Lloyd`s Highlights 2009 - Portuguese

Destaques
Lloyd’s 2009
UM RESUMO DAS nossas
operações, desempenho,
estratégia e segurança
Bem-vindo ao
Destaques Lloyd’s 2009
Qual o conteúdo
deste guia?
O Lloyd’s é o mercado especializado
de seguros líder a nível mundial,
estando presente em mais de 200
países e territórios de todo o mundo
e sendo frequentemente o primeiro a
subscrever riscos novos, pouco usuais
ou complexos. Reunimos um conjunto
notável de subscritores especializados
e competentes, suportados por
ratings financeiros de excelência
que abrangem todo o mercado.
Destaques financeiros de 2008
02
Prefácio pelo Director-Geral
03
Destaques financeiros de 2008
04
As nossas capacidades
intrínsecas
06
A nossa estratégia
e a nossa visão
07
Acerca do Lloyd’s
08
Como funcionamos 10
Cadeia de segurança
15
Ratings do Lloyd’s
18
O nosso negócio 20
inteligência de mercado
24
contratos globais
26
Estatuto comercial
do Lloyd’s no mundo
28
Glossário de termos
30
Contactos globais
32
Está a ler:
Destaques Lloyd’s 2009 – Um resumo das nossas
operações, desempenho, estratégia e segurança
Esta publicação é acompanhada por:
Relatório Lloyd’s 2009 – As nossas operações, desempenho,
estratégia e segurança e Guia Rápido Lloyd’s 2009 –
Quem somos, o que fazemos, onde actuamos.
Para consultar estas publicações e obter informações
mais detalhadas sobre o nosso negócio, visite:
www.lloyds.com/publications
Para obter cópias adicionais desta publicação,
contacte: [email protected]
Todos os valores mencionados nesta publicação
são válidos a 31 de Dezembro de 2008.
0
Destaques financeiros
de 2008
> A A.M. Best, a Fitch Ratings e
a Standard & Poor’s reiteraram
as notações de crédito do Lloyd’s
de A (Excelente), A+ (Robusto)
e A+ (Robusto), respectivamente,
demonstrando a nossa segurança.
> Após a aprovação do Despacho
de Reforma Legislativa, as
medidas de governação do
Lloyd’s foram modernizadas e
o acesso ao mercado alargado.
> Foram obtidas novas licenças de
comercialização no Brasil. O Lloyd’s
foi a primeira resseguradora com
o estatuto de “Admitida” na Polónia
e na Áustria.
> As autoridades reguladoras
dos EUA estão a analisar um
novo enquadramento legal
que, uma vez implementado,
reduzirá os requisitos de
colateral nos EUA relativos
ao negócio de resseguros.
> No fim de 2008, mais de 90% dos
pedidos de indemnização in-scope
e 96% dos prémios iniciais eram
processados electronicamente
através do sistema Electronic
Claims File e dos repositórios
Accounting & Settlement.
> O HM Revenue & Customs aceitou
reduzir a carga fiscal dos membros
corporativos, introduzindo um alívio
fiscal na forma de uma Reserva de
Compensação dos Sinistros.
> O Lloyd’s conseguiu que as cartas
de crédito fossem incluídas no
projecto Solvência II da UE.
Prefácio pelo
Director-Geral
É em momentos difíceis que as
empresas mostram o que valem.
2008 foi um ano em que a robustez
de muitas instituições financeiras
foi duramente posta à prova, mas
o Lloyd’s mantém a sua solidez
financeira. No final do ano financeiro
tivemos o Fundo Central mais forte
de sempre e as taxas de intervenção
aliviaram para 0,5%. Os custos de
mutualidade para os membros
atingiram os níveis mais baixos
numa década.
Inevitavelmente, os lucros antes
de impostos foram mais baixos,
reduzindo-se 51% para 1.956 milhões
de euros. Mesmo assim, tratou-se
do terceiro ano mais lucrativo que o
mercado registou desde a introdução
da contabilidade anual em 2001.
A redução nos lucros reflectiu o
enfraquecimento das condições
de mercado, o aumento de eventos
catastróficos após um período com
0
pedidos de indemnização baixos
relativamente ao habitual e condições
financeiras excepcionalmente difíceis.
Contudo, num ano de turbulência
para os mercados financeiros, há
que destacar a robustez financeira
do Lloyd’s, que se manteve
praticamente inalterada.
Isto não aconteceu por acaso. Em
condições de extrema dificuldade,
os atributos essenciais do Lloyd’s
foram fundamentais. Temos agilidade
para nos adaptarmos à mudança,
robustez financeira para resistirmos
à turbulência, conhecimentos
especializados para lidarmos com
um cenário de risco em evolução,
flexibilidade para correspondermos
às necessidades de clientes de todo
o mundo e estabilidade que uma
subscrição disciplinada proporciona.
Richard Ward
Director-Geral
0
Destaques financeiros
de 2008
> O Lloyd’s alcançou lucros antes de
impostos na ordem dos 1.956 milhões
de euros (2007: 5.231 milhões de
euros) e um rácio combinado de
91,3% (2007: 84,0%). Os níveis mais
altos de pedidos de indemnização
devido a catástrofes e reclamações
de indemnização com litigação
foram parcialmente compensados
pelas oscilações do mercado cambial
e os abatimentos do ano anterior.
O Lloyd’s atingiu um desempenho sólido num ano
especialmente turbulento para o sector financeiro.
> O retorno sobre os investimentos
de 2,5% (2007: 5,6%) beneficiou
de uma estratégia de investimento
conservadora.
> O excedente de anos anteriores
de 1.303 milhões de euros (2007:
1.164 milhões de euros) baseia-se
em reservas consideráveis.
