud de pago a finanzevent dentro de un plazo indicado. 5. Inicialmente, el cliente sólo pagará los costos al valor de las tasas de cobro usuales hasta entonces. 6. En caso de falta de pago, a pesar de repetidos recordatorios telefónicos, alertamos sobre un proceso de cobro institucional, el valor de los costos previsibles y el proceso de cobro judicial. Si el cliente rechaza el contenido de las solicitudes de cobranza, las actividades de finanzevent finalizan. Recomendamos entonces abogados competentes y especializados en su área de actuación. PT - Português El procedimiento de cobranza de créditos El honorario depende del momento de transferencia de los créditos a tercerizar, de su valor y cantidad, así como de los datos generales del cliente y, en general, oscilará entre 30 y 60% del principal crédito saldado. Impuestos de cobranza e intereses acreditados al acreedor serán retenidos a título de honorario por éxito de la gestión en la medida en que puedan ser recibidos. DE - Deutsch ES - Español PT - Português 16 VI. COMPRA DE CRÉDITOS Liquidez inmediata para créditos en situación crítica Con la venta de sus créditos a finanzevent usted se desentenderá de costos adicionales, así como también de gastos especiales por el monitoreo de la cobranza por parte de abogados o empresas afines. Así, recibe el dinero relativo a los créditos críticos con seguridad. Con la venta, sus derechos son cedidos a nosotros. Desde ese entonces finanzevent será el acreedor. Nada más impedirá el reestablecimiento de relaciones comerciales con su cliente. El procedimiento de compra de créditos 1. Envío de los datos del cliente a finanzevent por vía electrónica. 2. Determinación del valor final del crédito principal y, a partir de él, cálculo del precio de compra. 3. Un contrato de compra establece que los créditos son plenamente transferidos a finanzevent. Precio de compra El precio de compra será calculado en función del tipo, edad y valor de los créditos individuales, así como también de los datos y características del cliente. Su vencimiento coincide con el contrato de compra y la transferencia del crédito. 17 DE - Deutsch ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ES - Español ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ ______________________________________ PT - Português APUNTES DE - Deutsch ES - Español PT - Português 18 I. VORWORT Aufgrund der stetig ansteigenden Transaktionen zwischen Deutschland und Lateinamerika, vor allem im Bereich Export von lateinamerikanischen Produkten und der Teilnahme regionaler Firmen an deutschen Messen, ist festzustellen, dass Debitorenmanagement und Sicherheit bei Auslandszahlungen eine immer wichtigere Rolle bei der Festlegung von kommerziellen Strategien und Geschäften spielt. Ein entscheidender Faktor beim Eintritt in einen so anspruchsvollen Markt wie Deutschland ist, ausser dem Zugang zu aktuellen Informationen, sich auf einen kompetenten Partner verlassen zu können. Im Hinblick darauf hat das Mercosur-Projektbüro Frankfurt, in Partnerschaft mit der renommierten lokalen Firma finanzevent, die vorliegende praxisorientierte Broschüre herausgegeben. Diese fasst, auf eine verständliche Weise, effektives Debitorenmanagement in Deutschland zusammen, und zeigt maßgeschneiderte Lösungen für lateinamerikanische Firmen auf. II. FINANZEVENT IM ÜBERBLICK Wir wollen, dass sich Ihr Auslandsgeschäft bezahlt macht. Sie haben alles richtig gemacht: Sie haben als ausländisches Unternehmen in Deutschland auf einer Messe ausgestellt, haben immense Kosten nicht gescheut, erfolgreiche Abschlüsse realisiert, vereinbarungsgemäß geliefert – nur die Zahlung bleibt aus. Was tun? Deutschland ist weit weg, eine Realisierung Ihrer Außenstände kann erhebliche Kosten verursachen: Wer eine Forderung von 2.500 Euro beitreiben will, sieht sich einem Gesamtkostenrisiko von bis zu 4.750 Euro ausgesetzt. Abgesehen von den natürlichen Distanzund Sprachbarrieren, die überwunden werden müssen, bindet das Eintreiben von Forderungen Zeit und Personal und verursacht weitere Kosten. 