Planejamento Financeiro para uma nova realidade brasileira

Planejamento Financeiro para uma nova realidade brasileira
Encontro com Investidores
Gisele Andrade CFP® e Luiz Sorge CFP®
Diretores do IBCPF
Brasília 18/04/2013
Um novo contexto para o Planejamento Financeiro
Cenário Econômico
Sociedade da
Informação
Suitability (API)
Um novo contexto para o Planejamento Financeiro
Cenário Econômico
Sociedade da
Informação
Suitability (API)
O Brasil e o cenário econômico
•
A certeza de um mundo mais dinâmico, ou mais
difícil de entender;
•
No Brasil renda crescente
- Menos afetado pela crise internacional;
- Outros emergentes também encontram-se
nessa situação;
•
Ciclos de crescimento econômico geram aumento
no estoque de riqueza;
•
Juros mais baixos
- Investidores buscam maiores retornos;
- Níveis de risco mais elevados em seus portfólios
O Brasil e o cenário econômico
• Juro Real: A principal mudança estrutural com impactos no Planejamento Financeiro Individual
Um novo contexto para o Planejamento Financeiro
Cenário Econômico
Sociedade da
Informação
Suitability (API)
Vivemos na Sociedade da Informação
•
Informação:
- O investidor tem cada vez mais acesso
através de mídias e dispositivos diversos:
Internet, PC, IPhone, Black Berry, etc
• O conhecimento:
- Não está mais concentrado;
- Não é mais monopólio;
- ...E está disponível em tempo real;
• Os 3 efeitos colaterais:
- Gera ansiedade (FOMO*);
- Você no poder;
- Demanda por mais informação;
*Fear Of Missing Out
Vivemos na Sociedade da Informação
• Também gera uma necessidade
crescente por educação financeira;
• Para Bancos, AM, Corretoras, IFAs....
• Questionamento dos investidores
cada vez mais embasado
tecnicamente;
• Necessidade constante de
aprimoramento dos profissionais.
Um novo contexto para o Planejamento Financeiro
Cenário Econômico
Sociedade da
Informação
Suitability (API)
Suitability
• É fundamental conhecer o
investidor e suas características
próprias, de forma a oferecer a
melhor recomendação de
investimentos.
• Suitability não é só uma exigência
regulatória, é uma nova forma de
oferecer produtos!
Suitability
• Porém a nova abordagem de
Planejamento Financeiro envolve
diversos produtos e serviços, não
limitados a investimentos:
 Seguros;
 Previdência;
 Crédito x Fluxo de Caixa;
 Sucessão; e
 Tributário
Os Ciclos de vida e o que é mais importante em cada um deles
Resumindo os Ciclos de Vida
Melhor Idade
Fase Produtiva
Fase Educacional
O que deve ser considerado no Processo de Planejamento Financeiro?
Escala de importância e ou Sofisticação
0
Fluxo de Caixa
Previdência
3
5
7
Investimentos Financiamentos
9
10
Seguros
Sucessório Tributário
O que deve ser considerado no Processo de Planejamento Financeiro?
Escala de importância e ou Sofisticação
0
Fluxo de Caixa
3
Previdência
5
7
9
Investimentos Financiamentos
10
Seguros
Classes Sociais
C
B
A
AA
AAA
Sucessório Tributário
O que deve ser considerado no Processo de Planejamento Financeiro?
Escala de importância e ou Sofisticação
0
Fluxo de Caixa
3
Previdência
5
7
9
Investimentos Financiamentos
10
Seguros
Classes Sociais
C
Fase Educacional
B
A
AA
Fase Produtiva
AAA
Melhor Idade
Sucessório Tributário
Escala de Importância na Fase Educacional
C
B
A
AA
AAA
Fluxo de Caixa
10
10
10
10
10
Previdência
7
7
7
7
7
Investimentos
5
5
5
5
5
Financiamentos
7
7
7
5
5
Seguros
5
5
5
5
5
Sucessório
5
5
5
5
5
Tributário
5
5
5
5
5
Escala de Importância na Fase Produtiva
C
B
A
AA
AAA
Fluxo de Caixa
10
10
9
7
5
Previdência
10
10
7
5
5
Investimentos
5
7
9
10
10
Financiamentos
7
9
10
10
10
Seguros
10
10
10
7
5
Sucessório
5
7
7
9
10
Tributário
5
7
7
9
10
Escala de Importância na Melhor Idade
C
B
A
AA
AAA
Fluxo de Caixa
10
10
9
7
5
Previdência
10
10
7
5
3
Investimentos
5
7
9
9
10
Financiamentos
7
7
7
7
7
Seguros
10
10
9
7
5
Sucessório
5
7
9
10
10
Tributário
5
7
9
10
10
Resumindo
 O mundo mais complexo traz desafios e oportunidades,
temos que buscar Educação Financeira para termos novas
ferramentas para enfrentá-lo;
 Instituições e Reguladores devem manter o grau de
segurança atingido, porém buscando uma constante
evolução em linha com o novo contexto que se apresenta.