> Os activos do fundo central
aumentaram para 2.134 milhões de
euros (2007: 2.653 milhões de euros)
Prémio bruto emitido (¤m)
2004
2005
21.874
24.129
2007
23.894
2008
22.661
Lucros/(perdas) antes de impostos (¤m)
2004
2005
1.927
5.420
5.231
1.956
2004
2005
2008
13,7
Rácio combinado (%)
96,6
111,8
2006
83,1
2007
84,0
2008
91,3
Resultados de subscrição por classe (¤m)
756
Energia
152
165
3
Veículos
(200)
Aviação
49
Património
19.733
19.667
2008
106
Marítimo
Resseguro
16.048
2007
15.722
Acidentes
Marítimo
83,8
96,7
95,1
84,6
123,8
Energia
Veículos
Aviação
Activos centrais (¤m)
99,6
86,8
1.686
1.848
2.152
2007
0
29,3
Rácio combinado por classe (%)
17.158
2006
2008
31,4
2007
Acidentes
Capital, reservas e dívida subordinada
e títulos (¤m)
2006
2006
Resseguro
(150)
2007
2004
2005
12,5
(0,9)
Património
2006
2008
2004
2005
2004
2005
21.483
2006
Rentabilidade do capital (%)
2.653
2.134
0
As nossas capacidades
intrínsecas
A nossa estratégia
e visão
A nossa visão é sermos uma plataforma preferencial
Agilidade
A abordagem empreendedora do
Lloyd’s baseia-se na experiência
colectiva, no conhecimento
especializado e no apetite pelo risco.
Estas características permitem que
os subscritores Lloyd’s se adaptem
rapidamente a riscos novos, pouco
usuais e emergentes.
Flexibilidade
O Lloyd’s está estruturado para
poder reagir com flexibilidade à
medida que os riscos mudam. A
nossa adaptabilidade deriva da nossa
capacidade de nos reinventarmos
constantemente e a plataforma
Lloyd’s oferece segurança e rigor
sem ser excessivamente rígida.
Temos uma estratégia clara de
concretização da nossa visão
A visão do Lloyd’s é ser a plataforma
preferida dos compradores
e vendedores de seguros e
resseguros, uma plataforma na
qual estes têm acesso a riscos
especializados de património
e acidentes e os negoceiam.
Solidez
O mercado Lloyd’s foi construído
e testado para resistir a exigências
extremas – tais como a necessidade
de financiar reconstruções rápidas
após a ocorrência de grandes
catástrofes.
Estabilidade
O Lloyd’s mantém uma abordagem
disciplinada ao ciclo do seguro. Uma
filosofia de subscrição orientada pelo
lucro e não pela quota de mercado
contribui para a estabilidade e para
a rentabilidade do mercado Lloyd’s
e dos seus participantes.
Benefícios
Os principais benefícios de operar
no âmbito do Lloyd’s podem ser
resumidos da seguinte maneira:
Conhecimento especializado
Supervisionamos, medimos e
antecipamos o risco constantemente
– e refinamos a capacidade de
resposta do mercado – para que os
subscritores Lloyd’s possam avaliar
desafios sempre em mudança e
estejam preparados para os enfrentar.
0
Fiabilidade
Os ratings sólidos e estáveis do
Lloyd’s, o seu desempenho financeiro
e a sua reputação de longa data
relativamente ao pagamento de
indemnizações geram confiança
em quem disponibiliza capital,
bem como nos segurados.
1 Quadro de desempenho
Um quadro de gestão do desempenho
– abrangente e consistente em todos
os aspectos cruciais do negócio de
um agente subscritor – que promove
a concretização de resultados
operacionais superiores integrado num
modelo de risco empresarial eficaz.
3 Segurança e ratings
Ratings de seguradores estáveis
no que respeita a segurança
financeira (actualmente “A” ou
superior) são necessários para
atrair negócios especializados
de património ou acidentes.
4 Acesso aos mercados
Acesso eficiente e fácil aos grandes
mercados sustentados numa marca
global e numa rede global de licenças.
5 Ambiente operacional
Ambiente operacional eficiente que
permite aos agentes subscritores e
aos corretores disponibilizar, a partir
de qualquer local, um serviço de
excelência aos clientes.
Prioridades para 2009
> Gerir o ciclo
> Acesso aos mercados
> Ambiente operacional
2 Vantagens capitais
Um quadro de capital em que os
benefícios da mutualidade superam
claramente os custos e que não
pode ser facilmente replicado
fora do Lloyd’s.
Para mais informações, consulte o Plano Estratégico Lloyd’s em
www.lloyds.com/strategy
0
Acerca do Lloyd’s
Agentes subscritores
0
A 31 de Dezembro de 2008, o mercado Lloyd’s contava
com 51 agentes subscritores, aqui apresentados, e 80
consórcios. Contudo, mais importante do que o número
de agentes subscritores são a abrangência e a profundidade
das competências de corretagem e subscrição, reunidas
no Lloyd’s debaixo de um mesmo tecto.
Para saber mais sobre os agentes subscritores, visite
www.lloyds.com/directories
0
Como funcionamos
Estrutura de mercado
O Lloyd’s não é uma seguradora, mas sim um mercado
parcialmente mutualizado no qual os nossos membros
se agrupam em consórcios para disponibilizar seguros.
Corporação Lloyd’s
Segurados
Corretores
Sociedades de Serviços
80 Consórcios1
51 Agentes
subscritores2
Fluxo de Negócio
Risco
Os clientes estão
sujeitos a riscos
que necessitam de
ser segurados ou
ressegurados. Discutem
as suas necessidades
com um corretor.
Disponibilização de Capital
Distribuição
Corretores: fornecem
aconselhamento aos
clientes, negoceiam
as condições com os
subscritores e prestam
serviço de pós-venda
durante o tempo de vida
da apólice. Dependendo
da complexidade ou
da dimensão do risco,
poderá haver mais do
que um corretor na
cadeia de distribuição.
Sociedades de
serviços: alguns
riscos são colocados
directamente junto de
sociedades de serviços
pertencentes a agentes
subscritores.
Subscrição
Os consórcios têm
subscritores especializados que apreçam,
subscrevem e processam pedidos de indemnizações relacionados
com o risco. Os riscos
de grande dimensão
ou especializados
são frequentemente
colocados numa base
de subscrição, abrangendo vários consórcios
participantes.
Serviços de gestão
Os agentes subscritores
disponibilizam aos
consórcios serviços
de gestão e outros.
Empregam equipas
de subscrição
e assistência e
disponibilizam a infraestrutura do negócio.
Grande parte do negócio do Lloyd’s
é colocado numa base de subscrição
em que mais de um consórcio
assume uma parte do mesmo risco.
10
Membros
Disponibilização
de capital
Os fornecedores de
capital, denominados
membros, assumem os
riscos e suportam um
ou vários consórcios.
O mercado Lloyd’s reúne um conjunto
excepcional de competência e
subscritores especializados.
