Hypotheken mit KfW

Geld & Recht
Test Hypothekendarlehen
TEST Hypotheken mit
KfW-Darlehen
Anbieter
Bankdarlehen
Zins pro Jahr
effektiv
KfW-Darlehen
Zins pro
Jahr
effektiv
Restschuld
zum Ende der
Zinsbindung
Angebot gilt
Hypotheken mit 10 Jahren Zinsbindung
Fi-on
bundesweit
Darlehen 1: 188.000 €
1,47%
KfW-153 (30/1/10): 50.000 €
1,51%
103.043,66 €
DTW
bundesweit
Darlehen 1: 170.000 €
1,59%
KfW-153 (10/1/10): 50.000 €
1,06%
103.430,21 €
Enderlein
bundesweit
Darlehen 1: 170.000 €
1,57%
KfW-153 (10/1/10): 50.000 €
1,07%
103.492,09 €
Hypothekendiscount
bundesweit
Darlehen 1: 170.000 €
1,57%
KfW-153 (10/1/10): 50.000 €
1,07%
103.492,09 €
Hypovereinsbank
bundesweit
Darlehen 1: 170.000 €
1,57%
KfW-153 (10/1/10): 50.000 €
1,07%
103.492,09 €
DAB Bank
bundesweit
Darlehen 1: 170.000 €
1,57%
KfW-153 (10/1/10): 50.000 €
1,07%
103.492,09 €
Netbank
bundesweit
Darlehen 1: 170.000 €
1,57%
KfW-153 (10/1/10): 50.000 €
1,07%
103.492,09 €
Santander Direkt
bundesweit
Darlehen 1: 170.000 €
1,57%
KfW-153 (10/1/10): 50.000 €
1,07%
103.492,09 €
Interhyp
regional
SPK Pfaffenhofen: 170.000 €
1,67%
KfW-153 (10/2/10): 50.000 €
0,80%
103.537,06 €
MKiB
bundesweit
Darlehen 1: 170.000 €
1,58%
KfW-153 (20/1/10): 50.000 €
1,41%
104.017,27 €
Competence
regional
Kreissparkasse Köln: 170.000 €
1,63%
KfW-153 (10/1/10): 50.000 €
1,06%
104.461,29 €
Sparda Bank Nürnberg
regional
Sparda Bank Nürnberg: 170.000 €
1,68%
KfW-153 (10/1/10): 50.000 €
1,06%
104.650,63 €
Hypofact
bundesweit
Darlehen 1: 170.000 €
1,63%
KfW-153 (20/1/10): 50.000 €
1,41%
104.931,09 €
Norddeutsches Hypokontor
bundesweit
Darlehen 1: 170.000 €
1,66%
KfW-153 (20/1/10): 50.000 €
1,41%
105.334,18 €
PSD Rhein-Neckar-Saar
regional
PSD Rhein-Neckar-Saar: 170.000 €
1,81%
KfW-153 (20/1/10): 50.000 €
1,16%
106.060,64 €
Accedo
bundesweit
Commerzbank: 170.000 €
1,71%
KFW 153 (10/2/10): 50.000 €
1,06%
106.136,24 €
HUK-Coburg
bundesweit
Commerzbank: 170.000 €
1,66%
KfW-153 (30/1/10): 50.000 €
1,51%
106.255,77 €
Competence
bundesweit
DSL Bank: 170.000 €
1,80%
KfW-153 (10/1/10): 50.000 €
1,06%
106.406,30 €
Frankfurter Sparkasse
regional
Frankfurter Sparkasse: 170.000 €
1,82%
KfW-153 (20/1/10): 50.000 €
1,41%
107.064,78 €
Comdirect
bundesweit
Commerzbank: 170.000 €
1,78%
KfW-153 (10/2/10): 50.000 €
1,06%
107.334,21 €
CosmosDirekt
bundesweit
Commerzbank: 170.000 €
1,78%
KfW-153 (10/2/10): 50.000 €
1,06%
107.334,21 €
1822 direkt
bundesweit
Commerzbank: 170.000 €
1,78%
KfW-153 (10/2/10): 50.000 €
1,06%
107.334,21 €
Interhyp
bundesweit
Commerzbank: 170.000 €
1,78%
KfW-153 (10/2/10): 50.000 €
1,06%
107.334,21 €
VW Financial Services
bundesweit
Commerzbank: 170.000 €
1,78%
KfW-153 (10/2/10): 50.000 €
1,06%
107.334,21 €
Gladbacher Bank
bundesweit
Gladbacher Bank: 170.000 €
1,81%
KfW-153 (30/1/10): 50.000 €
1,51%
107.387,88 €
Sparda Hessen
regional
Sparda Hessen: 170.000 €
1,92%
KfW-153 (10/1/10): 50.000 €
1,06%
108.035,68 €
DKB
bundesweit
DKB: 170.000 €
