dados números factos Ajudamos a multiplicar e

dados
Ajudamos a multiplicar e fortalecer
os seus laços comerciais
números
factos
Solte as amarras e empreenda nas suas aventuras
comerciais com confiança total. Na Crédito y Caución
garantimos que não ficam pontas soltas.
A
B
4
Crédito y Caución
A constante evolução e desenvolvimento
dos serviços proporcionam uma grande
vantagem aos nossos segurados
1.522,5 milhões de euros
Total de receitas
do Grupo Atradius
373,7 milhões de euros
Total de receitas
da Crédito y Caución
Quotas de mercado de Crédito y Caución, 2013
Espanha
50%
Portugal
23%
Brasil
16%
Receitas do Grupo Atradius por regiões, 2013
Presença em 50 países
1. Espanha (Crédito y Caución): 24,8%
9
2. Alemanha: 10,6%
10
8
3. França: 8,4%
1
4. Países Baixos: 7,6%
5. Itália: 7,1%
7
2
6
5
3
4
6. Reino Unido: 6,3%
7. Resto da UE: 17,6%
8. Ásia e Austrália: 8,2%
9. América: 7,8%
10. Resto dos países: 1,5%
5
Dados, números, factos
Construindo a liderança global
O mundo está em mudança. Crescer hoje exige mais protecção
e mais projecção global. O seguro de crédito desempenha um
papel essencial na hora de readquirir a confiança, num ambiente
de incerteza económica.
O seguro de crédito do século XXI passa pela
consolidação de alguns operadores globais
como a Atradius, um processo em que a
Crédito y Caución tem um papel protagonista.
Em 2013 expandimos a nossa presença
geográfica, abrindo novos escritórios nos
Estados Unidos, Canadá, Turquia e Austrália e
realizando investimentos adicionais no Dubai,
Singapura e China, regiões cuja importância
regista um rápido crescimento como
principais eixos comerciais a nível mundial.
As receitas do Grupo em todo o mundo
alcançaram os 1.522 milhões de euros
crescendo intensamente na Ásia, América
do Norte, América do Sul e Europa Central
e do Leste. Na Crédito y Caución, as receitas
directas chegaram aos 374 milhões de
euros em 2013, consolidando a liderança da
empresa em Espanha, Portugal e no Brasil,
três mercados onde opera directamente.
Sinistralidade sob controlo
O rácio da sinistralidade no conjunto
do Grupo Atradius situa-se nos 45,6%,
mantendo-se dentro de margens saudáveis.
Especialmente significativo foi o controlo da
sinistralidade na Crédito y Caución, situada
nos 54,9%. As acções dos departamentos
técnicos conseguiram reduzir o volume
dos incumprimentos de pagamentos
6
Crédito y Caución
sofridos pelos nossos segurados aumentando
ao mesmo tempo a exposição de risco aceite
o que lhes permite fechar mais negócios.
Para além disso, os valores recuperados, a
velocidade e o custo das nossas gestões de
recuperação de dívida melhoraram, apesar da
severidade da conjuntura.
O papel principal da Crédito y Caución no
panorama actual é ajudar as nossas empresas
a encontrar novos mercados e clientes
solventes, através da análise detalhada de
cada cliente. Os nossos modelos de risco têm
em conta mais de 400 variáveis extraídas das
situações financeiras ou o do histórico de
pagamentos. No entanto, o mais importante
é enriquecer essa análise com dados próprios,
obtidos por intermédio das ocorrências
registadas com milhares de empresas
seguradas, para saber de que forma se
comportam hoje em termos de pagamentos.
A nossa tarefa é adaptarmo-nos
constantemente à mudança de conjuntura,
aplicando sempre a mesma filosofia de
subscrição de riscos: assumir o máximo
possível onde não detectemos desvios
de comportamentos nos pagamentos das
empresas acima de níveis aceitáveis.
E, na eventualidade da operação falhar,
cobrir a dívida e activar as nossas redes
globais de cobrança.