11
Como funcionamos
Estrutura de mercado
continuação
Geralmente, os indivíduos sustentam
vários consórcios, enquanto que os
membros empresariais subscrevem
habitualmente através de um único
consórcio. Os agentes subscritores
disponibilizam aconselhamento e
serviços administrativos aos membros.
Cada membro só é responsável pela
sua parcela de participação nos riscos
subscritos e não tem de responder
às responsabilidades de subscrição
de outros membros. As várias
fontes de capital para 2008 são
apresentadas abaixo.
fontes de capital por tipo e localização
100%
80%
60%
40%
20%
2008
2007
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
1996
0%
1995
Conjuntamente, os consórcios que
realizam subscrições no âmbito do
Lloyd’s constituem um dos maiores
mercados especializados do mundo
de seguros comerciais e resseguros.
A 31 de Dezembro de 2008, existiam
51 agentes subscritores.
Membros
Disponibilizar o capital
São os membros do Lloyd’s que
disponibilizam o capital necessário
para suportar a subscrição dos
consórcios. Hoje em dia, os
membros são alguns dos maiores
grupos seguradores e companhias
seguradoras cotadas nas bolsas de
valores do Reino Unido, assim como
indivíduos e parcerias limitadas. Os
membros empresariais disponibilizam
a maioria significativa do total de
capital do mercado Lloyd’s.
1994
Grande parte dos negócios do Lloyd’s
é realizada na Sala de Subscrição
na One Lime Street, Londres, onde
a maioria dos consórcios estão
representados. É aqui que têm
lugar negociações detalhadas
sobre os riscos que os corretores
pretendem colocar em nome dos
seus clientes. A maior partes destas
colocações envolve negociações face
a face, mas estamos a trabalhar no
sentido de melhorar os processos
de negociação e a infra-estrutura
electrónica. Alguns consórcios
especializam-se numa determinada
classe de seguro, enquanto que
outros subscrevem várias classes.
O facto de termos acesso directo a
esta concentração de capacidade
especializada de subscrição resulta
numa excelente reputação em
termos de conhecimento, inovação
e capacidade de decisão rápida.
Agentes subscritores
Gestão dos consórcios
Um agente subscritor é uma
companhia criada para gerir um
ou mais consórcios em nome dos
membros que disponibilizam o
capital. Emprega os subscritores
e lida com a gestão quotidiana da
infra-estrutura dos consórcios e das
suas operações. Hoje em dia muitos
consórcios são geridos e financiados
por um único grupo empresarial,
com estruturas integradas de gestão
e disponibilização de capital. Num
modelo “dedicado”, o consórcio é
suportado por um único fornecedor
de capital, cuja propriedade não
está ligada à propriedade do agente
subscritor. No caso de outros
consórcios, o capital é disponibilizado
por um “leque” de diversos membros,
que poderá incluir indivíduos e
grupos empresariais, podendo
o agente subscritor pertencer a
uma entidade e ser gerido por
outra. Os agentes subscritores
são também responsáveis por
investir os fundos dos consórcios.
1993
Consórcios
Subscrever o seguro
A 31 de Dezembro de 2008, o
mercado Lloyd’s contava com
80 consórcios. Estes funcionam
numa base contínua, apesar de
serem tecnicamente uma série
de empreendimentos anuais. Os
membros têm o direito, mas não
a obrigação, de participar em
consórcios que operarão no ano
seguinte. Na prática, a maior parte
dos consórcios é suportada pelos
mesmos fornecedores de capital
durante vários anos. A estabilidade
da base de capital principal permite
que os consórcios funcionem como
operações de seguros permanentes,
sob a alçada do Lloyd’s.
2008
Indústria de seguros mundial
Indústria de seguros das Ilhas Bermudas
14%
9%
Indústria de seguros dos EUA
15%
Companhias cotadas nas bolsas de valores
do Reino Unido e outras
47%
Membros individuais (responsabilidade limitada)
9%
Membros individuais (responsabilidade ilimitada) 6%
12
Para saber mais sobre o mercado do Lloyd’s, visite
www.lloyds.com/marketstructure
13
Como funcionamos
Estrutura de mercado
Cadeia de segurança
Junta força e estabilidade
continuação
Corporação Lloyd’s
O suporte do mercado
A Corporação Lloyd’s (a Corporação)
supervisiona e disponibiliza serviços
de suporte ao mercado e às licenças
do Lloyd’s em todo o mundo. A dia 31
de Dezembro de 2008, a Corporação
(incluindo as suas filiais) contava com
851 colaboradores em todo o mundo.
Para além de disponibilizar serviços
eficientes essenciais ao bom
funcionamento do mercado, a
Corporação trabalha no sentido
de elevar os padrões e melhorar
o desempenho do mercado. O
trabalho da Corporação inclui:
> Determinar o nível de capital que
os membros do Lloyd’s têm de
disponibilizar para sustentar a
respectiva proposta de subscrição.
> Supervisionar as actividades do
mercado através da imposição de
um quadro mínimo de normas e
supervisionar o desempenho dos
consórcios em áreas como a gestão
da exposição, o ciclo de gestão, a
gestão de pedidos de indemnização
e a gestão do risco operacional.
> Colaborar com os agentes
subscritores de consórcios
menos bem-sucedidos para
melhorar o seu desempenho
e intervir directamente, caso
tal seja necessário.
> Gerir os relatórios financeiros e
regulatórios do mercado, incluindo
a respectiva apresentação de
resultados e as declarações à
Financial Services Authority (FSA).
Os poderes e as funções quotidianos
do Conselho e da Comissão de
Franquias são exercidos pela Equipa
Executiva da Corporação, constituída
pelo Director-Geral e pelos directores
da Corporação.
níveis dos activos
do consórcio
39.455 milhÕes de euros
Segundo
elo
Fundos dos membros
do Lloyd’s
10.949 milhÕes de euros
Activos
diversos
> Gerir e desenvolver a rede
global de licenças do Lloyd’s
e a marca Lloyd’s.
O Conselho do Lloyd’s é o órgão
dirigente da Sociedade Lloyd’s
e o responsável máximo pela
gestão do Lloyd’s. Actualmente,
e no caso de muitas das suas
funções, o Conselho actua através
da Comissão de Franquias, cujos
membros são nomeados pelo
Conselho e tanto internos como
externos ao mercado Lloyd’s.
