Was ist neu bei der Dialog? - Dialog Lebensversicherungs-AG

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Tel: 0821– 319
Was ist neu bei der Dialog?
Leistung rauf!
Prämie runter!
2016
NEUE PRODUKTE – MEHR SERVICE
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
2
Was ist neu bei der Dialog?
Wie Sie wissen, bewegen wir uns in einem dynamischen Umfeld, an das wir uns stetig anpassen. Daher freuen
wir uns Ihnen in diesem Dokument die Neuerungen ab dem 19.03.2016 bei der Dialog vorzustellen!
Das ist neu bei der Dialog:
1. Optimierung RISK-vario® . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
1.1 Prämiensenkung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
1.2 Nachversicherungsgarantie für alle Summenverläufe . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
1.3 Wechselgarantie von risikoadäquater in konstante Beitragszahlung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
1.4 Flexibler Tarif zur Kreditabsicherung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
1.5 Einfache Risikoprüfung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
2. Neueinführung RISK-vario® Premium . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
2.1 Verlängerungsoption . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
2.2 Mehrfachleistung bei verbundenen Leben . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
2.3 Vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Erkrankungen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
2.4 10 % Soforthilfe ohne Rückzahlung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
2.5 Zusatzzahlung im Pflegefall . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
3. Online Tarifrechner . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
3.1 RISK-vario® und RISK-vario® Premium . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
3.2 Summenverläufe . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
3.3 VN = VP . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
4. Optimierung BU-Tarife . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
4.1 Preissenkung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
4.2 Umgruppierung von Berufen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
5. BU-Expertenteam . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
6. Neue Unterlagen für Sie und Ihre Kunden . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
3
1. Optimierung RISK-vario®
Die Leistungen der RISK-vario® werden in vielen Punkten aufgewertet. Neben zahlreichen Leistungsverbesserungen wurde gleichzeitig die Prämie um bis zu 12 % gesenkt: Leistung rauf! Prämie runter!
1.1 Prämiensenkung
Die Zahl- bzw. Nettoprämien der RISK-vario® wurden in allen Eintrittsalter-Laufzeit-Kombinationen signifikant,
d.h. um bis zu 12 % gesenkt. Die Bruttoprämien wurden sogar um 35 % gesenkt. Dadurch wird der Beitrag für
den individuellen Risikoschutz noch günstiger.
1.2 Nachversicherungsgarantie für alle Summenverläufe
Die Nachversicherungsgarantie ist nun für alle
Summenverläufe von RISK-vario® und RISK-vario®
Premium sowie bei verbundenen Leben möglich.
Bei gestiegenem Kapitalbedarf durch z.B. Heirat,
Geburt oder Kauf einer Immobilie kann der Kunde
die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 100 % der anfänglich ver­
sicherten Versicherungssumme (max. 100.000 €)
erhöhen.
Summe
Leistung rauf!
Prämie runter!
200.000€
Nachversicherungsgarantie
um bis zu 100%
(bis max. 100.000€)
100.000€
Laufzeit
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
4
1. Optimierung RISK-vario®
1.3 Wechselgarantie von risikoadäquater in konstante Beitragszahlung
Beitrag
mehr Infos im
ek t
Produk tprosp
Zu Beginn eines neuen Versicherungsjahres kann bei ansonsten gleichbleibenden Vertrags- und Leistungsparametern von der risikoadäquaten in die konstante Prämienkalkulation gewechselt werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Ihr Kunde sichert sich eine geringe Einstiegsprämie zu Beginn des Vertrages und kann individuell
entscheiden, wann er in eine konstante Beitragszahlung wechseln möchte.
Wechselgarantie
(ohne erneute Gesundheitsprüfung)
Beitragsverlauf
risikoadäquat
Beitragsverlauf
konstant
Laufzeit
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
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1. Optimierung RISK-vario®
1.4 Flexibler Tarif zur Kreditabsicherung
Im Rahmen von Kredit- und Finanzierungsabsicherungen kann nun von umfangreichen Anpassungsmöglichkeiten
Gebrauch gemacht werden, um noch individueller und flexibler auf den Kreditvertrag zu reagieren.
Verlaufsanpassungsgarantie
linear fallend
Summe
Finanzierung
Summe
mehr Infos im
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Highlightblat
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Baufi
Während der Finanzierungszeit einer Immobilie ändern sich nach Ende der Zinsfestschreibungsfrist oft Zins- und
Tilgungssätze. Gerade bei gestiegenen Zinsen kann das eine Verlängerung der Finanzierungszeit bedeuten. Die
Verlaufsanpassungsgarantie im Tarif RISK-vario® ermöglicht es, den Versicherungsverlauf bei geänderten Zinsund Tilgungssätzen exakt auf die geänderten Vertragsdaten anzupassen – auch wenn das eine Verlängerung der
Laufzeit bedeutet. So ist das Darlehen Ihres Kunden immer ausreichend abgesichert – und das ohne erneute
Gesundheitsprüfung.
Verlaufs
anpassungsgarantie
Nachversicherungsmöglichkeit
Laufzeit
Bei annuitätisch fallendem Verlauf
Laufzeit
Bei linear fallendem Verlauf
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
6
Nachversicherung bei Nachfinanzierung
Stellt Ihr Kunde während der Bauphase bzw. der
ersten drei Jahre der Vertragslaufzeit fest, dass der
Darlehensbetrag nicht ausreicht und nachfinanziert
werden muss, bietet RISK-vario® die Möglichkeit,
die Versicherungssumme an den erhöhten Darlehensbetrag anzupassen (Erhöhung mind. 10.000 €,
max. 50.000 €). Also eine Nachversicherung ohne
erneute Gesundheitsprüfung. Der Immobilienkredit
ist passgenau abgesichert.
Summe
1. Optimierung RISK-vario®
Nachfinanzierung
Laufzeit
1.5 Einfache Risikoprüfung
Bis zu einer Versicherungssumme von 400.000 € (früher 300.000 €) reichen nur die Gesundheitsfragen des
Antrags zur Antragsprüfung aus, eine ärztliche Untersuchung ist nicht notwendig. Für versicherte Personen ab 50
Jahren gilt nun eine Grenze von 200.000 € ­(früher 150.000 €). Durch diese Verbesserung wird die Antragsprüfung
deutlich vereinfacht und die Policierung b
­ eschleunigt.
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
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2. Neueinführung RISK-vario® Premium
Als zusätzlichen Tarif in der Produktlinie RISK-vario® gibt es ab sofort RISK-vario® Premium. Dieser Tarif bein­haltet
alle Produktmerkmale von RISK-vario® und ist darüber hinaus mit wertvollen Zusatzleistungen ausgestattet. Die
Mehrprämie gegenüber RISK-vario® beträgt für RISK-vario® Premium hierbei lediglich rund 10 %. Der Kunde erhält
also für einen geringen Mehrbetrag ein deutlich höheres Leistungsniveau.
2.1 Verlängerungsoption
Highlightblatt
Risikolebensversicherung
RISK-vario® | RISK-vario® Premium
Absicherung für den Todesfall – flexibel, innovativ, preisgekrönt
Die gesetzlichen Ansprüche aus der Sozialversicherung sind im Todesfall unzureichend:
➜ Die „große“ Witwen-/Witwerrente beträgt gerade einmal 55 % der Rente des Verstorbenen.
➜ Die „kleine“ Witwen-/Witwerrente beträgt sogar nur noch 25 % und ist auf 24 Monate begrenzt.
Danach erhalten die Hinterbliebenen keinen Cent mehr.
➜ Der gewohnte Lebensstandard kann damit nicht aufrechterhalten werden.
Die Lösung: Privat vorsorgen mit RISK-vario®
Durch die private Risikolebensversicherung, bei der allein die finanzielle Absicherung im Todesfall im Mittelpunkt steht,
erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit stirbt.
Eine Risikolebensversicherung ist die bestmögliche Vorsorge für Partner und Familienangehörige bei geringem finanziellen Aufwand.
2 Tarifvarianten
6 variable Summenverläufe –
maximale Flexibilität für Ihren Kunden
mehr Infos im
t
Highlightblat
Summe
RISK-vario® bietet mit seinem Top-Paket hervorragenden Schutz. Und für Kunden, die mehr wollen, gibt es RISK-vario®
Premium mit vielen Leistungsmerkmalen der Extraklasse.
Sparplan
Finanzierung
Zeitrente
Zur individuellen Absicherung mit RISK-vario® stehen sechs
Versicherungssummenverläufe zur maßgeschneiderten Todesfallabsicherung zur Verfügung.
konstant
wahlfrei
➜ Bei RISK-vario® Einmalbeitrag wird der Beitrag nicht fortlaufend über die Vertragslaufzeit, sondern einmalig in einer
Summe zu Vertragsbeginn bezahlt.
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
www.dialog-leben.de
Telefon + 49(0) 821/319-0
Summe
➜ Bei RISK-vario® konstant verlaufen die Beiträge über die
gesamte Laufzeit gleichbleibend.
➜ Bei RISK-vario® risikoadäquat passen sich die Beiträge
dem Todesfallrisiko über die gesamte Laufzeit an. Damit
zahlt Ihr Kunde zu Beginn deutlich weniger als bei einer
Durchschnittskalkulation. Die Beiträge steigen mit zunehmendem Alter Jahr für Jahr an.
fallend
Laufzeit
3 frei wählbare Beitragsarten
Zu Vertragsbeginn können Sie die für Ihren Kunden am besten
passende Beitragsart wählen:
Einmalbeitrag
konstant
risikoadäquat
Laufzeit
Mit der Verlängerungsoption kann bis fünf Jahre vor Ablauf der Versicherungsdauer die ursprünglich vereinbarte
Vertragslaufzeit ohne erneute Gesund­heitsprüfung um bis zu 15 Jahre verlängert werden. Die ursprüngliche
Laufzeit kann hierbei max. verdoppelt werden und das 75. Lebensjahr der versicherten Person – bei verbundener
Leben der ältesten versicherten Person – darf nicht überschritten werden. Die gesamte Vertragslaufzeit darf 45
Jahre nicht übersteigen.
