Unternehmer Schutz (BUFT)

Unternehmer Schutz Betriebsunterbrechungsversicherung für
freiberuflich tätige und selbständig Gewerbetreibende
Akd.Vkfm. Kargl Manfred
Manfred KARGL G05
EPUs und Kleinstbetriebe
2
Was Sie erwartet…
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Der neue Unternehmerschutz
Business Schutz VS Unternehmer Schutz
Leistungsübersicht
Dread Disease im Detail
Zusatzoptionen
Prämienberechnung
Versicherbare Berufsgruppen
Versicherungswert, Deckungsbeitrag
Haftungszeit, Karenzfristen
Zusammenfassung Highlights
Verkaufsfunterstützung
Regionale Umsetzung
EPUs Kleinstunternehmer
Abgrenzungen zu anderen Produkten
3
Pro Argumente Leistung…….
 Unfall
- Körperliche Dauerschäden
Pro Argumente Leistung BUFT
 BUFT- vorüberg. Krankheiten/Unfälle
 Kranken - Behandlungskosten
 BUFT- laufende Kosten und Gewinn
 BU
- dauernden Berufsunfähigkeit
 BUFT- vorübergehender Berufsunfähigkeit
 Risiko
- Kapitalleistung bei Ableben
 BUFT- einmalig Jahres DB
Unternehmer Schutz (BUFT)
4
BISHER Business Schutz
NEU Unternehmer Schutz
 Zwei Varianten
 Drei Varianten
 Vorausbonus 20 %
 Kundennachlass 10 %
 Karenzfristen
 Karenzfristen
 3 / 7 / 14 / 28 Tage
 Altersgruppen 3
 Bis 40 , bis 50, ab 50
 3 / 7 / 14 / 21 / 28 Tage
 Altersgruppen 7
 Bis 35 , dann 5 Jahressprünge
Unternehmer Schutz (BUFT)
Leistungsübersicht
5
NEU
Innovation
NEU
DeckungsVerbesserung
Unternehmer Schutz (BUFT)
Leistungsübersicht
6
Vorteil zur
Sach BU
Unternehmer Schutz (BUFT)
Dread Disease im Detail
•
7
Betriebsunterbrechung ausschließlich bei Auftreten einer der nachstehenden
Erkrankungen, Operationen oder Unfälle die während der Vertragslaufzeit
entstanden sein müssen (Vorerkrankungen sind ausgeschlossen – Art.2.4.
ABFT.)
Haftungszeit: BASIC
CLASSIC
PREMIUM
12 Monate
18 Monate
18 Monate
NEU
Deckungsverbesserung
Unternehmer Schutz (BUFT)
Welche Zusatzoptionen sind möglich ?
8
Unternehmer Schutz (BUFT)
Zusatzoptionen – Psychische Erkrankungen
•
Psychische Erkrankungen und Erschöpfungszustände sowie Burn-out sind
mitversicherbar.
– Voraussetzung dass vor Vertragsbeginn
keine bestanden haben oder bestehen.
– Wartefrist ab Versicherungsbeginn
6 Monate,
– Haftungszeit 6 Monate
– Prämienzuschlag 15 %
Durchschnittlicher
Durchschnittlicher
Krankenstand
Krankenstand40
40
Tage
Tage
9
Unternehmer Schutz (BUFT)
Zusatzoptionen – Verkürzte Karenzfrist
•
Die vereinbarte Karenzfrist verkürzt sich um 7 Tage wenn der
Versicherungsfall (Erkrankung oder Unfallfolge) mit einem mindestens 48stündigen, ununterbrochenen Spitalsaufenthalt beginnt.
•
Entfällt zur Gänze, wenn die Unterbrechung mit einer sofortigen stationären
Aufnahme in einem Spital in Folge eines versicherten Unfalles beginnt und
dieser ununterbrochene Aufenthalt länger als 10 Tage dauert.
•
Prämienzuschlag 10 %
10
Unternehmer Schutz (BUFT)
Zusatzoptionen – Taxenvollschutz
•
11
Wir verzichten wir auf die Deckungsbeitragsprüfung bis zu einer
Versicherungssumme von EUR 50.000,-- Prämienzuschlag 15 %
Beispiel: Versicherungssumme EUR 50.000,-- Taxe 1/360 = 138,88 pro Tag
Unfall mit Knochenbruch 25 Tage Betriebsausfall, 7 Tage Karenz
– Ohne Taxenvollschutz: (Anfechtung der Taxe bei Verdacht auf Bereicherung möglich !)
Prüfung des DB durch SC DB 40.000,-- / 25 Tage = 111,-- pro Tag – 7 Tage
Karenz Leistung EUR 1.998,-– Mit Taxenvollschutz: (keine Anfechtung möglich!)
