120430 Informationen Makler und Vermögensdienstleister

Informationsblatt über unseren Status als Vermögensdienstleister und
Makler für Versicherungen
Stand 30. April 2012
Mit diesem Informationsblatt möchten wir Sie über die Dienstleistungen und den Status der folgenden
Gesellschaften informieren, die beide für Sie in der alltäglichen Beratungspraxis relevant sein können:
Investmentkontor RheinRuhr GmbH (Vermögensdienstleister)
Geschäftsführer: Dr. Marcel Malmendier und Lutz Schewe
Eupener Str. 6 / an der Akademie Mont-Cenis
44627 Herne / Ruhr
und
Versicherungskontor Schewe GmbH (Makler für Versicherungen)
Geschäftsführer: Lutz Schewe und Rolf Schewe
Oberstraße 1 / am Markt
44892 Bochum / Ruhr
und
Eupener Str. 6 / an der Akademie Mont-Cenis
44627 Herne / Ruhr
Welche Dienstleistungen bieten wir Ihnen?
In Fragen der Vermögensanlage berät Sie das Investmentkontor RheinRuhr. In Fragen der Vorsorge im
privaten wie betrieblichen Bereich berät Sie das Versicherungskontor Schewe. Da Ihre Vorsorge stets
eine Vermögensanlage ist, geht hier auch das Know-How des Investmentkontor RheinRuhr ein. In Fragen
der Risikoabsicherung im privaten wie betrieblichen Bereich berät Sie das Versicherungskontor Schewe.
Hierbei vertreten wir nicht eine oder einige wenige Gesellschaften, sondern schöpfen für Sie aus dem
Potential des Marktes.
Welchen Vorteil kann Ihnen die Zusammenarbeit mit uns bieten?
Es gibt viele Wege, wie Sie eine Geldanlage zeichnen oder einen Versicherungsvertrag vereinbaren
können. Eine Möglichkeit ist, uns als Vermögensdienstleister oder als unabhängiger Versicherungsmakler
zu beauftragen. Nun fragen Sie sich sicherlich: Ist ein solcher Berater der geeignetere Partner für Ihre
Anliegen? Das muss nicht unbedingt so sein.
Jedoch bietet Ihnen die Zusammenarbeit mit uns einige Vorteile: Das Investmentkontor RheinRuhr ist
nicht an eine bestimmte Bank, ein bestimmtes Investmenthaus oder einen bestimmten
Vermögensverwalter angeschlossen. Das Versicherungskontor Schewe ist nicht an eine Versicherung oder
an einige bestimmte Versicherungsgesellschaften gebunden. Wir bevorzugen somit nicht bestimmte
Anbieter und können Ihnen unterschiedliche Angebote unterbreiten, um gemeinsam mit Ihnen die für Sie
passende Geldanlage bzw. den für Sie persönlich passenden Versicherungsschutz zu finden.
Wie stellen wir sicher, dass wir das passende Angebot im Markt für Sie finden?
Damit wir Ihnen stets einen aktuellen Marktüberblick bieten können, machen wir zweierlei: Zum einen
bedienen wir uns externer Dienstleister, die aktuelle Marktüberblicke erstellen. Für eine Reihe von
Anliegen unserer Kunden reichen Marktüberblicke nicht aus, insbesondere dann, wenn ein
Versicherungsschutz speziellen Anforderungen genügen muss oder eine Geldanlage gewünscht ist, die
Möglichkeiten bietet, die nicht im breiten Markt angeboten werden. Solche Angebote tauchen in den
üblichen Marktüberblicken oft nicht auf, weil sie zu speziell sind.
Rechtliche Informationen Investmentkontor RheinRuhr und Versicherungskontor Schewe, Stand 04/2012
© Versicherungskontor Schewe GmbH und Investmentkontor RheinRuhr GmbH
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Auch in diesem exklusiven Bereich können wir Sie bedienen. Dies ist möglich, weil wir uns in
verschiedenen Partnerschaften und Organisationen engagieren, in denen wir unser Know-How und unsere
Kontakte zu Anbietern für Investments und für Risikoschutz miteinander teilen und fortentwickeln.
