www.ir.bpi.pt

6)7908%(37'32730-(%(37(3&%2'3&4-)1
á /XFUROtTXLGRFUHVFHSDUDPLOK}HVGHHXURV
á &RPLVV}HVGHEDQFDFRPHUFLDOFUHVFHP
á 3URGXWREDQFiULRFUHVFH
á &XVWRVGHHVWUXWXUDQDDFWLYLGDGHGRPpVWLFDGHFUHVFHP
á &RQWULEXWRGDDFWLYLGDGHVHJXUDGRUDTXDGUXSOLFDSDUD¼0
á &DUWHLUDGHFUpGLWRjKDELWDomRFUHVFH
á &UpGLWRYHQFLGRHPFREHUWRSRUSURYLV}HVD
á 5HQGLELOLGDGHGRVIXQGRVGHSHQV}HVDWLQJHHP
á &REHUWXUDGDVUHVSRQVDELOLGDGHVSRUSHQV}HVHP
á 0DLVYDOLDVSRWHQFLDLVQDFDUWHLUDGHSDUWLFLSDo}HVH[FHGHPHP¼ 0DV
PHQRVYDOLDVSRWHQFLDLV
á 3URSRVWDGHGLYLGHQGRGHFrQWLPRVGHHXUR
3RUWRGH-DQHLURGH
/XFUR OtTXLGR GH PLOK}HV GH HXURV – O %$1&2 %3, (Euronext Lisboa - Reuters
BPIN.IN; Bloomberg BPIN.PL)
obteve em 2003 um lucro líquido consolidado de 163.8
milhões de euros (¼0- o mais elevado de sempre - a que corresponde um aumento de
17% relativamente a 2002 e um ROE de 13.9% em 2003.
O resultado líquido por acção (EPS) cresceu 12.1% de 19.2 cêntimos de euro em 2002
para 21.6 cêntimos de euro em 2003.
Em paralelo com o aumento dos proveitos e do reforço da sua competitividade por via do
controlo dos custos operativos, eliminação das redundâncias, desenvolvimento dos
recursos humanos (rejuvenescimento e formação), modernização tecnológica e melhoria
da capacidade de distribuição, o BPI melhorou, numa conjuntura económica adversa, os
indicadores fundamentais que asseguram a sua solidez financeira.
%DQFR%3,6$Sociedade aberta
Capital Social: 760 000 000 euro
Pessoa Colectiva n.º 501 214 534
Matrícula na Conservatória do Registo Comercial do Porto, sob o n.º 35 619
Sede: Rua Tenente Valadim, n.º 284, 4100-476 Porto, Portugal
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
www.ir.bpi.pt
1/18
&UHVFLPHQWRGHGR3URGXWR%DQFiULR± O produto bancário consolidado cresceu
3.2% em termos homólogos. O produto bancário da actividade doméstica, que
representou 92.5% do produto bancário consolidado em 2003, cresceu 2.1%. Na
actividade doméstica, a margem financeira estrita decresceu 0.7%, as comissões
aumentaram 7.1% e os lucros em operações financeiras subiram 0.8% face a 2002.
&XVWRV DXPHQWDP – Em 2003 os custos de estrutura aumentaram 0.4% face a
2002. A execução do programa estratégico de redução de custos e aumento da eficiência
estabelecido para o triénio 2002-2004 traduziu-se, em 2003, numa diminuição dos
custos de estrutura na actividade doméstica de 0.2% face a 2002, ultrapassando o
objectivo inicial de crescimento zero. Na actividade doméstica, os custos com o pessoal
caíram 0.7%, os fornecimentos e serviços de terceiros aumentaram 3.4% e as
amortizações reduziram-se em 8.5%. Por outro lado, o reforço da actividade em Angola
determinou o crescimento dos custos de estrutura na actividade internacional em 17.4%.
0HOKRULD GRV LQGLFDGRUHV GH HILFLrQFLD GR %3, ± O rácio de eficiência (custos de
estrutura em % do produto bancário excluindo lucros em operações financeiras)
melhorou de 67.1% em 2002 para 66.7% em 2003. Por sua vez, o cost-to-income
melhorou de 58.7% para 57.5%.
&UHVFLPHQWR VHOHFWLYR QR FUpGLWR ± A carteira de crédito registou um
crescimento global de 7.1% e o crédito à habitação continuou a ser o principal motor de
crescimento, com uma variação de 16.5%. Por sua vez, a carteira de crédito a grandes e
médias empresas cresceu 1.5% e a carteira de crédito a pequenos negócios cresceu
5.7%.
