Detaillierte Informationen zum Ankauf von Lebensversicherungen

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JES CapitalConcept...ihr persönlicher Anlageplaner
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Detaillierte Informationen zum Ankauf von Lebensversicherungen
JES CapitalConcept und Cash.life - Informationen zur Gesellschaft
JES CapitalConcept hat den renommiertesten Partner im Zweitmarkt für Kapitallebensversicherungen an seiner
Seite: cash.life. cash.life ist eine 1999 gegründete Aktiengesellschaft, die den Zweitmarkt für
Kapitalversicherungen in Deutschland initiiert hat.
Das Interesse der Verbraucher an der innovativen Idee, ihre Lebensversicherung verkaufen zu können, ist
seither enorm gestiegen. Das zeigen auch die Geschäftszahlen: Im ersten Jahr der Geschäftstätigkeit hat die
Firma Kaufpreise in Höhe von 45 Millionen Euro ausgezahlt, im Jahr 2003 waren es bereits 176 Millionen Euro.
Das derzeit von cash.life verwaltete Portfolio hat einen Rückkaufswert von rund 600 Millionen Euro.
Rückwirkend zum 31.12.2003 wurde die cash.life AG mit der adv.orga Beteiligungen AG verschmolzen, so dass
die cash.life AG nun am geregelten Markt notiert ist.
Die Erfahrung und das Know-how der cash.life AG wird von der Scope-Group bestätigt. cash.life hat sich als
einziger Player des deutschen Zweitmarktes raten lassen, und europaweit als einziger Aufkäufer die Bestnote
AAA erhalten. Die Münchener cash.life AG kauft deutsche, kapitalbildende Lebens- und Rentenversicherungen.
Mit seiner Gründung 1999 hat das Unternehmen den Zweitmarkt für Kapitalversicherungen in Deutschland
geöffnet. Der Boden dafür war schon lange bereitet - etwa 31 Millionen Versicherte besitzen rund 91 Millionen
Lebensversicherungen. Davon wird pro Jahr jede zweite Police vorzeitig storniert.
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Vor- und Nachteile
Wer aus seiner Lebensversicherung aussteigt, muss teils erhebliche Verluste hinnehmen.
Vom eingezahlten Kapital zieht das Versicherungsunternehmen einen Stornoabschlag ab und bietet nur
den so genannten Rückkaufswert an. Dieser liegt in der Regel unter dem tatsächlichen Wert der Police.
Ist der Vertrag noch keine 12 Jahre alt, werden vom Rückkaufswert außerdem noch Kapitalertragsteuer
und Solidaritätszuschlag abgezogen. cash.life bietet die bessere Alternative zum Storno. Das
Unternehmen zahlt dem Versicherungsnehmer nicht nur mehr Geld, der Verkäufer behält auch einen
beitragsfreien Todesfallschutz. Außerdem wird keine Kapitalertragsteuer fällig, diese geht beim Verkauf
auf den Käufer über. Die Nachfrage nach einer Alternative zum Storno ist enorm hoch.
Vorteile für den Verkauf von Versicherungen
Der Kunde bekommt in der Regel drei bis sieben, in Einzelfällen bis zu 15 Prozent mehr Geld, als ihm die
Versicherungsgesellschaft im Stornofall zahlen würde.
Der Kunde behält einen Todesfallschutz. D. h., stirbt die versicherte Person, erhalten die Erben eine
nachträgliche Kaufpreiserhöhung (= Todesfallsumme abzüglich aller bis dahin geleisteten Aufwendungen
wie Kaufpreis oder Prämien etc.);
Der Kunde muss keine Kapitalertragsteuer zahlen. Bei Verträgen, die noch keine 12 Jahre laufen, geht
bei Verkauf die Steuerpflicht auf cash.life über.
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Ablaufplan für den Ankauf von Versicherungen
Schritt 1
Sie schicken eine Kopie des Originalversicherungsscheins (ohne AGB) und die Kundenvollmacht
unterschrieben per Post an JES CapitalConcept, welche die Unterlagen nach Prüfung an die cash.life
weiterleitet.