Im Bereich der Vermögensdienstleistungen ist die Investmentkontor RheinRuhr GmbH angebunden an die
Qualitates GmbH, unter deren Dach Wertpapiere, Investmentfonds, Vermögensverwaltungen und ab dem
01.06.2012 geschlossene Fonds und sonstige Vermögensanlagen im Sinne des Vermögensanlagegesetzes
beraten bzw. vermittelt werden. Weiter sind wir Partner der 3P Finanz AG, über die wir viele unserer
Finanzierungen abwickeln. Im Bereich der Versicherungen ist hier die Charta Börse AG zu nennen, ein
Verbund von Maklerunternehmen, der von den Geschäftsführern des Versicherungskontor Schewe
mitgegründet wurde.
Wer ist nun Ihr Vertragspartner: Das Investmenthaus bzw. die Versicherung oder wir als Ihr
Berater?
Die Antwort ist einfach: beide sind es. Denn der eigentliche Vertrag kommt stets zwischen Ihnen und der
vermittelten Gesellschaft zustande. Ansprüche auf Erträge aus einem vermittelten Investment haben
grundsätzlich Sie. Ebenso haben Sie die Ansprüche auf Leistungen für Versicherungsfälle aus dem
vereinbarten Versicherungsvertrag.
Für uns sind Sie unser wichtigster Vertragspartner, unser Kunde. Wir sind Ihr Berater an Ihrer Seite. Als
Vermögensdienstleister stellen wir die für Sie passenden Anlagen als Gesamtportfolio zusammen,
unterrichten Sie über die Entwicklung und bereiten notwendigen Maßnahmen vor. Die Umsetzung erfolgt
im Bereich der Vermögensdienstleistung mit Ihrer persönlichen Unterschrift, es sei denn, es wird im
Einzelfall etwas anderes vereinbart. Als Versicherungsmakler beauftragen Sie uns in aller Regel mit einem
Maklervertrag für unsere Dienstleistung. Damit bevollmächtigen Sie uns, der Versicherung gegenüber in
Ihrem Namen aufzutreten und für Sie tätig zu werden, Erklärungen abzugeben und den Schriftverkehr zu
führen. So bezeichnete der Bundesgerichtshof den Status eines Versicherungsmaklers auch grundsätzlich
als „Bundesgenosse“ seines Kunden.
Wie finanzieren sich unsere Dienstleistungen?
Jetzt schließt sich die Frage für Sie an: Kosten diese Dienstleistungen extra oder verteuern sich die
vermittelten Versicherungen und Investments unnötig? - Klare Antwort: Nein. Wir erhalten aus der
Vermittlung eines Investments oder einer Versicherung die marktüblichen Courtagen oder vereinbaren
mit Ihnen ein Honorar. Insgesamt legen wir großen Wert auf Transparenz: Wir sehen es als unsere
Aufgabe, dass Sie als unser Kunde nicht nur Ihre Investments und Versicherungen verstehen, sondern
auch über alle Kosten informiert sind. Vertrag unterzeichnet und ade? Dies gilt nicht für uns. Wir denken,
ein Vertrag ist erst der Beginn einer vertrauensvollen Zusammenarbeit.
Unsere rechtliche Stellung
Die Investmentkontor RheinRuhr GmbH verfügt durch Ihre Anbindung an die Qualitates GmbH gemäß §2
Abs. 10 des Kreditwesengesetzes (KWG) über eine umfassende Lizenz zur Beratung und Vermittlung von
Investments. So werden die Finanzdienstleistungen Anlageberatung, Anlagevermittlung und
Abschlussvermittlung im Sinne des § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 1, 1a und Nr. 2 KWG ausschließlich im Namen
und auf Rechnung der Qualitates GmbH, Darmstadt, durchgeführt. Bildlich gesprochen agiert das
Investmentkontor damit ausschließlich unter dem Dach der Qualitates GmbH. Durch eine Kultur
partnerschaftlicher Zusammenarbeit und aufgrund der Philosophie der Unabhängigkeit von Banken,
Investmenthäusern und anderen Großinvestoren achtet die Qualitates GmbH darauf, dass jeder
angeschlossene Berater seine Ideen einbringen und, sofern diese qualitativ gerechtfertigt sind, auch mit
Ihnen als Kunden umsetzen kann.