7LHU , GH No final de 2003 o rácio de capital situava-se em 11% segundo o
critério BIS (Bank of International Settlements) e em 9.9% de acordo com o Banco de
Portugal, com o Tier I calculado em 6.8% e 6.7%, respectivamente.
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
2/18
4XDOLGDGHGDFDUWHLUDGHFUpGLWR±O crédito vencido há mais de 90 dias era, no final
de Dezembro de 2003, de 1.2% da carteira de crédito a Clientes (1.3% em 2002). A sua
cobertura por provisões ascendia a 148% (153% em 2002).
&REHUWXUDGDVUHVSRQVDELOLGDGHVFRPSHQV}HVD±A rendibilidade positiva dos
fundos de pensões do Grupo BPI de 15.2% em 2003 (7.2% ao ano nos últimos 5 anos)
permite que no final de 2003, o BPI disponha de uma margem não utilizada de ¼
M. do “corredor” de 10% previsto pelo Banco de Portugal para acomodar desvios
actuariais e de rendimento do fundo sem ocasionar impacto nos resultados.
$JrQFLDVGHUDWLQJUHDILUPDPQRWDo}HVH³RXWORRN´HVWiYHO±as agências de rating
Moody’s, Standard & Poor’s e Fitch Ratings confirmaram as notações do BPI,
respectivamente A2, A- e A+, tendo a Moody’s melhorado o “outlook” de “estável”
para “positivo”.
%3, JDQKD SUpPLRV GH PHOKRU 5HODWyULR H &RQWDV H PHOKRU 5HODWyULR VREUH
³&RUSRUDWH *RYHUQDQFH´ GH - O BPI foi distinguido, pelo 3º ano consecutivo,
em Outubro de 2003, no âmbito da XVI Edição dos prémios relativos aos melhores
Relatórios e Contas de sociedades cotadas na Bolsa portuguesa com o prémio do melhor
Relatório e Contas do sector financeiro (distinção obtida pela 8ª vez) e com o prémio do
melhor relatório sobre Corporate Governance (segunda distinção nos dois anos de
existência deste prémio) entre todas as sociedades cotadas na Euronext Lisbon.
3URSRVWDGHGLYLGHQGRGHFrQWLPRVGHHXUR - O Conselho de Administração decidiu
propôr à Assembleia Geral de Accionistas um dividendo de 9 cêntimos, relativamente
ao exercício de 2003, a distribuir a cada uma das 760 milhões de acções representativas
do capital social, o que corresponde a um crescimento de 8% face ao dividendo
ajustado de 2002 (8.3 cêntimos).
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
3/18
_&RQWDGHUHVXOWDGRV
PLOK}HVGHHXURV¼0
477.2
467.8
9DU
(2.0%)
10.4
6.8
(35.0%)
0DUJHPILQDQFHLUD
Comissões e outros proveitos (líq.)
229.2
243.6
6.3%
Recuperações de crédito vencido
14.7
20.6
40.5%
Lucros em operações financeiras (líq.)
19.5
36.2
85.1%
3URGXWREDQFiULR
Custos com pessoal
285.7
284.6
(0.4%)
Fornecimentos e serviços de terceiros
155.0
161.3
4.0%
50.2
47.0
(6.4%)
&XVWRVGHHVWUXWXUD
5HVXOWDGRRSHUDFLRQDO
68.1
81.3
19.4%
(5.3)
(18.9)
(254.4%)
44.7
23.6
(47.2%)
Resultados de subsidiárias consolidadas pelo “equity method”
7.9
15.5
97.2%
Interesses minoritários
9.8
10.0
1.8%
Margem financeira
Dividendos
Amortizações
Provisões (para crédito, títulos, participações e outras)
5HVXOWDGRFRUUHQWH
Resultados extraordinários (líq.)