Schritt 2
cash.life fragt (über den Datenanfragebogen) die für die Kalkulation notwendigen Daten beim
Versicherer an. Bevor an den Kunden ausgezahlt werden kann, benötigt cash.life die Daten im Original
vom Versicherungsunternehmen bestätigt zurück
Schritt 3
JES CapitalConcept teilt dem Kunden mit, ob die betreffende Police angekauft werden kann und wenn
ja, zu welchem Kaufpreis.
Nur bei Rentenversicherungen !!:
Wir senden unser Angebot inkl. Antrag für eine Risiko-Lebensversicherung.
Schritt 4
Der Kunde teilt telefonisch oder schriftlich mit, ob er an dem Angebot interessiert ist.
Schritt 5
JES CapitalConcept sendet dem Kunden die für den Kauf notwendigen Vertragsunterlagen zu.
Schritt 6
Der Kunde unterzeichnet die Verträge und schickt diese an die JES-CC zurück.
Schritt 7
Cash.life zeigt den Versicherungsnehmerwechsel bzw. die Abtretung an
und lässt sich die Daten, die noch nicht im Original vorliegen (wie Rückkaufswerte od.
Prämien) vom Versicherer bestätigen.
Schritt 8
Sobald cash.life die Bestätigung über den Versicherungsnehmerwechsel oder die
Abtretung erhalten hat, wird der Kaufpreis überwiesen.
Die durchschnittliche Bearbeitungsdauer beträgt 6 - 8 Wochen.
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Allgemeine Fragen
Wieso kann mir cash.life mehr Geld bezahlen als die Versicherungsgesellschaft?
Bei vorzeitiger Kündigung der Lebensversicherung zieht Ihnen die Versicherungsgesellschaft eine
Stornogebühr vom bereits erwirtschafteten Guthaben Ihrer Lebensversicherung ab. Der Restbetrag ist
der sogenannte Rückkaufswert, den die Versicherungsgesellschaft im Stornofall anbietet.
Bei Verträgen, die vor Ablauf von 12 Jahren storniert werden, wird außerdem noch die
Kapitalertragsteuer plus Solidaritätszuschlag in Höhe von insgesamt 26,375 Prozent, abgezogen. Somit
bekommen Sie oft weniger heraus, als Sie an Beiträgen bereits eingezahlt hatten.
Beim Verkauf der Lebensversicherung an cash.life wird keine Stornogebühr fällig, weil Ihre
Lebensversicherung nicht gekündigt wird. Außerdem beteiligt cash.life Sie an den zukünftig zu
erwartenden Überschüssen. Sie müssen in der Regel auch keine Kapitalertragsteuer zahlen, weil die
Steuerpflicht auf cash.life übergeht.
Somit kann cash.life Ihnen ein deutlich besseres Angebot für Ihre Lebensversicherung machen als das
Versicherungsunternehmen.
Welche Alternativen gibt es zum Verkauf?
Wenn Sie dringend Geld benötigen, gibt es keine Alternative. Entweder Sie kündigen die
Lebensversicherung bei Ihrem Versicherungsunternehmen und machen Verlust, oder Sie verkaufen sie
und erhalten so mehr Geld.
Wenn Sie sich die Beiträge für die Lebensversicherung momentan nicht leisten können, aber die
Lebensversicherung behalten möchten, gibt es die Möglichkeit der "Beitragsstundung oder -freistellung".
Allerdings sinkt dann auch die zu erwartende Ablaufleistung, weil das Guthaben Ihrer
Lebensversicherung nicht weiter wächst. Außerdem sollten Sie bedenken, dass der Versicherer bei
Beitragsfreistellung häufig genauso verfährt, wie bei der Stornierung: er bringt einen Abschlag von Ihrem
Guthaben in Abzug, was sich negativ auf die Rendite auswirkt. Das gilt auch für die Beitragsreduzierung.
