Gestão de Riscos e Seguros – Dr. Paulo Freitas, Aon

Transcrição

Gestão de Riscos
e Seguros
Paulo Freitas. Maio, 2015
Risk.
Risk.
Reinsurance.
Reinsurance.
Human
Human
Resources
Resources.
Acerca de Aon
Client Name, Proposal # | Practice Group | Date (##.##.##) | Document # Optional
Proprietary
Investor
Confidence
& Confidential
Project Europe | Aon Risk Solutions | Confidencial
2
Aon – Estrutura de Negócio
A estrutura de negócio da Aon foi definida de modo a proporcionar aos nossos clientes em todo o mundo, as soluções
mais ajustadas, eficientes e com o mesmo nível de serviço qualquer que seja a geografia em causa.
A empresa mãe do grupo denomina-se Aon Plc - a holding que é composta por dois segmentos distintos de
funcionamento, corporizando a nossa intervenção nos pilares risco e pessoas:
Receitas em 2014:
Soluções RH 34%
SOLUÇÕES DE RISCOS
• Aon Risk Solutions (ARS):
Gestão de riscos e Corretagem de
Seguros
• Aon Benfield: Corretagem de
Resseguro
SOLUÇÕES DE RECURSOS
HUMANOS
• Aon Hewitt: Consultoria de
Recursos Humanos
66
%
Soluções Riscos
Os serviços de consultoria foram desenvolvidos dando resposta a necessidades das organizações,
inicialmente destinados a optimizar a colocação de seguros, sendo actualmente importantes elementos
diferenciadores da oferta da Aon em soluções para a gestão do risco e de pessoas nas organizações.
Investor Confidence Project Europe | Aon Risk Solutions | Confidencial
3
Aon no Mundo
A Aon tem uma network própria com mais de 500 escritórios em 120 países.
A maior e mais abrangente rede no seu sector de atividade.
4
Aon em Portugal
APOSTAMOS FORTE NO NEGÓCIO
Corretor líder no segmento Corporate Business em Portugal
Liderança
História
Em Portugal desde 1989. Tem consolidado a sua presença
através de uma estratégia mista de crescimento por
aquisição e orgânica
Direção
Receitas em CAGR de 11% nos últimos 6 anos; Mais de
100M€ de prémios intermediados em 2013
Estrutura
Escritórios em Lisboa e no Porto
Colaboradores
Clientes
Forte investimento no talento local - 84 colaboradores em
Portugal
+5,4% CLIENTES
A Aon Portugal registou em 2013 um crescimento
orgânico de 5,4%, tendo também conseguido cativar
esta mesma percentagem de novos clientes.
96% RETENÇÃO DE CLIENTES
Além de novos clientes, a Aon Portugal conseguiu, em
2013, reter os seus clientes a uma taxa acima dos
96%.
Com uma taxa de retenção de 96%
Pelo 4º ano consecutivo a Aon Portugal
venceu o prémio excelência no trabalho
na categoria de médias empresas, no
setor da banca, seguros e serviços
financeiros.
5
Aon em Portugal
A Aon Portugal é responsável pela
colocação do seguro da rede
eléctrica nacional em alta tensão.
Aon coloca o seguro das duas únicas
refinarias em Portugal que permitem o
uso de combustível por todos os veículos
que circulam em Portugal.
A Aon segurou o primeiro projecto
piloto de energias renováveis OffShore e apoiou o investimento em
renováveis no Mar da Escócia.
Todos os gasodutos que permitem às
famílias portuguesas tomar banho quente
de manhã são colocados através da Aon.
70%
do
plano
estratégico
hidroeléctrico em Portugal é seguro
pela Aon.
A Aon esteve presente na maior obra
industrial do século XX em Portugal.
15% dos trabalhadores em
Portugal que beneficiam de um
seguro de saúde são clientes da
Aon.
O melhor vinho do mundo
é Português e é seguro
pela Aon (wine spectator
Nov 2014)
Os 5 maiores sinistros de danos
patrimoniais e responsabilidade civil
em Portugal foram geridos pela Aon
Portugal.
14% de todo o seguro de credito
realizado em Portugal e colocado
pela Aon
6
Aon – Áreas de Atuação