Crédito y Caución
Grupo Atradius
Em milhões de euros e em %
373,7
Total de receitas
1.522,5
337,8
Prémios recebidos
1.412,1
35,9
Receitas por informação
110,4
54,9% Rácio de sinistralidade
45,6%
27,4%
Rácio de despesas 35,9%
4,3
Resultado dos investimentos
29,5
Resultado líquido
35
134,5
Valores na norma internacional
O que é a Crédito y Caución?
A Crédito y Caución é o operador líder do seguro de crédito
no mercado interno e no crédito à exportação, na Península
Ibérica, desde a sua fundação, em 1929. Com uma quota
de mercado superior a 50%, está no mercado há mais de
85 anos a contribuir para o crescimento das empresas,
protegendo-as dos riscos de não pagamento associados às
suas vendas a crédito de bens e serviços. É desde 2008 o
operador do Grupo Atradius em Espanha, Portugal e Brasil.
O que é o Grupo Atradius?
O Grupo Atradius é o operador global de seguro de
crédito presente em 50 países, com acesso a informação
de crédito de mais de 100 milhões de empresas em
todo o mundo. O operador global consolida a sua
actividade dentro do Grupo Catalana Occidente.
O rácio de gastos mais baixo do sector
Activos líquidos e seguros
Ao longo de 2013, a Crédito y Caución
apostou no controlo dos seus gastos
gerais, em linha com a política contínua de
racionalização de processos, sem afectar os
elevados níveis de serviço que constituem
um dos elementos-chave que distinguem a
Companhia. O controlo adequado dos gastos
gerais contribuiu para a contenção do rácio
de gastos abaixo dos 28%.
Desde o aparecimento da crise de crédito
em 2008, a nossa carteira de investimento
é composta, na sua maior parte, por
activos a curto prazo com altas taxas de
liquidez, rentabilidade razoável e máxima
qualidade de crédito. O resultado líquido
dos investimentos para 2013 alcançou os 35
milhões de euros no Grupo Atradius e 4,3
milhões na Crédito y Caución.
A relação entre os prémios dos nossos
segurados e as despesas operacionais da
Companhia é uma das mais reduzidas do
sector, o que se traduz numa base sólida para
oferecer valor real aos nossos segurados.
Resultados sólidos e crescentes
7
Dados, números, factos
A evolução de todos estes parâmetros permitiu
ao Grupo Atradius obter um Resultado de
134,5 milhões de euros dos quais 29,5 se
devem à Crédito y Caución.
8
Crédito y Caución
460.394 milhões em linhas
de crédito comercial
Um estímulo gerador de tecido
produtivo e de crescimento
Evolução das nossas linhas de crédito comercial
no mundo, 2007–2013
Milhares de milhões de euros
700
642,4
574,5
385,7
398,9
426,6
445,8
460,4
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
600
500
400
300
200
100
0
9
Dados, números, factos
A exportação merece muito crédito
O seguro de crédito desempenha um papel fundamental nesta crise
para reactivar o comércio e para ajudar a reestruturar as carteiras
de clientes de milhares de empresas. Os organismos internacionais
calculam que já cobre 15% das trocas comerciais mundiais.
Não existe um produto como o seguro de
crédito capaz de lhe dar uma opinião sobre
um cliente que está a milhares de quilómetros
de distância. Dá-se ainda o facto de que um
dos três grandes operadores mundiais, com
capacidade para ter uma opinião actualizada
sobre 100 milhões de empresas, é ibérico.
Somos nós, a Crédito y Caución.
O ano de 2013 ficou marcado pelo
crescimento de 3,2% das linhas de crédito
comercial abrangidas pelos nossos seguros
de crédito em todo o mundo, situando-se
acima dos 460.000 milhões de euros, um valor
equivalente a 2,8 vezes o PIB português. Este
crescimento, fruto da análise individualizada
da capacidade de pagamentos em todo o
mundo, apresenta taxas superiores a 20% na
América e na Ásia. A evolução é muito mais
contida na Europa, com a excepção dos países
de Leste, Reino Unido e Alemanha. Em França
e Itália estas linhas mantiveram-se estáveis.