5HVXOWDGRDQWHVGHLPSRVWRV
Impostos sobre lucros
/XFUROtTXLGR
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
4/18
_5HVXOWDGRVSRUiUHDVGHQHJyFLR
/XFURGD%DQFD&RPHUFLDOGH¼0FRP52(GH
O contributo da actividade de banca comercial para o resultado líquido consolidado do
Grupo BPI em 2003 foi de ¼ 0 D TXH FRUUHVSRQGH XP 52( GH 'R
referido contributo, ¼0FRQVWLWXHPRUHVXOWDGRGDDFWLYLGDGHdoméstica de banca
comercial, na qual o ROE foi de 12.2%. O contributo da banca de investimento para o
resultado do Grupo ascendeu a ¼ 0 52( GH 'H UHIHULU TXH R EDQFR GH
investimento se dedica em exclusivo às actividades de corporate finance, corretagem,
trading de acções e private banking, contando com 146 Colaboradores e capitais
próprios médios afectos de ¼0$VDFWLYLGDGHVGHSURMHFWILQDQFHHGHWUDGLQJGH
taxa fixa foram em 2003 desenvolvidas pelo banco comercial.
De sublinhar que as menos-valias latentes líquidas de provisões (determinadas com base
na cotação de fecho de 31 de Dezembro de 2003) na carteira de participações ascendiam
a ¼0HQTXDQWRDVPDLV-valias potenciais estimadas ascendiam a ¼0
Em 2003 a rendibilidade média dos capitais próprios (ROE) consolidada foi de 13.9%,
quando em 2002 havia sido de 13.5%.
5HVXOWDGRVH52(SRUiUHDGHQHJyFLR
PLOK}HVGHHXURV¼0
/XFUR
148.8
15.2%
/XFUR
156.5
8.1
36.8%
6.1
46.6%
Participações de capital e outras
(16.8)
neg.
1.2
2.7%
%DQFR%3,
Banca Comercial
Banca de Investimento
52(
52(
13.9%
1) Na determinação do capital alocado a cada área pressupôs-se uma utilização de capital idêntica à utilização
média no Grupo. Deste modo, o valor do capital alocado de cada área é calculado pela multiplicação do activo
ponderado pelo quociente entre situação líquida e activo ponderado do Grupo. Sempre que a situação líquida de
uma área de negócio seja superior (ou inferior) ao capital alocado, pressupõe-se uma redistribuição de capital,
sendo o contributo da área ajustado pelos custos (proveitos) que resultam da saída (entrada) de capital
remunerado a uma determinada taxa de juro. A rendibilidade de cada área resulta do quociente entre o contributo
ajustado e o capital alocado à área.
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
5/18
_5HVXOWDGRVSRUiUHDJHRJUiILFD
/XFURGDDFWLYLGDGHGRPpVWLFDGH¼0
O lucro líquido da actividade doméstica ascendeu a ¼0RTXHFRUUHVSRQGHDXP
aumento de 17.7% em termos homólogos, e representou 88% do resultado líquido
consolidado em 2003.
3ULQFLSDLVLQGLFDGRUHVGHUHVXOWDGRVGDDFWLYLGDGH
GRPpVWLFDHEDQFDFRPHUFLDOQRHVWUDQJHLUR
$FWLYLGDGHGRPpVWLFD
Margem financeira estrita
Margem financeira
Comissões e outros
proveitos (líq.)
Recuperações de crédito
vencido
Lucros em operações
financeiras (líq.)
Produto bancário
Custos de estrutura
Resultado corrente
/XFUROtTXLGR
0LOK}HVGHHXURV¼0
$FWLYLGDGH
LQWHUQDFLRQDO
9DU
¼0
30.5
- 17.6%
30.5
- 17.6%
%DQFR%3,
FRQVROLGDGR
9DU
¼0
¼0
437.3
444.0
9DU
- 0.7%
- 1.4%
228.4
+ 7.1%
15.2
- 4.7%
20.5
+ 39.7%
0.1
-
24.0
+ 0.8%
12.2
+ 389.2%
716.9
471.6
171.5
+ 2.1%
- 0.2%
+ 3.5%
58.1
21.2
29.2
+ 19.0%
+ 17.4%
+ 11.3%
1) Banca comercial em Portugal, prestação de serviços bancários junto das comunidades de emigrantes, sucursal de
Madrid, banca de investimento e participações de capital.
2) Actividade de banca comercial desenvolvida por bancos em Angola (detido a 100% pelo Grupo) e em
Moçambique e participação de 17% no Banc Post na Roménia até Novembro de 2003, data em que se
concretizou a alienação da participação.
No quarto trimestre de 2003, em Novembro concretizou-se a alienação da participação
de 17% no Banco Post e no mês de Dezembro procedeu-se à fusão por incorporação do
Banco Fomento, SARL (Moçambique) no Banco Comercial e de Investimentos, SARL.