19 Das Prinzip ist einfach: Sie erstellen die Rechnung und geben finanzevent als Zahlungsempfänger an. Ihr Geld erhalten Sie dann von uns. finanzevent ist flexibel! Aus unserem Full-Service-Angebot wählen Sie nur die Module, die Sie brauchen. Mit unseren Konditionen richten wir uns gerne nach Ihrem Bedarf. Die Abwicklungsmodalitäten passen wir dem Stil Ihres Hauses an – so trägt Ihr Forderungsmanagement auch im Outsourcing die Handschrift Ihres Unternehmens. Im Folgenden finden Sie beispielhaft drei unserer Leistungs-Module, die sich grundsätzlich beliebig miteinander verbinden und ergänzen lassen. III. DEBITORENMANAGEMENT Mehr Effizienz durch Outsourcing Die Auslagerung Ihres Debitorenmanagements an finanzevent bringt Ihnen viele Vorteile: Sie profitieren von der sachkundigen und zielstrebigen Bearbeitung durch finanzevent sowie einem deutlich verbesserten Zahlungsverhalten Ihrer Kunden. Mit finanzevent haben Sie einen zuverlässigen und allen Beteiligten gegenüber fairen Partner an Ihrer Seite. DE - Deutsch Komfortables und effizientes Outsourcing. ES - Español finanzevent bietet Ihnen einen kosteneffizienten und leistungsstarken Full-Service rund um Ihr Debitorenmanagement in Deutschland, Österreich, den Niederlanden und anderen Staaten der Europäischen Union. Wir sorgen für fristgerechte Zahlungseingänge und sichern so den Erfolg Ihres Auslandsgeschäfts. Durch unsere langjährige Erfahrung und breite Kompetenz wahren wir frühzeitig Ihre Interessen und vermeiden Risiken in allen Phasen des Forderungseinzugs. PT - Português Sie kümmern sich um Ihre Ware oder Dienstleistung, wir um Ihr Geld. DE - Deutsch ES - Español PT - Português 20 Durch Outsourcing sparen Sie Zeit und Mühe: Sie und Ihre Mitarbeiter sind befreit von Mahnungen, Anrufen und der Einschaltung von Rechtsanwälten und Inkassounternehmen. Sie schonen Ihre personellen Ressourcen und können sich Ihrer eigentlichen unternehmerischen Tätigkeit widmen – um Ihre Zahlungseingänge kümmert sich finanzevent. Auch Ihre Bank wird das zu schätzen wissen: Weniger Außenstände bedeuten ein besseres Rating! Das Prinzip ist einfach: Im Debitorenmanagement wird die Debitorenbuchhaltung an finanzevent ausgelagert. Ihren Kunden wird dies in der Rechnung mitgeteilt. finanzevent nimmt Ihre Interessen gegenüber Ihren Kunden wahr und berücksichtigt dabei alle getroffenen Vereinbarungen, z. B. über Skonti oder Teilzahlungen. Die Abwicklung des Debitorenmanagements 1. Über E-Mails o.ä. werden die Rechnungsdaten an finanzevent versandt und durch ein Konvertierungsprogramm importiert. Die Rechnungsdaten müssen enthalten: • den vollständigen Namen und die Adresse • die Kunden- und Rechnungsnummer • den Rechnungsbetrag • den Fälligkeitstag und evtl. Skonti-Vereinbarungen • die Bankdaten für evtl. Lastschriftverfahren. 2. finanzevent führt für jeden Kunden ein ständig aktualisiertes Debitorenkonto. 3. Auf Kundenwunsch wird auch per Lastschriftverfahren abgebucht. 