Grundsätzlich dürfen wir als Investmentkontor alle verfügbaren Wertpapiere mit Ihnen detailliert
besprechen. Dies dürfen die zahlreichen unabhängigen Finanzdienstleister mit einer Zulassung
ausschließlich nach Gewerbeordnung nicht. Diese Berater haben beispielsweise nicht die Erlaubnis, mit
Ihnen detailliert über Aktien, Unternehmensanleihen oder Zertifikate zu sprechen. Damit können sie viele
Depots nicht umfassend analysieren. Dies sehen wir als Voraussetzung für eine qualitativ hochwertige
Beratung.
Rechtliche Informationen Investmentkontor RheinRuhr und Versicherungskontor Schewe, Stand 04/2012
© Versicherungskontor Schewe GmbH und Investmentkontor RheinRuhr GmbH
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Die Beratungslizenz, die wir durch unsere Anbindung an die Qualitates GmbH nutzen dürfen, entspricht
im Umfang der Lizenz von Banken für die Geldanlageberatung. Jedoch können wir aus einem
umfassenden Angebot schöpfen und sind nicht an eine oder wenige vorgegebene Produktlinien gebunden.
Die rechtliche Stellung der Investmentkontor RheinRuhr GmbH im Bereich Vermittlung von
Finanzierungen resultiert aus ihrer Zulassen nach §34c Gewerbeordnung bei der Stadt Herne / Ruhr.
Die rechtliche Stellung der Versicherungskontor Schewe GmbH als unabhängiger Versicherungsmakler ist
in den §§93 ff. des Deutschen Handelsgesetzbuches festgelegt.
Wir müssen unter anderem die folgenden Voraussetzungen erfüllen bzw. orientieren uns an den
folgenden Standards:
− Wir haben einen guten Leumund und eine hinreichende finanzielle Ausstattung vorzuweisen, um
die Aufgaben, die uns von Ihnen übertragen, von den Versicherern, Banken und
Investmenthäusern aufgegeben und von den Behörden vorgegeben werden, jederzeit und
vollumfänglich erfüllen zu können. Unsere jährlichen Bilanzen können Sie im elektronischen
Bundesanzeiger einsehen unter www.bundesanzeiger.de.
− Als Versicherungsmakler müssen wir über eine besondere Berufshaftpflichtversicherung mit einer
Mindestdeckungssumme verfügen. Die Versicherungskontor Schewe GmbH verfügt über eine
Absicherung bis zu einer Deckungssumme von 10.000.000,- Euro jährlich, wenn wir Ihnen
gegenüber einen Beratungsfehler begangen haben und Sie, verschuldet durch uns, einen
Vermögensnachteil erleiden. Diese Versicherung bezüglich der Haftung der Versicherungskontor
Schewe GmbH bei Vermögensschäden besteht unter der Versicherungsnummer HV 3432746.700777-5032 beim Versicherungsunternehmen Ergo Versicherungsgruppe AG, Victoriaplatz 2,
40477 Düsseldorf, Tel.: 01803 / 35 8100 (9 Cent pro Minute aus dem deutschen Festnetz;
Mobilfunkhöchstpreis ab 42 Cent pro Minute), Fax 0211 / 477-1500, Mailadresse [email protected],
Homepage www.ergo.de. Der räumliche Geltungsbereich der genannten Versicherung der
Haftpflicht für Vermögensschäden der Versicherungskontor Schewe GmbH umfasst das Gebiet der
Bundesrepublik Deutschland und das der Europäischen Union.
− Als Vermögensdienstleister mit einer Anbindung an die Qualitates GmbH sind wir nicht
verpflichtet,
eine
Berufshaftpflichtversicherung
vorzuweisen.