Beim sogenannten Policendarlehen beleihen Sie das Ihnen zustehende Guthaben. Allerdings berechnet
Ihnen der Versicherer dafür Darlehenszinsen, die häufig höher sind, als die Rendite, die das beliehene
Guthaben erwirtschaftet.
Was passiert, wenn die versicherte Person stirbt?
Für den Fall, dass Ihr Vertrag einen Todesfallschutz vorsieht, bleibt Ihnen dieser beim Verkauf in
verminderter Form erhalten. Beim Tod der versicherten Person erhalten die Erben von cash.life eine
nachträgliche Kaufpreiserhöhung.
Die Versicherungsgesellschaft zahlt die Todesfallsumme an cash.life aus. Hiervon zieht cash.life alle bis
dahin angefallenen Kosten (Kaufpreis, bis dahin bezahlte Prämien und eine angemessene Verzinsung)
ab.
Der verbleibende Betrag wird den Erben ausgezahlt.
Was passiert nach dem Verkauf mit meiner Lebensversicherung?
cash.life kauft Lebensversicherungen vor allem für den Eigenbestand, aber auch im Auftrag
institutioneller Investoren. cash.life zahlt die Prämien weiter und vereinnahmt zum Vertragsende die
Ablaufleistung. Da der Vertrag nicht aufgelöst wird, kann Ihnen cash.life auch einen Todesfallschutz
erhalten.
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Warum sollte ich meine Lebensversicherung verkaufen, statt sie zu stornieren?
Eine Lebensversicherung läuft in Deutschland durchschnittlich 27 Jahre. In dieser Zeit kann
Unvorhergesehenes passieren. Manchmal ist es zwingend erforderlich oder sinnvoll, sich von seiner
Lebensversicherung zu trennen:
Sie möchten Ihre Schulden tilgen
Sie brauchen Kapital für einen Geschäftsaufbau
Sie möchten Ihre Hypothek vorzeitig ablösen
Sie werden arbeitslos
Sie gehen in den vorzeitigen Ruhestand
Sie benötigen Geld im Falle einer Scheidung
Sie werden krank
Sie sind mit der Rendite Ihrer Lebensversicherung nicht zufrieden
Sie haben andere, unvorhergesehene Ausgaben
Kann die Versicherungsgesellschaft dem Verkauf widersprechen?
Nein. Sie können Ihre Lebensversicherung verkaufen - wann und an wen Sie wollen. Der Versicherer
kann sich zwar formal einem Versicherungsnehmerwechsel verweigern, einer Abtretung der
Lebensversicherung an den Verkäufer muss er jedoch zustimmen.
Kauft cash.life Lebensversicherungen von allen Versicherungsgesellschaften?
Grundsätzlich prüft cash.life jede Lebensversicherung. Die Wahrscheinlichkeit, dass wir Ihre
Lebensversicherung kaufen können, steigt allerdings, wenn Sie sie bei einer dieser Gesellschaften
abgeschlossen haben:
Positivliste der cash.life AG (siehe PDF-Datei). Die Positivliste der cash.life AG wird laufend aktualisiert
und deckt 85 Prozent des Marktes ab.
Muss ich auf den Kaufpreis Steuern zahlen?
Nein. Auch nicht bei Verträgen, die noch keine 12 Jahre laufen. Bei Kündigung der Lebensversicherung
vor Ablauf von 12 Jahren würde bei Kündigung Kapitalertragsteuer fällig werden. Beim Verkauf müssen
Sie diese Steuer nicht zahlen, da sie in der Regel auf cash.life übergeht.
Was ist der Zweitmarkt für Lebensversicherungen?
Ein Zweitmarkt für Kapitallebens- und Rentenversicherungen entsteht, wenn sich ein
Versicherungsnehmer vor dem vertraglich vereinbarten Fälligkeitsdatum von seiner Lebensversicherung
trennen möchte. Bis 1999 konnte die Lebensversicherung in Deutschland ausschließlich bei der
Versicherungsgesellschaft storniert und zum angebotenen Rückkaufswert zurückgegeben werden.
cash.life hat als erste deutsche Gesellschaft eine Alternative geboten: den Kauf der
Lebensversicherung mit anschließender Fortführung des Vertrags.