Em resultado desta operação o Grupo BPI passou a deter 30% do Banco Comercial e de
Investimentos, passando as respectivas contas a ser integradas pelo método de
equivalência patrimonial.
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
6/18
Em 31 de Dezembro de 2003, os capitais próprios do Banco de Fomento Angola eram
de ¼ 56.4 M. e o valor de balanço da participação de 30% no Banco Comercial e de
Investimentos em Moçambique era de ¼ 7.3 M., pelo que o capital próprio afecto à
actividade internacional ascendia a ¼ 63.8 M. e correspondia a 5.2% dos capitais
próprios do Grupo.
_3URYHLWRV
0DUJHPILQDQFHLUDHVWULWDGDDFWLYLGDGHGRPpVWLFDGLPLQXLX
A margem financeira estrita da actividade doméstica registou, em valor absoluto,
relativamente a 2002, uma redução de ¼0-0.7%). Por outro lado, a redução em ¼
6.5 M. (-17.6%) do contributo da actividade internacional determinou que, em termos
consolidados, a margem financeira estrita se reduzisse 2.0%. A margem financeira do
Banco de Fomento Angola, em euros, caiu 15.1%. De salientar que uma análise
trimestre a trimestre evidencia, entretanto, uma progressão favorável, ao longo de 2003,
da margem financeira estrita, quer na actividade doméstica, quer na actividade
internacional.
Por sua vez, os dividendos recebidos diminuíram de ¼0HPLQFOXtDP¼
M. de dividendos recebidos da Brisa) para ¼ 0 HP (P FRQVHTXência, a
margem financeira consolidada diminuiu 2.7% face a 2002.
&RPLVV}HVHRXWURVSURYHLWRVGH%DQFD&RPHUFLDODXPHQWDP
As comissões e outros proveitos equiparados (líq.) provenientes da actividade de banca
comercial aumentaram 8.9% (+ ¼ 0 6ão de destacar os crescimentos dos
proveitos líquidos associados a operações relativas a crédito e garantias: +18.3% (+ ¼
10.3 M.); cheques, transferências e ordens de pagamento: +14.8% (+ ¼ 0
intermediação de seguros: +22.1% (+ ¼0FUpGLWRSDUDDTXLVLoão de produtos não
financeiros: +22.2% (+ ¼0HFDUWões: +5.6% (+ ¼0
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
7/18
As comissões de gestão de activos diminuíram 3.6% (- ¼0 M.), sendo de destacar que
registaram uma evolução positiva trimestre a trimestre ao longo de 2003. Por sua vez, as
comissões de Banca de Investimento diminuíram 6.9% (- ¼0
&RPLVV}HVHRXWURVSURYHLWRVOtTXLGRV
Banca comercial (líq.)
PLOK}HVGHHXURV¼0
185.4
9DU0¼
201.9
+16.6
9DU
+8.9%
Gestão de activos (líq.)
26.3
25.4
- 1.0
- 3.6%
Banca de investimento (líq.)
17.5
16.3
- 1.2
- 6.9%
7RWDOFRQVROLGDGROtT
/XFURVHPRSHUDo}HVILQDQFHLUDVGH0¼
Os lucros em operações financeiras aumentaram 85% (+ ¼0SDUD¼0R
que corresponde a 4.7% do produto bancário. Os contributos mais significativos
resultaram de ganhos em instrumentos de taxa de juro de ¼0- ¼2 M. face a
2002) e de ganhos cambiais de ¼ 0 ¼ 0 IDFH D HVVHQFLDOPHQWH
devido ao contributo do Banco de Fomento Angola (que em 2002 tinha sido
negativamente afectado pela desvalorização cambial da situação líquida).
_3URGXWLYLGDGHHHILFLrQFLDRSHUDWLYD
&XVWRVGHHVWUXWXUDDXPHQWDP
Os custos de estrutura aumentaram 0.4%. Na actividade doméstica reduziram-se em
0.2% o que reflecte a execução do programa de racionalização operativa em curso no
triénio 2002-2004 – que envolve, nomeadamente, o programa de reformas antecipadas,
a intensificação da utilização de canais virtuais, a gestão proactiva da rede de balcões e
a simplificação e automatização de processos operativos.
No âmbito do referido programa, o número de Colaboradores do BPI na actividade em
Portugal reduziu-se de 7602, em 31 de Dezembro de 2001, para 7007 no final de 2002 e
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
8/18
para 6428, em 31 de Dezembro de 2003. Em resultado, os custos com pessoal
diminuíram 0.4% relativamente 2002.
