Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum

SEPA
Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum
Agenda
• Hintergründe und Ziele
• Der „SEPA-Raum“ im Überblick
• IBAN, BIC und Gläubiger-ID
• SEPA-Überweisung
• SEPA-Mandate
• SEPA-Basislastschrift
• SEPA-Firmenlastschrift
• Inkassovereinbarung
• Unterstützung
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Hintergründe und Ziele
§ Einheitlicher Zahlungsverkehr innerhalb EU
§ Einheitlicher Rechtsrahmen
§ Stärkung der Wirtschaft
§ Zahlungen einfacher, schneller und effizienter gestalten
§ Verpflichtende Nutzung zum 01.02.2014
§ Verbraucher erhalten ggf. Übergangszeit bis 01.02.2016
§ § 13 BGB: "Verbraucher ist jede natürliche Person, die ein
Rechtsgeschäft zu einem Zwecke abschließt, der weder ihrer
gewerblichen noch ihrer selbstständigen beruflichen Tätigkeit
zugerechnet werden kann."
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Hintergründe und Ziele
Der Zeitplan zur Umsetzung
28. Januar 2008
31. Oktober 2009
Start des SEPA-Überweisungsverfahrens
EU-weit einheitliches Recht für Zahlungsdienste
2. November 2009
Start des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens
Start des SEPA-Firmen-Lastschriftverfahrens
1. November 2010
Teilnahme aller Banken in der Euro-Zone am SEPA-Basis-Lastschriftverfahren sichergestellt
31. März 2012
9. Juli 2012
In Kraft treten der EU-VO 260/2012 zur „SEPA-Migration“
Anpassung der AGB ( Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr)
=> Nutzbarkeit bestehender Einzugsermächtigungen als Lastschriftmandate im SEPA-BasisLastschriftverfahren
1. Februar 2014
Stichtag zur Ablösung der nationalen Zahlverfahren
=> Verbraucher dürfen noch Kontonummer und BLZ verwenden
=> Für Nicht-Verbraucher besteht ab dem 1. Februar 2014 „XML-Pflicht“
1. Februar 2016
Ende der Übergangsfristen = SEPA ist vollendet
=> Die Kunden nutzen ausschließlich die IBAN (der BIC wird ab 1. Februar 2016 entfallen)
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IBAN
International Bank Account Number
§ Identifiziert eindeutig ein Konto
§ Länge variiert innerhalb der Länder
§ Maximal 32 Stellen, Deutschland 22 Stellen
§ IBAN konvertierbar (Fehlerquote ?!)
§ IBAN darf rechtlich nur vom kontoführenden Institut ermittelt und
ausgegeben werden (keine Haftung für Konverter)
§ Rechner und Konverter auf diversen Homepages eingebunden
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BIC
Bank Identifier Code
§ BIC identifiziert eindeutig eine Bank (bis 2016)
§ Fundstelle IBAN & BIC = Kontoauszug und VR-BankCard
§ Fundstelle IBAN & BIC = Onlinebanking (Kontoinformationen)
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Gläubiger-Identifikationsnummer
§ Eindeutige Kennung des Lastschriftgläubigers
§ Vergabe in Deutschland durch Deutsche Bundesbank
§ 2 Stellen Länderkennung DE
§ 2 Stellen ermittelte Prüfziffer
§ 3 Stellen Geschäftsbereichskennung (frei zu vergeben)
§ 11 Stellen Gläubigerkennung
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Gläubiger-Identifikationsnummer
§ Beantragung erfolgt elektronisch
§ Hauptwohnsitz / Hauptgeschäftssitz muss in
Deutschland liegen
§ Daten zur Antragstellung
§ Name / Firma und Anschrift
§ Registernummer, Ort Registergericht oder
§ Ausweisnummer, Ausstellende Behörde und Ort sowie
§ Angaben zum Ansprechpartner
§ Mitteilungsschreiben muss der Bank vorgelegt werden è Inkassovereinbarung Lastschriften
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SEPA-Überweisung
§ Notwendige Angaben: Empfängername, IBAN & BIC Empfänger,
Überweisungsbetrag, Name Kontoinhaber, IBAN Kontoinhaber, Unterschrift
§ AWV Meldegrenze (12.500,00 EUR) besteht unverändert
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SEPA-Überweisung
32 SEPA-Länder
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SEPA-Mandate
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SEPA-Mandate
SEPA-Basislastschrift
§ Zahlungspflichtiger
ermächtigt Zahlungsempfänger zum Einzug
von seinem Konto
mittels Lastschrift und
weist zugleich seine
Bank an, die Lastschriften einzulösen.
