Palestra Seguro de Crédito Cristina Salazar

Palestra Seguro de Crédito
Cristina Salazar
Diretora Executiva da CESCEBRASIL
SEGURO DE CRÉDITO
Proteção para as vendas a prazo de produtos ou
Prestação de serviços entre empresas
Proteção para o Ativo Circulante – ativos mais
Importantes das empresas não financeiras
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HISTÓRIA
No mundo
- Surgiu no fim do século XVIII;
- Implementação na Europa do entre guerras;
- 1919 – publicadas as primeiras estatísticas sobre riscos de crédito e taxas
de inadimplência dos principais países europeus;
- Após a 2ª Guerra Mundial se expandiu com o Seguro de Crédito à Exportação;
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HISTÓRIA
No Brasil
- Conselho de Ministros aprovou o Decreto no 736 de 16.03.1962;
- Surgiu em 1963 pelo IRB – Instituto de Resseguros do Brasil – apólice de
Seguro de crédito interno;
- Final da década de 1990 até início da década de 2000 – começaram a entrar
- no país as grandes Seguradoras Internacionais que operam o produto;
- Hoje estão presentes todas as grandes Seguradoras que operam o Seguro
de Crédito no mundo todo;
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MODALIDADES
Seguro de Crédito Interno – tem como objetivo indenizar as
Perdas líquidas que o Segurado venha a sofrer em razão da
Inadimplência ou insolvência dos compradores com os quais
tenha realizado operações de crédito. Cobre operações
realizadas no âmbito do território nacional;
Seguro de Crédito à Exportação – nessa modalidade há
cobertura somente aos créditos decorrentes de vendas de
mercadorias efetivamente enviadas ao exterior ou de serviços
Prestados no exterior;
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LEGISLAÇÃO VIGENTE
SEGURO DE CRÉDITO INTERNO
CICIRCULAR SUSEP - 73 de 31 de outubro de 1979 - Aprova Condições Gerais e Particulares e Critérios
de Classificação e Taxação de Riscos, do Seguro de Credito Interno, para as modalidades Riscos
Comerciais e Quebra de Garantia.
OUTRAS NORMAS APLICÁVEIS
CIRCULAR SUSEP - 1 de 11 de janeiro de 1968 - Aprova as Condições Gerais do Seguro de Credito
Interno –
Apólice Global.
CIRCULAR SUSEP - 13 de 26 de maio de 1969 - Aprova Condições Particulares de Seguro de Credito
Interno.
CIRCULAR SUSEP - 41 de 3 de outubro de 1972 - Altera a Proposta e a Ficha Cadastral de Seguro de
Credito Interno.
CIRCULAR SUSEP - 34 de 14 de junho de 1976 - Aprova Condições Especiais do Seguro de Credito
Interno para Cobertura de Operações de Arrendamento Mercantil ("leasing").
CIRCULAR SUSEP - 53 de 22 de setembro de 1980 - Altera as Cláusulas das Condições Gerais do
Seguro de Crédito Interno - Riscos Comerciais e Quebra de Garantia.
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LEGISLAÇÃO VIGENTE
SEGURO DE CRÉDITO À EXPORTAÇÃO
-
CIRCULAR SUSEP - 31 de 06 e abril de 1977 - Aprova Condições Gerais, Especiais e Particulares do
Seguro de Credito a Exportação.
-
LEI Nº 6.704, DE 26 DE OUTUBRO DE 1979. - Dispõe sobre o seguro de crédito à exportação e dá
outras providências.
-
DECRETO Nº 3.937, DE 25 DE SETEMBRO DE 2001. - Regulamenta a Lei no 6.704, de 26 de outubro
de 1979 e dá outras providências.