Primeiro
elo
Activos
mútuos
Terceiro
elo
Fundo central
878 milhÕes de euros
activos corporativos
142 milhÕes de euros
DÍVIDAS / TÍTULOS
SUBORDINADOS
1.114 milhÕes de euros
Solidez financeira
A cadeia de segurança
A estrutura de capital única do
Lloyd’s, frequentemente denominada
“cadeia de segurança”, oferece
excelente segurança financeira
aos segurados e eficácia em
termos de capital aos membros.
A Corporação é responsável por
determinar os níveis do capital central
e dos membros, tendo em vista atingir
um nível de capitalização robusto
e que permita aos membros uma
rentabilidade potencial elevada.
14
Para mais informações sobre os
dados da Equipa Executiva, visite
www.lloyds.com/managementteam
CAPITAL
EXIGÍVEL
510
milhÕes
de euros
Há três “elos” na cadeia: os
fundos dos primeiros dois elos
são fiduciários, sobretudo para
benefício dos segurados cujos
contratos foram subscritos por
um determinado membro. Os
membros subscrevem por conta
própria e não são responsáveis
pelas perdas dos outros membros.
O terceiro elo contém os activos
mútuos geridos pela Corporação.
Estes activos estão disponíveis,
mediante a aprovação do Conselho,
para cobrir as responsabilidades
de seguros de qualquer membro.
15
Cadeia de segurança
Junta força e estabilidade
continuação
Primeiro elo
Níveis dos activos do consórcio
Todos os prémios recebidos por
um consórcio são depositados nos
seus fundos fiduciários de prémios,
constituindo o primeiro recurso de
pagamento das indemnizações
aos segurados desse consórcio.
Os fundos são geralmente mantidos
na forma de activos líquidos para
garantir que os pagamentos podem
ser saldados atempadamente.
Os lucros não são distribuídos até
terem sido constituídas todas as
reservas para passivos futuros. As
reservas para os passivos futuros
de cada consórcio passam por
uma auditoria independente anual
e por uma revisão actuarial.
16
Segundo elo
Fundos dos membros do Lloyd’s
Cada membro, quer seja empresarial
ou individual, tem de disponibilizar
capital para suportar a sua subscrição
no seio do Lloyd’s. De acordo com
o estipulado pelo regime FSA,
cada consórcio tem de emitir uma
Avaliação Individual de Capital (ICA)
em que declara quanto capital
requer para cobrir os seus riscos
de negócio subjacentes com um
nível de confiança de 99,5%.
A Corporação revê a avaliação
emitida por cada consórcio para
avaliar se se adequa ao nível de
capital proposto. Uma vez acordada,
cada avaliação é depois “elevada”
(em 35% no caso de 2008) para
garantir a disponibilidade do capital
adicional que vai servir de base aos
ratings e à robustez financeira do
Lloyd’s. Esta avaliação de capital
elevada, conhecida como a Avaliação
de Capital Económico do consórcio
(ECA), serve para determinar o nível
de capital requerido pelos membros
do consórcio para suportar a sua
subscrição. Este capital fiduciário
é mantido na forma de activos
rapidamente realizáveis e pode
ser usado para saldar quaisquer
obrigações desse membro do
Lloyd’s, mas nunca as obrigações
de outros membros.
Para consultar os nossos relatórios
financeiros mais recentes, visite
www.lloyds.com/financialperformance
Terceiro elo
Activos centrais
Os activos centrais da Corporação
constituem o terceiro nível de
segurança. O Fundo Central é
financiado pelas contribuições
anuais dos membros e pela dívida
subordinada emitida pela Corporação
em 2004 e 2007. Para além do
Fundo Central e de outros activos
da Corporação, os activos centrais
podem ser complementados por
“capital elegível”, num valor até
3% dos limites totais dos prémios
dos membros.
Através de uma análise detalhada, a
Corporação determina o nível óptimo
de activos centrais, procurando
equilibrar a necessidade de uma
segurança financeira robusta com
a eficiência na mutualidade do
capital pretendida pelos membros.
Os sofisticados modelos da
Corporação testam especialmente
a carteira de subscrição de cada
membro em diversos cenários e
várias previsões no que respeita
às condições do mercado.
A ICA e insolvência do Lloyd’s
A Corporação prepara também uma
ICA global para o Lloyd’s, recorrendo
às seis categorias de risco da FSA
para examinar os riscos não captados
pela ICA de cada consórcio. Por
exemplo, a Corporação tem de ter
em conta os riscos inerentes a uma
pandemia global ou a danos ao
edifício do Lloyd’s. A Corporação
também calcula e envia relatórios
à FSA sobre a posição de solvência
estatutária da Sociedade Lloyd’s.
A 31 de Dezembro de 2008, a
Sociedade tinha um excedente
de solvência calculado em
2.549 milhões de euros.
O objectivo da Corporação é atingir
um mínimo de 1,8 mil milhões
de euros de activos centrais não
onerados. Em 2009, as contribuições
dos membros para o Fundo Central
mantêm-se em 0,5% dos prémios
brutos colocados. O Conselho do
Lloyd’s revê regularmente a meta
de activos centrais e o nível das
contribuições à luz da posição
financeira actual e das necessidades
previstas e ajusta os níveis de
contribuição conforme necessário.
Para saber mais sobre o mercado Lloyd’s, visite
www.lloyds.com/marketstructure
17
Ratings do Lloyd’s
A força do Lloyd’s e a robustez da
sua capitalização estão reflectidas
nos nossos ratings. Em 2008, as
três principais agências de rating
do mundo reiteraram os ratings
do Lloyd’s, reforçando assim
a nossa robustez e a solidez
financeira do mercado.
Os ratings relativos à robustez
financeira do Lloyd’s aplicam-se
a todas as apólices emitidas
por cada consórcio no seio
do Lloyd’s desde 1993.
A segurança financeira é crucial. Proporciona confiança a
quem disponibiliza o capital e tranquilidade aos segurados.
“O Lloyd’s tem uma posição
competitiva forte no mercado
de seguros global e beneficia
da sua reputação em termos
de inovação e flexibilidade
de subscrição. A sua força
competitiva deriva da sua
estrutura de mercado, a qual
fomenta o desenvolvimento
de capacidades especializadas
de subscrição.”