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SEPA-Mandate
SEPA-Basislastschrift
§ Bei Zahlungspflichtigen außerhalb Deutschlands, muss das Mandat
in der Sprache des EWR Landes oder in der Vertragssprache
vorgelegt werden (alternativ in Englisch)
§ Für SEPA-Basislastschriftmandatstexte der EWR Länder siehe
http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=core_sdd
_mandate_transalations
§ Deutschsprachiges Musterformular
§ Sowohl für die Mandat-Texte als auch für die Bestandteile des
Mandats besteht Textzwang!
§ Ohne Pflichttext ist das Mandat ungültig = unautorisierte Zahlung =
13 Monate Widerspruchsfrist
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SEPA-Mandate
SEPA-Firmenlastschrift
§ Zahlungspflichtiger
ermächtigt Zahlungsempfänger zum Einzug
von seinem Konto
mittels Lastschrift und
weist zugleich seine
Bank an, die Lastschriften einzulösen.
§ Keine Rückgabe bei
vorliegendem Mandat
bei Bank des
Zahlungspflichtigen
und ausreichender
Deckung
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SEPA-Mandate
SEPA-Firmenlastschrift
§ Bei Zahlungspflichtigen außerhalb Deutschlands, muss das Mandat
in der Sprache des Landes oder in der Vertragssprache vorgelegt
werden (alternativ in Englisch)
§ Für SEPA-Firmenlastschriftmandatstexte der EWR Länder siehe
http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_b2
b_dd_mandate_translations
§ Deutschsprachiges Musterformular
§ Sowohl für die Mandat-Texte als auch für die Bestandteile des
Mandats besteht Textzwang!
§ Ohne Pflichttext ist das Mandat ungültig = unautorisierte Zahlung =
13 Monate Widerspruchsfrist
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SEPA-Mandate
Vorabanzeige
§ Sowohl bei SEPA-Basislastschriften und SEPA-Firmenlastschriften ist
der Zahlungsempfänger verpflichtet, dem Zahlungspflichtigen eine
schriftliche Vorabanzeige (Pre-Notification) zu senden
§ Sie kündigt die Belastung mittels SEPA-Lastschrift an und enthält
§ fälligen Betrag
§ Fälligkeitsdatum
§ Bankverbindung des Zahlungspflichtigen
§ Möglich im Zusammenhang der Rechnungsstellung, Police, Vertrag…
§ Stehen mehrere Einzüge mit Betrag und Fälligkeitsdatum fest
(z. B. Abschläge), so können diese in einer Vorabanzeige
angekündigt werden
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SEPA-Mandate
Migration
§ Erteilte Einzugsermächtigungen können in ein SEPABasislastschriftmandat migriert werden, wenn:
„Sonderbedingungen für den Lastschrifteinzug“, Fassung Juni 2012
§ Abbuchungsaufträge können nicht migriert werden
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SEPA-Basislastschrift
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SEPA-Basislastschrift
§
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SEPA-Basislastschrift
§
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SEPA-Firmenlastschrift
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SEPA-Firmenlastschrift
§
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SEPA-Firmenlastschrift
§
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Inkassovereinbarung
§ Mit Abschluss der Lastschriftinkassovereinbarung und Akzeptanz der
AGB können Lastschriften eingezogen werden
§ Sofern noch nicht geschehen, muss der Vertrag mit den SEPAVerfahren und der Gläubiger-ID aktualisiert werden
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Unterstützung
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Unterstützung
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Handlungsempfehlungen
• SEPA-Verantwortlichkeit klären
• Bestandsaufnahme und Analyse betroffener Prozesse
• Software auf SEPA-Funktionalität prüfen
• IBAN / BIC angeben, abfragen und verwenden
• Gläubiger-ID beantragen
• Mandatsreferenznummern einführen
• Pre-Notifikation vorbereiten
• Beurteilung wichtiger Kunden- und Lieferantenbeziehungen
• Liquiditätsplanung für den 01.02.2014
• Achtung: Weihnachten und Jahresabschluss gibt es auch 2013!
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