Praesentation VORSORGE SofortRente invest

VORSORGE SofortRente invest
VORSORGE Luxemburg Lebensversicherung S.A. 2015
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Agenda
Marktumfeld
Produktlösung - VORSORGE SofortRente invest
Informationen zur Kapitalanlage
Zusammenfassung
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VORSORGE SofortRente invest
Erheblicher Zinsverfall – geringe Renditechancen bei klassischen
Lebensversicherungen
Rendite 10-jähriger dt. Staatsanleihen vs. 10-jähriger EUR-Swapsatz
Höchstrechnungszins seit 2015 1,25%
Stand
24.04.2015
0,16%
Quelle: Bloomberg
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VORSORGE SofortRente invest
Aktuelles Marktumfeld erfordert neue Produktideen
„Da fehlt noch etwas,“ so Prof. Hauer auf dkm 2014
(Geschäftsführer Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH)
VORSORGE SofortRente invest nimmt sich der
Herausforderung an
Bewusster Verzicht auf eine Anlage im klassischen
Deckungsstock
Innovatives Anlagekonzept in der Rentenphase
kombiniert Sicherheit (garantierte Rentenzahlung) mit
Ertragschancen (Fondsanlage)
Die VORSORGE hat entsprechend reagiert
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Agenda
Marktumfeld
Produktlösung - VORSORGE SofortRente invest
Informationen zur Kapitalanlage
Zusammenfassung
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VORSORGE SofortRente invest
Auch während Rentenbezugsphase in Fondsanteilen investiert.
Produktfeature
Produktart
Altersgrenzen
Leistungsversprechen
Erhöhungsmechanismus
Ausprägung
Sofort beginnende oder aufgeschobene fondsgebundene Rentenversicherung
gegen Einmalbeitrag, bei der das Deckungskapital in der Rentenbezugsphase
in Fondsanteilen investiert bleibt
Mindesteintrittsalter / Mindestalter bei Rentenbeginn: 18 Jahre
Höchsteintrittsalter / Höchstalter bei Rentenbeginn: 85 Jahre
Lebenslange, monatliche Rente (garantiert zu Vertragsbeginn):
Altersabhängiger Prozentsatz vom Einmalbeitrag (Umrechnungsprozentsatz
Rente), monatliche Mindestrente: 50 €
Bei Tod der versicherten Person wird der Fondswert ausgezahlt (Rentenbezugsphase) bzw. das Maximum aus Einmalbeitrag und Fondswert
(Aufschubzeit, maximal 15 Jahre)
Rentensteigerung, wenn Differenz aus Fondsguthaben und Restbetrag
(Einmalbeitrag abzüglich bereits gezahlter Renten und Teilauszahlungen)
positiv ist
100% MEAG FlexKonzept Wachstum (analog ERGO Rente Garantie)
Anlagekonzept
50% - Target Volatility Fund 12% (TVF 12%)
50% - Fixed-Income-Fund (FIF)
Geschäftsvorfälle
Rückkauf: Auszahlung des Fondswerts (mit Abschlag 150,- Euro), solange
Fondswert > 0
Teilrückkauf: Reduktion des Fondswerts und anteilige Reduktion der Rente
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VORSORGE SofortRente invest
Produkt bietet garantierte Rente und die Chance auf Mehr
Schematische Darstellung der Wirkungsweise
Die Rente ist vom Start an garantiert und kann
niemals sinken
Jährliche Chance auf mögliche
Rentensteigerungen, je nach Entwicklung des
Anlagekonzeptes
Fondsguthaben jederzeit für Kunden verfügbar
Rente
(Rückkauf * oder Teilauszahlung**)
Fondsguthaben
Wie funktioniert die Rentengarantie?
Die Garantieleistung der VORSORGE Luxemburg Lebensversicherung S.A. (nachfolgend: VORSORGE Luxemburg) ist
durch den Rückversicherer NewRe sichergestellt. Hierfür werden die im Produkt einkalkulierte Risikokosten erhoben. Sollte
das Fondsguthaben aufgebraucht sein, leistet der Rückversicherer an die VORSORGE Luxemburg einen Kapitalbetrag,
aus dem dann die lebenslange garantierte Rente finanziert wird. Erhöhungen der Rente sind ab diesem Zeitpunkt
ausgeschlossen.
* Die Kündigung kann den Verlust der gesamten oder eines wesentlichen Teils des eingezahlten Beitrages zur Folge haben.
** Die Garantierente wird bei Teilauszahlungen entsprechend reduziert und neu festgeschrieben.
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VORSORGE SofortRente invest
Leistungen bei 10 Jahren Aufschubzeit (Beispielrechnung)
Garantierte lebenslange Rente: 291,67 Euro*
* Berechnungsgrundlagen: Tarif SRI 01 I Alter: 55 (Geburtsdatum 01.06.1960) I Versicherungsbeginn: 01.06.2015 I Aufschubzeit: 10 Jahre
Beginn der Rentenzahlung: 01.07.2025 / Einmalbeitrag: 100.000 Euro.