De referir que em 2003 a BPI Rent passou a ser consolidada por integração global. Se se
excluísse o impacto dessa alteração de perímetro de consolidação na actividade
doméstica, os custos com pessoal diminuiriam 1.8%, os fornecimentos e serviços de
terceiros aumentariam 2.0% e os custos de estrutura diminuiriam 1.3% face a 2002.
O indicador de eficiência (custos de estrutura em percentagem dos proveitos
recorrentes) passou de 67.1% em 2002 para 66.7% em 2003.
PLOK}HVGHHXURV¼0
&XVWRVGHHVWUXWXUD
Custos com o pessoal
Outros custos administrativos
&XVWRVGHIXQFLRQDPHQWR
Amortizações
&XVWRVGHHVWUXWXUD
“Cost-to-income”
Custos de estrutura em % do produto bancário sem
lucros em operações financeiras
285.7
155.0
50.2
58.7%
284.6
161.3
47.0
57.5%
67.1%
66.7%
9DU
- 0.4%
+ 4.0%
- 6.4%
1) Custos de funcionamento em % produto bancário
_'RWDo}HVSDUDSURYLV}HV
As provisões específicas para crédito foram reforçadas em ¼0HP¼
M. que em 2002), sendo que ¼ 0 WLYHUDP SRU FRQWUDSDUWLGD UHSRVLoões de
provisões genéricas. As provisões genéricas para crédito – relacionadas com o
crescimento da carteira de crédito – ascenderam a ¼0¼0HP002).
A reposição de ¼0DWUiVUHIHULGDUHVXOWRXGDDSOLFDoão das novas regras do Aviso
8/2003 do Banco de Portugal que definiu a redução do coeficiente de provisionamento
para riscos gerais de crédito no crédito hipotecário à habitação de 1% para 0.5%. O
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
9/18
excedente gerado foi integralmente utilizado em 2003 para constituição de provisões
específicas.
Por outro lado, em 2003, o BPI fez dotações (líquidas de reposições) de ¼0GH
provisões não obrigatórias para outros riscos e encargos.
As dotações totais para provisões (líquidas de reposições) ascenderam a ¼0HP
2003, superiores em 19.4% (+¼0IDFHD
*UXSR%3,±3URYLV}HVOtTXLGDVGRH[HUFtFLR
PLOK}HVGHHXURV¼0
58.6
80.1
9DU
¼0
+ 21.5
-
(27.2)
- 27.2
9.8
(6.7)
(0.8)
26.1
+ 2.2
- 26.3
+ 28.6
+ 14.3
Específicas para crédito a Clientes
Reposições de provisões genéricas (que tiveram como
contrapartida dotações para provisões específicas; Aviso
8/2003 BdP)
Genéricas para crédito a Clientes
3URYLV}HVWRWDLVSDUDFUpGLWRD&OLHQWHV
Para depreciação de títulos e participações
Risco país
Outras
7RWDO
7.5
19.6
(29.4)
11.8
5HVXOWDGRVH[WUDRUGLQiULRV
Os resultados extraordinários em 2003, negativos em ¼ 0 - ¼ 0 HP reflectem principalmente:
−
−
custos com pensões de ¼0¼0HP
mais valias e outros proveitos na venda de participações e imobilizado de ¼0
(¼0HP
Os custos com pensões de ¼ 0 HP incluem ¼ 0 GH DPRUWL]Doão do
acréscimo de responsabilidades por reformas antecipadas efectuadas ao longo dos
últimos anos e ¼0GHLQFHQWLYRVà reforma antecipada.