Keine Prüfung des DB durch SC !
25 Tage – 7 Tage Karenz Leistung EUR 2.499,84
Unternehmer Schutz (BUFT)
Zusatzoptionen – Verkürzung der Haftungszeit
•
Mit Einschluss dieser Zusatzoption wird die Haftungszeit infolge Krankheit und
Unfall sowie Seuchen und Epidemien auf 6 Monate verkürzt.
– Prämiennachlass 10 %
12
Unternehmer Schutz (BUFT)
Zusatzoptionen – Erhöhte VS ab dem 60. Tag
13
• Bei Wahl dieser Zusatzoption erhöht sich die Versicherungssumme und damit auch die
Taxenleistung ab dem 60. Tag des betrieblichen Ausfalls um 25 %.
–Prämienzuschlag 5 %
Beispiel: BASIC Kunde nach Skiunfall mit Schädel Hirn Trauma 21 Tage
Koma anschließend 180 Tage Rehab, VS 129.600,-- / Taxe 360,-am Tag.
90.000
85.140
80.000
72.360
70.000
63.900
60.000
51.120
50.000
40.000
30.000
21.240
21.240
20.000
10.000
0
bis 59 Tag
60 bis 201 Tag
mit Mehrleistung ab 60.Tag
Gesamt
normal
Unternehmer Schutz (BUFT)
Prämienberechnung
14
TARIFGRUPPEN
•
Premium und Classic
– Tarifgruppe
– Alter
– Karenzzeit
•
Basic
– Alter
ALTER
KARENZ
NEU
10 %
Kunden
Nachlass
Nur für
Ärzte
N
u
Unternehmer Schutz (BUFT)
Prämienberechnung
Technisches Büro
32 Jahre
VS105.000,-- / 7 Tage Karenz
Unternehmerschutz
ohne Kundennachlass
mit Kundennachlass
Business Schutz
BASIC
237,30
213,57
-
Arzt
41 Jahre
VS150.000,-- / 7 Tage Karenz
Unternehmerschutz
ohne Kundennachlass
mit Kundennachlass
Business Schutz
BASIC
697,00
627,30
-
APP Entwickler
21 Jahre
VS 70.000,-- / 7 Tage Karenz
Unternehmerschutz
ohne Kundennachlass
mit Kundennachlass
Business Schutz
BASIC
158,20
142,38
-
15
CLASSIC
1.480,00
1.332,00
STANDARD
1.386,00
CLASSIC
1.839,00
1.655,10
STANDARD
2.490,00
CLASSIC
987,00
888,30
STANDARD
924,00
PREMIUM
1.740,90
1.566,81
SUPER
1.743,00
PREMIUM
1.932,00
1.738,80
SUPER
3.090,00
PREMIUM
1.222,00
1.099,80
SUPER
1.162,00
Cafehaus
30 Jahre
VS 64.000,-- /14 Tage Karenz
Unternehmerschutz
ohne Kundennachlass
mit Kundennachlass
Business Schutz
BASIC
144,64
130,18
-
Kunsttischler
35 Jahre
VS 60.000,-- / 7 Tage Karenz
Unternehmerschutz
ohne Kundennachlass
mit Kundennachlass
Business Schutz
BASIC
135,60
122,04
-
Masseur
25 Jahre
VS 70.000,-- / 7 Tage Karenz
Unternehmerschutz
ohne Kundennachlass
mit Kundennachlass
Business Schutz
BASIC
158,20
142,38
-
CLASSIC
1.447,68
1.302,91
STANDARD
1.331,20
PREMIUM
1.971,20
1.774,08
SUPER
1.657,60
CLASSIC
1.359,00
1.223,10
STANDARD
1.374,00
PREMIUM
1.696,20
1.526,58
SUPER
1.710,00
CLASSIC
987,00
888,30
STANDARD
924,00
PREMIUM
1.222,00
1.099,80
SUPER
1.162,00
Im Preisvergleich mit Kundennachlass fast immer günstiger als das Altprodukt !
Basic Variante als günstige Katstrophenabdeckung !
Preis Leistungsverhältnis immer günstiger – dank Dreaed Disease Deckung !
Unternehmer Schutz (BUFT)
Versicherbare Berufsgruppen
16
Neu vorher Gruppe II
Neu vorher Gruppe III
Große Zielgruppe
Im Bestand
Unternehmer Schutz (BUFT)
Unversicherbare Berufsgruppen
17
Unternehmer Schutz (BUFT)
Versicherungswert Deckungsbeitrag
18
•
Versichert ist der Deckungsbeitrag (Entgang an Betriebsgewinn und
erwirtschafteter erforderlicher Betriebsausgaben) bei einer Betriebsunterbrechung.