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CICLO DE NEGÓCIO DE UMA EMPRESA
- Prospectar Clientes;
- Aceitar Clientes;
- Decidir sobre valor da venda;
- Decidir sobre o prazo de vendas;
- Monitorar o crédito;
- Fazer gestão de cobrança;
- Decidir sobre o financiamento das vendas a prazo;
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RISCOS de CRÉDITO
Extraordinários – atos da natureza;
Políticos – guerras, comprador público, transferência de
divisas;
Comerciais – mora simples, recuperação judicial, falência;
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CONTRATAÇÃO DO SEGURO
Formulário para avaliação dos riscos;
- Volume de vendas total;
- Setor de atividade;
- Relação dos compradores;
- Valor de venda para cada comprador;
- Prazos de vendas;
- Perdas sofridas nos últimos anos;
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CONTRATO DE SEGURO - Apólice
Apólice de Seguro
- Condições Gerais reguladas pela SUSEP;
- Prazo usual de 12 meses;
- Condições Particulares para cada Segurado;
- taxa de prêmio;
- prazo de vendas;
- percentual de cobertura;
- limite máximo de indenização;
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CARACTERÍSTICAS GERAIS
- Globalidade – evita seleção dos créditos ruins e
Concentração de riscos;
- Limite de Crédito individual por devedor – vendas
Superiores ao limite não possuem cobertura;
- Crédito rotativo - permite que o Segurado efetue novas
vendas assim que o comprador efetue o pagamento;
- Crédito incontestável – sem litígio ou disputa comercial;
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CARACTERÍSTICAS GERAIS
- Cobertura da globalidade das vendas do Segurado;
- Prazos de vendas entre 30 dias e 365 dias;
- Percentual de cobertura entre 50% e 90%;
- Prazo de indenização entre 90 e 180 dias;
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VANTAGENS ADICIONAIS DO PRODUTO
- Acesso a informações – fontes internas e externas;
- Serviços de cobrança – rede de agencias e advogados
no Brasil e no exterior;
- Garantia para financiamentos com Bancos e Instituições
Financeiras;
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OPERAÇÕES ESPECIAIS
- Cobertura riscos individuais;
- Cobertura de riscos extraordinários e
catastróficos;
- Operações com prazo superior a 2 anos;
Obs: A garantia para as operações com prazos de pagamento
superiores a dois anos são proporcionadas pela União. Os artigos 2º,
3º e 4º do Decreto nº 3.937 de 25.09.2001 contém a definição dos
riscos comerciais, políticos e extraordinários cobertos pela União.
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DADOS DE MERCADO DE SEGURO
DE CRÉDITO NO BRASIL
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MERCADO SEGURO DE CRÉDITO
Domestic
Export
11,8%
84,3
75,4
15,7
19,6%
1,9%
2,4%
16,8
14,2
14,6
50,8
12,9
8,8
68,6
60,9
43,7
2008
47,6
50,1
2009
2010
42,0
2011
2012
July 2013
Evolução mercado desde 2008
Fonte: SUSEP
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MERCADO SEGURO DE CRÉDITO
Seguro Interno
Seguro Exportação
25
80
20
70
60
15
50
40
10
30
20
5
10
0
2008
2009
2010
2011
Premium
2012
0
2013
2008
Claims
2009
2010
2011
2012
2013
-5
Premium
Claims
Sinistralidade
150,00%
121,16%
100,00%
87,40%
69,35%
50,00%
28,33%
0,00%
2008
2009
2010
6,41%
2011
36,53%
2012
July 2013
Total
Fonte: SUSEP
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SEGURADORAS NO MERCADO
- AIG
- CESCEBRASIL
- COFACE / SBCE
- CREDITO Y CAUCION
- EULER HERMES
- MAPFRE
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CARACTERÍSTICAS MERCADO
- Evolução tímida em volume de prêmios;
- Poucos corretores especializados;
- Empresários pouco conhecem o produto;
- Baixa percepção do risco no Seguro de Crédito Interno;
- Grande oportunidade para crescer;
- Conjuntura econômica favorável;
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Federação Nacional de Seguros Gerais
Obrigada
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