Ihre Kunden können somit flexibel auf geänderte Lebensumstände reagieren (z.B. erneute Heirat und/oder Hausbau
im fortgeschrittenen Alter) und auch den Todesfallschutz entsprechend „ausweiten“.
Verlängerungsoption
+15 Jahre zusätzl. Laufzeit
Ursprünglicher Vertrag
25 Jahre Laufzeit
0
5
10
15
ohne Gesundheitsprüfung
20
25
30
35
40
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
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2. Neueinführung RISK-vario® Premium
2.2 Mehrfachleistung bei verbundenen Leben
Versterben mehrere versicherte Personen innerhalb eines Monats aufgrund desselben Ereignisses (z.B. Autounfall)
wird die vereinbarte Versicherungssumme mehrfach, d.h. für jede verstorbene versicherte Person ausbezahlt.
2.3 Vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Erkrankungen
Bei Vorliegen einer unheilbaren und fortschreitenden Krankheit der versicherten Person, die innerhalb von zwölf
Monaten zum Tod führt, wird die gesamte Versicherungssumme bereits zu Lebzeiten ausbezahlt. Hierbei ist die
Übereinstimmung von Fach- und Gesellschaftsärzten der Dialog notwendig.
Vertragsbeginn
Prognose
Lebenserwartung
< 12 Monate
Auszahlung
gesamte
Versicherungssumme
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
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2. Neueinführung RISK-vario® Premium
2.4 10 % Soforthilfe ohne Rückzahlung
Nach Vorlage der Sterbeurkunde und des Versicherungsscheins werden umgehend 10 % der vereinbarten Ver­
siche­rungssumme (max. 10.000 €) als Soforthilfe ausgezahlt. Der beitragspflichtige Vertrag muss mind. 3 Jahre
bestanden haben.
So können schnell und unbürokratisch z.B. die Kosten der Beerdigung gedeckt werden. Diese Leistung muss
unabhängig vom Ergebnis der Leistungsprüfung nicht zurückgezahlt werden. Nach Abschluss der Leistungsprüfung
wird die Soforthilfe bei Auszahlung mit der Versicherungssumme verrechnet.
2.5 Zusatzzahlung im Pflegefall
Im Pflegefall werden zusätzlich einmalig 10 % der vereinbarten Versicherungssumme (max. 25.000 €) ausgezahlt.
Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn 6 bedingungsgemäße Pflegepunkte (ADL) erreicht sind.
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
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3. Online Tarifrechner
Unser Online-Rechner ist jetzt schneller und moderner. Die Arbeit damit ist noch komfortabler und benutzerfreundlicher.
3.1 RISK-vario® und RISK-vario® Premium
Unser neuer Tarif RISK-vario® Premium ist auf der Start­seite des Online-Rechners sichtbar. Es werden automatisch beide Tarife berechnet.
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
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3. Online Tarifrechner
Wird im Online-Rechner eine RLV der Dialog berechnet, werden immer beide Tarife (RISK-vario® und RISK-vario®
Premium) auf der Ergebnisseite angezeigt. Angebot und Antrag werden mit einem Klick auf den entsprechenden
Button erstellt und können direkt ausgedruckt oder gespeichert werden.
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
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3. Online Tarifrechner
3.2 Summenverläufe
Kleine Grafiken verdeutlichen den jeweiligen Summenverlauf auf einen Blick, hilfreiche Verlinkungen bringen Sie
mit nur einem Klick auf die jeweilige Pro­dukt­seite und damit zu weiteren wertvollen Informationen. Überzeugen
Sie sich selbst.
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
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3. Online Tarifrechner
3.3 VN = VP
Im Online-Rechner ist der Button „VN = VP“ bereits mit einem Haken „versehen“, die versicherte Person muss
im Antrag daher nicht zusätzlich eingetragen werden. Die Werte werden direkt übernommen.
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4. Optimierung BU-Tarife
4.1 Preissenkung
Auch in den BU-Tarifen SBU-solution® und SBU-professional wurden die Prämien in vielen Berufsgruppen gesenkt.
Die Prämienreduktion des monatlichen Zahlbeitrages gestaltet sich wie folgt*:
Dialog Berufsgruppen
Dialog Berufsgruppen
Dialog Berufsgruppen
Dialog Berufsgruppen
– 9,5%
7%
– –9,5%
––4,5%
9,5%
7%
–––4,5%
9,5%
3%
7%
–––4,5%
3%
7%
–– 4,5%
3%
– 3%
Berufsgruppe
Berufsgruppe
Berufsgruppe
Berufsgruppe
Berufsgruppe
Berufsgruppe
Berufsgruppe
Berufsgruppe
Berufsgruppe
Berufsgruppe
Berufsgruppe
Berufsgruppe
Berufsgruppe
Berufsgruppe
1+
1+
1
1+
2+
1
1+
2+
21
2+
21
2+
2
2
Berufsgruppe 1+
Berufsgruppe 1
Berufsgruppe 2+
Berufsgruppe 2
➜➜Bankkaufleute
➜➜Apotheker
➜➜Steuerberater
➜➜Bürokaufleute
➜➜Industriekaufleute
➜➜Jurastudenten
➜➜Schüler
➜➜Arzthelfer
➜➜Industriemechaniker
➜➜Verkäufer
➜➜Chirurgen
➜➜Erzieher
*durchschnittliche Prämiensenkung bei monatlicher Zahlweise; andere Konstellationen weichen ab
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4. Optimierung BU-Tarife
4.2 Umgruppierung von Berufen
Neben der Senkung der Prämie innerhalb der Berufsgruppen wurden einige am Markt häufig versicherte Berufe
(zzgl. artverwandter Berufe) eine Berufsgruppe besser eingestuft. Dies sind u.a.:
Beruf
Aktuelle Berufsgruppe
Neue Berufsgruppe
Tarifgeneration 1/2015
Tarifgeneration 4/2016
Einzelhandelskaufmann/-frau
Artverwandt sind u.a.: Fachberater (Einzelhandel),
Fachkaufmann/-frau, Verkaufsberater/in, Automobilkaufmann/frau, Computerkaufmann/-frau
2
2 bzw. 2+
abhängig vom Anteil
Bürotätigkeit
Industriemechaniker/-in
Artverwandt sind u.a.: Industriemechaniker/in (Fachrichtung
Betriebstechnik, Geräte- und Feinwerktechnik,
Maschinen- und Systemtechnik, Produktionstechnik)
2
2+
2+ bzw. 1
abhängig vom Anteil
Bürotätigkeit
1 bzw. 1+
abhängig vom Anteil
Bürotätigkeit
Elektriker/in, Elektroniker/-in
Artverwandt sind u.a.: Bauelektriker/in, Elektroinstallateur/in,
Starkstromtechniker/-in
3
3+
Hotelkaufmann/-frau
3
3+ bzw. 2
abhängig vom Anteil
Bürotätigkeit
2+ bzw. 1
abhängig vom Anteil
Bürotätigkeit
1 bzw. 1+
abhängig vom Anteil
Bürotätigkeit
Maschinenbauingenieur/-in
Artverwandt sind u.a.: Ingenieur/in f. Mechanik,
Maschineningenieur/in, Motorenbauingenieur/in
Wirtschaftsingenieur/in
Artverwandt sind u.a.: Konstruktionsingenieur/in,
Produktionsingenieur/in, Prüfingenieur/in
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
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5. BU-Expertenteam
Das BU-Expertenteam unterstützt Sie schnell, kompetent und partnerschaftlich bei allen Antrags- und Bestands­
prozessen – von der Bedarfsanalyse bis hin zu Fragen zu eingereichten Anträgen.
Angebotserstellung
Bedarfsanalyse
+49 821 319-1212
BU-Expertenteam
Fragen zu
eingereichten
Anträgen
Risikovorprüfung
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
17
5. BU-Expertenteam
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BU-Expertenteam
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Moderne Beratungs­
technologien für indivi­
duelle Bedarfsanalysen:
Schnell und unkompliziert
führen wir Sie durch
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ermitteln individuelle
Versor­gungs­lücken und
erstellen daraus maßgeschneiderte Angebote.
Im Spannungsfeld von
Budget – Laufzeit –
Renten­höhe – Gesund­
heitszustand stimmen wir
Rahmenbedingun­gen und
Besonder­heiten ab und
finden so gemeinsam mit
Ihnen das beste Angebot
im optimalen Tarif für
Ihren Kunden.
Senden Sie Ihre indivi­
duelle Risikovoranfragen
an unsere Experten und
machen Sie so Ihre An­ge­
bote immer exakt passend,
weil eventuelle Risikozu­
schläge schon von Anfang
an berücksichtigt sind.
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
Fragen zu
eingereichten
Anträgen
Mehr Komfort durch aktuelle Status­meldun­gen.
Wir klären offene Fragen
zu Ihrem Antrag und informieren Sie immer gerne
über den aktuellen Stand
der Antragsbearbeitung.
18
5. BU-Expertenteam
Service aus einer Hand: Das BU-Expertenteam unterstützt unsere Vertriebspartner kompetent und partnerschaftlich bei allen Antrags- und Bestandsprozessen – von der Bedarfsanalyse bis hin zu Fragen zu eingereichten
Anträgen.
Bedarfsanalyse
Angebotserstellung
Aufgaben
Unterstützung bei
Bedarfsanalysen,
Verkaufsunterstützung
und Angebotserstellung
Angebotserstellung und
Vergleiche
Risiko­
vorprüfung
Fragen zu eingereichten
Anträgen
Bewertung
von Risiko­vor­anfragen
Beantwortung von Fragen zu
bestehenden / eingereichten
Anträgen, d.h. konkret zu
z.B. fehlenden (Kunden-)
Information, Gesundheits-/
Risikoeinschätzung oder
Statusauskünfte
Mitarbeiter
Daniela Funk
Mario Körner
Team des Angebotsservice
Heike Mieslinger
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
Gerhard
Schnabel
Yvonne Englert
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6. Neue Unterlagen für Sie und Ihre Kunden
Highlightblatt Überblick RLV-Tarife
Highlightblatt
Überblick RLV-Tarife
Das Highlightblatt Überblick RLV-Tarife zeigt Ihnen die
wesentlichen Leistungsmerkmale der Risikolebens­ver­
sicherungen RISK-vario® und der neuen RISK-vario®
Premium.