A Aon caracteriza-se por ser uma empresa de serviços profissionais na área de Gestão de Riscos e
Gestão de Capital Humano, não se limitando ao tradicional processo de colocação das apólices junto
dos mercados de seguro e resseguro.
7
Gestão de Riscos e Seguros
Proprietary
Investor
Confidence
& Confidential
8
A abordagem Aon – Como fazemos?
Plano de ação
A nossa abordagem inicia-se com uma análise detalhada dos riscos inerentes ao projecto, responsabilidades,
relações contratuais e suas obrigações. Posteriormente, efetuamos uma avaliação matricial dos riscos
identificados e quais as soluções disponíveis (nem todos os riscos são seguráveis).
9
Aon – Soluções?
Fases do Projeto
Há que garantir uma adequada identificação, gestão e transferência de riscos em cada fase do projeto:
Projeto
Construção,
instalação,
montagem e
comissionamento
“No project is risk free.
Risk can by managed,
minimized, shared,
transferred or accepted.
It cannot be ignored!”
Sir Michael Latham (1994)
Operação
10
Aon – Soluções?
Fases do Projeto: Projeto
Projeto
Responsabilidade civil profissional (projetista):
•
•
•
Cobertura dos danos patrimoniais e não patrimoniais causados a terceiros em consequência
de erros e omissões no decurso da atividade profissional.
A cobertura da OE não é suficiente para fazer face às responsabilidades assumidas, bem
como o âmbito de cobertura não se encontra adaptado às exigências dos projectos EE.
É da competência das ESE de promover uma cobertura robusta e adequada às exposições
que venham a assumir, quer por imposição dos financiadores, quer para salvaguarda da
conta de resultados.
11
Aon – Soluções?
Fases do Projeto: Construção, instalação, montagem
e comissionamento
Todos os Riscos Construção e Montagem (CAR/EAR):
•
Construção,
instalação,
montagem,
comissionamento
Cobertura dos danos causados ao objecto dos trabalhos em consequência de causa externa,
defeito de materiais ou erro de mão-de-obra. Adicionalmente, este tipo de soluções podem
agregar secções ou extensões de cobertura adicionais, tais como:
 Responsabilidade civil, garantindo os danos causados a terceiros em consequência dos
trabalhos desenvolvidos;
 Bens pré-existentes, garantindo a reparação das edificações e estruturas que servem de
base aos projectos EE;
 Transportes, garantindo os danos ocasionados por transporte terrestre ou aéreo dos
materiais e equipamentos a incorporar no projecto EE (atenção à forma de aquisição –
IncoTerms)
12
Aon – Soluções?
Fases do Projeto: Construção, instalação, montagem
e comissionamento (cont.)
Todos os Riscos Construção e Montagem (CAR/EAR):
•
•
•
•
•
•
Construção,
instalação,
montagem,
comissionamento
Erros de Projecto (Consequências) – DE vs. LEG;
Honorários Técnicos;
Demolição e remoção de escombros;
Despesas adicionais com horas extraordinárias e trabalhos noturnos;
Perigos iminentes;
Adicionalmente, poder-se-á (sempre que necessário) transferir para o mercado segurador as
perdas de exploração antecipadas (ALOP), em consequência de um sinistro de danos
materiais no projeto em execução.
Atenção: existem cláusulas de exclusão ou limitativas que requerem ações por parte da ESE ou
do empreiteiro contratado:
• Programa de Trabalhos (X semana de desvio);
• Período de retorno ( X anos);
Nota(!): Existem muitas cláusulas que, sem uma leitura atenta, podem induzir em erro pelo seu
nome. Não são cláusulas de cobertura, mas sim de exclusão.
13
Aon – Soluções?
Fases do Projeto: Operação
Operação
All Risks Danos Patrimoniais + Perdas de Exploração (ou custos
adicionais de operação) + Responsabilidade Civil Exploração
•
•
•