Ratings do Lloyd’s
Fitch Ratings A+ (Robusto)3
Standard & Poor’s A+ (Robusto)4
A.M. Best
Julho de 2008
A.M. Best A (Excelente)5
18
Para consultar todas as informações relativas
aos nossos relatórios financeiros, visite
www.lloyds.com/ratings
19
O nosso negócio
Cobertura geográfica global
O Lloyd’s aceita negócios oriundos de mais de 200 países e
territórios em todo o mundo. As nossas 80 licenças, apoiadas
por uma rede local de escritórios, garantem acesso a
mercados de seguros de grande e pequena dimensão.
Percentagem de negòcio por região6
Percentagem de negòcio internacional por classe 7
44% EUA e Canadá
35% Resseguro
22% Reino Unido
22% Património
16% Europa
21% Acidentes
8% Ásia Central
e Ásia-Pacífico
6% Outros Países da América
4% Resto do Mundo
20
8% Marítimo
6% Energia
5% Veículos
3% Aviação
Para saber mais sobre o mercado do Lloyd’s, visite
www.lloyds.com/marketstructure
21
O nosso negócio
Cobertura geográfica global
continuação
Negócio do Lloyd’s por classe 8
EUA e Canadá
Resseguro
Património
Acidentes
Marítimo
Energia
Veículos
Aviação
30%
30%
21%
5%
10%
1%
3%
Outros países
da América
Resseguro
77%
Propriedade
8%
Acidentes
8%
Marítimo
4%
Energia
1%
Veículos
1%
Aviação
1%
Reino Unido
Resseguro
Património
Acidentes
Marítimo
Energia
Veículos
Aviação
Europa
27%
19%
24%
6%
3%
20%
1%
Resseguro
Património
Acidentes
Marítimo
Energia
Veículos
Aviação
35%
16%
20%
18%
6%
1%
4%
Ásia Central
e Ásia-Pacífico
Resseguro
Património
Acidentes
Marítimo
Energia
Veículos
Aviação
Resto do Mundo
44%
15%
26%
7%
5%
1%
2%
Resseguro
Património
Acidentes
Marítimo
Energia
Veículos
Aviação
58%
7%
14%
9%
3%
2%
7%
44%
22%
16%
8%
4%
6%
22
Para mais pormenores e informações sobre as
restrições e isenções específicas de cada classe, visite
www.lloyds.com/crystal e www.lloyds.com/worldwide
23
Inteligência de Mercado
UM CONJUNTO DE
ferramentas ÚteIS
A Inteligência de Mercado disponibiliza uma análise da
indústria de seguros mundial a partir de uma perspectiva
geográfica sobretudo para o benefício dos agentes
subscritores Lloyd’s e com o fim de ajudar a desenvolver
o negócio a nível internacional.
Foram criadas várias ferramentas web
interactivas Lloyd's que disponibilizam
diversos níveis de informação e uma
visão aprofundada da indústria de
seguros global.
Perspectiva regional
Esta ferramenta destina-se
a agentes subscritores e
pormenoriza a inteligência de
mercado relativamente aos
territórios de desenvolvimento
de mercado mais importantes
do Lloyd’s. As apresentações
contêm dados actualizados, tanto
confirmados como mais incertos,
sobre o ambiente de seguros.
Apresentação rápida
Proporciona uma visão geral do
alcance internacional do Lloyd’s,
incluindo as nossas prioridades
para 2009 em relação aos agentes
subscritores e corretores.
Oportunidades globais
Esta ferramenta foi criada para
ajudar a identificar prioridades
para actividades relacionadas
com novas licenças ou
desenvolvimento de mercado.
Esta ferramenta divide o mundo
em regiões e disponibiliza uma
visão genérica das estatísticas
relativas à indústria e ao negócio.
Entre elas contam-se:
> ambiente de negócios – político,
económico, qualidade de vida
e proximidade cultural, energia
e tecnologia
> ambiente do sector dos
seguros – dimensão e
nível de desenvolvimento
> negócio do Lloyd’s – posição
comercial, rede de escritórios
e inteligência de mercado
Incluem:
> prémios de mercado
> classes de negócio
> principais intervenientes
no mercado dos seguros
> o negócio do Lloyd’s em
cada território/região.
Actualmente as apresentações
cobrem 59 territórios, divididos em
seis regiões geográficas principais.
Ao longo do ano serão acrescentados
mais territórios e regiões, conforme
necessário.
Contactar a equipa
Para assistência e aconselhamento
sobre a Inteligência de Mercado
Lloyd’s, envie um email para
[email protected]
ou telefone para o número
+44 (0) 207 327 6209
Para quem está disponível
Apresentação rápida
universalmente disponível
Oportunidades globais
universalmente disponível
Perspectiva regionaldisponível apenas para os agentes
subscritores Lloyd’s
24
Para descarregar mais informações, visite
www.lloyds.com/marketintelligence
25
contratos
globais
Visto que é necessário ter em
conta os diversos sistemas fiscais
e regulatórios, pode ser difícil
organizar contratos globais.
Com licenças em 80 jurisdições
em todo o mundo e uma gama
de subscritores especializados
inigualável, o Lloyd’s está muito
bem colocado para subscrever
esse tipo de contratos.
26
Os subscritores Lloyd’s disponibilizam muitos contratos
globais e dão cobertura aos bens de multinacionais em
vários países.
Documentação da apólice
A rede alargada de autorizações do
Lloyd’s em todo o mundo aplica-se
a todos os subscritores Lloyd’s. Por
isso, os clientes com riscos em países
diferentes podem obter protecção
adequada através de um único
pacote abrangente.
Sistema de tributação central
O Lloyd’s administra de forma
centralizada os impostos que
os subscritores têm de pagar.
Os seus sistemas simplificam
o processamento e pagamento
de impostos nos países
onde os contratos globais
disponibilizam cobertura.
Apoio local
O Lloyd’s disponibiliza um serviço de
aconselhamento centralizado sobre
regulação e tributação, que também
pode disponibilizar aconselhamento
sobre contratos globais.
Na Sala de Subscrição, a equipa de
aconselhamento a comercializações
internacionais do Lloyd’s (LITA)
é capaz de responder a todas
as questões do mercado Lloyd's
relacionadas com comercializações
em todo o mundo, incluindo contratos
globais. Para mais informações,
por favor contacte o número
+44 (0)20 7327 6677 ou envie
um email para [email protected]
Indemnizações Lloyd’s –
Cumprir a promessa
Há 300 anos que o Lloyd’s tem
fama de saldar prontamente os
pedidos válidos de indemnização
que recebe. Para garantir precisão
e rapidez, os pedidos são avaliados
e acordados apenas pelo subscritor
principal e por um revisor. Uma vez
assinado o acordo de pagamento
da indemnização, os pagamentos
são efectuados ao corretor num
prazo de três dias úteis.