Gut zu wissen
Häufige Fragen zu RISK-vario® und RISK-vario® Premium
Risikolebensversicherung
RISK-vario®
Überblick RLV-Tarife RISK-vario® Premium
neu!
RISK-vario®
Neue Leistungsmerkmale der Extraklasse
®
RISK-vario
RISK-vario®
Premium
Premium
Verlängerungsoption
Bis 5 Jahre vor Ablauf der Versicherung kann die Versicherungsdauer ohne erneute
Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre verlängert werden.*
➜ Für Kunden, die noch etwas mehr wollen, gibt es für einen geringen Mehrbeitrag RISK-vario® Premium mit vielen
Leistungsmerkmalen der Extraklasse: Verlängerungsoption, Mehrfachleistung bei verbundenen Leben, vorgezogene
Todesfallleistung und einiges mehr.
* Die ursprüngliche Versicherungsdauer darf max. verdoppelt werden, die gesamte Vertragslaufzeit darf
45 Jahre nicht übersteigen und das Endalter bei Vertragsablauf darf 75 Jahre nicht überschreiten.
Mehrfachleistung bei verbundenen Leben
Versterben mehrere Personen innerhalb eines Monats aufgrund desselben Ereignisses
(z.B. Autounfall), wird die vereinbarte Versicherungssumme mehrfach ausbezahlt.
Für welche Kundengruppe ist welcher Tarif sinnvoll?
➜ RISK-vario® ist der Tarif für alle kostenbewussten Kundengruppen, die dennoch Wert auf eine hohe Qualität ihrer
Absicherung legen, wie z.B. junge Familien, Baufinanzierer, Alleinerziehende.
Vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Erkrankungen
Vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme, wenn die Lebenserwartung geringer als
12 Monate ist und die restliche Vertragsdauer mindestens 12 Monate beträgt (ärztl. Attest).
➜ RISK-vario® Premium ist der Tarif für alle, die sich für wenig mehr Beitrag attraktive Zusatzleistungen sichern
möchten.
10 % Soforthilfe ohne Rückzahlung
Nach Vorlage des Versicherungsscheins und der amtlichen Sterbeurkunde werden
10 % (max. 10.000 €) der Versicherungssumme ohne weitere Prüfung sofort ausgezahlt
– unabhängig vom späteren Ergebnis der Leistungsprüfung.*
Auf der 2. Seite finden Sie zudem Antworten auf die
häufigsten Fragen zu den beiden RLV-Tarifen.
Ist ein Wechsel von RISK-vario® zu RISK-vario® Premium möglich?
➜ Ein Wechsel von RISK-vario® zu RISK-vario® Premium ist jederzeit mit einer erneuten Gesundheitsprüfung möglich.
* Der beitragspflichtige Vertrag muss mind. 3 Jahre bestanden haben.
Zusatzzahlung im Pflegefall
Bei Pflegebedürftigkeit (gem. AVB) zahlen wir 10 % der Versicherungssumme
(max. 25.000 €) zusätzlich vorab aus.
Was ist der Unterschied zwischen RISK-vario® und RISK-vario® Premium?
➜ RISK-vario® ist ein TOP-Paket und bietet hervorragenden Schutz mit vielen Highlights wie zum Beispiel einer Nachversicherungsgarantie bei allen Summenverläufen, flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten mit sechs Summenverläufen
und drei Beitragsarten, keinem Zuschlag für Motorradfahrer, einem hohen versicherbaren Endalter und bis zu
neun Personen in einem Vertrag.
Was bedeutet risikoadäquate Kalkulation? Für wen ist sie geeignet?
alle
Neu: Für
Nachversicherungsgarantie für alle Summenverläufe
fe
Summenverläu
Bei gestiegenem Kapitalbedarf durch z.B. Heirat, Geburt eines Kindes
oder Kauf einer Immobilie kann der Kunde ohne erneute Gesundheitsprüfung die
Erhöhung seiner Versicherungssumme um max. 100 % (max. 100.000 €) beantragen.
neu!
Wechselgarantie
Zu Beginn eines neuen Versicherungsjahres kann bei ansonsten gleichbleibenden
Vertragsparametern von „risikoadäquat“ in die konstante Kalkulation gewechselt
werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
neu!
Flexibler Tarif zur Kreditabsicherung
Im Rahmen einer Anschlussfinanzierung oder Sondertilgung besteht die Möglichkeit,
Vertragslaufzeit und Versicherungssumme an die geänderten Zins- und Tilgungssätze
anzupassen.
➜ Die Beiträge passen sich dem Todesfallrisiko über die gesamte Laufzeit an. Damit zahlt Ihr Kunde zu Beginn deutlich weniger als bei einer Durchschnittskalkulation. Die Beiträge steigen mit zunehmendem Alter Jahr für Jahr an.
➜ Die risikoadäquate Kalkulation ist besonders geeignet für alle, die einen guten Risikoschutz benötigen, aber keine
größeren finanziellen Reserven haben, z.B. Berufseinsteiger, Existenzgründer, Baufinanzierer und junge Familien.
Kann man von der risikoadäquaten in die konstante Kalkulation wechseln?
➜ Bei ansonsten gleichbleibenden Vertragsparametern, also Laufzeit und Versicherungssumme, kann zu Beginn
eines neuen Versicherungsjahres – ohne erneute Gesundheitsprüfung – von der risikoadäquaten in die konstante
Kalkulation gewechselt werden.
6 Summenverläufe und 3 Beitragsarten
Flexible Gestaltungsmöglichkeiten für individuelle Kundenwünsche
Maklers Liebling
Hohes Endalter versicherbar
Bis Endalter 85 möglich, bei Beitragsart „risikoadäquat“ 70 Jahre
Alle Maklerumfragen ergeben:
Die Dialog ist der wichtigste Geschäftspartner in der Risikolebensversicherung.
Verbundene Leben
Bis zu 9 Personen in einem Vertrag versicherbar
Motorradfahren
Im öffentlichen Straßenverkehr mitversichert – ohne Zuschlag
neu!
I-RLV-Überblick-0316D
Einfache Tarifberechnung
Mit nur wenigen Angaben, z.B. auch ohne Eingabe des Berufes,
kommen Sie schnell zum Angebot.
Einfache Risikoprüfung
Bis 400.000 € Versicherungssumme (Eintrittsalter bis 49 Jahre) reichen die
Gesundheitsfragen des Antrages aus, eine ärztliche Untersuchung ist nicht
not wendig, bei ab 50-Jährigen bis 200.000 €.
Vorläufiger Versicherungsschutz
Kunden erhalten ab Antragseingang vorläufigen Versicherungsschutz bis max. 100.000 €.
Stadtberger Straße 99
86157 Augsburg
Telefon + 49(0) 821 / 319-0
Fax
+ 49(0) 821 / 319-1533
www.dialog-leben.de
[email protected]
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
www.dialog-leben.de
Telefon + 49(0) 821/319-0
Highlightblatt Überblick BU-/EU-Tarife
Highlightblatt
Überblick BU-/EU-Tarife
Häufige Fragen zur Arbeitskraftabsicherung
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Welcher Tarif passt für wen?
Überblick BU-/EU-Tarife
➜ Die SBU­professional passt durch ihre konstante Prämie und zuwählbaren Extras besonders gut für Leute, die mit­
ten im Leben stehen, z.B. Akademiker oder kaufmännische Berufe.
Welcher Tarif bietet was?
➜ Die risikoadäquat kalkulierte SBU­solution® passt besonders gut für junge Kunden sowie Familien und Berufs­
einsteiger, für die eine günstige Prämie vorerst wichtig ist.
SBU-solution®
SEU-protect®
➜ Die SEU­protect® passt ideal für kostenbewusste Kunden, die in relativ teuren Berufsgruppen in der BU eingestuft
sind, z.B. Handwerker. Darüber hinaus ist sie für Kunden geeignet, die entweder gesundheitlich vorbelastet sind
(z.B. durch Allergien) oder deren Beruf in der BU nicht versicherbar ist.
Beitrag
Beitrag
Beitrag
SBU-professional
Beitragsart
SBU-solution®
SBU-professional
SEU-protect®
Laufzeit
Laufzeit
Laufzeit
So funktioniert‘s
Konstante Kalkulation
über die gesamte Laufzeit
Risikoadäquate Kalkulation,
d.h. die Beiträge passen sich
dem Berufsunfähigkeitsrisiko
über die gesamte Laufzeit an
Konstante Kalkulation
über die gesamte Laufzeit
Prämie
Gleichbleibende Prämie
über die gesamte Laufzeit
Günstige Einstiegsprämie,
moderat ansteigend über
die Laufzeit
Gleichbleibende Prämie
über die gesamte Laufzeit
Wechselmöglichkeit
SBU-professional
Ohne Gesundheits­
prüfung in die SBU­
professional wechseln
Kann man von der SBU-solution® in die SBU-professional wechseln?
ist
TIPP: In jungen Jahren
ung
die Gesundheitsprüf
meist einfacher!
Zielgruppe
BU­Vollschutz für Kunden, die
„mitten im Leben“ stehen
BU­Vollschutz für junge Kunden
und Berufseinsteiger, für die
eine günstige Prämie vorerst
wichtig ist
Solider Schutz für Personen mit
ungünstigen Berufsgruppen
oder kleinem Budget
Kundenalter
Von 15 bis 57 abschließbar bis
Endalter 67 für nahezu alle
Berufe
Von 15 bis 57 abschließbar bis
Endalter 67 für nahezu alle
Berufe
Von 15 bis 57 abschließbar bis
Endalter 67 für nahezu alle
Berufe
Leistung
Wenn die versicherte Person
Wenn die versicherte Person
Wenn die versicherte Person
mindestens 6 Monate lang min­ mindestens 6 Monate lang min­ mindestens 6 Monate lang nicht
destens 50 % berufsunfähig ist destens 50 % berufsunfähig ist mehr als 3 Stunden am Tag
oder bereits ab 1 Pflegepunkt
arbeiten kann oder bereits ab
oder bereits ab 1 Pflegepunkt
1 Pflegepunkt
Ihr Argument
beim Kunden
Umfassender
BU­Vollschutz mit
konstanter Prämie zur
Absicherung des
erarbeiteten Lebens­
standards.