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
10/18
5HVXOWDGRVH[WUDRUGLQiULRV
PLOK}HVGHHXURV¼0
Mais-valias e outros proveitos derivados da venda de participações e
imobilizado
21.0
20.4
[ 22.0]
-
-
[ 15.1]
(31.9)
(36.7)
(13.0)
(10.8)
(10.4)
(17.3)
(8.5)
(8.5)
Outros
5.6
(2.6)
7RWDO
Dos quais: alienação de participações na Brisa e na BVLP
Dos quais: alienação de participações no Banc Post, B&A e Ricardo
Gallo
Custos com pensões
Incentivos à reforma antecipada
Amortização do acréscimo de responsabilidades por reformas
antecipadas
Amortização dos decrementos de invalidez
_5HVXOWDGRVGHVXEVLGLiULDVFRQVROLGDGDVSHORHTXLW\PHWKRG
Os resultados de subsidiárias consolidadas pelo equity method aumentaram em ¼ M., de ¼ 0 HP SDUD ¼ 0 HP $ HYROXoão registada reflecte o
aumento em ¼0GRFRQWULEXWRGDVVXEVLdiárias na área de seguros de ¼0HP
2002 para ¼0HP
_&UpGLWRHUHFXUVRV
&UHVFLPHQWRGRFUpGLWRjKDELWDomRHP
A prioridade atribuída pelo Grupo ao crédito à habitação continua, em 2003, a reflectirse em taxas de crescimento elevadas - a carteira de crédito à habitação do BPI cresceu
16.5% face a Dezembro de 2002 (o mercado, até Novembro, registava um crescimento
homólogo de 11.4%1).
A carteira de crédito a grandes e médias empresas registou um crescimento de 1.5% e o
crédito a pequenos negócios cresceu 5.7%.
1
Fonte: Banco de Portugal; Indicadores de Conjuntura
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
11/18
&UpGLWRD&OLHQWHVSULQFLSDLVFRPSRQHQWHV
0LOK}HVGHHXURV¼0
'H]
Crédito a empresas, institucionais e pequenos negócios
9DU
'H]
'H]
'H]
8 428
8 416
-0.1%
Wholesale
2 177
1 526
-29.9%
Grandes e médias empresas
3 764
3 822
+ 1.5%
Pequenos negócios
1 516
1 603
+ 5.7%
Banca Institucional e Project Finance
970
7 362
1 465
8 451
+ 51.0%
+ 14.8%
6 516
7 589
+ 16.5%
&UpGLWROtTXLGRWRWDO &DUWHLUDGHFUpGLWRFRQVROLGDGDOtT
Crédito a particulares
Crédito à habitação
1) Em 2003 passaram a ser consolidadas por integração global a BPI Rent (em Junho de 2003) e a BPI Locação e a
Eurolocação (em Dezembro de 2003). Em Dezembro de 2003 ocorreu igualmente a fusão por incorporação do
Banco Fomento Moçambique no Banco Comercial e de Investimentos, em resultado da qual o Grupo BPI passou
a deter 30% do capital deste último, sendo as respectivas contas integradas pelo método de equivalência
patrimonial.
Os recursos de Clientes de balanço cresceram 0.7% face a Dezembro de 2002, o que
reflecte o crescimento das obrigações colocadas em Clientes, enquanto os depósitos se
reduziram em 0.4%. Por sua vez, os recursos fora de balanço aumentaram 17.9%,
reflectindo principalmente a colocação de fundos de investimento, planos de poupançareforma e seguros de capitalização.
0LOK}HVGHHXURV¼0
5HFXUVRV
12 225
12 181
9DU
'H]
'H]
- 0.4%
Obrigações colocadas em Clientes
1 558
1 695
+ 8.8%
5HFXUVRVGHFOLHQWHVQREDODQoR
Obrigações colocadas no mercado
2 609
3 380
+ 29.5%
7RWDO
Rácio transformação recursos/crédito
101.4%
103.1%
4 717
5 562
+ 17.9%
Depósitos de Clientes
Recursos de clientes fora de balanço
5HFXUVRVWRWDLVGHFOLHQWHV
'H]
'H]
1) Recursos totais corrigidos de duplicações de registo
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
12/18
_4XDOLGDGHGDFDUWHLUDGHFUpGLWR
&REHUWXUDGRFUpGLWRYHQFLGRSRUSURYLV}HVHP
Em 31 de Dezembro de 2003, o rácio de crédito a Clientes (consolidado) vencido há
mais de 90 dias ascendia a 1.2% e a respectiva cobertura do crédito vencido por
provisões situava-se em 148%.
Quando considerado o rácio de crédito vencido há mais de 30 dias, o indicador era de
1.3%. A cobertura do crédito vencido por provisões ascendia a 132% em Dezembro de
2003.
4XDOLGDGHGD&DUWHLUDGH&UpGLWR
'H]
'H]
Rácio de crédito vencido há mais de 90 dias (%)
1.3%
1.2%
Rácio de crédito vencido há mais de 30 dias (%)
1.5%
1.3%
Cobertura por provisões (crédito vencido +90d)
153%
148%
Cobertura por provisões (crédito vencido +30d)
130%
132%
O rácio de crédito em incumprimento (de acordo com critério estabelecido pela carta
circular nº99/2003 do Banco de Portugal), que para além do crédito vencido há mais de
90 dias considera o crédito de cobrança duvidosa tratado como vencido para efeitos de
provisionamento, era de 1.3% no final de 2003 e a respectiva cobertura ascendia a
134%.