Nesta fase pretende-se salvaguardar, durante o prazo estabelecido do contrato, a proteção do
património das ESE que se encontra em operação e sobre o qual será feita a medição da
redução da fatura energética.
Assim, propomos uma solução de “Todos os Riscos”, com extensão a Avaria de Máquinas
(sempre e quando tal seja aplicável), bem como demais extensões de cobertura que
permitam salvaguardar a exposição das ESE.
As Perdas de Exploração são, no âmbito dos projecto EE, de extrema importância dado que
permitem transferir para o mercado segurador uma exposição de perdas financeiras, em caso
de sinistro de danos materiais (condição sine qua non). Desta forma, o não cumprimento das
métricas previstas contratualmente, e sempre que tal não resulte de caso de Força Maior (que
deverá ser estabelecido contratualmente), terá o impacto reduzido na conta de resultados das
ESE, permitindo que as mesmas possam continuar a operar e obter remuneração em anos
seguintes.
14
Aon – Soluções?
Fases do Projeto: Operação (cont.)
Operação
All risks Danos Patrimoniais + Perdas de Exploração (ou custos
adicionais de operação) + Responsabilidade Civil Exploração
•
•
A cobertura de Responsabilidade Civil Exploração é preponderante no âmbito dos danos
causados a terceiros, patrimoniais e não patrimoniais, decorrentes da actividade
desenvolvida.
A maior litigância a que vimos assistindo nos últimos anos, conjugado com incrementos
substanciais na determinação judicial das indemnizações a liquidar, poderão colocar em
causa a viabilidade financeira das ESE.
15
Aon – Mercado Segurador?
•
•
•
•
Tradicionalmente, o mercado segurador é reactivo e não proactivo na disponibilização de
soluções.
É da responsabilidade de todos os intervenientes, do Estado, das ESE e dos consultores de
seguros articular os esforços para desenvolver as soluções que melhor se adaptam a este
modelo de negócio, forçando assim os seguradores a pensar “out of the box” e a
proporcionarem produtos de protecção que sejam eficazes e acessíveis.
A nossa experiência internacional permite-nos aceder a mercados seguradores alternativos
(ex. Londres, Europa Continental) e colher os frutos de soluções já criadas e implementadas,
em benefício das ESE.
O nível de investimento previsto assim ditará!
16
Seguro de Eficiência Energética
(Fase Operação)
Proprietary
Investor
Confidence
& Confidential
17
Vantagens do Seguro de Eficiência Energética
O que é?
O seguro de eficiência energética aporta uma série de vantagens para quem recebe, entrega e financia projetos
de eficiencia energética. Destina-se à fase de operação.
Proprietários
de Edifícios
Vantagens
• Torna os projetos de poupança de
energia mais concretizáveis,
permitindo a redução de custos de
energia
• A confiança de saber que o deficit
de rendimento está seguro
Empresa de
Serviços
Energéticos
Bancos
Financiadores
• Maior disponibilidade de
financiamento de projetos.
• Redução de Custos Financeiros
• Receita, ativos e deficit de
rendimento: protegidos.
• Incremento da confiança do cliente
em projetos deste tipo.
• Desaparece a incerteza técnica
• Melhora a capacidade creditícia
• Reembolso protegido
18
Definição de Coberturas
A apólice de Eficiência Energética está desenhada para proteger os investimentos de projetos de poupança
energética, além de indemnizar o Financiador / Investidor / ESE / Proprietário no caso das poupanças reais
geradas serem inferiores às poupanças previstas.
Todos os
Riscos de
Danos
Materiais
Asset
Performance
Perda de
Exploração
19
Definição de Coberturas: Todos os Riscos de Danos Materiais
Todos os
Riscos de
Danos
Materiais