Umfassender
BU­Vollschutz mit
anfangs geringer Prämie
zur Absicherung des
aktuellen Lebens­
standards.
Auf der 2. Seite finden Sie zudem Antworten auf die
häufigsten Fragen zu unseren Tarifen zur Absicherung
der Arbeitskraft.
Was ist der Unterschied zwischen SBU-solution® und SBU-professional?
➜ Die Kalkulation der Beiträge. Bei der SBU­solution® liegt eine risikoadäquate Kalkulation zu Grunde, d.h. die
Beiträge passen sich dem Berufsunfähigkeitsrisiko über die gesamte Laufzeit an. Die SBU­professional ist über
die gesamte Laufzeit konstant kalkuliert.
Solider EU­
Schutz zur Sicherung
der finanziellen Existenz –
für jeden Geldbeutel.
➜ Ja. Ihr Kunde kann auf Wunsch jederzeit zu Beginn eines neuen Versicherungsjahres vom risikoadäquaten Tarif
SBU­solution® in den konstanten Tarif SBU­professional wechseln – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Gibt es einen Unterschied bei den AVBs zwischen SBU-solution® und SBU-professional?
➜ Nein. Auch bei der SBU­solution® handelt es sich um umfassenden BU­Vollschutz – trotz der anfangs geringen
Prämie. Beiden Tarifen liegt das gleiche ausgezeichnete Bedingungswerk zu Grunde.
Gibt es bereits eine Leistung vor Feststellung der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit
➜ Ja, in der BU erhält Ihr Kunde sogar schon vorher eine Leistung – die Überbrückungshilfe. Ab Einstellung des
Kranken(tage)gelds wg. BU/EU bis zum Abschluss der Leistungsprüfung (längstens für sechs Monate) leistet die
Dialog einmalig eine Zahlung in Höhe der vereinbarten BU­Monatsrente. Selbst wenn die Leistungsprüfung ergibt,
dass keine BU vorliegt, muss die Überbrückungshilfe nicht zurückgezahlt werden.
Welche Möglichkeiten hat der Kunde bei einem finanziellen Engpass?
➜ Beitragsfreistellung bei vollem Versicherungsschutz
Ihr Kunde muss für längstens sechs Monate keine Beiträge bezahlen bei Arbeitslosigkeit (einmalig) oder während
der mindestens sechsmonatigen Elternzeit (pro Kind). In dieser beitragsfeien Zeit genießt er trotzdem vollen
Versicherungsschutz.
➜ Beitragsreduzierung mit anschließender Anhebung auf die Ursprungsrente
Ihr Kunde kann seinen Vertrag auf eine BU­/EU­Monatsrente von mindestens 50 € ohne Angabe von Gründen
(einmalig, für 12 Monate), bei Arbeitslosigkeit (mehrmals, für 24 Monate) oder während der Elternzeit (pro Kind,
für 36 Monate) umstellen und damit seine Beiträge reduzieren. Anschließend kann der Vertrag ohne erneute
Gesundheitsprüfung wieder auf die ursprüngliche BU­/EU­Rente angehoben werden.
BU Komfort plus
BU Komfort plus
hervorragend
Berufsunfähigkeitsversicherung
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution®
(verminderter Anfangsbeitrag)
Produkt: 04/2016
Stadtberger Straße 99
86157 Augsburg
Telefon + 49(0) 821 / 319­0
Fax
+ 49(0) 821 / 319­1533
EU Komfort
hervorragend
hervorragend
Berufsunfähigkeitsversicherung
Produkt: 04/2016
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Dialog Lebensversicherungs-AG
SEU-protect®
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional
Rating: 01/2016
Rating: 01/2016
Produkt: 04/2016
Rating: 01/2016
I­SBU­SEU­Überblick­0316D
Berufsunfähigkeitsversicherung
Das Highlightblatt Überblick BU-/EU-Tarife zeigt Ihnen,
welcher BU-/EU-Tarif wie funktioniert und was er
jeweils bietet.
Gut zu wissen
www.dialog-leben.de
info@dialog­leben.de
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
www.dialog-leben.de
Telefon + 49(0) 821/319-0
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
20
6. Neue Unterlagen für Sie und Ihre Kunden
Highlightblatt BU-Gesamtpaket
Highlightblatt
BU-Gesamtpaket
Das Highlightblatt BU-Gesamtpaket zeigt, dass Sie bei
der BU der Dialog die Summe bester Komponenten
bekommen: Es gibt Ihnen Informationen zu jedem
Baustein – von der Antragsabwicklung bis zum
Provisionsmodell.
Die Qualität in Fakten
Mit der Dialog sind Sie auf der sicheren Seite. Wichtige Kennzahlen aus unterschiedlichen Bereichen belegen die
Qualität und zeigen mit harten Fakten – Das Gesamtpaket stimmt!
Berufsunfähigkeitsversicherung
Belastungstest
Bei Uns: Das Gesamtpaket
BU-Prozessquote
Hier wird in einem sog. Crash-Szenario die Finanzkraft
geprüft und eine Sicherheitsquote ermittelt. Die Dialog
bestand den Belastungstest „Ausgezeichnet“ mit einer
sehr hohen Überdeckung aufgrund ihrer vorhandenen
Sicherheitsmittel.
Die Summe bester Komponenten
Als Maklerversicherer wissen wir, worauf es ankommt – das Gesamtpaket muss stimmen. Wir haben alle Komponenten
von Antragsabwicklung über Prämie bis hin zum Provisionsmodell optimiert, um Ihnen das ideale Gesamtpaket zu
liefern: Wo Dialog-BU drauf steht – steckt Qualität drin!
Bei uns sind Sie stets über den aktuellen Stand informiert. Hierfür und für alle Fragen stehen Ihnen
unsere Mitarbeiter aus dem BU-Expertenteam persönlich und kompetent zur Verfügung. Sie erhalten zum Beispiel einen BU-Service-Call, der Ihnen eine qualifizierte Risikoeinschätzung gibt.
Ein BU-Expertenteam, eine Telefonnummer: 0821 319-1212
Unsere Bedingungen sind kundenfreundlich, verständlich formuliert und
transparent.
BU Komfort plus
Wertung
BU Komfort plus
Berufsunfähigkeitsversicherung
Ausgezeichnet
Ausgezeichnet
Ausgezeichnet
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Rating: 01/2016
0,00%
0,72%
1,10%
1,18%
1,40%
1,73%
1,97%
BU-Leistungsfallprüfung
Hier werden alle wichtigen Bereiche in der Leistungsprüfung bewertet: Leistungsquote, Professionalität in der
Leistungsprüfung und Service im Leistungsfall. Ein Indiz
für den Kunden: Die Dialog hält im Leistungsfall, was sie
bei Vertragsabschluss verspricht.
BU-Annahmequote
Versicherer
Wertung Service im Leistungsfall
Ausgezeichnet
Rating: 01/2016
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional
BU-Prozessquote
Die Annahmequote spiegelt eine professionelle Antragsprüfung wieder. Diese ist Voraussetzung für einen gesunden Bestand. Bei der Annahmequote werden die angenommenen Anträge ins Verhältnis zu den gestellten
Anträgen gesetzt.
hervorragend
Produkt: 04/2016
Versicherer
Swiss Life
Allianz
Continentale
Alte Leipziger
Volkswohl Bund
Nürnberger
BU-Annahmequote
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution®
(verminderter Anfangsbeitrag)
Berufsunfähigkeitsversicherung
Produkt: 04/2016
Unsere Prämien sind stabil und bedarfsorientiert. Mit SBU-solution® und SBU-professional stehen
Ihnen unterschiedlich kalkulierte Tarife zur Verfügung, um nahezu jedem Kunden eine Prämie
bieten zu können, die er sich leisten kann.
Die BU-Prozessquote gibt Auskunft über die Häufigkeit
mit der der Versicherer vor Gericht zieht. Die niedrige
Prozessquote spricht für einen kundenfreundlichen
Umgang bei der Leistungsprüfung.
Ausgezeichnet
Allianz
Continentale
Nürnberger
Alte Leipziger
Swiss Life
Volkswohl Bund
Versicherer
hervorragend
Nicht ohne Grund werden unsere Tarife von renommierten Ratingagenturen
mit Bestnoten ausgezeichnet!
Versicherer
Allianz
Alte Leipziger
Continentale
Volkswohl Bund
Nürnberger
Swiss Life
Ausgezeichnet
Ausgezeichnet
Ausgezeichnet
Ausgezeichnet
Durchschnittlich
Durchschnittlich
Wichtige Kennzahlen und Prämienrankings
auf der 2. Seite belegen die Qualität unseres
BU-Gesamtpakets.
★★★★★
Allianz
Alte Leipziger
Continentale
Nürnberger
Swiss Life
Volkswohl Bund
★★★★★
★★★★★
★★★★★
★★★★
★★★★
★★★★
Seit Einführung der BU wurden die Netto-Prämien für Bestandsverträge noch nie angepasst!
Prämien-Ranking der ★★★★★ -Tarife
Versicherer
Individuelle Vergütung durch zwei wählbare Modelle!
Zurich Dt. Herold
Wir sind in die Generali Deutschland AG eingebunden, die zur weltweit agierenden Assicurazioni
Generali Gruppe gehört. International führende Ratingagenturen bewerten die Finanzkraft der Dialog
selbst in der anhaltenden Niedrigzinsphase mit Noten auf hohem Niveau. Die ausgezeichnete Stabilität zeigt sich auch darin, dass es seit Einführung der BU keine Beitragsanpassung im Bestand gab.
Tarife mit vermindertem Anfangsbeitrag
Tarife mit konstantem Beitrag
Informatiker, 30 Jahre, ohne Kinder,
monatl. BU-Rente 1.000 €, Endalter 65 Jahre,
Überschusssystem Sofortrabatt
Tarif
Bankkauffrau (Azubi), 20 Jahre,
monatl. BU-Rente 1.000 €, Endalter 65 Jahre,
Überschusssystem Sofortrabatt
monatl.