Durch cash.life haben Sie nicht nur schneller Zugriff auf Ihr Geld. Wenn cash.life Ihre
Lebensversicherung kaufen kann, dann erhalten Sie auch einen höheren Auszahlungsbetrag als bei
einer Vertragsstornierung. Außerdem bleibt Ihnen ein beitragsfreier Todesfallschutz erhalten.
In Ländern wie Großbritannien gibt es übrigens schon seit über 150 Jahren einen Zweitmarkt für
Kapitalversicherungen.
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Warum gibt es erst seit 1999 einen Zweitmarkt?
In diesem Jahr setzten die Firmengründer Gerd A. Bühler und Klaus Mutschler ihre Idee in die Tat um
und etablierten mit der cash.life AG den Zweitmarkt für Kapitalversicherungen auch in Deutschland.
Bevor es cash.life gab, hatten Versicherungsnehmer nur die Möglichkeit, ihre Lebensversicherung zu
kündigen, um vorzeitig an ihr Geld zu kommen. Das ist stets mit teils erheblichen finanziellen Verlusten
verbunden.
Kann ich bei cash.life Policen erwerben bzw. verkauft cash.life Policen?
Nein! Wir bieten für Privatanleger keine Einzelpolicen zum Kauf an. cash.life nennt Ihnen aber gerne
Fondsgesellschaften, bei denen Sie sich über Fonds an Lebensversicherungen des Zweitmarktes
beteiligen können.
Kann ich meine Policen nach einer gewissen Zeitspanne wieder von cash.life zurück erwerben?
Nein. Die Police ist bei Rückkauf steuerschädlich, dies würde für Sie einen erheblichen Nachteil
bedeuten. Deshalb bietet cash.life keinen Rückkauf der Policen an.
Ihre Frage ist nicht dabei?
Kein Problem. Nehmen Sie mit uns Kontakt auf. Wir beantworten Ihre Fragen gerne.
JES CapitalConcept GmbH
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Postanschrift : Langenhege 41 A
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Fragen zu den Kaufkriterien
Warum kauft cash.life keine Direktversicherungen bzw. ehemaligen Direktversicherungen?
cash.life kauft keine bestehenden oder ehemaligen Direktversicherungen, da diese nach gesetzlichen
Vorschriften (Betriebsrentengesetz) grundsätzlich nicht verkauft oder abgetreten werden können.
Warum kauft cash.life keine Lebens- oder Rentenversicherung, die noch mehr als 15 Jahre bis
zum Ablauftermin vor sich haben?
cash.life prüft bei der Berechnung, wie wahrscheinlich das Versicherungsunternehmen seine Prognosen
zur Ablaufleistung halten kann. Je länger die Zeit bis zum Ablauf des Vertrages, desto unsicherer die
Berechnung.
Warum braucht cash.life so viele Daten?
cash.life benötigt diese Daten, um eine sorgfältige Prüfung und genaue Bewertung der jeweiligen Police
vornehmen zu können. Wenn nicht alle Daten vollständig vorliegen, kann cash.life kein Kaufangebot
erstellen.
Gibt es Unterschiede bei der Verkaufsabwicklung zwischen Kapitallebens- und
Rentenversicherungen?
Ja. Bei der Rentenversicherung muss zusätzlich eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden.
Warum muss beim Verkauf einer Rentenversicherung eine Risikolebensversicherung
abgeschlossen werden und wer bezahlt sie?
Bei der Rentenversicherung erfolgt im Todesfall lediglich die Rückerstattung der Beiträge. Deshalb muss
eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden, um den Finanzierungsaufwand (Kaufpreis,
Prämie, Verzinsung) von cash.life zu decken. Beitragszahler und Versicherungsnehmer dieser
Risikolebensversicherung ist cash.life.
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Fragen zum Ablauf bzw. Abwicklung
Kann ich den Bearbeitungsvorgang beschleunigen?