Dennoch
verfügt
die
Investmentkontor RheinRuhr GmbH über eine solche Absicherung bis zu einer Deckungssumme
von 1.130.000 Euro jährlich, wenn wir Ihnen gegenüber einen Beratungsfehler begangen haben
und Sie, verschuldet durch uns, einen Vermögensnachteil erleiden. Diese Versicherung bezüglich
der Haftung der Investmentkontor RheinRuhr GmbH bei Vermögensschäden besteht unter der
Versicherungsnummer HV-SV 73371421.2-777-5032 beim Versicherungsunternehmen Ergo
Versicherungsgruppe AG, Adresse s.o. Erlaubnispflichtige Geschäfte gemäß Kreditwesengesetz
sind separat über die Qualitates GmbH abgesichert. Wir machen auch darauf aufmerksam, dass
in Einzelfällen durch die genannten Haftpflichtversicherungen kein Schadenersatz geleistet wird.
Näheres teilen wir gerne auf Anfrage mit.
− Als Versicherungsmakler müssen wir den staatlichen Aufsichtsbehörden gegenüber belegen
können, dass wir über angemessene Kenntnisse, Fähigkeiten und Fertigkeiten verfügen. Wir
haben dazu eine umfangreiche Ausbildung für die Vermittlung von Versicherungen nachzuweisen.
In unserem Hause beschäftigen wir unter anderem ausgebildete Versicherungskaufleute,
Versicherungsfachwirte und Juristen.
− Wir haben unsere Kundengespräche mit Ihnen zu dokumentieren und den Inhalt der getroffenen
Vereinbarungen von Ihnen gegenzeichnen zu lassen bzw. Ihnen zur Kenntnis rechtzeitig
zuzustellen.
− Als Versicherungsmakler besitzen wir keine direkte oder indirekte Beteiligung von über 10% an
den
Stimmrechten
oder
am
Kapital
eines
Versicherungsunternehmens.
Kein
Versicherungsunternehmen besitzt eine direkte oder indirekte Beteiligung von über 10% an den
Stimmrechten oder am Kapital der Versicherungskontor Schewe GmbH. Genauer gesagt besitzen
wir
überhaupt
keine
Anteile
an
einem
Versicherungsunternehmen,
und
kein
Versicherungsunternehmen besitzt Anteile an unseren Unternehmen.
− Als Vermögensdienstleister gelten generell nicht diese hohen Anforderungen zum Ausweis von
Kapitalverflechtungen wie für Versicherungsmakler. Dennoch legen wir Wert darauf, dass Banken
oder Investmenthäuser keinerlei direkte oder indirekte Beteiligung an den Stimmrechten oder am
Kapital der Investmentkontor RheinRuhr GmbH oder der Qualitates GmbH besitzen und wir bzw.
die Qualitates GmbH keinerlei Anteile am Kapital oder an Stimmrechten von Banken oder
Investmenthäusern halten und auch sonst keine personellen Verflechtungen mit Banken und
Investmenthäusern bestehen.
Rechtliche Informationen Investmentkontor RheinRuhr und Versicherungskontor Schewe, Stand 04/2012
© Versicherungskontor Schewe GmbH und Investmentkontor RheinRuhr GmbH
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Wo sind wir registriert?
Es gibt verschiedene staatliche bzw. öffentliche Stellen, wo wir registriert sind und wo Sie sich über
unsere Aktivitäten informieren können.
Register vertraglich gebundener Vermittler der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) für
KWG-lizenzpflichtige Dienstleistungen
Die Investmentkontor RheinRuhr GmbH ist als Vermittler, der im Namen und für Rechnung der Qualitates
GmbH agiert, bei der Bafin akkreditiert unter der Registernummer 141750. Das Register wird geführt
durch die Bafin, Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Telefon aus dem dt. Festnetz: 0228 / 4108 – 0,
Fax: 0228 / 4108 – 1550, E-Mail: poststelle(at)bafin.de. Das Register ist öffentlich einsehbar über die
Homepage der Bafin (www.bafin.de) unter dem Stichwort „Register der vertraglich gebundenen
Vermittler“.