De referir que, em 2003, o acréscimo de crédito vencido há mais de 30 dias adicionado
dos write-offs representou 0.37% da carteira de crédito, o que corresponde a uma
redução muito significativa face aos níveis registados em 2002 (0.71%). Deve ainda
salientar-se que, se ao acréscimo de crédito vencido há mais de 30 dias adicionado dos
write-offs se deduzirem as recuperações de crédito o indicador assume o valor de 0.24%
da carteira de crédito em 2003, quando em 2002 tinha sido 0.61%.
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
13/18
(YROXomRGRFUpGLWRYHQFLGR
PLOK}HVGHHXURV¼0
'H]
'H]
'H]
'H]
'H]
Crédito vencido há mais de 30 dias
160.8
155.1
174.4
254.0
239.2
Write-offs
>$@$XPHQWRGHFUpGLWRYHQFLGR
DMXVWDGRSRUZULWHRIIV
19.1
16.9
19.7
28.5
75.3
25.6
18.7
18.9
14.7
20.6
&DUWHLUDGHFUpGLWRSURGXWLYR
(PGDFDUWHLUDGHFUpGLWR >%@ Recuperações de crédito e juros
vencidos abatidos ao activo
>& $%@3HUGDOtTXLGDGHFUpGLWR
(PGDFDUWHLUDGHFUpGLWR
Carteira de crédito produtivo em início do ano.
_3DUWLFLSDo}HVILQDQFHLUDV
Em 31 de Dezembro de 2003, a carteira de participações financeiras do BPI ascendia,
ao custo de aquisição, a ¼ 0 H UHJLVWDYD PHQRV-valias latentes líquidas de
provisões de ¼ 0 FRP EDVH QD FRWDoão média dos últimos 6 meses, o que
corresponde a uma redução de ¼0IDFHDRYDORUQRILQDOGH
O BPI já atingia, no final de 2003, o nível total de provisões exigido pelo Banco de
Portugal, pelo que, tendo em conta a existência do corredor de 15% não sujeito a
provisionamento, no montante de ¼0HRDEDWHGH¼0MiUHDOL]DGRDR7LHU
II, o montante de menos valias a cobrir (com base na cotação média dos últimos 6
meses) era de ¼0(VWHYDORUGHYHUiVHUDEDWLGRDR7LHU,,GHIRUPDHVFDORQDGDRX
seja ¼ 0 HP ¼ 0 HP H ¼ 0 HP SRU IRUPD D DWLQJLU DV
percentagens acumuladas de cobertura definidas no aviso 4/2002: 75%, 90% e 100%
respectivamente.
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
14/18
0HQRVYDOLDVODWHQWHV
PLOK}HVGHHXURV¼0
FRPEDVHQD
FRPEDVHQDFRWDomRPpGLD
FRWDomRGHIHFKR
GRV~OWLPRVPHVHV
HP'H]
'H]
'H]
'H]
Corredor
75.5
73.6
73.6
Montante já deduzido aos fundos próprios (Tier II)
29.1
46.4
46.4
6XEWRWDO
0RQWDQWHDFREULUSRUGHGXomRDR7LHU,,
0HQRVYDOLDVODWHQWHVOtTXLGDVGHSURYLV}HV
As menos-valias latentes líquidas de provisões determinadas com base na cotação de
fecho de 31 de Dezembro de 2003 ascendem a ¼0
Por sua vez, em 31 de Dezembro 2003, as mais-valias potenciais estimadas, líquidas de
provisões, na carteira de participações ascendiam a ¼0
_5HVSRQVDELOLGDGHVSRUSHQV}HV
5HVSRQVDELOLGDGHVFREHUWDVDSHORSDWULPyQLRGRVIXQGRV
Em 31 de Dezembro de 2003 o património dos fundos de pensões cobria a 101% o valor
das responsabilidades com pensões.