Apoio online
A Crystal é a ferramenta web do
Lloyd’s que disponibiliza informações
sobre licenças e impostos sobre
prémios em todo o mundo.
Para continuarmos a melhorar
o processo de pagamento de
indemnizações e maximizarmos o
nosso sucesso financeiro a longo
prazo, a Equipa de Indemnizações
do Lloyd's trabalha em parceria
com os agentes subscritores Lloyd’s
para perceber, avaliar e desenvolver
uma melhor gestão dos pedidos de
pagamento de indemnização em
todo o mercado.
Os utilizadores podem seleccionar
mais de 200 países e territórios e
obter relatórios com informações
essenciais, incluindo as licenças
Lloyd’s, informações relativas a
sanções, restrições de colocação,
requisitos de documentação
e resumos fiscais.
A Crystal permite que os subscritores
e os corretores tenham acesso
a informações abrangentes e
detalhadas sobre comercializações
e impostos em todos os territórios
em que os riscos dos seus clientes
estão baseados.
Os relatórios podem ser
personalizados e incluir requisitos
específicos ou informações completas
sobre os países. O critério de pesquisa
pode ser guardado no perfil pessoal
do utilizador para uso futuro ou para
quando a apólice for renovada.
Na homepage da Crystal, o
utilizador pode ter acesso ao
relatório “What’s new” (“Novidades”)
sobre as alterações recentes de
carácter regulatório ou fiscal.
www.lloyds.com/crystal
Rede de representação
internacional
O Lloyd’s está representado em
36 territórios e disponibiliza uma
gama de serviços de suporte ao
mercado Lloyd’s, constituindo uma
área essencial do compromisso do
Lloyd’s perante os seus clientes
em todo o mundo.
Os representantes internacionais
do Lloyd’s disponibilizam
conhecimentos comerciais locais
abrangentes, aconselhamento
sobre comercializações e
informações sobre o mercado.
Para mais informações sobre a nossa rede internacional, visite
www.lloyds.com/crystal ou www.lloyds.com/worldwide
27
Estatuto comercial
do Lloyd’s no mundo
Afeganistão
Este documento é um resumo genérico do estatuto
de comercialização global do Lloyd’s. Os subscritores
e corretores devem ter em consideração os requisitos
legais e regulatórios regionais, que são descritos na Crystal.
Congo
EX RE
Guiné Equatorial
EX RE
Líbia
EX RE
Panamá
África do Sul ■
INS RE
Coreia do Norte
EX RE
Guiné
EX RE
Liechtenstein ■
SV RE
Papua-Nova
Albânia
Coreia do Sul
EX RE
Guiné-Bissau
EX RE
Lituânia ■
SV RE
Guiné ■
Alemanha ■
INS RE
Costa do Marfim
EX RE
Haiti
RE
Luxemburgo ■
SV RE
Paquistão
EX RE
Singapura ■
Honduras ■
RE
RE
RE
Algéria
RE
Costa Rica
Andorra
RE
Croácia
EX RE
RE
EX RE
Serra Leoa
RE
Sérvia
EX
INS RE
Macau
EX RE
Paraguai
EX RE
Síria
RE
INS RE
Macedónia
EX RE
Peru
EX RE
Somália
RE
Hungria ■
SV RE
Madagáscar
EX RE
Cuba
Anguila ■
INS RE
Dinamarca ■
INS RE
Iémen
Malásia
EX RE
Francesa ■
Antígua ■
INS RE
Djibuti
EX RE
Ilha Christmas ■
INS RE
Malawi ■
INS RE
Polónia ■
Antilhas Holandesa EX
EX
Senegal
Hong Kong SAR ■
Angola
RE
EX RE
RE
RE
Polinésia
Sri Lanka
EX RE
INS RE
Suazilândia
INS RE
Sudão
EX RE
SL RE
Suécia ■
INS RE
Suíça ■
INS RE
Suriname
RE
Domínica ■
INS RE
Ilha de Man ■
INS RE
Maldivas RE
Porto Rico ■
Arábia Saudita
EX RE
Egipto
EX RE
Ilha Norfolk ■
INS RE
Mali
EX RE
Portugal (inc.
Argentina ■
EX RE
El Salvador
EX RE
Ilhas Caimão ■
INS RE
Malta ■
INS RE
dependências) ■
RE
Ilhas Cocos ■
INS RE
Marrocos
EX RE
Qatar
RE
Tailândia
RE
INS RE
EX
Taiwan
Arménia
RE
RE
Emirados
SV RE
Aruba
EX RE
Árabes Unidos
RE
Ilhas Cômoro
EX RE
Martinica ■
Quénia
Austrália ■
INS RE
Equador ■
RE
Ilhas Falkland
INS RE
Mauritânia
RE
Reino Unido ■
INS RE
Áustria ■
INS RE
Eritreia
EX RE
Ilhas Mariana
México ■
RE
República
Azerbeijão
Eslováquia ■
SV RE
do Norte
SL RE
Mianmar
EX RE
Centro-Africana
EX RE
Timor Leste
EX RE
Bahamas ■
INS RE
Eslovénia ■
SV RE
Ilhas Maurícias ■
INS RE
Moçambique
EX RE
República Checa ■
SV RE
Togo
EX RE
Bahrein
Espanha (inc.