Muito Obrigado!
O Processo de Planejamento Financeiro
e a Certificação CFP
Processo de Planejamento – Os 6 passos
Análise
e avaliação
Informação
Relacionamento
Recomendação
Implementar
Monitorar
Obter
Definir
Implementar
Desenvolver
Definição do
escopo do trabalho informações, o relacionamento recomendações e recomendações do
dados
entre cliente
planejamento
ou alternativas
através
e objetivos
e planejador
financeiro
de planejamento
Análise
do cliente
financeiro
inicial
ao cliente
das
Monitorar
condições/situação
recomendações do
do cliente.
planejamento
Plano Financeiro
Processo de Planejamento – Os 6 passos
1. Início do relacionamento
 Informar o potencial cliente sobre o planejamento
financeiro e as competências do profissional de
planejamento financeiro;
 Identificar se as necessidades do cliente podem ser
atendidas;
 Definir o escopo de serviço.
Processo de Planejamento – Os 6 passos
2. Coletar as informações do cliente
 Identificar detalhadamente os objetivos pessoais,
financeiros, as necessidades e prioridades do cliente;
 Coletar informações quantitativas e documentos;
 Coletar informações qualitativas.
Processo de Planejamento – Os 6 passos
3. Analisar e avaliar a situação financeira do cliente
 Analisar as informações do cliente;
 Comparar o que o cliente possui com as alternativas
disponíveis no mercado;
 Identificar ineficiências e riscos.
Processo de Planejamento – Os 6 passos
4. Desenvolver e apresentar recomendações:
 Identificar e avaliar estratégias de planejamento financeiro;
 Desenvolver recomendações de planejamento financeiro e
formas de migrar do estado atual para o recomendado;
 Apresentar as recomendações ao cliente.
Processo de Planejamento – Os 6 passos
5. Implantar as recomendações de planejamento
financeiro do cliente
 Chegar a um acordo sobre as responsabilidades durante a
implantação;
 Identificar e apresentar produto(s) e serviço(s) para a
implantação;
 Definir os critérios de acompanhamento
Processo de Planejamento – Os 6 passos
6. Analisar e monitorar
 Elaborar, consolidar e relatar a evolução da situação
financeira e de outros serviços/produtos detidos pelo
cliente;
 Constantemente analisar e reavaliar se necessário a
situação do cliente, considerando as sua dinâmica pelos
ciclos de vida.
Planejamento Financeiro Pessoal
Nasce uma profissão...
 Que visa atender os objetivos financeiros
e de vida do cliente
... uma mudança de postura
 Com ênfase no processo sem foco na venda
de produtos,
Certified Financial Planner
CFP®, marca internacionalmente reconhecida
como excelência em planejamento financeiro
pessoal.
Planejador Financeiro
Direito
Valores Mobiliários
Seguros e
Previdência
OAB
CVM / BACEN
ANBIMA
SUSEP
CNseg
Consultor
de
Investimento
FenaSaude
Fena-Cap
Trib
u
ta-rista
Civil
(Sucessório)
CPA 10 /
CPA 20
Agente
Autonomo
Securitário
FenSeg
Previdenciário
FenaPrevi
Imóveis
ABE
CIP
Creci
Certificação
 Entidade certificadora
 Licença do FPSB para certificação CFP®
 Código de Ética e de Conduta Profissional
 Associação de planejadores financeiros
 Promoção do conceito de planejamento financeiro pessoal e da
certificação CFP®
Visite o site do IBCPF: www.ibcpf.org.br
Muito Obrigada!