BMP-Umsatzfinanzierung

Der Weg zu mehr Liquidität !
Finanzierungsalternativen
für den Mittelstand
BMP-Umsatzfinanzierung
vorgestellt von der
Becker, Müller & Partner GmbH
BMP GmbH
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Im Mittelpunkt stehen Geschäftskunden
Bank
BMP GmbH
Geschäftskunden
Forderungsausfall-Versicherer
(Anschlusskunden)
Kreditoren
(Lieferanten)
BMP GmbH
Debitoren
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Aktuelle Problemfelder aus der Sicht des Unternehmers
Beschaffung
Verzicht auf
Lieferantenskonti
Schwache Einkaufsposition durch hohe
Lieferantenkredite
Verzicht auf
Mengenrabatte
w/ fehlender Liquidität
BMP GmbH
Leistungserstellung
Absatz
Optimierungsdruck
Lange Zahlungsziele
bei Großabnehmern
Einräumung längerer
Zahlungsziele nicht
finanzierbar
Zwang zur
Produktivitätssteigerung
Auftragsablehnungen
w/ fehlender Liquidität
Anstieg von
Forderungsausfällen
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Aktuelle Problemfelder aus der Sicht des Kreditgebers
Zunahme von
Wertberichtigungen
Kreditgeschäft ist w/
mangelnder Ertragsstärke
nicht attraktiv
Schwache
Eigenmittelausstattungen
Fehlende
Managementqualifikationen
Standardisierte
Kreditvergabe
(Rating; BASEL II)
Bewertung von
Sicherheiten
Verschärfte
Kreditvergaberichtlinien
BMP GmbH
Unzureichendes
Rechnungswesen
Î Jahresabschluss
Î Planzahlen
Î BWAs
Î OPs
Aktiva-Bewertungen
z.B. Kundenforderungen
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Bis zu einer Ausfallwahrscheinlichkeit v. rd. 4 %
werden Bankkredite bewilligt
Grad der Ungewissheit
Ratingstufen
16
14
12
10
8
6
4
2
0
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90% 100%
Ausfallwahrscheinlichkeiten
tel
Kreditmit
Liquidität
Zinsen
BMP GmbH
Die Rückzahlung der
Kreditmittel hat die
höchste Priorität !!
Zinszahlungen sind wichtig,
haben jedoch eine
geringere Priorität.
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Reduzierung der Ungewissheit
muss das Ziel sein !
Grad der Ungewissheit u. Risikoaversion
bei der Finanzierung v. Aktiva
BMP GmbH
PASSIVA
Anlagevermögen
Eigenmittel
> Grundstücke / Gebäude
> Maschinen
> Betriebs- u. Geschäftsausstattung
> Finanzanlagen
> Gesellschafter
Umlaufvermögen
> Vorräte
> Kundenforderungen
EM-Quoten unter 10 %
bei 40 % der mittelst.
Unternehmen in Dtl.
Grad der Risikoaversion
Grad der Ungewissheit
AKTIVA
Fremdmittel
> Kreditinstitute (mfr. / lfr.)
> Lieferanten
> Kreditinstitute (kfr.)
(bis zu 20 % des Umsatzes)
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BMP-Debitorenmanagement
- Grundlage für die BMP-Umsatzfinanzierung -
Umsatz
Markterfolg
(eine notwendige Bedingung
für den Unternehmenserfolg)
Kosten
Kosten
Gewinn
Unternehmenserfolg
Das BMP-Debitorenmanagement ermöglicht ein
zeitnahes und permanentes Monitoring des Markterfolges
Markterfolg
BMP-Debitorenm.
BMP GmbH
OP-Liste
BWA
Jahresabschluss
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Zahlungseingang
Fälligkeit
Auslieferung
Auftragserteilung
Im Mittelpunkt stehen finanzierbare Kundenforderungen
max. 90 bis 120 Tage
Forderungszeitachse
BMP GmbH
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DER POSITIVE „BMP-EFFEKT“
Umsatzwachstum
Beschaffungskostenreduzierung
Liquidität bzw.
Fremdmittel
TRANSPARENZ
ermöglicht
hilft bei der
Beschaffung von
schafft
BMP-Debitorenmanagement
BMP GmbH
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Voraussetzungen für die Umsatzfinanzierung
Welche Geschäftskunden (GK) eignen sich für
eine Zusammenarbeit ?
• Die vom GK erbrachte Leistung muss abgeschlossen u.
die Forderung gegen den Debitor muss einredefrei sein !
(z.B. GK aus dem Bauhauptgewerbe scheiden damit aus)
• Der GK sollte mindestens schon seit 2 Jahren tätig sein
• Der GK sollte mindestens einen Jahresumsatz von rd.
€ 1 Mio. erzielen
BMP GmbH
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Indikatoren für die Umsatzfinanzierung
• Umsatzwachstum ist erkennbar bzw. wird
prognostiziert
• Kundenziele sind relativ hoch
• Lieferantenziele sind relativ hoch; Skonto wird
bzw. kann nicht genutzt werden
• Kundenforderungen sind nicht oder nur über einen
herkömmlichen Zessionskredit an die Bank abgetreten
BMP GmbH
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Lösungen für den Mehrbedarf an Liquidität
Sind Umsatzwachstum und/oder hohe Kundenziele Ursache für einen Mehrbedarf an Liquidität,
so bieten sich 2 Problemlösungen an:
FACTORING
Verkauf von
Forderungen
BMP GmbH
BMPUmsatzfinanzierung
Abtretung von
Forderungen
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Entscheidung für die BMP-Umsatzfinanzierung
Der wesentliche Vorteil der BMP-Umsatzfinanzierung
für den Geschäftskunden hilft bei der Wahl der richtigen
Alternative !
Bei der BMP-Umsatzfinanzierung bleibt der Geschäftskunde einziger Ansprechpartner seiner Debitoren.
Damit ist die oft vom Geschäftskunden gewünschte
Rücksichtsnahme auf sensible Geschäftsbeziehungen gewährleistet !
BMP GmbH
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Ablauf der BMP-Umsatzfinanzierung
BMP
2 Rechnungskopien
(auch per DFÜ)
1
Lieferung
Erstellung der Abrechnung /
Versicherung der Forderungen
Geschäftskunde
Rechnungsstellung
Debitor
BMP GmbH
Zahlung der
Rechnung
4
3
Überweisung des
Auszahlungsbetrages
3
finanzierende
Bank
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BMP-Umsatzfinanzierung mit Kundenvorteilen
Kundenvorteile
Freisetzung
gebundener Mittel
Sicherung des
Liquiditätsbedarfs
Steigerung der
Skontoerträge
Stärkung der
Investitionsbasis
Verbesserung der
Einkaufsposition
Optimierung des
Vertriebs
Rationalisierung
der Verwaltung
Schutz vor Forderungsausfällen
BMP GmbH
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Ansprechpartner im Hause BMP
Tel.
Name
BMP GmbH
Funktion
0221943694-
E-Mail
Mohr, Hermann-Josef
Vertrieb
63
[email protected]
Jonas, Markus
Vertrieb
62
[email protected]
Brackmann, Ulf
Vertrieb
61
[email protected]
Riebe, Joachim
Vertrieb
59
[email protected]
Ninow, Stephan
Leiter Vertrieb
60
[email protected]
Becker, Robert
Geschäftsführung
0
[email protected]
Hufschlag, Jochen
Geschäftsführung
0
jochen.hufschlag@bmp
-finanz.de
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