1,89%
KfW-153 (30/1/10): 50.000 €
1,51%
108.306,61 €
PSD Rhein-Ruhr
regional
PSD Rhein-Ruhr: 60.000 €,
PSD Rhein-Ruhr: 110.000 €
1,60% / 2,06% KfW-153 (20/1/10): 50.000 €
1,41%
108.794,11 €
Sparda Bank Baden-Württemberg regional
Sparda Bank BW: 170.000 €
1,95%
KfW-153 (30/1/10): 50.000 €
1,51%
109.099,87 €
Santander Bank
bundesweit
Santander Bank: 170.000 €
2,02%
KfW-153 (20/1/10): 50.000 €
1,41%
109.781,21 €
Berliner Sparkasse
regional
Berliner Sparkasse: 153.000 €, Berliner
Sparkasse: 17.000 €
2,02% / 2,27% KfW-153 (20/1/10): 50.000 €
1,41%
109.946,66 €
Baden-Württembergische Bank
regional
BW-Bank: 170.000 €
2,04%
KfW-153 (20/1/10): 50.000 €
1,41%
110.056,62 €
Ev. Kreditgenossenschaft EKK
bundesweit
EKK: 170.000 €
2,07%
KfW-153 (30/1/10): 50.000 €
1,51%
110.701,34 €
PSD Karlsruhe-Neustadt
regional
PSD Karlsruhe-Neustadt: 170.000 €
2,07%
KfW-153 (30/1/10): 50.000 €
1,51%
110.701,34 €
ING Diba
bundesweit
ING Diba: 170.000 €
2,27%
KfW-153 (30/1/10): 50.000 €
1,51%
112.842,91 €
PSD Hessen-Thüringen
regional
PSD Hessen-Thüringen: 120.000 €
2,28%
KfW-153 (20/1/10): 50.000 €,
KfW-124 (35/1/10): 50.000 €
1,41% /
2,17%
113.137,25 €
PSD Köln
regional
PSD Köln: 170.000 €
2,21%
KfW-124 (35/5/10): 50.000 €
2,17%
115.710,44 €
Sparkasse Leipzig
regional
Sparkasse Leipzig: 170.000 €
2,44%
KfW-153 (30/1/10): 50.000 €
1,51%
115.776,65 €
ING Diba
bundesweit
ING Diba: 170.000 €
2,27%
KfW-124 (35/1/10): 50.000 €
2,17%
116.566,85 €
BB-Bank
bundesweit
BB-Bank: 170.000 €
1,78%
KfW-153 (10/1/10): 50.000 €
0,08%
103.277,43 €
Sparda West
regional
Sparda West: 170.000 €
1,90%
KfW-153 (20/1/10): 50.000 €
0,73%
105.318,29 €
Sparkasse Hannover
regional
Sparkasse Hannover: 120.000 €
2,25%
KfW-153 (20/1/10): 50.000 €,
KfW-124 (20/1/10): 50.000 €
0,73% /
2,07%
109.346,47 €
PSD Westfalen-Lippe
regional
PSD Westfalen-Lippe: 170.000 €
2,21%
KfW-153 (30/1/10): 50.000 €
0,89%
109.749,25 €
128 ÖKO-TEST 10 | 2014
Anmerkungen
Gesamturteil
5)
1. Rang
2) 5) 12)
1. Rang
2) 5)
1. Rang
2) 5)
1. Rang
2) 5)
1. Rang
2) 5)
1. Rang
2) 5)
1. Rang
2) 5)
1. Rang
1)
1. Rang
1. Rang
4)
1. Rang
2)
1. Rang
5)
1. Rang
5)
2. Rang
2. Rang
1) 5)
2. Rang
5)
2. Rang
2)
2. Rang
2. Rang
1) 5)
3. Rang
1) 5)
3. Rang
1) 5)
3. Rang
1) 5)
3. Rang
1) 5)
3. Rang
3. Rang
2)
3. Rang
3. Rang
15)
3. Rang
3. Rang
4. Rang
4. Rang
4. Rang
4. Rang
4. Rang
4. Rang
5. Rang
6. Rang
5) 14)
6. Rang
6. Rang
3)
ohne Bewertung
3)
ohne Bewertung
3)
ohne Bewertung
3)
ohne Bewertung
Abkürzungen: KfW-153 = Darlehen aus dem Förderprogramm 153 für
den Bau oder Ersterwerb eines neuen KfW-Effizienzhauses. KfW-124 =
Darlehen aus dem Förderprogramm 124 zur Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum. Bei den Angaben in Klammern wie zum Beispiel
(10/2/10) steht die erste Zahl, hier „10“, für die Laufzeit des KfW-Darlehens, die zweite Zahl, hier die „2“, für die tilgungsfreien Jahre und die
dritte Zahl, hier die „10“, für die Zinsbindungsfrist.