Em Espanha e Portugal, com mercados
internos estagnados e altos níveis de
morosidade, a Crédito y Caución continua
a manter linhas de crédito comercial que
ultrapassam os 81.000 milhões, uma
actividade que supera a de qualquer outro
operador de seguro de crédito. Para além
disso, a Companhia tem vindo a acompanhar
as empresas na sua procura por clientes
solventes para os seus produtos e serviços,
por mais distantes que se encontrem.
10
Crédito y Caución
A dimensão internacional da Crédito y
Caución, que levamos mais de uma década a
construir, funciona a pleno rendimento. Em
2008 praticamente apenas 10% das nossas
linhas de crédito comercial concedidas a
empresas portuguesas se destinavam a
outros mercados, quatro anos depois essa
percentagem praticamente duplicou.
As nossas linhas de crédito comercial, 2013
Milhões de euros
Sector Industrial
Químico
56.282
Electrónico 55.912
Metalúrgico
50.907
Consumo duradouro
50.468
Alimentação
42.564
Transporte
38.366
Construção
33.459
Maquinaria
29.390
Agricultura
22.808
Serviços
21.386
Materiais de construção
20.031
Têxtil
16.261
Finanças
11.755
Papel
10.805
Total
460.394
As nossas linhas de crédito comercial, 2013
Milhões de euros
No mundo
Região do comprador
Espanha,
Portugal
França
Itália
Bélgica e
Luxemburgo
155.673
Países do comprador
81.486 Espanha e Portugal
37.135 França
23.717 Itália
13.335 Bélgica, Luxemburgo
Alemanha
Europa Central
e de Leste,
Grécia, Malta
Chipre e Turquia
113.985
Total
460.394
Dados, números, factos
34.907 Europa Central e de Leste
6.234 Outros
Países Baixos,
Nórdicos
e Bálticos
88.312
22.325 Países Baixos
América
45.619
28.951 Estados Unidos
Reino Unido
e Irlanda
34.619
11
72.844 Alemanha
20.652 Países Nórdicos
1.179 Países Bálticos
16.668 Outros
31.698 Reino Unido
2.921 Irlanda
Austrália
e Nova Zelândia
9.554
9.554 Austrália e Nova Zelândia
Resto do mundo
56.788
56.788 Resto do mundo
12
Crédito y Caución
Fortalecemos os níveis de solvência,
para manter os nossos compromissos
muito bem seguros
Provisões técnicas
da Crédito y Caución
311 milhões de euros
Provisões técnicas
do Grupo Atradius
1.486 milhões de euros
Provisões técnicas do Grupo Atradius, 2007–2013
Milhões de euros
2500
1.232
2.167
1.508
1.312
1.549
1.593
1.486
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2000
1500
1000
500
0
Fundos próprios do Grupo Atradius, 2007–2013
Milhões de euros
1400
854
1.006
905
1.035
1.130
1.196
1.287
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
1200
1000
800
600
400
200
0
13
Dados, números, factos
Credibilidade bem reforçada
A Crédito y Caución reforçou em 2013 os seus níveis de solvência
e provisões técnicas, num ambiente marcado pelo equilíbrio técnico.
De acordo com os dados de encerramento
do exercício, o excesso de cobertura das
provisões técnicas, que fortalece a solvência
e liquidez da Companhia para que esta possa
satisfazer os compromissos assumidos com
os segurados, situa-se nos 229 milhões de
euros, 31% a mais do que o exercício anterior.
O património líquido não comprometido pela
Companhia representa 397% do mínimo legal
exigido pelos órgãos de controlo.