Registerbehörde Industrie- und Handelskammer zu Bochum gemäß EU-Vermittlerrichtlinie
Die Versicherungskontor Schewe GmbH ist als Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34 d Abs. 1
Gewerbeordnung bei der Registerbehörde akkreditiert unter der Registernummer D-9FWQ-2652W-36.
Die Investmentkontor RheinRuhr GmbH ist dort als Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34 d Abs. 1
Gewerbeordnung akkreditiert unter der Registernummer D-K4CF-2ENPP-57. Die Vermittlung von
Versicherungen wird über die Versicherungskontor Schewe GmbH abgewickelt, es sei denn, es wird etwas
anderes besprochen. Das Register wird für uns geführt bei der örtlichen IHK, Industrie- und
Handelskammer Mittleres Ruhrgebiet, Ostring 30-32, 44787 Bochum, Telefon 0234 9113-0, Telefax 0234
9113-110, Internet www.bochum.ihk.de, E-Mail: [email protected]. Das Register ist öffentlich
einsehbar unter www.vermittlerregister.org.
Kommunale Gewerbeämter
Beide Gesellschaften sind bei der Stadt Herne nach §34c Gewerbeordnung zugelassen.
Handelsregistereintragung
Die Investmentkontor RheinRuhr GmbH ist unter der Nummer HRB 12952 in das Handelsregister beim
Amtsgericht Bochum eingetragen, Viktoriastraße 14, 44787 Bochum, Telefon 0234 967-0, Internet
www.ag-bochum.nrw.de. Die Versicherungskontor Schewe GmbH ist eben dort eingetragen unter der
Nummer HRB 3127.
Finanzamt
Für die Investmentkontor RheinRuhr GmbH ist das Finanzamt Herne - Abteilung Ost zuständig,
Bebelstrasse 25, 44623 Herne, Telefon: 02323/598-0, Telefax: 0800 10092675325, Telefax Ausland:
0049 2323/598-151, Internet: www.finanzamt-herne-ost.de. Die Steuernummer ist 325/5774/4977.
Für die Versicherungskontor Schewe GmbH ist das Finanzamt in Bochum-Mitte zuständig, Castroper Str.
40 – 42, 44791 Bochum, Telefon: 0234/514-0, Telefax: 0800 10092675306, Telefax Ausland: 0049
234/514-1200, Internet: www.finanzamt-bochum-mitte.de. Die Steuernummer ist 306/5906/0073.
Charta Börse für Versicherungen AG
Die
Versicherungskontor
Schewe
GmbH
ist
Mitglied
des
Berufsverbundes
unabhängiger
Versicherungsmakler bei der Charta Börse für Versicherungen AG. Wir sind dort unter der
Mitgliedsnummer 185 akkreditiert. Charta Börse für Versicherungen AG, Steinstr. 31, 40210 Düsseldorf,
Telefon 0211 86439-0, Telefax 0211 86439-98, E-Mail [email protected], Internet www.charta.de.
Wo können Sie sich über uns bzw. über Produktanbieter beschweren?
Gut ist es, wenn Sie mit unseren Diensten und mit den Leistungen aus Ihren Verträgen zufrieden sind.
Was aber, wenn Sie mit unserer Betreuung nicht einverstanden sind oder Meinungsverschiedenheiten bei
der Vertragsabwicklung zwischen Ihnen und dem Anbieter auftreten?