Ja. Zuerst einmal ist es wichtig, dass Sie cash.life alle Unterlagen vollständig zur Verfügung stellen. Die
Erfahrung hat aber auch gezeigt, dass das persönliche Nachfragen durch Sie beim
Versicherungsunternehmen die Bearbeitung erheblich beschleunigen kann. Wir werden Sie über jeden
einzelnen Bearbeitungsvorgang ständig informieren.
Wie lange beträgt die Bearbeitungszeit nach Eingang der unterschriebenen Vertragsunterlagen
normalerweise?
Circa 3 bis 6 Wochen. Sie werden von cash.life informiert und können selbst durch Nachhaken bei der
Versicherung den Vorgang beschleunigen.
Konkret: Wie lange dauert es bis ich mein Geld erhalte?
Von der Anfrage bis zur Auszahlung vergehen normalerweise 6 bis 12 Wochen - dies ist abhängig von
der Servicequalität Ihrer Versicherungsgesellschaft.
Warum prüft cash.life meine Unterschrift so genau (Personalausweiskopie etc.)?
Um sicherzustellen, dass wirklich Sie, der Versicherungsnehmer, unterschrieben haben, prüft cash.life
vor allem in Ihrem Interesse. Denn nur so können wir ausschließen, dass kein nicht-berechtigter Dritter,
der Ihre Police ohne Ihr Einverständnis in Händen hat, sie an cash.life verkaufen kann.
Warum benötigt cash.life auch die Unterschrift und Ausweiskopie sowie die Adresse der
versicherten Person?
Die Versicherung kann von uns einen Lebensnachweis der versicherten Person verlangen, deshalb muss
cash.life die versicherte Person in den Verkaufsprozess mit einbeziehen. Aber auch aus Fairnessgründen
möchte cash.life die versicherte Person von den Änderungen bezüglich der Police in Kenntnis setzen,
denn auch die versicherte Person muss mit einer Weitergabe ihrer Daten (im Rahmen der
Vertragsabwicklung z. B. an Banken) einverstanden sein.
Warum ist eine zusätzliche Zusendung des Kontoauszuges über die gezahlten
Versicherungsbeiträge nötig, auch wenn die Versicherung die laufende Prämienzahlung
bestätigt?
Da aus der Bestätigung der Versicherung weder der Name des Beitragszahlers noch die Höhe des
gezahlten Beitrages hervorgehen, bedarf es der Zusendung eines Kontoauszuges.
Wann soll ich die Beitragseinzugsermächtigung widerrufen und wann soll ich den eingezogenen
Beitrag von der Bank zurückverlangen?
Sobald Sie die Information erhalten, dass cash.life die Abtretung angezeigt hat, widerrufen Sie bitte Ihre
Einzugsermächtigung. Sollten, nachdem Sie den Kaufpreis erhalten haben, noch weitere Beiträge von
Ihrem Konto abgebucht werden, bitten wir Sie, diese möglicherweise danach noch abgebuchten Beträge
mittels Rücklastschrift zurück zu holen.
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Fragen zum Kaufpreis
Wie berechnet cash.life den Kaufpreis und warum gibt es Unterschiede?
Bei der Berechnung des Kaufpreises sind folgende Punkte entscheidend: Gesellschaft, Tarif,
Zusatzversicherungen, Versicherungsbeiträge, Restlaufzeit, Rückkaufswert und Ablaufleistung. Diese
Faktoren variieren von Vertrag zu Vertrag und ergeben deshalb unterschiedliche Kaufpreisangebote.
Was geschieht, wenn die angegebenen Werte falsch sind und wer hat die Konsequenzen zu
tragen?
Grundsätzlich trägt der Versicherungsnehmer die Verantwortung für die Richtigkeit der Zahlenwerte. Bei
falschen Angaben muss entsprechend der Vereinbarung im Kaufvertrag der Kaufpreis neu errechnet
werden.
Kann ich meinen Kaufpreis auch per Scheck erhalten?
Nein. Wir überweisen jedoch den Kaufpreis auf jedes weltweit geführte Konto.
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