Os fundos de pensões dos Colaboradores do BPI registaram em 2003, uma rendibilidade
de 15.2%. Em consequência dos resultados obtidos pelos fundos, a margem utilizada do
“corredor”, previsto pelo Banco de Portugal para acomodar desvios actuariais e de
rendimento do fundo, sem ocasionar impacto nos resultados, é de ¼ 0 HP
Dezembro de 2003, quando em Dezembro de 2002 era de ¼0
Assim, no final de Dezembro de 2003, o BPI dispunha de uma margem não utilizada do
referido "corredor" de ¼0HP'H]HPEURGHDPDUJHPQão utilizada era de
¼0
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
15/18
_)XQGRVSUySULRVHUHTXLVLWRVGHIXQGRVSUySULRV
No final de Dezembro de 2003, o rácio de requisitos de fundos próprios, calculado de
acordo com as regras do Banco de Portugal, situava-se em 9.9.% e o Tier I em 6.7%. As
acções preferenciais representavam 20.7% do Tier I. Pelas normas do BIS o rácio de
capital ascendia a 11% (Tier I de 6.8%).
&RQWDFWRSDUD$QDOLVWDVH,QYHVWLGRUHV
Direcção de Relações com Investidores
Ricardo Araújo
Tel. directo: (351) 22 607 31 19
Fax: directo: (351) 22 600 47 38
e-mail: [email protected]
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
16/18
*UXSR%3,±&RQWDGH5HVXOWDGRV&RQVROLGDGD
PLOK}HVGHHXURV¼0
'H]
'H]
¼0
¼0
¼0
477.2
467.8
(9.4)
(2.0%)
10.4
6.8
(3.6)
(35.0%)
0DUJHPILQDQFHLUD
Comissões e outros proveitos equiparados (líq)
Margem financeira estrita
Rendimento de títulos (de rendimento variável)
9DU
229.2
243.6
+ 14.4
6.3%
Recuperações de crédito vencido
14.7
20.6
+ 5.9
40.5%
Lucros operações financeiras (líq.)
19.5
36.2
+ 16.6
85.1%
3URGXWREDQFiULR
Custos com pessoal
285.7
284.6
(1.1)
(0.4%)
Outros gastos administrativos
155.0
161.3
+ 6.3
4.0%
50.2
47.0
(3.2)
(6.4%)
&XVWRVGHHVWUXWXUD
5HVXOWDGRRSHUDFLRQDO
68.1
81.3
+ 13.2
19.4%
(5.3)
(18.9)
(13.5)
(254.4%)
Amortizações
Provisões (líq.)
5HVXOWDGRFRUUHQWH
Resultados extraordinários (líq.)
5HVXOWDGRDQWHVGHLPSRVWRV
Impostos sobre os lucros
44.7
23.6
(21.1)
(47.2%)
Resultados de Subsidiárias. cons. “equity method”
7.9
15.5
+ 7.7
97.2%
Interesses minoritários
9.8
10.0
+ 0.2
1.8%
/XFUROtTXLGR
&DVKIORZDSyVLPSRVWRV
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
17/18
*UXSR%3,±%DODQoRFRQVROLGDGR
PLOK}HVGHHXURV¼0
'H]
'H]
9DU
854.2
1,035.0
21.2%
3,168.2
2,401.4
-24.2%
16,472.6
17,638.3
7.1%
2,856.8
2,941.5
3.0%
149.7
192.6
28.6%
641.1
663.7
3.5%
306.6
323.4
5.5%
1,219.9
999.0
-18.1%
6,627.3
6,196.3
-6.5%
12,330.9
12,355.6
0.2%
3,541.4
4,298.5
21.4%
901.8
852.5
-5.5%
215.0
223.7
4.1%
5.1
1.9
-61.8%
625.7
775.9
24.0%
253.1
262.9
3.9%
760.0
760.0
0.0%
268.8
303.4
12.9%
140.1
163.8
17.0%
$&7,92
Activos monetários
Créditos sobre Instituições de Crédito
Créditos sobre Clientes
Carteira de obrigações
Carteira de acções
Participações
Imobilizações
Activos diversos
7RWDOGR$FWLYR
3$66,92
Débitos para com Instituições de Crédito
Débitos para com Clientes 1
Débitos titulados
Passivos diversos
Provisões para riscos e encargos
Fundo para riscos bancários gerais
Passivos subordinados
Interesses minoritários
Capital subscrito
Reservas
Lucro líquido
7RWDOGD6LWXDomR/tTXLGD
7RWDOGR3DVVLYRH6LWXDomR/tTXLGD
Depósitos de Clientes e outros recursos, nomeadamente cheques e ordens a pagar.
Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003
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