4. Am Fälligkeitstag n i c h t gezahlte Forderungen mahnt finanzevent an. Nach einer ersten freundlichen Erinnerung verweisen wir bei der zweiten Mahnung auf ein mögliches Inkassoverfahren und die dann entstehenden Kosten für Ihren Kunden. 5. Erfahrungsgemäß lässt es Ihr Kunde nicht auf ein Inkassoverfahren ankommen und überweist nach der letzten Mahnung von finanzevent, wenn er die weiteren Kosten erfahren hat. 21 Kosten und Honorar Unser Honorar beträgt volumenabhängig ab 1,5% des Rechnungsbetrages oder kann als Pauschale vereinbart werden. Daneben sind die baren Auslagen zu erstatten. IV. WENN DER KUNDE NICHT ZAHLT… Bleibt auch die letzte kaufmännische Mahnung ohne Erfolg, finden Sie in unserem Geschäftsbereich abakus inkasso, einen versierten und erfahrenen Partner (seit 1983) für die Beitreibung Ihrer Forderungen. Eine einvernehmliche Lösung erzielen wir mit Ihren Schuldnern meist schon im vorgerichtlichen Inkasso. Unser Personal ist bestens geschult und agiert mit feinem Fingerspitzengefühl für den Erhalt und die Rückgewinnung Ihrer Kunden. Ganz wie Sie wünschen In der Handhabung des Beitreibungsverfahrens und der Kostenregulierung bieten wir Ihnen die passende Lösungsvariante für Ihren Bedarf. Bei abakus inkasso definieren Sie selbst die Rahmenbedingungen, die für Ihr Unternehmen und Ihre Kundenbeziehung am besten sind. DE - Deutsch Zum Monatsletzten (Ultimo) erhalten Sie eine Liste über den noch vorhandenen Fremdgeldbestand und eine Liste über die offenen Posten. Ein eigenes Debitorenkonto brauchen Sie n i c h t mehr zu führen. ES - Español Sie können den Stand Ihrer Forderungen jederzeit über den Log-In unseres Kundenservers einsehen. Die Daten werden täglich aktualisiert. Über die Zahlungseingänge erstellen wir wöchentlich eine Sammelabrechnung und überweisen die Beträge zeitgleich an Sie. Zahlt Ihr Kunde direkt an Sie, bitten wir Sie, uns das schnellstmöglich mitzuteilen. PT - Português Jederzeit transparent: der aktuelle Stand des Verfahrens DE - Deutsch ES - Español PT - Português 22 Fairness und Transparenz finanzevent und abakus inkasso arbeiten erfolgsorientiert. Wir erheben keine Mitgliedschaftsbeiträge. Zahlungen werden sofort an Sie weitergeleitet. Den aktuellen Stand Ihrer Verfahren können Sie jederzeit über den Kunden-Login online einsehen. Ihre Vorteile durch finanzevent auf einen Blick 1. Full-Service für Ihr Forderungsmanagement und damit: • erhöhte Liquidität • schnellerer Zahlungseingang • verbesserter Schutz vor Zahlungsausfällen • Kostenreduktion • Entlastung interner Ressourcen • Erhalt Ihrer Kundenbeziehungen 2. Flexibel kombinierbare modulare Leistungen 3. Individuelle Konditionen und Bearbeitungsprozesse V. FORDERUNGSEINZUG AUF HONORARBASIS Liquidität stärken, Kunden erhalten Der Forderungseinzug durch finanzevent verschafft Ihnen wertvolle Liquidität, ohne Aufwand für Ihr Unternehmen und ohne Ihre Kundenbeziehungen zu belasten. In diesem Modell treten wir, anders als im schlimmsten Fall des vorangegangenen Kapitels, nicht als Inkasso-Unternehmen nach außen auf. Ihrem Kunden gegenüber sind wir externer Dienstleister für das Rechnungswesen – eine durchaus gängige Form des Outsourcings, die im Allgemeinen gut angenommen wird. Ihr Kunde wird auch nicht mit hohen InkassoGebühren konfrontiert, das schont Ihre Kundenbeziehungen. Die Erfahrung zeigt, dass ein taktvoll abgewickelter Zahlungsrückstand sogar die Kundentreue erhöht. 