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VORSORGE SofortRente invest
Kosten bei 10 Jahren Aufschubzeit (Beispielrechnung)
Tarif SRI 01
Alter: 55 (Geburtsdatum 01.06.1960)
Versicherungsbeginn: 01.06.2015
Aufschubzeit: 10 Jahre
Beginn der Rentenzahlung: 01.07.2025
Einmalbeitrag: 100.000 Euro
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VORSORGE SofortRente invest
Leistungen bei sofortbeginnender Rente (Beispielrechnung)
Garantierte lebenslange Rente: 291,67 Euro*
* Berechnungsgrundlagen: Tarif SRI 01 I Alter: 65 (Geburtsdatum 01.06.1950) I Versicherungsbeginn: 01.06.2015 I Aufschubzeit: keine
Beginn der Rentenzahlung: 01.07.2015 / Einmalbeitrag: 100.000 Euro.
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VORSORGE SofortRente invest
Kosten bei sofortbeginnender Rente (Beispielrechnung)
Tarif SRI 01
Alter: 65 (Geburtsdatum 01.06.1950)
Versicherungsbeginn: 01.06.2015
Aufschubzeit: keine
Beginn der Rentenzahlung: 01.07.2015
Einmalbeitrag: 100.000 Euro
Hinweis: Effektivkosten („Reduction in Yield“) nur bei Aufschubzeit.
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VORSORGE SofortRente invest
Erhöhungsmechanismus der garantierten Rente
Die Rente ist ein altersabhängiger Prozentsatz vom Einmalbeitrag (Umrechnungssatz für die Rente)
Zur Rentensteigerung kommt es, wenn die Differenz aus Fondsguthaben und Restbetrag (Einmalbeitrag abzgl.
bereits gezahlter Renten und Teilauszahlungen) positiv ist.
Auszug AVBen:
…
Ob eine Rentenerhöhung möglich ist, überprüfen wir jeweils zum Jahrestag des Versicherungsbeginns.
Übersteigt das dann vorhandene Fondsguthaben den Restbetrag, erhöht sich die Rente. Der
Erhöhungsbetrag der monatlichen Rente ergibt sich, indem man die positive Differenz mit dem
Umrechnungssatz für die Rente multipliziert und durch 12 dividiert. Nach einer Erhöhung wird der Restbetrag
um die positive Differenz angehoben. Die Rentenerhöhung wird zum Folgemonat wirksam.
…
Der Umrechnungssatz für die Rente bezeichnet den Anteil der garantierten jährlichen Rente am Einmalbeitrag.
Er ist abhängig vom bei Vertragsabschluss festgelegten Rentenbeginnalter. Er wird gemäß folgender Tabelle
festgelegt und in der Versicherungsurkunde dokumentiert. Die monatliche Rente ergibt sich, in dem man den
Einmalbeitrag mit dem Umrechnungssatz für die Rente multipliziert und durch 12 dividiert.
Rentenbeginnalter
18 – 29 Jahre
30 – 39 Jahre
40 – 49 Jahre
50 – 59 Jahre
60 – 64 Jahre
Umrechnungssatz für die Rente
1,50 %
1,75 %
2,00 %
2,50 %
3,00 %
Rentenbeginnalter
65 – 69 Jahre
70 – 74 Jahre
75 – 79 Jahre
80 – 84 Jahre
85 Jahre
Umrechungssatz für die Rente
3,50 %
4,00 %
4,50 %
5,50 %
6,00 %
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VORSORGE SofortRente invest
Erhöhungsmechanismus Beispiel (1 / 2) – erste Erhöhung
Rentenalter
65 Jahre
Beginn
01.04.2015
Anlagebetrag
100.000 EUR
Faktor:
3,5%
Startrente:
100.000 *3,5% = 3.500 EUR jährlich (291,67 EUR mtl.)
Berechnung zum Stichtag 01.04.2018:
1) Aktuelles Fondsguthaben zum Stichtag 01.04.2018:
92.000 EUR
2) Restbetrag:
89.5001 EUR
(Anlagebetrag abzüglich aller bisher gezahlter Renten)
3) Differenz:
4) Erhöhung:
+ 2.500 EUR
2.500 EUR * 3,5% = 87,50 EUR / 12
5) Neue Rente zum 01.05.2018:
291,67 EUR + 7,29 EUR
= 7,29 EUR mtl.
= 298,96 EUR
Dieses Beispiel dient lediglich Anschauungszwecken und ist fiktiv. Die Entwicklung des Fondsguthabens ist nicht
vorherzusagen. Es kann niedriger oder höher sein, als der dargestellte Wert. Auch ein vollständiger Verlust ist
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möglich. Ansprüche auf Versicherungsleistungen lassen sich hieraus nicht ableiten.
Wert gerundet
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Erhöhungsmechanismus Beispiel (2 / 2) – keine Erhöhung
Rentenalter
65 Jahre
Beginn
01.04.2015
Anlagebetrag
100.000 EUR
Faktor:
3,5%
Startrente:
100.000 *3,5% = 3.500 EUR jährlich (291,67 EUR mtl.)