Anmerkungen: 1) Restschuld unter Annahme von 21 tilgungsfreien Monaten für das KfW-Darlehen 2) Restschuld unter Annahme von neun tilgungsfreien Monaten für das KfW-Darlehen. 3) KfW-Darlehen mit 2.500
Euro Tilgungszuschuss gerechnet, da Haus dem Energieeffizienzstandard
55 entspricht. 4) Restschuld unter Annahme von neun tilgungsfreien Monaten für das KfW-Darlehen. Sondertilgungsrechte sind beim Bankdarlehen nicht oder nur gegen Zinszuschlag möglich. 5) Sondertilgungsrechte
sind beim Bankdarlehen nicht oder nur gegen Zinszuschlag möglich.
6) Sondertilgungen beim Bankdarlehen nicht oder nur gegen Zinszuschlag
möglich. KfW-Darlehen mit 21 tilgungsfreien Monaten berechnet. 7) KfWDarlehen mit 21 tilgungsfreien Monaten berechnet. 8) KfW-Darlehen mit
neun tilgungsfreien Monaten berechnet. 9) Sondertilgungen beim Bankdarlehen nicht oder nur gegen Zinszuschlag möglich. Vermittlung über:
HUK Coburg Vermittlungsgesellschaft für Finanzdienstleistungen mbH.
10) Für jedes Darlehen 0,60 Euro Gebühr für Kontoauszug pro Jahr. Sondertilgungen beim Bankdarlehen nicht oder nur gegen Zinszuschlag möglich. KfW-Darlehen mit neun tilgungsfreien Monaten berechnet. 11) KfWDarlehen mit 2.500 Euro Tilgungszuschuss und 21 tilgungsfreien Monaten
berechnet. Grundsätzlich sind die Konditionen für Baugeld bei der Umweltbank vom Energiestandard abhängig. In den Musterfällen entspricht das
Haus dem Energieeffizienzstandard 55. 12) Die Zinskonditionen gelten nur
für Bestandskunden, die bereits seit 6 Monaten ein Konto bei der Bank besitzen und aktiv nutzen. 13) Der Rest vom Monatsbeitrag für das KfW-Darlehen dient hier zur schnelleren Tilgung des teureren 17.000 Euro-Darlehens. 14) Kontoauszugskosten von 15 Euro im Jahr für das Darlehen der
Sparkasse. 15) Ersparter Monatsbetrag für das KFW-Darlehen in der tilgungsfreien Zeit fließt als Sondertilgung auf das teurere Darlehen von
110.000 Euro. Legende: Anbieter mit gleichem Rang sind in jedem Modellfall nach der Restschuld sortiert, die sich ergibt, wenn das Darlehen
während der Zinsbindung mit einer Monatsrate von 1.200 Euro bedient
wird. Zur Ermittlung des Ranges wurde bei den Hypothekendarlehen in jedem Modellfall u. in jedem Laufzeitenbereich die Differenz zwischen
höchster u. niedrigster Restschuld nach Ablauf der jeweiligen Zinsbindung
ermittelt u. in sechs gleich große Klassen geteilt. Sofern der Baugeldgeber
keine oder keine kostenfreie Sondertilgung bis zu fünf Prozent der Kreditsumme im Jahr zulässt, wurde das Angebot jeweils eine Rangklasse niedriger eingestuft. Auch bei den Hypothekendarlehen, die mit einem KfWFörderkredit kombiniert wurden, ist durchgängig eine Monatsrate von
1.200 Euro unterstellt, mit welcher der Bankkredit u. das KfW-Darlehen
bedient werden. Da in der tilgungsfreien Zeit nur die Zinsen für den KfWKredit gezahlt werden müssen, hat ÖKO-TEST unterstellt, dass Rest der
Monatsrate für den KfW-Kredit entweder unmittelbar als Sondertilgung für
das Hypothekendarlehen eingesetzt wird. Sofern die Bank keine oder kostenfreien Sondertilgungen zulässt, wurden dieser Betrag bis zum Ablauf
der Zinsbindungsfrist auf einem Tagesgeldkonto gesammelt, mit 0,5 Prozent verzinst u. erst am Ende der Zinsbindung mit der Restschuld verrechnet. Nach dem gleichen Schema ist ÖKO-TEST vorgegangen, falls das
KfW-Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung für die Hypothek bereits zurückgezahlt ist.
Die Testmethoden finden Sie im Internet unter www.oekotest.de 
Suchen  „M1410“ eingeben.
Stand: Zinskonditionen vom 18. August 2014.
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schriftliche Genehmigung des Verlages dürfen keine Nachdrucke,
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ÖKO-TEST 10 | 2014 129