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Misión
Promover una cultura económica y financiera que impulse la calidad
de vida de las personas, familias e integrantes de comunidades,
empresas e instituciones a través del diseño, implementación y
evaluación de estrategias educativas que les permitan la
generación de recursos financieros, así como la administración y
optimización de su economía.
Población
objetivo
Logros
Más de 50 socios estratégicos.
Más de 90 programas en operación.
Más de 2000 voluntarios.
Más de 3 millones de beneficiarios
directos de diversas edades y
condiciones socioeconómicas.
Más de 27 millones de personas con
acceso a nuestros materiales.
Reflexiones
¿Cómo mejorar mi calidad de vida
y la de mi familia?
¿Cómo puedo tomar el control
de mis finanzas?
¿Cómo puedo comenzar a construir o
fortalecer mi patrimonio?
¿Cuál es la
respuesta?
a. Generando un ingreso mayor
o
b. Reduciendo mis gastos
Primero es
lo primero
1. Reduciendo mis gastos.
2. Generando un ingreso mayor.
Para construir
un patrimonio
1. Págate a ti mismo.
Para construir
un patrimonio
1. Págate a ti mismo.
2. Benefíciate del poder del tiempo.
Para construir
un patrimonio
1. Págate a ti mismo.
2. Benefíciate del poder del tiempo.
3.Aprovecha el poder del interés
compuesto.
Para construir
un patrimonio
1. Págate a ti mismo.
2. Benefíciate del poder del tiempo.
3. Aprovecha el poder del interés
compuesto.
4. Toma en cuenta la tasa de rendimiento.
Un ejemplo
del valor en
el tiempo…
Pesos
Rendimientos
Interés del 5% anual.
Aportaciones
Saldo
Años de ahorro constante
Ahorro
¿Qué es
el ahorro?
Ahorro
Ahorro es reservar una parte del dinero
que percibes, con el fin de prevenir
necesidades futuras, evitar un gasto o un
consumo mayor.
Formas
de ahorro
Ahorro
Monetario
En especie
Los principales
beneficios
del ahorro
Emergencias
Imprevistos
Corto plazo (0 a 1 año)
Metas
Mediano plazo (1 a 5 años)
Largo plazo (5 años en adelante)
Independencia
financiera / retiro
Desarrollo económico
Para
comenzar
1. Fondo para emergencias o
imprevistos.
2. Ahorro o inversiones a largo plazo.
Elementos a
considerar
en el ahorro
Garantías en la seguridad de tu dinero
Oferta de productos de ahorro
Disponibilidad / accesibilidad
Saldo mínimo
Comisiones / penalizaciones
Tasa de interés o de rendimiento
¡Infórmate antes de decidir cuál utilizar!
Alternativas de
ahorro bancario
A la vista
Retiro en días preestablecidos
De ahorro
A plazo
Con previo aviso
Ahorro
e inflación
¿Cómo afecta la inflación a mi ahorro?
2009
2010
$500
$530
Ahorro = $500
¿Poder adquisitivo?
Ahorro
e inflación
¿Cómo afecta la inflación a mi ahorro?
Gana poder
adquisitivo
Pierde poder
adquisitivo
Ahorro = $550 (10% rend.)
Puedo comprar más cantidad de
bienes y/o servicios
Ahorro = $500 (0% rend.)
No puedo comprar la misma cantidad de
bienes y/o servicios
Inflación
estimada
6%
Inversión
¿Qué es
una inversión?
Inversión
Todo recurso tangible o
intangible que
comprometemos en un
proyecto con la expectativa
de recibir una ganancia
bajo cierto riesgo.
Alternativas
de inversión
En la persona
Financiera
Salud
En especie
Educación
Bienes inmuebles
Desarrollo personal
Negocio
Otras
Instrumentos financieros
Otras
“Tú eres el mejor recurso”
Ahorro
vs. inversión
Ahorro
Cantidad de dinero
guardado para comprar en
el futuro.
Se ahorra para atender
necesidades o
emergencias futuras
(alcancía, banco, etcétera).
El IPAB garantiza tu ahorro
con el Seguro de
Depósitos.
Inversión
Cantidad de dinero guardado
con el fin de incrementarse.
Se invierte para obtener un
rendimiento, el cual está
asociado a un riesgo (cuenta
de inversión, instrumentos de
deuda, etcétera).