Zahlbetrag
Europa
Tarif
E-B1 starterVorsorge Premium
33,15 €
BU Vorsorge Bestand, BG 1–3
33,56 €
SBU-solution®
33,65 €
Continentale B1 starterVorsorge BU Premium
monatl.
Zahlbetrag
Zahlbeitrag
im 11. Jahr
9,20 €
35,07 €
9,27 €
11,71 €
9,59 €
39,04 €
Nürnberger
SBU2800C
Europa
E-B1 Premium
34,16 €
Interrisk
EcoPlan XL (2 Intervalle)
10,03 €
37,67 €
DANV
BUV316010Z
34,30 €
Interrisk
EcoPlan XL (3 Intervalle)
10,03 €
16,15 €
ERGO Leben
BUV316001Z
34,67 €
Barmenia
SoloBU
10,32 €
14,11 €
Quelle: Morgen & Morgen Office, Version 3.27.001, Februar 2016
Leistung, Finanzstärke und Beitragsstabilität – dafür steht die Dialog.
Versicherer
SBU-professional
Stadtberger Straße 99
86157 Augsburg
Telefon + 49(0) 821 / 319-0
Fax
+ 49(0) 821 / 319-1533
I-SBU-Gesamtpaket-0316D
Marktkonform und ganz nach Ihren Wünschen. Ihnen stehen zwei Modelle zur Verfügung aus
denen Sie wählen können:
Eine hohe Abschlussprovision und eine marktkonforme Bestandspflege oder eine geringere
Abschlussprovision zugunsten einer deutlich höheren Bestandspflege.
www.dialog-leben.de
[email protected]
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
www.dialog-leben.de
Telefon + 49(0) 821/319-0
Urkunde Unser Leistungsversprechen
Wo Dialog-BU drauf steht – steckt Qualität drin!
Das vom Vorstand signierte Leistungsversprechen zählt
wichtige Kundenvorteile unserer BU-Tarife nochmals
auf.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Unser Leistungsversprechen
✱
Wechselgarantie
Wir versprechen, dass Sie auf Wunsch jederzeit zu Beginn eines neuen Versicherungsjahres
vom risikoadäquaten Tarif SBU-solution® in den konstanten Tarif SBU-professional wechseln
können – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
✱
Bessereinstufung und Prämienersparnis nach erfolgreichem Schul- oder Studienabschluss
Wir garantieren, dass Ihr als Schüler/Student abgeschlossener Vertrag nach einem erfolgreichen Schul- oder Studienabschluss auf den dann ausgeübten Beruf umgestellt werden
kann, wenn dadurch Ihre Prämie sinkt – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Eine schlechtere
Einstufung als bisher wird dagegen ausgeschlossen.
Händigen Sie diese Urkunde Ihren Kunden als
Leistungsversprechen gemeinsam mit den
Vertragsunterlagen aus!
✱
Beitragsfreistellung bei vollem Versicherungsschutz bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit
Wir versprechen, dass Sie bei Arbeitslosigkeit oder während der mindestens sechsmonatigen
Elternzeit für sechs Monate keine Beiträge bezahlen müssen und trotzdem in
dieser Zeit vollen Versicherungsschutz genießen. Dieses Versprechen gilt bei
Arbeitslosigkeit einmalig und bei jeder Elternzeit aufs Neue.
✱
Beitragsreduzierung mit anschließender Anhebung auf vollen Versicherungsschutz
ohne erneute Gesundheitsprüfung
Sie haben die Möglichkeit, ohne Angabe von Gründen (einmalig, für 12 Monate),
bei Arbeitslosigkeit (mehrmals, für 24 Monate) oder während der Elternzeit (pro Kind, für
36 Monate) Ihren Vertrag auf die Mindestrente abzusenken, um Ihre Beiträge zu reduzieren.
Anschließend kann der Vertrag wieder auf die ursprüngliche Berufsunfähigkeitsrente
angehoben werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
✱
Volle Berufsunfähigkeitsrente auch bei Pflegebedürftigkeit
Sie erhalten die volle Berufsunfähigkeitsrente bereits ab einem bedingungsgemäßen
Pflegepunkt (so genannter ADL-Punkt).
✱
Überbrückungshilfe, wenn der Krankenversicherer seine Leistung einstellt
Wir versprechen, dass Sie einmalig eine Zahlung in Höhe der vereinbarten Monatsrente
bis zum Abschluss der Leistungsprüfung erhalten, längstens für sechs Monate, sobald der
Krankenversicherungsträger seine Zahlung wegen Berufsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung
einstellt. Auch wenn die Leistungsprüfung ergibt, dass keine Berufsunfähigkeit vorliegt,
müssen Sie die Überbrückungshilfe nicht zurückzahlen.
✱
Der Vorstand der Dialog Lebensversicherungs-AG
BU Komfort plus
hervorragend
Berufsunfähigkeitsversicherung
BU Komfort plus
hervorragend
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional
Produkt: 04/2016
Michael Stille
Edgar Hütten
Rating: 01/2016
Berufsunfähigkeitsversicherung
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution®
(verminderter Anfangsbeitrag)
Produkt: 04/2016
Rating: 01/2016
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
21
6. Neue Unterlagen für Sie und Ihre Kunden
Überblick Verkaufshilfen und Abschlussunterlagen
TODESFALLABSICHERUNG
Überblick Verkaufshilfen und
Abschlussunterlagen
RISK-vario®
ARBEITSKRAFTABSICHERUNG
RLV
RISK-vario® Premium
BU
SBU-professional
In unserer VKF-Übersicht finden Sie alle aktuellen
Verkaufshilfen und Abschlussunterlagen für unsere
Tarife.
ABSICHERUNG DER
PFLEGEBEDÜRFTIGKEIT
EU
SBU-solution®
SEU-protect®
Pflege
SPR-care®
Kompendium
➜ Umfangreiche Produkt- und
Bedingungserklärungen
➜ Wettbewerbsvergleiche
(BU / EU übergreifend)
Übersicht Annahmerichtlinien u. Risikoprüfung
Informationen für
Vertriebspartner
(RLV / BU / EU / Pflege übergreifend)
Produkt-Prospekt
(BU / EU übergreifend)
➜ Informationen zu Kundenbedarf,
Produktlösungen und Abschluss
Produkt-Steckbrief
Berufsunfähigkeitsversicherung
Praktisch: Alle Dokumente können Sie über die grünen
Haken direkt aus der Übersicht heraus öffnen und
­stehen Ihnen auch wie gewohnt als PDF unter
www.dialog-leben.de/downloads zur Verfügung.
Produkt-Steckbrief SBU-professional
Gesellschaft:
Produkt-Steckbrief
Dialog Lebensversicherungs-AG
Tarif:
SBU-professional
Kurzbeschreibung des Tarifs:
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit konstanten Beiträgen
Tarifmerkmale
SBU-professional
Mindestrentenhöhe
900 € Jahresrente
Maximale Rentenhöhe
60.000 € Jahresrente
darüber Direktionsanfrage
Mindesteintrittsalter
15 Jahre
Höchsteintrittsalter
57 Jahre
Höchstendalter
67 Jahre
für nahezu alle Berufe
10 Jahre
Mindestversicherungsdauer
5€
Mindest-Nettobeitragsrate
Mindestbeitragszahlungsdauer
2 Jahre
Dynamikerhöhung
➜ Zusammenfassung
versicherungstechnischer
Eckdaten
2–5%
Vorläufiger Versicherungsschutz
Maximal 18.000 € Jahresrente
Leistung bei Pflegebedürftigkeit
100 % ab 1 Pflegepunkt,
d.h. wenn bereits eine dieser Verrichungen nicht ohne erhebliche Hilfe möglich ist:
Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken, Fortbewegen im Zimmer,
Aufstehen und Zubettgehen, Waschen, Kämmen oder Rasieren,
An- und Auskleiden, Verrichten der Notdurft
Geltungsbereich
weltweit
Leistungsbeginn
zum Ersten des Folgemonats in dem die BU eingetreten ist
Optionen
SBU-professional
Garantierte Rentendynamik
im Leistungsfall
1–5%
Verzicht auf die Anwendung
des § 163 VVG
Wir verzichten auf das unter bestimmten Voraussetzungen
bestehende Recht zur Beitragserhöhung.
Zusatzzahlung
Bei einer erstmalig unbefristet anerkannten BU
erhält Ihr Kunde eine einmalige Zusatzzahlung in Höhe
von bis zu 12 Monatsrenten.
Dread Disease
Ihr Kunde erhält bei einer schweren Erkrankung gemäß
unseren AVB eine laufende Leistung in Höhe von
6 Monatsrenten, auch wenn keine BU besteht.
Pflegerentenoption
Ihr Kunde hat die Möglichkeit zum Abschluss einer
selbständigen Pflegerentenversicherung nach Ablauf seiner
BU-Versicherung gegen Einmalbeitrag ohne Gesundheitsprüfung.
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
www.dialog-leben.de
Telefon + 49(0) 821/319-0
BU-Gesamtpaket
Highlightblatt
Risikolebensversicherung
Highlightblatt RISK-vario® | RISK-vario® Premium
RISK-vario® | RISK-vario® Premium
Absicherung für den Todesfall – flexibel, innovativ, preisgekrönt
Highlightblatt – Produkt
Verkaufshilfen für
Vertriebspartner
und das
Verkaufsgespräch
Die gesetzlichen Ansprüche aus der Sozialversicherung sind im Todesfall unzureichend:
➜ Die „große“ Witwen-/Witwerrente beträgt gerade einmal 55 % der Rente des Verstorbenen.
➜ Die „kleine“ Witwen-/Witwerrente beträgt sogar nur noch 25 % und ist auf 24 Monate begrenzt.
Danach erhalten die Hinterbliebenen keinen Cent mehr.
Überblick BU-/EU-Tarife
➜ Der gewohnte Lebensstandard kann damit meist nicht aufrechterhalten werden.
Die Lösung: Privat vorsorgen mit einer Risikolebensversicherung
Überblick RLV-Tarife
Durch die private Risikolebensversicherung, bei der allein die finanzielle Absicherung im Todesfall im Mittelpunkt steht,
erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit stirbt.