Zunächst bitten wir Sie, sich an die Geschäftsleitung unserer Gesellschaften zu wenden, damit wir uns
Ihrem Anliegen widmen können:
•
Geschäftsführung der Versicherungskontor Schewe GmbH, Oberstr.1 / am Markt, 44892 Bochum,
Telefon 0234 9227722, Telefax 0234 9227744; Geschäftsführer sind Lutz Schewe und Rolf
Schewe
•
Geschäftsführung der Investmentkontor RheinRuhr GmbH, Eupener Str. 6, 44627 Herne, Telefon
0234 92277 80, Telefax 0234 9227788, Geschäftsführer sind Dr. Marcel Malmendier und Lutz
Schewe
Weiter können Sie sich an folgende Stellen werden:
Rechtliche Informationen Investmentkontor RheinRuhr und Versicherungskontor Schewe, Stand 04/2012
© Versicherungskontor Schewe GmbH und Investmentkontor RheinRuhr GmbH
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•
•
•
•
•
•
Geschäftsführung der Qualitats GmbH, Donnersbergring 42, 64295 Darmstadt, Telefon 06151
360500, Telefax 06151 36050 49, Geschäftsführer sind Dieter Paulus und Dr. Marcel Malmendier
(für den Bereich Beratung und Vermittlung von Investments)
Vorstände bzw. Geschäftsführer der Produktgeber: Bitte entnehmen Sie Namen und Anschrift
Ihren Vertragsdokumenten; wir benennen Ihnen bei Bedarf ebenfalls gerne die jeweilige Anschrift
Ombudsmann für die private Kranken- und Pflegeversicherung , Leipziger Straße 104 - 10117
Berlin, Ombudsmann für die Private Kranken- und Pflegeversicherung, Postfach 06 02 22, 10052
Berlin, Telefon: 0 18 02 - 55 04 44 (6 Cent pro Anruf aus dem dt. Festnetz bzw. 42 Cent pro
Minute aus den Mobilfunknetzen), Telefax: 0 30 - 20 45 89 31, www.pkv-ombudsmann.de,
www.pkv-ombudsmann.de
Ombudsmann für private Versicherungen, Versicherungsombudsmann e. V., Postfach 080 632 10006 Berlin, Telefon: 030 20 60 58 – 0, Fax: 030 20 60 58 – 58 oder Telefon aus dem
deutschen Festnetz 0800 3696000, aus dem Ausland gebührenpflichtige
Rufnummer Telefon
+49 30 206058 99, Telefax 0800 3699000, aus dem Ausland gebührenpflichtig +49 30 206058
98,
Mailadresse
[email protected]
oder
[email protected], www.ver-sicherungsombudsmann.de
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) - Banken- und Versicherungsaufsicht,
Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn, Postfach 1253, 53002 Bonn, Telefon: 0228 / 4108 – 0,
Telefax 0228 / 4108 – 1550, Verbrauchertelefon 0228 299 70 299, Mailadresse:
[email protected], www.bafin.de
Zusätzlich können Sie sich selbstverständlich an alle staatlichen und kommunalen Stellen
wenden, bei denen wir behördlich zugelassen sind.
Wo finden Sie uns? Wie können Sie schnell und unkompliziert mit uns kommunizieren?
Sie können uns während der üblichen Geschäftszeiten von 8:30 Uhr bis 17 Uhr gerne in unseren
Räumlichkeiten aufsuchen und uns außerhalb der Geschäftszeiten gerne per Telefon, Fax oder Mail
kontaktieren.
Investmentkontor RheinRuhr GmbH:
Eupenerstrasse 6 / an der Akademie Mont-Cenis, 44627 Herne / Ruhr
Telefon 0234 9 22 77 80, Telefax 0234 9 22 77 88, Email: [email protected], Internet: www.ikrr.de
Versicherungskontor Schewe GmbH:
Hauptsitz: Oberstrasse 1 / am Markt, 44892 Bochum / Ruhr
Niederlassung Herne: Eupenerstrasse 6 / an der Akademie Mont-Cenis, 44627 Herne / Ruhr
Niederlassung Porta Westfalica: Hauptstrasse 2 / Hausberge, 32457 Porta Westfalica
Telefon 0234 9 22 77 22, Telefax
0234 9 22 77 44, Email: [email protected], Internet:
www.schewe-kontor.de
Rechtliche Informationen Investmentkontor RheinRuhr und Versicherungskontor Schewe, Stand 04/2012
© Versicherungskontor Schewe GmbH und Investmentkontor RheinRuhr GmbH
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