Compre Sua casa
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Compre Sua casa
Compre Sua casa Você Sabia… -Os juros de hipoteca estão historicamente baixíssimos, permanecendo nos 4% ou menos, e bem abaixo dos juros altos de 18% dos anos 80. -O nível de retorno em um investimento imobiliário aumenta proporcionalmente com o tempo que você mantém o imóvel (Harvard University Joint Center of Housing Studies). -Em média a riqueza líquida de uma residência de quem aluga é de $4,800, enquanto a de um proprietário é de $171,700. (Federal Reserve Survey of Consumer Finances) Agora é um bom tempo para comprar... Eis o porquê: O Mercado Está Forte Os juros estão historicamente baixos; os inventários estão abundantes; e os preços estão estáveis. “ Todos Imóveis São Locais” Condições de mercado relatadas nacionalmente não refletem necessariamente o mercado imobiliário na sua comunidade local, vizinhança ou rua. Fale com um(a) corretor(a), i.e., REALTOR® que realmente conheça seu mercado local. Construindo Riqueza Possuir uma casa não é somente ter um abrigo, mas é também uma das melhores maneiras de se construir riqueza. Além do benefício no imposto de renda, imóveis têm sido o mais consistente retorno positivo, comparado a qualquer investimento de longo termo durante os últimos 40 anos. Quando? O melhor tempo para comprar (ou vender) é quando está bom para você. Tentar predizer o mercado é extremamente dificil porque o único jeito de se saber se o mercado chegou ao seu nível mais baixo é quando os preços estão subindo. Compradores Qualificados As exigências para aprovação de um empréstimo têm sido maiores; como resultado, compradores que estão no mercado agora são mais qualificados. Isto quer dizer que vendedores podem ter mais confiança de que suas vendas vão fechar bem. Comprar ou Alugar? Qual É a Melhor Opção para Você? Emoções, família, e razões pessoais... tudo deve ser considerado na decisão de compra de uma casa. Ninguém sabe o que o futuro está esperando para você, sua família, seu emprego ou suas finanças. Mas, nós podemos ajudá-lo a entender o que você encontrará quando você embarcar na jornada, algumas vezes difícil, rumo ao sonho Americano de se possuir uma casa. “Quando você tem aquele ímpeto de comprar uma casa, a primeira coisa a fazer é dar um passo para trás e questionar-se se faz mais sentido continuar alugando por um tempo ou comprar. Se você ainda quer comprar, você precisa calcular “quanta” casa você tem condições de comprar. Diferenças econômicas entre alugar e comprar: O Leão Americano, i.e., o “Uncle Sam” ajuda anualmente no imposto de renda, permitindo uma dedução de parte dos juros da hipoteca, e do imposto residencial. Quem está recebendo o empréstimo recebe o benefício apenas se pagar suficientemente em um ano de forma que exceda a dedução padrão. Mas, isto geralmente acontece, especialmente nos primeiro anos da hipoteca, quando a maior parte de cada pagamento vai para o juros, ao invés do principal. Lado Ensolarado de se Possuir uma Casa: Proprietários também recebem outros benefícios. Eles constroem equidade com o tempo, a medida que o valor das casas crescem, e o saldo de suas hipotecas diminuem. Eles também não precisam se preocupar com um crescimento exorbitante no preço de moradia porque os bancos não podem aumentar a taxa de juros e/ou pagamentos, a menos que o comprador tenha uma hipoteca com juros variáveis. Lado Nebuloso de se Possuir uma Casa: Quando alguma coisa quebra em um apartamento, é problema do senhorio. Quando o seu nome está no título o problema é seu. Se você joga cada centavo que tem numa entrada, você estará correndo grande risco se você não deixou dinheiro suficiente para concertar canos furados ou comprar um ar condicionado novo. Compradores em potencial também podem esperar por outros problemas. Se a probabilidade de você ser demitido em breve for grande, você deve esperar. O mesmo se aplica a alguém que planeja abandonar um trabalho em breve. O pagamento mensal da hipoteca não é o único problema para este tipo de consumidor. Custos de fechamento e outros honorários de compra da casa, assim como as comissões dos agentes imobiliários que os proprietários pagam quando vendem suas casas, vão somando. Pessoas que precisam vender depois de viver em um lugar por um tempo curto acabam em um buraco nos seus investimentos. Explore Todas Opções: Algumas opções de meio-termo na compra de imóveis envolvem elementos de compra e aluguel. Alguns dos tipos de empréstimos mais populares são o financiamento pelo vendedor, e planos de arrendamento com a opção de compra. Financiamento pelo Vendedor Com o vendedor financiando, o vendedor na verdade ajuda o comprador a comprar a casa, “emprestando” uma porção do valor a ser financiado, ou o valor total, ao comprador. Digamos que o comprador e o vendedor concordem em um preço de $150,000 na casa. Em muitos casos a instituição de empréstimo exigiria um pagamento inicial de 20%--$30,000--e daria uma hipoteca de $120,000 ao comprador. Mas, se o comprador tem apenas $15,000 cash, o vendedor poderia “tomar de volta” uma segunda hipoteca por aqueles $15,000 que faltam ao comprador. O comprador faz pagamentos do primeiro empréstimo ao banco e do segundo empréstimo ao vendedor. Outro exemplo de financiamento pelo vendedor: Se o preço de venda da casa é $150,000 e o comprador tem apenas $15,000 para o pagamento inicial, o comprador paga os $15,000 iniciais diretamente ao vendedor que concorda em se encarregar da hipoteca completa no valor de $135,000. O comprador faria todos os pagamentos direto ao vendedor. Vantagem: Financiamento pelo vendedor reduz o valor de cash necessário para se entrar numa casa, e pode reduzir dramaticamente os custos de fechamento. Frequentemente o vendedor será mais flexível em aceitar um comprador subqualificado. Desvantagem : O vendedor determina o valor dos juros para aquela porção da hipoteca da qual ele se encarregou, e geralmente requer um juros mais alto e um termo mais curto. Talvez ainda mais importante, ela frequentemente vem acompanhada de um pagamento variável (“baloon”). Isto significa que pagamentos mensais serão computados como se a hipoteca fosse continuar por, digamos 30 anos. Porém, no final de 5 ou 10 anos o saldo restante tem que ser pago em um só montante. Isto normalmente requer um refinanciamento a este ponto, quando os juros podem estar mais baixos, mais altos ou iguais. Outra opção seria vender a casa para conseguir pagar aquele montante (“baloon”). Cortesia da Associação Nacional de Corretores (simplificado por espaço)
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