Berechnung zum Stichtag 01.04.2019:
1) Aktuelles Fondsguthaben zum Stichtag 01.04.2019:
85.000 EUR
2) Restbetrag:
88.412,48 EUR
(Fondsguthaben zum Zeitpunkt der letzten Erhöhung abzüglich aller ab dann gezahlter Renten)
3) Differenz:
- 3.412,48 EUR
4) Erhöhung:
= keine
5) Neue Rente zum 01.05.2019:
298,96 EUR + 0,00 EUR
= 298,96 EUR
Dieses Beispiel dient lediglich Anschauungszwecken und ist fiktiv. Die Entwicklung des Fondsguthabens ist nicht
vorherzusagen. Es kann niedriger oder höher sein, als der dargestellte Wert. Auch ein vollständiger Verlust ist
möglich. Ansprüche auf Versicherungsleistungen lassen sich hieraus nicht ableiten.
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Agenda
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Informationen zur Kapitalanlage
Zusammenfassung
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Kapitalanlage
Anlagekonzept FlexKonzept invest
Investiert aktuell zu 100 % in den MEAG Fonds „FlexKonzept – Wachstum“
„FlexKonzept“ und sein Teilfonds „FlexKonzept - Wachstum“ der MEAG Luxembourg S.à r.l.
sind ausschließlich in Luxemburg zum öffentlichen Vertrieb zugelassen.
In einem anderen als dem aufgeführten Land stehen der FlexKonzept und seine Teilfonds weder
zum öffentlichen Vertrieb zur Verfügung noch dürfen sie dort angeboten werden.
Die Informationen über „FlexKonzept“ begründen weder eine Aufforderung noch ein Angebot oder
eine Empfehlung zum Erwerb oder Verkauf von Fondsanteilen oder zur Tätigung sonstiger
Transaktionen.
Sie dienen lediglich zur Information und sind nicht als Anlageempfehlung gedacht.
Informationen rund um die MEAG und ihr Angebot: www.meag.com
Wichtiger Hinweis: Der Fonds FlexKonzept sowie seine Teilfonds können von
Privatanlegern nicht direkt erworben werden.
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Kapitalanlage
Ziele und Anlagepolitik MEAG Fonds FlexKonzept – Wachstum*
Anlageziel des MEAG Fonds „FlexKonzept -Wachstum“ ist die Erwirtschaftung eines attraktiven
Wertzuwachses durch Investition in die deutschen Renten- und Aktienmärkte.
Um dies zu erreichen, investiert der Fonds auf Basis eines dynamischen Konzeptes.
Ziel des Konzeptes ist eine Partizipation von 50 Prozent des Fondsvermögens an der Entwicklung der
deutschen Rentenmärkte und eine Partizipation von bis zu 50 Prozent des Fondsvermögens an der
Entwicklung der deutschen Aktienmärkte.
Für den Aktienmarktanteil wird hierbei eine realisierte Volatilität (Schwankungsbreite) zwischen 10 und 14
Prozent angestrebt.
Zur Erreichung des Zieles erfolgt eine laufende Kontrolle und aktive Steuerung des Risikos, welches über
ein fundiertes Risikomanagement sichergestellt wird.
Die Umsetzung der Anlagepolitik erfolgt insbesondere durch den Einsatz von Derivaten.
Risikoindikator gemäß Risiko und Ertragsprofil: 4 (Anteilpreis schwankt typischerweise moderat und
deshalb können sowohl Verlustrisiken wie auch Gewinnchancen entsprechend moderat sein).
* Auszug aus den Allgemeinen Versicherungsbedingungen VORSORGE SofortRente invest.
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Agenda
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Produktlösung - VORSORGE SofortRente invest
Informationen zur Kapitalanlage
Zusammenfassung
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VORSORGE SofortRente invest
Zusammenfassung der Highlights
Die Produkthighlights auf einem Blick
Monatlich garantierte Rente, lebenslang.
Jährliche Chance auf Erhöhung der Rente durch Investition in Fondsanteilen während der
Rentenbezugszeit.
Die einmal erreichte Rente kann sich weiter erhöhen, aber nie mehr sinken. *
Die Rente kann sofort beginnend, oder mit Aufschubzeit von bis zu 15 Jahren gezahlt werden.
Es sind sowohl in der Aufschubzeit als auch in der Rentenbezugszeit Teilauszahlungen möglich. **
Vorzeitiger Rückkauf/Auszahlung des vorhandenen Fondsguthabens auch während der
Rentenbezugsphase noch möglich. ***
* Vorbehaltlich der Inanspruchnahme von Teilauszahlungen.
** Die Garantierente wird bei Teilauszahlungen entsprechend reduziert und neu festgeschrieben.
*** Die Kündigung kann den Verlust der gesamten oder eines wesentlichen Teils des eingezahlten Beitrages zur Folge haben.
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