Consciente do papel indispensável do
resseguro como elemento de estabilização,
a Companhia continuou a consolidar e a
intensificar as relações de cooperação com o
seu quadro ressegurador
Liderança mundial
Os altos níveis de solvência da Crédito y
Caución vêem-se reforçados pelo facto de
pertencer ao Grupo Atradius, líder mundial
no seguro de créditos comerciais e cobrança
de dívidas. No encerramento de 2013, as
provisões técnicas do grupo situavam-se
nos 1.486 milhões de euros e os seus fundos
próprios alcançaram os 1.287 milhões de euros.
Com estes níveis mais do que cumprimos os
requisitos legais de solvência exigidos nos
diferentes países onde opera o Grupo Atradius.
Rating de elevada solidez financeira
Os níveis de solidez financeira da Crédito y
Caución, apoiados no facto de pertencer a
14
Crédito y Caución
um grupo sólido como o Grupo Atradius e da
presença do Grupo Catalão Occidente como
accionista de referência, são reconhecidos por
diversas agências internacionais.
A Moody’s atribui um rating A3,
baseado numa «posição muito forte no
sector do seguro de crédito, uma carteira
de investimentos conservadora, boa
capitalização, protecção significativa do
resseguro e baixo endividamento financeiro».
A A. M. Best situa a sua qualificação
em A, uma «excelente segurança financeira»
reflexo da «sólida posição no mercado
global do seguro de crédito comercial, a
forte capitalização ajustada ao risco e o bom
desempenho operacional».
Liquidez para os segurados
Com estes elevados níveis de solvência, os
seguros da Crédito y Caución constituem
uma das garantias mais sólidas que se podem
obter da cobrança de uma venda a crédito de
bens ou serviços. Assim, e para responder a
um contexto de falta de liquidez que muitos
segurados atravessam, a Companhia lançou
o Sistema de Informação ao Beneficiário,
uma ferramenta de garantias adicionais para
a banca que disponibiliza linhas de crédito
à empresa segurada por um montante
equivalente a 80.000 milhões de euros em
vendas cobertas pela Crédito y Caución.
Estrutura accionista
A Crédito y Caución está desde 2008
plenamente integrada no Grupo Atradius,
entidade que presta serviços de gestão de
crédito como seguro de crédito, seguro de
caução, informação comercial e cobranças
em 50 países. A empresa matriz do operador
global é o Grupo Compañía Española de
Consorcio de
Compensación
de Seguros
9,9%
Crédito y Caución S.L., constituída por
diversas seguradoras espanholas.
A sociedade dominante é o Grupo Catalana
Occidente S.A., que administra e gere,
directa ou indirectamente, a totalidade das
participações das distintas sociedades que
o constituem.
España S.A.
Cia. Nacional
de Seguros
Ges Seguros y
Reaseguros S.A.
+ Nacional de
Reaseguros S.A.
73,8%
5%
11,3%
Grupo
Crédito y Caución
Grupo Catalana
Occidente
64,2%
35,8%
Grupo Catalana Occidente
• 150 anos de história
• Grupo independente
Grupo Atradius
• Genuinamente segurador
• Carteira que inclui todos os ramos
e produtos
• Cotado em Bolsa fazendo parte
do Ibex MedCap
100%
• 5.573 empregados
• 3.200 milhões de euros de facturação
• Resultados recorrentes acima
dos 220 milhões de euros
• Recursos permanentes de 2.700
milhões de euros
• 8.500 milhões de euros de activos
sob gestão
15
Dados, números, factos
Iberinform
100%
Crédito y Caución
Trabalhamos por um futuro sustentável
A nossa visão
O nosso objectivo estratégico
da responsabilidade corporativa
Somos uma empresa global responsável
que oferece soluções de gestão de crédito
à escala mundial. Por isso, a nossa procura
pela obtenção de benefícios, o nosso
objectivo, consiste em gerir os riscos éticos,
do meio ambiente e sociais associados ao
exercício da nossa actividade.
A nossa visão consiste em garantir que
as nossas decisões e acções beneficiam os
nossos funcionários, os nossos clientes, os
nossos accionistas e as comunidades com
quem trabalhamos e que essas mesmas
decisões contemplem o seu impacto sobre
o meio ambiente.