Ilhas Salomão
INS RE
Moldova
República Democrática
Tonga
INS RE
Bangladesh
EX RE
dependências) ■
INS RE
Mónaco INS RE
do Congo
Trindade e
Barbados ■
INS RE
Estónia ■
SV RE
Caicos
Bélgica ■
INS RE
Etiópia
EX RE
Ilhas Virgens
Belize ■
INS RE
EUA –
Benim
EX RE
Ilhas Virgens ■
Bermudas ■
INS RE
RE
RE
Ilhas Turcas &
EX
EX
EX RE
Mongólia
RE
República
Monserrate
RE
Dominicana
RE
EX RE
Tajiquistão
RE
Tanzânia
EX
Tobago ■
INS RE
Tunísia
EX RE
Britânicas ■
INS RE
Montenegro
EX RE
Reunião ■
INS RE
Turquemenistão
INS RE
Êndia
EX RE
Namíbia ■
INS RE
Roménia ■
SV RE
Turquia
EX RE
EX RE
Ruanda
EX RE
Tuvalu
EX RE
Rússia
EX RE
Ucrânia
EX RE
Uganda
EX RE
Uruguai
EX RE
RE
EUA – Illinois ■
INS RE
Indonésia
EX RE
Nauru
Bielorrússia
RE
EUA – Kentucky ■
INS RE
Irão
EX RE
Nepal
Bolívia
RE
EUA ■
SL RE
Iraque
EX RE
Nicarágua
EX RE
Saint Kitts
Bósnia-Herzegovina
EX
Fiji
EX RE
Irlanda ■
INS RE
Níger
EX RE
e Nevis ■
Botsuana
RE
Filipinas
Islândia ■
SV RE
Nigéria
Samoa Americana SL
RE
Uzbequistão
Brasil ■
EX RE
RE
Vanuatu ■
INS RE
Brunei
RE
RE
EX
INS RE
Finlândia ■
SV RE
Israel ■
INS RE
Noruega ■
INS RE
Samoa
RE
França ■
INS RE
Itália ■
INS RE
Nova Caledónia ■
INS RE
Santa Lúcia ■
Venezuela ■
EX RE
Bulgária ■
SV RE
Gabão
EX RE
Jamaica ■
INS RE
Nova Zelândia ■
INS RE
São Bartolomeu ■ INS RE
Vietname
EX RE
Burkina Faso
EX RE
Gâmbia INS RE
Japão ■
INS RE
Omã
EX RE
São Martinho ■
INS RE
Wallis & Futuna ■
INS RE
Burundi
EX RE
Gana
EX RE
Jersey ■
INS RE
Países Baixos ■
INS RE
São Vicente ■
INS RE
Zâmbia
EX RE
Butão
EX RE
Geórgia
Jordânia
EX RE
Palestina
EX RE
Seicheles
Zimbabué ■
INS RE
Cabo Verde
EX RE
Gibraltar ■
INS RE
Kirguistão
RE
Camarões
EX RE
Granada ■
INS RE
Kiribati
RE
Grécia ■
INS RE
Kosovo
EX RE
Kuwait
EX RE
Camboja
RE
EX
RE
Canadá ■
INS RE
Gronelândia
Cazaquistão
EX RE
Guadalupe ■
INS RE
Labuan ■
EX RE
Chade
EX RE
Guame ■
SL RE
Laos
Chile ■
EX RE
Guatemala ■
EX RE
Lesoto
EX RE
Guernsey ■
INS RE
China ■ Chipre ■
Colômbia ■
28
RE
INS RE
RE
RE
RE
Letónia ■
SV RE
Guiana Francesa ■INS RE
Líbano
EX RE
Guiana
Libéria
EX RE
RE
INS RE
RE
INSOs subscritores Lloyd’s estão autorizados a aceitar seguros
SVOs subscritores Lloyd’s estão autorizados a aceitar seguros apenas numa base
transfronteiriça
SL Os subscritores Lloyd’s estão qualificados como seguradores de linhas excedentes
EXSujeito a isenções. Alguns tipos de seguro e/ou resseguro podem ser subscritos por
seguradores não admitidos
RE Os subscritores Lloyd’s podem aceitar resseguros de seguradores baseados nestes territórios
■Territórios em que o Lloyd’s possui uma licença específica como segurador ou ressegurador
Estas informações são apenas indicativas. O Lloyd’s não aceita qualquer responsabilidade e não
é responsável por quaisquer perdas decorrentes da disponibilização destas informações. Se tiver
alguma dúvida sobre estas informações ou quiser saber se há alterações em relação a algum país,
visite www.lloyds.com/crystal ou entre em contacto com o Lloyd’s International Trading Advice.
29
glossário
de termos
Abaixo poderá consultar um guia
sobre seguros e termos relacionados
com o Lloyd’s. Estas definições
não são exactas, tendo sido
incluídas para auxiliar os leitores
a perceber os termos genéricos
normalmente usados no mercado
Lloyd’s. As definições formais são
apresentadas nas Definitions Byelaw.
Activos centrais Os activos
líquidos da Sociedade, incluindo
o Fundo Central, mas excluindo a
obrigação da dívida subordinada
e o capital exigível.
Agente com poderes de
aceitação Uma empresa do
Reino Unido ou de outro país que
é autorizada por um agente subscritor,
ao abrigo dos termos de um mandato,
a participar em contratos de seguros
a serem subscritos pelos membros
de um consórcio gerido por esse
agente subscritor. Um corretor pode
agir como um agente com poderes
de aceitação.
Agente subscritor Um agente
de subscrição responsável pela
gestão de um consórcio.
Capital exigível Os activos do Fundo
Central podem ser complementados
com “capital exigível” no valor máximo
de 3% dos limites gerais de prémios
dos membros em qualquer ano civil.
Estes fundos serão provenientes
de fundos fiduciários de prémios.
Conselho Criado pelo Lloyd’s Act
de 1982, o Conselho tem a gestão e
a superintendência dos assuntos da
Sociedade e o poder para regular e
dirigir o negócio de seguros do Lloyd’s.
30
Conselho de Franquias Um
órgão criado pelo Conselho e que
é responsável por gerir a Franquia.
Consórcio Um membro ou um
grupo de membros que subscreva
seguros no Lloyd’s através da
agência de um agente subscritor.
Financial Services Authority (FSA)
O organismo que regula a indústria dos
serviços financeiros no Reino Unido.
Fundo Central Fundo financiado
pelas contribuições (entre outras
coisas) de membros do Lloyd’s
e administrado pelo Conselho,
principalmente enquanto fundo
para a protecção dos segurados,
e incluindo o “Antigo” Fundo
Central e o Novo Fundo Central.
Fundos Fiduciários de Prémios
(PTF) Os prémios e outros montantes
recebidos pelos membros pela sua
actividade subscrição no Lloyd’s
são mantidos fiduciariamente pelo
agente subscritor em seu nome e
estão sujeitos ao cumprimento das
responsabilidades de subscrição. Os
fundos fiduciários de prémios incluem:
Sterling Fund, Lloyd’s American Trust
Fund, Lloyd’s Dollar Trust Funds, Lloyd’s
Canadian Trust Fund e Lloyd’s Asia Trust
Funds (que cobrem negócio genérico
emitido através de agentes com
poderes de aceitação em Singapura).