La CNBV autoriza a las
instituciones que ofrecen
diversos instrumentos de
inversión.
Ahorro
vs. inversión
Ahorro
El rendimiento es muy
pequeño o nulo porque
no hay riesgo.
La disposición de tu
dinero es inmediata.
Inversión
A mayor riesgo se
incrementa la probabilidad
de mayores rendimientos
a largo plazo.
La disposición de tu dinero
y rendimiento depende de
tu contrato o cuenta de
inversión.
¿Qué es
el IPAB?
Es el Instituto para la Protección al Ahorro
Bancario.
Organismo del Gobierno que se encarga de
administrar el Seguro de Depósitos en México.
Garantiza que siempre podrás disponer del dinero
ahorrado y depositado, independientemente de la
situación financiera de tu banco.
Ahorro: ¿un fin
o un medio
para invertir?
El ahorro te ayuda a aprovechar al máximo
tus recursos.
La inversión te da la oportunidad de incrementar
tus recursos.
Puedes convertir tu ahorro en inversión para alcanzar
tus metas y construir tu patrimonio.
Ahorro, inversión
y plan de vida
Pasos a seguir:
Fija tus metas y escríbelas.
Define el plazo para cada una.
Establece un plan de acción.
Decide el “precio” que estás dispuesto a pagar.
Todos los días camina hacia tu meta.
Elementos a
considerar en
una inversión
Riesgo
Rendimiento
Plazo
Monto
Liquidez
Diversifícate
Toma en cuenta tu perfil de inversionista
Infórmate sobre alternativas
Rendimiento
i
tiempo
Plazo
Plazo
Riesgo
¿Quién corre
más riesgo?
Riesgo
Posibilidad de que no
suceda lo que se espera
bajo ciertos parámetros.
Ejemplos
de riesgos
Ganancia segura
Inviertes tu dinero en un
negocio de comida y te
ofrecen dos opciones:
1) Ganancia mensual
$2,000
Corres el riesgo de sólo
obtener el 80% de la
ganancia.
2)
Ganancia mensual
$1,500
Tienes la seguridad de
obtener el 100% de
ganancia.
Ejemplos
de riesgos
Pérdida segura
Inviertes tu dinero en un
negocio de comida y
tienes dos opciones:
1) Tienes el 80% de
probabilidad de perder
$2,000 mensuales
2) Tienes el 100% de
posibilidad de perder
$1,500 mensuales
Alternativas
de inversión
Deuda
Capitales
Derivados
MERCADOS
FINANCIEROS
Divisas
Metales
Mercado
de deuda
Gobierno
Bancos
MERCADO
Empresas
Instrumentos
de inversión
Mercado
de Deuda
Mercado
de Capitales
Fondos
de Inversión
Renta fija o
determinable
Renta
variable
Combinación
de ambos
Fondos
de inversión
Operadora de Fondos
$
Sociedad de
Inversión
Son un conjunto de pequeños inversionistas que
se reúnen en una sociedad de inversión que les
permite acceder al mercado de valores.
Fondos
de inversión
Ramón (policía)
Poca experiencia
$9,000.00
Eduardo
(arquitecto)
Poca experiencia
$500,000.00
Ana (vendedora
de seguros)
Poca experiencia
$5,000.00
Selene (maestra)
Gran experiencia
$10,000.00
Rodrigo (abogado)
Poca experiencia
$1,000,000.00
Juan (ejecutivo)
Gran experiencia
$ 150,000.00
Fondos
de inversión
Determinar mi
perfil como
inversionista
Adecuar el
portafolio de
acuerdo con el
nuevo perfil
Proceso
dinámico
Evaluar
periódicamente
mi perfil con
base en metas
y necesidades
Elegir con
asesoría el
portafolio
adecuado
Beneficios
de los fondos
de inversión
Rendimientos competitivos
Iniciar con una cantidad
de dinero moderada
Asesoría especializada
Alta disponibilidad
Diversificación
Tranquilidad
Control
Pon tu dinero
a trabajar
Establece tus metas de inversión.
Revisa tu presupuesto.
Busca en instituciones supervisadas por la CNBV.
Asesórate por especialistas.
Identifica tu perfil de inversionista.
Analiza y compara tus opciones.
Elige la que mejor responda a tus intereses
y posibilidades.
Empieza hoy.
www.banamex.com/sabercuenta
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01 800 827 22 23 en el resto del país
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