23 Sie können den Stand Ihrer Forderungen jederzeit über den Log-In unseres Kundenservers einsehen. Die Daten werden täglich aktualisiert. Dieser Service ist kostenfrei für Sie. Über die Zahlungseingänge erstellen wir wöchentlich eine Sammelabrechnung und überweisen die Beträge sofort an Sie. Zusätzlich erhalten Sie am Ende des Monats eine offene Postenliste. Auf Wunsch sind andere Abrechnungsintervalle möglich. Zahlt Ihr Kunde direkt an Sie, bitten wir Sie, uns dies zeitnah mitzuteilen. Kosten und Honorar Alle Auslagen und Kosten für den Forderungseinzug, wie beispielsweise behördliche Anfragen, Gerichts- oder Gerichtsvollzieherkosten, sind im Honorar enthalten. Ihnen werden keinerlei Kosten in Rechnung gestellt. DE - Deutsch Jederzeit transparent: der aktuelle Stand des Verfahrens ES - Español 1. Sie übermitteln die Kundendaten auf elektronischem Wege an finanzevent. 2. finanzevent übernimmt einen Abgleich mit den Kundendaten der Schufa oder holt andere Wirtschaftsauskünfte ein. 3. Zur Kostenbegrenzung erfolgen bei erkennbar überschuldeten Kunden nur außergerichtliche Einziehungsmaßnahmen. 4. Die Kunden werden von finanzevent über die Ausgliederung des Debitorenmanagements informiert und zur Zahlung innerhalb einer angegebenen Frist an finanzevent gebeten. 5. Dem Kunden werden zunächst nur die handelsüblichen Mahngebühren in Rechnung gestellt. 6. Bei Nichtzahlung und trotz mehrfacher telefonischer Mahnung wird auf das gewerbliche Inkasso, die Höhe der zu erwartenden Kosten und das gerichtliche Mahnverfahren hingewiesen. Bestreitet er Ihre Forderungen hingegen inhaltlich, endet die Tätigkeit von finanzevent und wir empfehlen ihnen gern erfahrene Rechtsanwälte, die in Ihrem Bereich spezialisiert sind. PT - Português Die Abwicklung des Forderungseinzugs Das Honorar richtet sich nach dem Zeitpunkt der Übertragung der auszulagernden Forderungsfälle, ihrer Höhe und Menge sowie den allgemeinen Kundendaten und beträgt im Allgemeinen zwischen 30 und 60% der Hauptforderung. An den Gläubiger berechnete Mahngebühren und Zinsen werden, soweit sie eingezogen werden können, als Erfolgshonorar vereinnahmt. DE - Deutsch ES - Español PT - Português 24 VI. FORDERUNGSKAUF Sofortige Liquidität für Not leidende Forderungen Durch den Verkauf Ihrer Forderungen an finanzevent haben Sie keine weiteren Kosten, keinen besonderen Aufwand für die Überwachung des Forderungseinzuges durch Rechtsanwälte oder Inkassounternehmen und erhalten trotzdem sicheres Geld für Ihre Not leidenden Forderungen. Mit dem Verkauf treten Sie Ihre Forderungen an uns ab. Von nun an ist finanzevent der Gläubiger. Der Wiederaufnahme einer Geschäftsbeziehung zur Ihrem Kunden steht nichts mehr im Wege. Die Abwicklung des Forderungskaufs 1. Sie senden die Kundendaten auf elektronischem Wege an finanzevent. 2. Die Endsumme der Hauptforderungen wird ermittelt und daraus der Kaufpreis errechnet. 3. In einem Kaufvertrag wird festgelegt, dass Sie die Forderungen vollständig an finanzevent abtreten. Kaufpreis Der Kaufpreis errechnet sich nach Art, Alter und Höhe der Einzelforderungen sowie nach den Kundendaten. Er wird mit dem Kaufvertrag und der Forderungsabtretung fällig. NOTIZEN _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ Fit 4Germany with finanzevent Gerenciamento de créditos na Alemanha Gestión de cobranza de créditos en Alemania Debitorenmanagement in Deutschland The emissions generated by this publication will be compensated by investments in certified projects of restoration of native vegetation. Escritório de Projetos Mercosul em Frankfurt Oficina de Proyectos Mercosur en Frankfurt Mercosur-Projektbüro Frankfurt Börsenplatz 4 | 60313 Frankfurt am Main | Deutschland Tel: (49 69) 2197 1532 | Fax: (49 69) 2197 1276 [email protected] www.ahkmercosur.com