•
Hochstversicherungssumme: EUR 250.000,-– Höhere Versicherungssummen nur auf Anfrage
– AB Versicherungssumme EUR 100.000,-- ist ein Nachweis des DB zu erbringen !
•
Versicherungswert:
– Mit Ausnahme der Sachsparten bei der Variante Premium gilt der DB als Taxe (§ 57
VersVG) die Taxe beträgt 1/360 des Versicherungswertes pro Tag. Sinn der
Taxenvereinbarung ist eine vereinfachte Schadenabwicklung bei schwankenden
Umsätzen. Eine bewusste Unterversicherung ist ohne Konsequenzen möglich, eine
Überversicherung kann angefochten werden ! (Bereicherungsverbot)
§ 57 VersVG
Der Versicherungswert kann durch Vereinbarung auf einen bestimmten Betrag (Taxe)
festgesetzt werden. Die Taxe gilt auch als der Wert, den das versicherte Interesse zur Zeit des
Eintrittes des Versicherungsfalles hat, es sei denn, daß sie den wirklichen Versicherungswert in
diesem Zeitpunkt erheblich übersteigt. Ist die Versicherungssumme niedriger als die Taxe, so
haftet der Versicherer, auch wenn die Taxe den Versicherungswert erheblich übersteigt, für den
Schaden nur nach dem Verhältnis der Versicherungssumme zur Taxe.
Unternehmer Schutz (BUFT)
Versicherungswert Deckungsbeitrag
•
19
Automatische Mehrkostenversicherung für Vertretungen in der Variante Premium
U
E
N
Unternehmer Schutz (BUFT)
Berechnung des Deckungsbeitrages
•
Vereinfachte Berechnung
– Jahresumsatz netto ohne Umsatzsteuer
• Abzüglich 30 % bei freiberuflich Tätigen oder
• Abzüglich 60 % bei Gewerbetreibenden für alle variablen Kosten
ergibt den zu versichernden Deckungsbeitrag
Diese Berechnung ist auch im Offertprogramm hinterlegt, bei Eingabe des Umsatzes
wird der DB nach dieser Formel berechnet – kann aber überschrieben werden !
•
Umfassende Berechnung
– Jahresumsatz netto ohne Umsatzsteuer abzüglich aller Variabler Kosten ergibt den
zu versichernden Deckungsbeitrag.
– Berechung mittels rechnendem PDF (FBU)
20
Unternehmer Schutz (BUFT)
Berechnung des Unterbrechungsschadens
•
Der Unterbrechungsschaden errechnet sich aus dem während der Dauer der
Betriebsunterbrechung, längstens jedoch während der Haftungszeit nicht
erwirtschafteten Deckungsbeitrag abzüglich der ersparten versicherten Kosten
zuzüglich Schadenminderungskosten.
•
Geleistet wird der
Deckungsbeitragsverlust bis zur
Höhe der vereinbarten Taxe.
BUFT ist Schadenversicherung
Keine Taggeldversicherung wie
z.B. bei Unfall oder Kranken !
Es kann im Leistungsfall verlangt
Werden das der Schaden
mit Buchhaltungsunterlagen
Nachgewiesen wird.
•
AUSNAHME Taxenvollschutz ist vereinbart ! - Möglich gegen Prämienzuschlag
bis DB 50.000,--.
21
Unternehmer Schutz (BUFT)
Karenzfristen
•
Karenzfrist
– Die Leistung setzt nach Ablauf der vereinbarten Karenzfrist ein
• Zusatzoption: verkürzte Karenzfrist
•
Wegfall der Karenzfrist:
22
Unternehmer Schutz (BUFT)
Haftungszeit
23
18 Monate Haftungszeit Classic
und Premium bei schweren
Erkrankungen !
Unternehmer Schutz (BUFT)
Zusammenfassung Highlights
– BASIC Variante mit schweren Erkrankungen und Unfällen ohne Karenz als
günstige Katstrophenabdeckung.
– Schwere Erkrankungen und Unfälle mit 18 Monaten Haftungszeit bei
CLASSIC und PREMIUM.
– Leistung ab dem Ersten Tag bei schweren Erkrankungen und Unfällen.
– Kündigungsverzicht bei schweren Erkrankungen und Unfällen. Ohne
Anpassungsklausel der Prämie nach dem Schadenverlauf !
– Preisvorteil für Wiener Städtische Kunden.
24
Unternehmer Schutz (BUFT)
Verkaufsunterstützung
25
–Verkaufsfolder
unter 26PG123 (14.02 – J20144550)
ab sofort bestellbar
–ECXEL Rechner
Unternehmerschutz
Offertprogra...
–Antrag
–Mögliches Kundenpotential in der
ADB
–BUFT Altbestand in der ADB
Alle Unterlagen finde sie auf GEORG
WStVAktionen.exe