Eine Risikolebensversicherung ist die bestmögliche Vorsorge für Partner und Familienangehörige bei geringem finanziellen Aufwand.
➜ Spezielle Produkt- und
Bedingungserklärungen
➜ Roter Faden fürs Verkaufsgespräch
2 Tarifvarianten
RISK-vario® bietet mit seinem Top-Paket hervorragenden Schutz. Und für Kunden, die mehr wollen, gibt es RISK-vario®
Premium mit vielen Leistungsmerkmalen der Extraklasse.
6 variable Summenverläufe –
Summe
maximale Flexibilität für Ihren Kunden
Sparplan
Finanzierung
Zeitrente
Zur individuellen Absicherung mit RISK-vario® stehen sechs
Versicherungssummenverläufe zur maßgeschneiderten Todesfallabsicherung zur Verfügung.
konstant
wahlfrei
fallend
Highlightblatt
SBU-professional
Laufzeit
Beitrag
3 frei wählbare Beitragsarten
Zu Vertragsbeginn können Sie die für Ihren Kunden am besten
passende Beitragsart wählen:
➜ Bei der konstanten Beitragszahlung verlaufen die Beiträge über
die gesamte Laufzeit gleichbleibend.
➜ Bei der risikoadäquaten Kalkulation passen sich die Beiträge
dem Todesfallrisiko über die gesamte Laufzeit an. Damit
zahlt Ihr Kunde zu Beginn deutlich weniger als bei einer
Durchschnittskalkulation. Die Beiträge steigen mit zunehmendem Alter Jahr für Jahr an.
Einmalbeitrag
konstant
risikoadäquat
Laufzeit
➜ Beim Einmalbeitrag wird der Beitrag nicht fortlaufend über
die Vertragslaufzeit, sondern einmalig in einer Summe zu
Vertragsbeginn bezahlt.
Highlightblatt
Highlightblatt
SBU-solution®
SEU-protect®
Innovative Leistungsmerkmale
Die BU / EU, die auch „Pflege“ kann
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
www.dialog-leben.de
Telefon + 49(0) 821/319-0
Highlightblatt
Berufsunfähigkeitsversicherung Erwerbsunfähigkeitsversicherung Pflegerentenversicherung
Die BU/EU, die auch „Pflege“ kann
Leistung bereits ab 1 Pflegepunkt
Finanzielle Sicherheit im Falle von Pflegebedürftigkeit ist sehr wichtig – in jedem Alter! Doch gerade in jungen Jahren will
Ihr Kunde nicht über das Thema Pflege nachdenken und eine Pflegerentenversicherung liegt in seiner Vorstellung in wei­
ter Ferne. Doch fast 3 % aller Pflegebedürftigen sind jünger als 18 Jahre. Bei älteren Interessenten, die eine Pflege­
rentenversicherung abschließen möchten, gestaltet sich die Gesundheitsprüfung dann oft schwierig oder der Beitrag ist
zu teuer.
Highlightblatt – Zielgruppe
Baufinanzierer
Unternehmensgründer
Vorteil
Ihr Kunde gilt bei uns bereits ab einem Pflegepunkt (ADL) als pflegebedürftig.
Die Pflegerentenoption ermöglicht Ihrem Kunden einen nahtlosen Übergang von der Berufsunfähigkeits­ zur Pflege­
absicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung.
-solution
SBU -professional
Pflegerentenoption
®
Schutz im Falle der Berufsunfähigkeit
BU-Rente bereits ab 1 Pflegepunkt
®
Schutz im Falle der Erwerbsunfähigkeit
EU-Rente bereits ab 1 Pflegepunkt
25
Kundenalter
35
Arbeits-/Erwerbsphase
45
55
BU-/EU-Schutz
Pflegeschutz*
Motorradfahrer
Fortsetzung der
Pflegeabsicherung
ohne erneute
Gesundheitsprüfung
möglich, sogar wenn
Pflegebedürftigkeit
bereits besteht.
SEU -protect
Ihr Kunde hat
Handwerker
Schüler und
Studenten
Schutz bei Pflegebedürftigkeit gesichert
Bei SBU-professional, SBU-solution® und SEU-protect® hat Ihr Kunde den Schutz bei Pflegebedürftigkeit quasi
inklusive. Er erhält die BU­/EU­Rente auch dann, wenn er nach unseren Allgemeinen Versicherungsbedingungen als pfle­
gebedürftig gilt. Die Pflegerentenoption sichert Ihrem Kunden das Recht, nach Ablauf der SBU/SEU eine Pflegerenten­
versicherung unabhängig vom Gesundheitszustand gegen Einmalbeitrag abzuschließen.
➜ Spezielle Zielgruppenlösungen
➜ Roter Faden fürs Verkaufsgespräch
Rentenphase
77
67
85
Frauen und Mütter
Pflegeschutz**
Familien
* Bei Feststellung von einem Pflegepunkt
** Bei Nutzen der Option und Abschluss der Pflegerentenversicherung
DER Spezialversicherer für biometrische Risiken
www.dialog-leben.de
Telefon + 49(0) 821/319-0
Kundenflyer
➜ Produktinfos speziell aufbereitet für Ihre Kunden
Nr. 361302
Datum: 04.03.2015
Antrag
Speichern unter
Uhrzeit: 14:41
? Eingaben löschen
Drucken
Vermittlername
Vermittlernummer
Telefonnummer für Nachfragen zum Antrag
Antragsteller
Frau
Name
Antrag
Herr
Risikolebensversicherung RISK-vario®
Firma
Vorname
Titel
Straße, Hausnummer
Land PLZ
Geburtsname
Geburtsdatum
Geburtsort
Ort
Staatsangehörigkeit
derzeitige berufliche Tätigkeit (genaue Bezeichnung)
Zu versichernde Person (falls nicht Antragsteller)
Name
Vorname
Frau
Herr
Titel
Straße, Hausnummer
Land PLZ
Telefon für Antragsrückfragen (tagsüber)
Geburtsname
Verlauf:
ledig
Staatsangehörigkeit
derzeitige berufliche Tätigkeit (genaue Bezeichnung)
verheiratet
geschieden
verwitwet
RISK-vario ®
Telefon für Antragsrückfragen (tagsüber)
Leben in Ihrem Haushalt Kinder?
RISK-vario ® risikoadäquat*
ja
Allgemeine Bedingungen für die
Risikoversicherung (ABRis)
nein
RISK-vario ® Einmalbeitrag (EB)
konstant
linear fallend*
wahlfrei*
Finanzierung (annuitätisch)*
Zeitrente*
* Bitte reichen Sie das unterschriebene Angebot mit dem Verlauf der Versicherungssumme je Versicherungsjahr ein!
Sparplanabsicherung*
(6) Bei Fälligkeit einer Versicherungsleistung werden wir etwaige Beitragsrückstände verrechnen.
§4 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen?
Einlösungsbeitrag
(1) Wenn Sie den Einlösungsbeitrag nicht rechtzeitig zahlen, können wir – solange die Zahlung nicht bewirkt ist – vom Vertrag zurücktreten. Dies gilt nicht,
wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die nicht rechtzeitige Zahlung nicht
zu vertreten haben. Bei einem Rücktritt können wir von Ihnen die Kosten
der zur Gesundheitsprüfung durchgeführten ärztlichen Untersuchungen verlangen.
(2) Ist der Einlösungsbeitrag bei Eintritt des Versicherungsfalles noch nicht gezahlt, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet, sofern wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform oder durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf diese Rechtsfolge aufmerksam gemacht haben. Unsere
Leistungspflicht besteht jedoch, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die
Nicht-Zahlung nicht zu vertreten haben.
Folgebeitrag
(3) Wenn ein Folgebeitrag oder ein sonstiger Betrag, den Sie aus dem Versicherungsverhältnis schulden, nicht rechtzeitig gezahlt worden ist oder eingezogen werden konnte, erhalten Sie von uns auf Ihre Kosten eine Mahnung
in Textform. Darin setzen wir Ihnen eine Zahlungsfrist von mindestens zwei
Wochen. Begleichen Sie den Rückstand nicht innerhalb der gesetzten Frist,
entfällt oder vermindert sich Ihr Versicherungsschutz. Auf die Rechtsfolgen
werden wir Sie in der Mahnung ausdrücklich hinweisen.
§5 Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen oder beitragsfrei stellen?
Kündigung
Kündigung und Auszahlung des Rückkaufswertes
(1) Sie können Ihre Versicherung jederzeit mit Frist von einem Monat zum
Schluss der Versicherungsperiode ganz oder teilweise kündigen.
Wir prüfen dann zunächst, ob eine beitragsfreie Weiterführung Ihrer Versicherung möglich ist. Dies ist dann der Fall, wenn die beitragsfreie Versicherungssumme eine Mindestsumme in Höhe von 10.000 EUR erreicht. Wird
die beitragsfreie Versicherungssumme in Höhe von mindestens 10.000 EUR
erreicht, stellen wir Ihren Vertrag beitragsfrei. Wird diese beitragsfreie Versicherungssumme nicht erreicht, zahlen wir den Rückkaufswert an Sie aus.
(2) Kündigen Sie Ihre Versicherung nur teilweise, ist diese Kündigung unwirksam, wenn die verbleibende beitragspflichtige Versicherungssumme unter
einen Mindestbetrag von 10.000 EUR sinkt. Wenn Sie in diesem Falle Ihre
Versicherung beenden wollen, müssen Sie diese also ganz kündigen.
(3) Entsprechend § 169 VVG werden wir – falls vorhanden – den Rückkaufswert
erstatten. Der Rückkaufswert ist die nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Prämienkalkulation
zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode berechnete Deckungsrückstellung der Versicherung. Mindestens verwenden wir jedoch den Betrag der Deckungsrückstellung, der sich bei gleichmäßiger Verteilung der
unter Beachtung des aufsichtrechtlichen Höchstzillmersatzes (§ 14 Abs. 2)
angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt. Von dem so ermittelten Wert erfolgen ein Abzug evtl. noch ausstehender Forderungen (z.B. Beitragsrückstände) sowie ein Stornoabzug.