16
Crédito y Caución
Como empresa, o nosso objectivo é
contribuir para o êxito do comércio
nacional e internacional e para a
prosperidade dos nossos clientes. Neste
sentido, o meio ambiente e os direitos
humanos constituem uma prioridade na
nossa estratégia empresarial. Actuamos de
forma absolutamente íntegra nas nossas
relações com os nossos funcionários,
clientes, accionistas e com todos aqueles
com quem interagimos.
Os dez princípios do pacto mundial
O Pacto Mundial é uma iniciativa de
estratégia empresarial promovida pela
Organização das Nações Unidas que
estabelece dez princípios universalmente
aceites em matéria de direitos humanos,
trabalho, meio ambiente e luta contra
a corrupção. Através da sua adesão e
cumprimento, as empresas contribuem
para que a globalização dos mercados,
o comércio, a tecnologia e as finanças
beneficiem as economias e as sociedades
de todo o mundo. Tal como o restante
Grupo Atradius, a Crédito y Caución está
comprometida com a sua prática e aceitação
universal pelo mundo empresarial.
Direitos Humanos
Meio Ambiente
1. As empresas devem apoiar e respeitar
a protecção dos direitos humanos
fundamentais reconhecidos universalmente,
dentro do seu âmbito de influência.
7. As empresas deverão manter um enfoque
preventivo que favoreça o meio ambiente.
2. As empresas devem certificar-se que
as suas empresas associadas não sejam
cúmplices da violação dos direitos humanos.
Padrões Laborais
3. As empresas devem apoiar a liberdade de
associação e o reconhecimento efectivo do
direito à negociação colectiva.
4. As empresas devem apoiar a eliminação
de toda a forma de trabalho forçado ou
realizado sob coação.
5. As empresas devem apoiar a erradicação
do trabalho infantil.
6. As empresas devem apoiar a abolição das
práticas de discriminação no emprego e na
ocupação.
17
Dados, números, factos
8. As empresas devem fomentar as
iniciativas que promovam uma maior
responsabilidade ambiental.
9. As empresas devem favorecer o
desenvolvimento e a difusão das tecnologias
que respeitem o meio ambiente.
Anticorrupção
10. As empresas devem trabalhar contra
a corrupção em todas as suas formas,
incluindo a extorsão e o suborno.
Exportamos confiança
Europa
Alemanha: Berlim, Bielefeld, Bremen,
Colónia, Dortmund, Frankfurt,
Friburgo, Hamburgo, Hanôver, Kassel,
Munique, Nuremberga, Estugarda
Áustria: Viena
Bélgica: Antuérpia, Namur
Dinamarca: Århus, Copenhaga
Eslováquia: Bratislava
Espanha: Ver próxima página
Finlândia: Helsínquia
França: Bordéus, Compiègne,
Estrasburgo, Lille, Lyon, Marselha,
Nancy, Orléans, Paris, Rennes,
Toulouse
Grécia: Atenas
Hungria: Budapeste
Irlanda: Dublin
Itália: Milão, Roma
Luxemburgo: Luxemburgo
Noruega: Oslo
Países Baixos: Amesterdão, Ommen
Polónia: Cracóvia, Poznan, Varsóvia,
Wroclaw
Portugal: Lisboa, Porto
18
Crédito y Caución
Reino Unido: Belfast, Birmingham,
Cardife, Glasgow, Londres, Manchester
República Checa: Praga
Rússia: Moscovo (***)
Suécia: Estocolmo
Suíça: Lausana, Lugano, Zurique
Turquia: Istambul
Médio Oriente
Arábia Saudita: Dubai (**)
Emirados Árabes Unidos: Dubai (**)
Israel: Tel Aviv (*)
Líbano: Beirute (*)
Ásia
China: Xangai (***)
Hong Kong: Hong Kong
Filipinas: Manila (**)
Índia: Mumbai (***)
Indonésia: Jacarta (**)
Japão: Tóquio
Malásia: Kuala Lumpur (**)
Singapura: Singapura
Taiwan: Taipé (**)
Tailândia: Bangkok (**)
Vietname: Hanói (**)
África
Quénia: Nairobi (*)
África do Sul: Joanesburgo (**)
Tunísia: Tunis (*)
América
Argentina: Buenos Aires (**)
Brasil: São Paulo
Canadá: Almonte, Duncan, Mississauga,
Chile: Santiago do Chile (*)
Estados Unidos: Chicago, Hunt Valley,
Los Angeles, Nova Iorque
México: Cidade do México, Guadalajara,
Monterrey
Peru: Lima
Oceânia
Austrália: Sydney, Brisbane, Melbourne,
Perth
Nova Zelândia: Wellington
(*) Empresa associada ou participação minoritária
(**) Acordo de cooperação com parceiro local
(***) Serviço estabelecido e acordo de cooperacão
com parceiro local.