Garante o equipamento e máquinas da ESE, instalados nos locais de risco do
cliente.
Prazo de Cobertura: Até 5 anos
Principais Exclusões:
− Avarias cobertas por contratos de manutenção ou garantia de
fabricante.
− Atos intencionados do segurado.
− Deterioração.
− Interrupção do trabalho ou propriedades vazias por um período de
mais de 30 dias.
20
Definição de Coberturas: Perdas de Exploração

Perdas de
Exploração


Garante a perda de lucros da atividade da ESE resultante de um sinistro coberto
ao abrigo da secção de Danos Materiais mais os extra custos (ICOW) incorridos
para minorar a interrupção do negócio.
Prazo de Cobertura: Até 5 anos.
Principais Exclusões:
− Interrupção do negócio sem ocorrência de um dano coberto.
− Falta da devida diligência
− Ato intencionado
21
Definição de Coberturas: Asset Performance
Asset
Performance

Garante o déficit (“shortfall”) na poupança energética gerada em relação à poupança
segura. Quando a poupança gerada é igual ou superior à poupança segura, não há
deficit.

Prazo de Cobertura: Até 5 anos. O “shortfall” é revisto anualmente e por cada ação
ou conjunto destas que pretende a redução do consumo de energia ou geração de
energia
 Principais Exclusões:
−
−
−
−
−
−
Mudança Regulatória: Mudança da lei, regulamento ou ordenação.
Multas, Danos e Penalidades por incumprimento de contrato ou atraso.
Propriedade Segura: Modificações dos bens no Local de Risco, sem o
consentimento escrito prévio do Segurador.
Plano de Projeto: Modificações no plano sem consentimento escrito prévio
da companhia.
Incumprimento de Terceiros: incumprimento de qualquer terceiro no
fornecimento, construção ou entrega de equipamentos ou serviços a tempo.
Déficit Evitável: Déficit que se poderia ter evitado, mediante a ação sobre
recomendações da companhia.
22
Opções de Cobertura
Asset
Performance
Todos os
Riscos de
Danos
Materiais
Perdas de
Exploração
Asset
Performance
Perdas de
Exploração
23
Exclusões Gerais a Todas as Coberturas
Guerra
Poluição e
Contaminação
Terrorismo
Risco Nuclear
Microorganismos
@
Dados
Electrónicos
24
Procedimento de Subscrição
É uma apólice à medida “Taylor Made” que se estuda, cota e subscreve caso a caso.
A informação necessária para o estudo será:



Projecto de Eficiência Energética
Questionário de Dados
Análise do Contrato entre ESE e o Cliente
Uma vez analisada a informação, a companhia oferecerá termos de cobertura com base numa apólice em
Livre Prestação de Serviços (LPS).
25
Aspetos a Reter
Proprietary
Investor
Confidence
& Confidential
26
Aspetos a Reter
•
•
•
•
•
Enfoque na necessidade de gerir os riscos inerentes aos projetos e mitiga-los, sempre que
possível com transferência de risco para o mercado segurador;
Criar um modelo de standarização de requisitos mínimos de seguros, em função da tipologia
do projeto;
Estruturar um anexo ao projeto com as relações contratuais, interessados, financiadores e
promotores, por forma a todos saberem as responsabilidades assumidas;
Iniciar uma abordagem ao mercado no âmbito de proporcionar soluções mais abrangentes,
inovadoras e eficientes do ponto de vista da contratação; e, por fim,
Estabelecer um processo de validação, como se fosse apenso um selo de “válido para
investimento”, em função de todos os pontos anteriormente destacados para promover o
financiamento (bancabilidade) dos projetos.
27

Gestão de Riscos e Seguros – Dr. Paulo Freitas, Aon

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