Der Stornoabzug beträgt 70 % der Deckungsrückstellung bei Verträgen mit
laufender Beitragszahlung. Bei Verträgen gegen Einmalbeitrag beträgt der
Stornoabzug 20 % der garantierten Deckungsrückstellung und 100 % der
Deckungsrückstellung des Todesfallbonus. Die genaue Höhe des Stornoabzugs können Sie Ihrem persönlichen Angebot entnehmen. Der Abzug ist
zulässig, wenn er angemessen ist. Dies ist im Zweifel von uns nachzuweisen. Wir halten den Abzug für angemessen, weil mit ihm die Veränderung
der Risikolage des verbleibenden Versichertenbestandes ausgeglichen wird.
Zudem wird damit ein Ausgleich für kollektiv gestelltes Risikokapital sowie für
in der bisherigen Vertragslaufzeit zu viel gewährte Überschüsse vorgenommen. Wenn Sie uns nachweisen, dass der aufgrund Ihres Verlangens der
Kündigung von uns vorgenommene Abzug wesentlich niedriger liegen muss,
wird er entsprechend herabgesetzt. Wenn Sie uns nachweisen, dass der
Abzug überhaupt nicht gerechtfertigt ist, entfällt er.
(4) Wir sind nach § 169 Abs. 6 VVG berechtigt, den nach Absatz 3 errechneten
Betrag angemessen herabzusetzen, soweit dies erforderlich ist, um eine Gefährdung der Belange der Versicherungsnehmer, insbesondere durch eine
Gefährdung der dauernden Erfüllbarkeit der sich aus den Versicherungsverträgen ergebenden Verpflichtungen, auszuschließen. Die Herabsetzung ist
jeweils auf ein Jahr befristet.
(5) Zusätzlich zahlen wir die Ihrem Vertrag bereits zugeteilten Überschussanteile aus, soweit sie nicht bereits in dem nach den Absätzen 3 und 4 berechneten Rückkaufswerten enthalten sind oder als Sofortüberschuss die Beiträge
reduziert haben.
(6) Wenn Sie Ihren Vertrag kündigen, kann das für Sie Nachteile haben. In der
§1 Welche Leistungen erhalten Sie?
(1) Wir zahlen die für den Sterbemonat versicherte Summe bei Tod, wenn eine
der versicherten Personen vor dem im Versicherungsschein genannten Ablauftermin stirbt. Auch bei Tod mehrerer versicherter Personen wird die versiJahre
cherte Summe nur einmal fällig. Mit Tod einer versicherten Person endet der
Versicherungsvertrag. Die Voraussetzungen einer Anschlussversicherung
bei einer Risikoversicherung auf verbundene Leben sind in § 6 geregelt.
(2) Außer den im Versicherungsschein ausgewiesenen garantierten Leistungen
erhalten Sie gegebenenfalls weitere Leistungen aus der Überschussbeteiligung (siehe § 16).
(3) Der Versicherungsschutz gilt weltweit.
§2 Wann beginnt der Versicherungsschutz?
Ihr Versicherungsschutz beginnt, wenn der Vertrag abgeschlossen worden ist,
jedoch nicht vor dem mit Ihnen vereinbarten, im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. Allerdings entfällt unsere Leistungspflicht bei nicht
rechtzeitiger Beitragszahlung (vgl. § 3 und § 4).
§2a Welche Bedeutung hat das Rauchverhalten in der Risikoversicherung?
Euro
(1) Die Risikoversicherung wird als Raucher- und Nichtrauchervariante angeboten. Der Beitrag richtet sich nach der Einordnung der versicherten
Person(en) als Raucher oder Nichtraucher.
(2) Eine zu versichernde Person gilt als Nichtraucher, wenn sie in den letzten 12
Monaten vor Antragstellung keine Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeife
geraucht hat.
(3) Bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung sind Sie verpflichtet, uns wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen, ob Sie kein Nichtraucher im Sinne von
Absatz 2, also Raucher sind. Soll das Leben einer anderen Person versichert
werden, ist auch diese – neben Ihnen – für die wahrheitsgemäße Anzeige
verantwortlich. Wegen den Rechtsfolgen der Verletzung einer vorvertraglichen Anzeigepflicht beachten Sie bitte die Regelung in § 7.
(4) Wird eine versicherte Person nach Abgabe der Vertragserklärung Raucher,
stellt dies eine Gefahrerhöhung dar. Sie sind – neben der jeweiligen versicherten Person – verpflichtet, uns die Gefahrerhöhung unverzüglich, d.h.
ohne schuldhaftes Zögern, anzuzeigen.
(5) Ab dem Zeitpunkt des Verlustes des Nichtraucherstatus werden wir Ihrem
Vertrag für die betreffende versicherte Person die Rechnungsgrundlagen zugrunde legen, die für einen Raucher angewendet werden. Hierdurch erhöhen
sich bei gleichbleibender Versicherungssumme Ihre Beiträge. Sie können
verlangen, dass statt einer Erhöhung der Beiträge die Versicherungssumme
entsprechend herabgesetzt wird.
Unser Recht zur Beitragsanpassung erlischt, wenn wir es nicht innerhalb
eines Monats ab dem Zeitpunkt geltend machen, zu dem wir von der Gefahrerhöhung Kenntnis erlangen.
(6) Kommen Sie Ihrer Anzeigepflicht nicht nach, vermindert sich bei Tod der
versicherten Person die Leistung. Die auszuzahlende Versicherungssumme
wird dann unter Zugrundelegung des Rauchertarifs für die jeweilige versicherte Person rückwirkend ab Vertragsbeginn neu berechnet. Die Verringerung unserer Leistungspflicht gilt nicht, soweit die Gefahrerhöhung nicht
ursächlich für den Tod der versicherten Person war.
§3 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten?
(1) Die Beiträge zu Ihrer Lebensversicherung können Sie je nach Vereinbarung
in einem einzigen Beitrag (Einmalbeitrag), durch Monats-, Vierteljahres-,
Halbjahres- oder Jahresbeiträge (laufende Beiträge) entrichten. Die Versicherungsperiode umfasst bei Einmalbeitrags- oder Jahreszahlung ein Jahr,
ansonsten entsprechend der Zahlungsweise einen Monat, ein Vierteljahr
bzw. ein halbes Jahr. Ist die Versicherungsperiode kürzer als ein Jahr, erheben wir für zusätzliche Verwaltungsaufwendungen höhere Verwaltungskosten.
(2) Der erste oder einmalige Beitrag (Einlösungsbeitrag) ist unverzüglich nach
Antragsnummer:
Abschluss des Vertrages zu zahlen, jedoch nicht vor dem mit Ihnen vereinbarten im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. Alle
weiteren Beiträge (Folgebeiträge) werden zu Beginn der vereinbarten VerSpezielle Hinweise für den Arzt:
sicherungsperiode fällig.
Bitte verwenden Sie dieses Formular nur nach Rücksprache und auf Aufforderung der Dialog Lebensversicherungs-AG.
(3) Für die Rechtzeitigkeit der Beitragszahlung genügt es, wenn Sie fristgerecht
alles getan haben, damit der Beitrag bei uns eingeht. Ist die Einziehung des
Eine Kostenerstattung durch die Dialog Lebensversicherungs-AG ist ansonsten nicht möglich.
Beitrags von einem Konto vereinbart, gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn
Dieses Formular kann nicht als ärztliches Zeugnis verwendet werden.
der Beitrag zu dem im Absatz 2 angegebenen Fälligkeitstag eingezogen werDieses Formular ist auf der Basis der Krankenakte der zu versichernden Person und vorliegender Befunde auszufüllen.
den kann und Sie einer berechtigten Einziehung nicht widersprechen. KonnDer Rückfragezeitraum für Beratungen, Untersuchungen und Behandlungen zu Erkrankungen und Beschwerden der Patienten bezieht sich
te der fällige Beitrag ohne Ihr Verschulden von uns nicht eingezogen werauf die letzten 10 Jahre.
den, ist die Zahlung auch dann noch rechtzeitig, wenn sie unverzüglich nach
unserer schriftlichen Zahlungsaufforderung erfolgt. Haben Sie zu vertreten,
dass der Beitrag wiederholt nicht eingezogen werden kann, sind wir berech1. Wegen welcher Gesundheitsstörungen, Krankheiten und Verletzungen haben Sie den Patienten untersucht, beraten oder behandelt?
tigt, künftig die Zahlung außerhalb des Lastschriftverfahrens zu verlangen.
(4) Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr und Ihre Kosten.
(Von wann bis wann?)
(5) Für eine Stundung der Beiträge ist eine schriftliche Vereinbarung mit uns
erforderlich.
Beitragszahlungsdauer
01.
Euro
Dynamik: Bei konstantem Verlauf (nicht möglich bei: EB) ist eine planmäßige Erhöhung um 2 % vorbelegt.
Statt einer Erhöhung um 2 % beantrage ich eine Erhöhung um
Jahre
% (3 - 10 %, bei Einschluss BUZ/EUZ 3 - 5 %, ganzzahlig).
Ich beantrage eine Dynamikerhöhung entsprechend der Erhöhung der Bemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung der Angestellten, mindestens um 5 %.
Ich wünsche keine Dynamik
Unfalltod-Schutz mit erhöhter Versicherungssumme bei Unfalltod (nicht möglich bei: risikoadäquat, EB, verbundene Leben).
%
UZV-Prozentsatz zwischen 50 - 100 % der anfänglichen Versicherungssumme, in 1 % Schritten
Berufsunfähigkeits-Schutz (BUZ)
Erwerbsunfähigkeits-Schutz (EUZ)
(Zusatzversicherungen nicht möglich bei: risikoadäquat, EB, verbundene Leben; pro Vertrag entweder BUZ oder EUZ)
Beitragsbefreiung und bare Rente (maximale Rente 48 % der anfänglichen Versicherungssumme)
nur Beitragsbefreiung
BUZ/EUZ-Optionen:
Zusatzzahlung
2 % Rentendynamik im Leistungsfall
Verzicht auf § 163 VVG
Dread Disease
Beruf lt. Angebot
Pflegerentenoption: Jahresrente
Versicherungsdauer
Euro (nicht möglich bei "nur Beitragsbefreiung")
Leistungsdauer (ab Versicherungsbeginn) Karenzzeit
Jahre
Jahre
Gesamtbeitrag laut Zahlungsweise
brutto
Euro
netto*
Jahresrente
Monate
Beitragszahlung (Mindestbeitrag 5,00 Euro netto)
jährlich
halbjährlich
vierteljährlich
monatlich
* kann nicht garantiert werden, siehe Erläuterung in den Schlusserklärungen auf Seite 6.