Serviço de apoio ao cliente
T: 808 203 204
[email protected]
www.creditoycaucion.pt
Girona
Avda. Jaume I, 1. 1º 2
17001 Girona
T: + 34 972 22 63 36
Valencia
Jacinto Benavente, 14
46005 Valencia
T: 34 963 92 06 00
Lisboa
Avda. Da Liberdade, 245. 3º C.
1250-143. Lisboa. Portugal
T: + 351 21 319 03 70
Las Palmas de Gran Canaria
Plaza de la Feria, 40. 6º
35003 Las Palmas de Gran Canaria
T: + 34 928 24 85 48
Zaragoza
Plaza Salamero, 14. 1º
50004 Zaragoza
T: + 34 976 21 70 77
Porto
Praça do Bom Sucesso, 61. 6º.
Escritorio 605.
4150-146 Porto. Portugal
T: + 351 22 605 16 10
Madrid
Paseo de la Castellana, 4
28046 Madrid
T: + 34 914 32 63 00
Escritório no Brasil
Escritórios em Espanha
Escritórios centrais
Paseo de la Castellana, 4
28046 Madrid
T: + 34 91 432 63 00
F: + 34 91 432 65 06
A Coruña
Real, 85. 6º
15003 A Coruña
T: + 34 981 22 55 91
Málaga
Avda. de Andalucía, 19. 1º
29002 Málaga
T: + 34 952 32 62 12
Murcia
Avda. de la Libertad, 2.
Entlo. 30009 Murcia
T: + 34 968 23 65 55
Navarra-La Rioja
Avda. Carlos III, 13. 4º
31002 Pamplona
T: + 34 948 20 31 94
Alcalá de Henares (Madrid)
Avda. Juan Carlos I, 13.
9ª B. Torre Garena
28806 Alcalá de Henares, Madrid
T: + 34 916 77 16 78
Oviedo
Conde de Toreno, 4
33004 Oviedo
T: + 34 985 24 09 50
Alicante
San Fernando, 19. Principal
03002 Alicante
T: + 34 965 14 15 13
Sevilla
Plaza Nueva, 8. B, 5ª Plta.
41001 Sevilla
T: + 34 954 22 49 05
Barcelona
Provenza, 216
08036 Barcelona
T: + 34 934 51 43 43
Tarragona
Rambla Nova, 76. 1º
43003 Tarragona
T: + 34 977 23 53 13
Bilbao
Gran Vía, 17
48001 Bilbao
T: + 34 944 41 39 00
Terrasa (Barcelona)
Gutemberg, 3-13. 3º F
08224 Terrasa, Barcelona
T: + 34 937 88 89 12
19
Dados, números, factos
São Paulo
Av. Angélica 2530, 10º andar,
Consolaçao-São Paulo (SP)
CEP 01228-200 Brasil
T: +55 11 3100 1100
Agências
T: 902 12 00 82
Albacete
Almería
Badajoz
Burgos
Córdoba
Jaén
León
Lérida
Palma de Mallorca
Sabadell
Salamanca
San Sebastián
Santa Cruz de Tenerife
Santander
Vigo
Vitoria