Estes fundos fiduciários de prémios
estão disponíveis para financiar
depósitos regulatórios internacionais,
indemnizações, sobreprémios,
despesas de subscrição e qualquer
lucro a ser pago ao membro depois
de ser constituída uma reserva
para responsabilidades futuras.
Fundos no Lloyd’s (FAL) Capital
fiduciário depositado no Lloyd’s como
segurança para os segurados e para
suportar globalmente o negócio
de subscrição de um membro.
Fundos próprios de base (Tier 1)
O principal parâmetro usado pela
FSA para determinar a robustez
financeira de uma seguradora.
Consiste nos activos mais seguros
e mais líquidos. Os títulos perpétuos
emitidos em 2007 são considerados
fundos próprios de base porque os
fundos resultantes da emissão da
dívida estão completamente pagos
e imediatamente disponíveis; os
titulares da dívida estão subordinados
ao pagamento de linhas.
GWP (Prémios Brutos Emitidos)
Prémios de seguro emitidos, incluindo
os custos de resseguro e aquisição.
Membro (da Sociedade) Uma
pessoa que é admitida na Sociedade.
Novo Fundo Central O Novo
Fundo Central constituído e regido
pelo Estatuto do Novo Fundo Central
(Nº 23 de 1996).
Rácio combinado Uma medida da
rentabilidade da subscrição de uma
seguradora que se baseia na soma
do valor líquido das indemnizações
pagas com o valor líquido das
despesas operacionais dividida
pelo valor líquido dos prémios
recebidos. Um rácio combinado de
100% está no limiar da rentabilidade
(antes de serem tidos em conta
os lucros do capital investido). Um
rácio de menos de 100% significa
que a subscrição foi lucrativa.
Membro corporativo Uma empresa
constituída com responsabilidade
limitada, uma parceria escocesa
de responsabilidade limitada ou
uma parceria de responsabilidade
limitada admitida na Sociedade.
Para consultar um glossário completo, visite
www.lloyds.com/glossary
31
Contactos
globais
África do Sul
Alemanha
Argentina
Austrália
Áustria
Bélgica
Belize
Brasil
Canadá
Chile
China LRCC Ltd
Dinamarca
Espanha
EUA Ilhas Virgens
EUA Illinois
EUA Kentucky
EUA Los Angeles EUA Nova Iorque
França
Grécia
Hong Kong
Irlanda
Israel
Itália
Japão
Malta
Namíbia
Noruega
Nova Zelândia
Países Baixos
Polónia
Reino Unido
Singapura
Suécia
Suíça
Zimbabué
Amit Khilosia
Burkard von Siegfried
John Wilson
Keith Stern
Dr. Harald Svoboda
Alexis Fontein
Derek Courtenay
Marco António de
Simas Castro
Deborah Moor
Emilio Sahurie
Eric Gao
Jes Anker Mikkelsen
Juan Arsuaga
Henry L Feuerzeig
Maryanne Swaim
Pat Talley
Anthony Joseph
LoriAnn Lowery
Anne-Gaëlle Leillard
Marianna Papadakis
Alex Faris
Eamonn Egan
Jonathan Gross
Enrico Bertagna
Iain Ferguson
Mark Gollcher
Peter Grüttemeyer
Espen Komnaes
Scott Galloway
Alexis D Fontein
Witold Janusz
Lloyd’s International
Trading Helpdesk
Simon Wilson
Eva Lindberg
Graham West
Emilia Chisango
+27 11 884 0486
+49 (0)69 5970 253
+54 11 4798 8975
+61 2 9223 1433
+43 (0)1 713 0713
+32 3470 2309
+501 223 5701
+55 21 3849 4425
+1 514 864 5484
+56 2 676 9358
+86 21 6162 8200
+45 (0)7227 3586
+34 914 262 312
+1 340 715-4443
+1 312 407 6200
+1 502 875-5940
+1210 706 4100
+1 212 382-4060
+33 1 4260 4343
+44 (0)20 7327 6802
+852 2918 9911
+353 1 6 313 600
+972 (0)3 612 2233
+39 02 637 8881
+81 33 215 5297
+356 2569 1500
+264 61 207 5111
+47 2311 4560
+64 4 472 7582
+31 10 506 6600
+48 602 247 478
+44 (0)20 7327 6677
+65 6538 7088
+46 (0)8 463 1111
+41 44 266 6070
+263 4 302 60
Desde que, há mais
de 300 anos, vários
mercadores se
encontraram pela
primeira vez no café
de Edward Lloyd para
contratar seguros para
os seus navios, quase
todos os aspectos da
maneira como fazemos
negócio mudaram.
Uma característica
constante, porém, é a
confiança determinada
proclamada pelo nosso
lema, reflectida no
nosso apetite único
pelo risco e na nossa
reputação a nível
mundial no que respeita
ao pagamento de
indemnizações válidas.
www.lloyds.com/worldwide
Válido no dia 31 de Dezembro de 2008
A Fitch Ratings reiterou em Agosto de
2008 a notação de solidez financeira do
Lloyd’s, atribuindo-lhe uma perspectiva
de estabilidade.
A Standard & Poor’s reiterou em Julho de
2008 a notação de solidez financeira do
1-2
3
4
Esta publicação foi impressa
em papel reciclado.
32
Lloyd’s, atribuindo-lhe uma perspectiva
de estabilidade.
A A.M. Best reiterou a notação de solidez
financeira do Lloyd’s, atribuindo-lhe
uma perspectiva de estabilidade,
em Julho de 2008.
6-8
Relatório Anual Lloyd’s 2008.
5
reciclar
When
finished
with
Quando
já you
não have
necessitar
desta
this publication
please
recycle it.
publicação,
por favor
recicle-a
Para mais informações ou para ler sobre qualquer
um dos tópicos incluídos nesta brochura, por
favor consulte o Relatório Anual Lloyd’s 2008 em
www.lloyds.com/financialreports
Lloyd’s é uma marca registada da Sociedade Lloyd’s.
© Lloyd’s, Maio de 2009.
Lloyd’s – Sucursal em Portugal
Rua D. Francisco Manuel de Melo, 21
1070-085 Lisboa
Telefone +351 21 388 34 79 Fax +351 21 313 2001
www.lloyds.com