2015-06 Baufi ORS

Finanzierung? Mit Sicherheit!
Baufinanzierung
Passgenaue Lösungen zur
Kreditabsicherung
BCA OnLive 19.06.2015
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Zielgruppe
Für wen ist eine Risikolebensversicherung unerlässlich?
Alleinerziehende, Familien
Ehe-/Lebenspartner
Geschäftspartner
Kreditnehmer
Bauherren
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Ausgangslage
Fakten im Überblick
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Ausgangslage
Ist Ihre Baufinanzierung richtig abgesichert?
Das eigene Heim ist die Erfüllung eines
großen Traums und eine der
wichtigsten finanziellen
Entscheidungen im Leben.
Diese Entscheidung birgt aber auch
viele Risiken!
Was tun, wenn z.B. der
Hauptverdiener ausfällt?
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Todesfall
Der Hauptverdiener stirbt
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Todesfall
Das Problem
Immobilienfinanzierungen sind i.d.R.
die größte Investition im Leben
Wenn der Hauptverdiener stirbt, ist die
Familie entweder gar nicht oder falsch
abgesichert
FAZIT: Die Versicherungssumme reicht im
Todesfall nicht aus, um das Darlehen
abzulösen
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Todesfall
Die Lösung: RISK-vario® Finanzierung
Unsere Tarifvariante „Finanzierung“
berücksichtigt bei der Berechnung Zins
und Tilgung – immer individuell und
bedarfsgerecht
Der Darlehensverlauf wird exakt
nachgebildet
Die Versicherungssumme entspricht
daher immer der Restschuld
Immer passgenau abgesichert mit RISK- vario ® -Finanzierung
Die Immobilie bleibt im Todesfall im Besitz der Familie
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Highlights Risk-vario® Finanzierung
Highlights RISK-vario® Finanzierung
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Berufsunfähigkeit
Der Hauptverdiener verliert seine Arbeitskraft
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Berufsunfähigkeit
Das Problem
Risiko der Berufsunfähigkeit wird bei
Immobilienfinanzierungen völlig
unterschätzt
Fast jeder 4. Beschäftigte scheidet
vorzeitig aus dem Berufsleben aus
Jährlich stellen ca. 400.000 Versicherte
in Deutschland einen Antrag auf
Erwerbsminderungsrente
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Berufsunfähigkeit
Die Lösung: RISK-vario® Finanzierung + BUZ
Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
(BUZ) kostengünstig direkt in die
Risikolebensversicherung
miteinschließen
Bei Berufsunfähigkeit erhält der
Versicherte die vereinbarte Rente –
über die gesamte Laufzeit des
Darlehens
Todesfall und Verlust der Arbeitskraft in einem Vertrag abgesichert
Die Immobilie bleibt im Todesfall und bei Berufsunfähigkeit im Besitz der Familie
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Highlights Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
Highlights Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
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Highlights Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
Highlights Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
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RISK-vario® – maximale Flexibilität
Wenn ein Paar nicht verheiratet oder wenn es vermögend ist?
Achtung:
Wenn die RLV-Policen falsch abgeschlossen sind,
wird Erbschaftssteuer fällig!
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RISK-vario® – maximale Flexibilität
Wenn ein Paar nicht verheiratet oder wenn es vermögend ist?
Erbschaftssteuer Freibetrag
Ehepartner, eingetragene Lebenspartner
Kinder, Stief-, Adoptivkinder
Sonstige
500.000,- Euro
400.000,- Euro
20.000,- Euro
Erbschaftssteuer für die Hinterbliebenen fällt dann an, wenn
der Verstorbene der Versicherungs-Nehmer und gleichzeitig
die versicherte Person ist.
Keine Erbschaftssteuer fällt dagegen an, wenn die begünstigte
Person auch Versicherungs-Nehmer des Vertrages ist.
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RISK-vario® – maximale Flexibilität
Wenn ein Paar nicht verheiratet oder wenn es vermögend ist?
Modell 1: Erbschaftssteuer-pflichtig
Versicherungs-Nehmer:
Versicherte Person:
Begünstigte Person:
Paul Freundlich
Paul Freundlich
Inge Lustig
Inge Lustig erhält aus dem Vertrag eines anderen eine
Versicherungs-summe.
Bei Überschreiten der Freigrenze wird Erbschaftssteuer fällig.
Es spielt keine Rolle, dass es der Vertrag ihres Ehemannes ist!
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RISK-vario® – maximale Flexibilität
Wenn ein Paar nicht verheiratet oder wenn es vermögend ist?
Modell 2: Erbschaftssteuer-frei
Versicherungs-Nehmer:
Versicherte Person:
Begünstigte Person:
Inge Lustig
Paul Freundlich
Inge Lustig
Inge Lustig muss keine Erbschaftssteuer zahlen, weil sie die
Versicherungs-Leistung aus ihrem eigenen Vertrag erhält.
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Keine Angst vor hohen Versicherungssummen
Medical Home Service statt Arztbesuch
Wenn aufgrund der Summenhöhe ein
ärztliches Zeugnis nötig ist:
Bis Eintrittsalter 49:
ab 300.000 EUR Versicherungssumme bei RLV
Ab Eintrittsalter 50:
ab 150.000 EUR Versicherungssumme bei RLV
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Hohe Versicherungssummen
Prüfung des versicherbaren Interesses
Richtwerte:
Familienabsicherung:
10-faches jährl. Brutto-Arbeitseinkommen
Key-man-Versicherung:
5-faches jährl. Bruttogehalt der versicherten Person
bzw. 2-facher Jahresgewinn der Firma
Darlehensversicherung:
Darlehenshöhe
Versicherungssummen ab EUR 500.001
Gehaltsbestätigungen, Steuerbescheide, Darlehensverträge mit,
Erbschaftssteuerbestätigunge, etc.).
Vorversicherungen sind entsprechend zu berücksichtigen
Zusatzerklärung „versicherbares Interesse“
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RISK-vario®
die wichtigsten Produktdaten auf einen Blick
Highlights
TOP Versicherungsschutz zu günstigen Preisen
6 Summenverläufe, 3 Zahlweisen ermöglichen
eine passgenaue Absicherung
Verbundene Leben für bis zu 9 Personen
Motorradfahrer zahlen keinen Aufschlag
Zusatzversicherungen
BUZ-Rente
BUZ
BUZ-Beitragsbefreiung
RLV
UZV
Unfallzusatzversicherung
Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung
Unterscheidung in Raucher- und Nichtrauer-Tarife
Seit Bestehen (1971) hat die Dialog noch nie die Nettoprämien im Bestand erhöht
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RISK-vario®
die wichtigsten Produktdaten auf einen Blick
Dialog Online-Bedarfsrechner
Ermitteln Sie für Ihren Kunden den
exakten und individuellen
Hinterbliebenenbedarf
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RISK-vario®
die wichtigsten Produktdaten auf einen Blick
Dialog Online-Tarifrechner
Errechnen Sie schnell
und einfach individuelle
Angebote und
speichern Sie diese ab
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Viel Erfolg!
Dietmar Heinrich
0172-865 39 76
[email protected]
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