SEPA-Lastschriftmandat
einmalig (EB)
Gläubiger-Identifikationsnummer DE95ZZZ00000029008 / Mandatsreferenz wird separat mitgeteilt
Ich ermächtige/Wir ermächtigen die Dialog Lebensversicherungs-AG, Beiträge (einen einmaligen Beitrag – bei Einmalbeitragsversicherungen) von meinem/unserem Konto per
Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich/weisen wir mein/unser Kreditinstitut an, die dieses Konto betreffenden Lastschriften der Dialog Lebensversicherungs-AG einzulösen.
Ich bin/Wir sind damit einverstanden, dass ich/wir die Vorab-Ankündigung des SEPA-Lastschrifteinzugs in der Regel 14 Kalendertage, in Einzelfällen bis spätestens einen Tag,
vor Fälligkeit erhalte/n.
Bedingungen
Hinweis: Ich kann/Wir können innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, bei meinem/unserem Kreditinstitut die Erstattung des belasteten Betrages verlangen.
Es gelten dabei die mit meinem/unserem Kreditinstituts vereinbarten Bedingungen.
IBAN:
BIC:
Name und Ort des Kreditinstituts
Kontoinhaber, falls nicht Antragsteller (Name, Straße, Hausnummer, Land, PLZ, Ort)
A 801 D (01.2015) mit den Bed. AVB (01.2015)
Ort, Datum
Unterschrift/en Kontoinhaber
Wichtig!
Erforderliche Unterschrift(en)
Angaben zum Geldwäschegesetz – nur auszufüllen, wenn der Jahres-Nettobeitrag 1.000 Euro oder der Einmalbeitrag 2.500 Euro netto übersteigt oder bei Dynamik:
Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten
Ja, die Aufnahme der Geschäftsbeziehung und alle damit verbundenen Transaktionen erfolgen auf meine eigene Veranlassung. Ich wurde hierzu nicht von einem Dritten beauftragt.
Nein, die Aufnahme der Geschäftsbeziehung und/oder die damit verbundenen Transaktionen erfolgen auf fremde Veranlassung bzw. auf Veranlassung eines Dritten.
Name, alle Vornamen, des veranlassenden Dritten:
Meldeanschrift:
Beziehung zu dieser Person:
Bitte erläutern Sie die Hintergründe, weshalb die Geschäftsbeziehung / Transaktion auf fremde Veranlassung erfolgt:
Identifizierung des Vertragspartners durch amtlich gültigen Ausweis
Falls Vertragspartner eine Firma ist, bitte
(entfällt, wenn Antragsteller am Lastschrifteinzugsverfahren teilnimmt und der
Ermittlungsbogen nach dem GWG (A083) einreichen!
Monatsbeitrag 1.000 Euro bzw. der Einmalbeitrag 100.000 Euro netto nicht übersteigt)
ausstellende Behörde
Personalausweis- / Reisepass-Nr. gültig bis
Geburtsort des Vertragspartners
Geburtsland des Vertragspartners
(BU / EU übergreifend)
Geburtsdatum
Geburtsort
Ort
Zusätzliche Fragen an die zu versichernde Person bzw. an den Antragsteller (falls gleichzeitig zu versichernde Person)
Familienstand:
Beantragter Versicherungsschutz:
verbundene Leben (bitte Zusatzerklärung für weitere versicherte Personen (A802D) ausfüllen)
Versicherungsbeginn
Eintrittsalter
Versicherungssumme
Versicherungsdauer
Abschlussunterlagen
Staatsangehörigkeit
Ärztlicher Bericht
Name, Vorname:
–1–
Anschrift:
Geburtsdatum:
AVB (01.2015) - ABRis_D
Zusatzerklärungen
-5-
2a. Welche dieser Gesundheitsstörungen, Krankheiten und Verletzungen haben Folgen hinterlassen? (Welche Folgen sind das?)
(BU / EU übergreifend)
b. Welche Gesundheitsstörungen, Krankheiten und Verletzungen bestehen noch heute?
➜ ggf. wichtige Kundenunterlagen zur Risikoprüfung
3a. Bestanden oder bestehen außerdem noch Gebrechen, Krankheiten oder chronische Leiden, welche nicht von Ihnen behandelt wurden?
(Welche? Von wann bis wann?)
b. Stand oder steht der Patient in Behandlung bei anderen Ärzten, Psychologen oder Therapeuten? (Bei welchen? Weshalb? Wann?)
4. Welche Blutdruckwerte wurden bislang gemessen und wann?
(syst/diast)
(Datum)
(syst/diast)
(Datum)
5a. Wann und weshalb haben Sie den Patienten zum letzten Mal untersucht und mit welchem Ergebnis?
b. Was haben die letzten Messungen zum Körperbau ergeben?
(Datum)
Größe
cm
Gewicht
kg
Bauchumfang
cm
c. Nimmt oder nahm der Patient regelmäßig Medikamente (z.B.: Antihypertonika, Herzmittel, Antidiabetika, gewohnheitsmäßig narkotische
oder andere Mittel)? Welche? Von wann bis wann?
d. Ist der Patient Ihres Wissens heute gesund?
ÄB (01.2015)
6a. Hat der Patient eine Kur oder Reha-Maßnahme in Anspruch genommen? (Weshalb? Von wann bis wann? In welchen Einrichungen?
Dialog Lebensversicherungs-AG, Halderstr. 29, 86150 Augsburg
Vors. des Aufsichtsrates: Dr. Torsten Utecht
Vorstand: Oliver Brüß (Sprecher), Dr. Christoph Ebert, Edgar Hütten
Registergericht: Amtsgericht Augsburg, HRB 6589, Sitz: Augsburg
Tel.: 0821 319-0
Fax: 0821 319-1533
www.dialog-leben.de
www.dialog-leben.at
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Alle Unterlagen in Papierform bestellen unter:
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Alle Unterlagen als PDF herunterladen unter:
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Informationen für Vertriebspartner
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390
238
Highlightblatt Innovative Leistungsmerkmale (2 Seiten)
191
Highlightblatt Die BU/EU, die auch „Pflege“ kann (2 Seiten)
404
419
Highlightblatt Zielgruppe: Schüler und Studenten (2 Seiten)
420
Kundenflyer SBU-professional (8 Seiten)
388
Kundenflyer SBU-solution® (8 Seiten)
Abschlussunterlagen
240
Antrag SBU-professional, SBU-solution®
Bedingungen Berufsunfähigkeitsversicherungen
009
019
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036
Antrag RISK-vario® | RISK-vario® Premium und Zusatzversicherungen
Antrag verbundene Leben (2. versicherte Person)
Bedingungen Lebens- und Zusatzversicherungen
005
008
018
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413
Produkt-Steckbrief SEU-protect® (2 Seiten)
416
Highlightblatt Überblick BU-/EU-Tarife (2 Seiten)
411
Highlightblatt Zielgruppe: Motorradfahrer (2 Seiten)
Kundenflyer RISK-vario® | RISK-vario® Premium (8 Seiten)
Abschlussunterlagen
Artikel-Nr.
Produkt-Prospekt Absicherung der Arbeitskraft (12 Seiten)
Produkt-Steckbrief Absicherung der Arbeitskraft (2 Seiten)
Anzahl
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Highlightblatt Zielgruppe: Familien (2 Seiten)
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Informationen für Vertriebspartner
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Highlightblatt Zielgruppe: Unternehmensgründer (2 Seiten)
Die wichtigsten Unterlagen in einer Mappe ( )
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Informationen für Vertriebspartner
Produkt-Prospekt SPR-care®
471
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Highlightblatt SBU-professional (2 Seiten)
Highlightblatt SBU-solution® (2 Seiten)
SEU SEU-protect®
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Highlightblatt Zielgruppe: Baufinanzierer (4 Seiten)
Pflege
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Highlightblatt Überblick BU-/EU-Tarife (2 Seiten)
Mit unserer beschreibbaren Materialbestellliste können
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Premium (2 Seiten)
Produkt-Steckbrief
Verkaufshilfen für Vertriebspartner und das Verkaufsgespräch
Highlightblatt Überblick RLV-Tarife (2 Seiten)
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Produkt-Steckbrief SBU-professional (2 Seiten)
Produkt-Steckbrief SBU-solution® (2 Seiten)
Highlightblatt Zielgruppe: Frauen und Mütter (2 Seiten)
RLV SBU SEU SPR
RISK-vario®
Anzahl
Verkaufshilfen für Vertriebspartner und das Verkaufsgespräch
E-Mail
Überblick Verkaufshilfen und Abschlussunterlagen
Produkt-Prospekt Absicherung der Arbeitskraft (12 Seiten)
Produkt-Steckbrief Absicherung der Arbeitskraft (2 Seiten)
Highlightblatt BU-Gesamtpaket (2 Seiten)
Name
Straße, Hausnummer
Artikel-Nr.
Informationen für Vertriebspartner
Materialbestellung
VPR-Nummer
027
in Mappe enthalten
Highlightblatt SEU-protect® (2 Seiten)
473
376
Highlightblatt Innovative Leistungsmerkmale (2 Seiten)
191
Highlightblatt Die BU/EU, die auch „Pflege“ kann (2 Seiten)
Highlightblatt Zielgruppe: Handwerker (2 Seiten)
404
Kundenflyer SEU-protect® (8 Seiten)
384
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Abschlussunterlagen
Anzahl
SEU-protect®
Antrag
Bedingungen Erwerbsunfähigkeitsversicherung
009
203
354
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Produkt-Steckbrief SPR-care®
Verkaufshilfen für Vertriebspartner und das Verkaufsgespräch
Highlightblatt SPR-care®
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Kundenflyer SPR-care®
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Antrag SPR-care®
Bedingungen Pflegerentenversicherung
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363
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Artikel-Nr.
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Ansprechpartner
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421
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