Leserfrage als PDF - ERGIN Finanzberatung AG
Transcrição
Leserfrage als PDF - ERGIN Finanzberatung AG
10 Geld & Markt VERBRAUCHERINSOLVENZ PREISWERT TELEFONIEREN Soviel kostet eine Minute im Festnetz Montag bis Freitag Ortsgespräche Zeit Anbieter Vorw. Ct/Min 0-7 Tele2 Arcor star79* 7-8 star79* 01058* BT Ger. 8-9 star79* 01058* 01081* 9-18 OneTel* star79* 01058* 01081* 18-19 star79* 01058* BT Ger. 19-21 Arcor Tele2 star79* 21-24 Tele2 Arcor star79* 01013 01070 01079 01079 01058 01090 01079 01058 01081 01086 01079 01058 01081 01079 01058 01090 01070 01013 01079 01013 01070 01079 0,98 1,48 1,49 1,79 1,98 2,00 1,79 1,98 2,20 1,59 1,79 1,98 2,20 1,79 1,98 2,00 0,70 0,98 1,49 0,98 1,45 1,49 Vom Festnetz zu Mobil Montag bis Sonntag Zeit 0-24 Anbieter 010012* TelCon* Vorw. Ct/Min 010012 8,40 010029 8,40 Ferngespräche Zeit Anbieter 0-7 Tele2 Arcor Telegate Linecall* 7-9 Telegate Linecall* 01056* 01047 9-18 TelCon* OneTel* 01047 01056* 01097* 18-19 Telegate Linecall* 01056* EPAG* 19-21 Arcor Tele2 Telegate Linecall* 01056* 21-24 Tele2 Arcor Telegate Linecall* 01056* 01013 01070 01080 01067 01080 01067 01056 01047 010029 01086 01047 01056 01097 01080 01067 01056 01052 01070 01013 01080 01067 01056 01013 01070 01080 01067 01056 0,89 1,48 1,49 1,53 1,49 1,53 1,54 1,70 1,59 1,59 1,70 1,94 1,99 1,49 1,53 1,54 1,54 0,70 0,98 1,49 1,53 1,54 0,74 1,45 1,49 1,53 1,54 Hoffnung für Tausende Hochverschuldete: Voraussichtlich ab Mitte dieses Jahres wird der Weg raus aus den lebenslangen Miesen einfacher und auch billiger. Der Verbraucherkonkurs, mit dem man sich offiziell für pleite erklären und nach gut sechs Jahren harten Durchhaltens seinen Schuldenberg loswerden kann, wird gestrafft. beginnen, in der so viel wie möglich an die Gläubiger zurückgezahlt werden soll. Gibt es jedoch noch verwertbares Vermögen an Gläubiger zu verteilen, wie bei den übrigen 20 Prozent der Schuldner der Fall, wird das Gericht zwi- schengeschaltet wie gehabt, wie Marius Stark von der Arbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung der Verbände erläutert. Das neue, gestraffte Verfahren bedeutet unterm Strich auch weniger Kosten. Das gilt bisher Ein Erwachsener muss dabei sechs Jahre lang den pfändbaren Teil seines Einkommens an einen Treuhänder abgeben. Das ist alles, was über derzeit 985 Euro im Monat (ohne Unterhaltspflichten) hinausgeht. Hat er keinen Job, muss er sich um Arbeit bemühen und jede zumutbare Beschäftigung annehmen. Hält er sich an alle Auflagen, wird er vom Gericht für schuldenfrei erklärt. Er ist damit alle Restschulden los, egal, ob sie durch Autokauf, Ratenkredit, Bürgschaft oder Steuerforderungen aufgelaufen sind. Geldstrafen oder Schadensersatzforderungen nach Diebstahl oder Betrug kann man nicht abschütteln. Wer eiserne Disziplin mitbringt und die richtigen Berater an der Seite hat, hat nach Ansicht von Experten gute Chancen, mit dem Verbraucherkonkurs aus dem Teufelskreis der Verschuldung rauszukommen. LESER FRAGEN – EXPERTEN ANTWORTEN Hans N.: „Ich bin Rentner. Mein zu versteuerndes Einkommen liegt unter dem Grundfreibetrag. Kann die ab 2009 geltende Abgeltungssteuer über die Einkommensteuererklärung abgerechnet und zu viel gezahlte Steuer zurückgeholt werden, wenn der persönliche Steuersatz unter 25 Prozent liegt? Gilt der Freistellungsauftrag auch für Kursgewinne?” Abgeltungssteuer: Rentner teils verschont Viele Ruheständler wie Sie können den neuen Regelungen der Abgeltungssteuer ab dem 1. 1. 2009 gelassen entgegensehen. Wenn das zu versteuernde Einkommen aus Kapitaleinkünften unter dem Grundfreibetrag liegt, dürfen keine Steuern anfallen. Allerdings gilt zu beachten, dass die depotführende Stelle die Abgeltungssteuer bei Kapitalerträgen bzw. Veräußerungsgewinnen automatisch abführen wird, selbst wenn Ihr persönlicher Steuersatz unter 25 % liegt. Nur über die Steuererklärung können Sie im Normalfall die zu viel gezahlten Steuern zurückerhalten. Um diesen mühseligen Weg zu meiden, empfehle ich Ihnen, eine Nichtveranlagungsbescheinigung (nach § 44a I Nr. 2 EStG) beim zuständigen Finanzamt zu beantragen. Bei Vorlage einer solchen Bescheinigung bei der Bank oder dem Finanzinstitut wird dann bis zu drei Jahre überhaupt keine Abgeltungssteuer abgeführt. Das soll bald gelten Zeitersparnis kann in Zukunft der Wegfall des gerichtlichen Zwischenschritts bringen. Auf den kann verzichtet werden, wenn vom Schuldner definitiv nichts mehr zu holen ist. Nach Angaben von Bundesjustizministerin Brigitte Zypries (SPD) ist das in 80 Prozent der jährlich gut 96 000 Privatpleiten der Fall. Ist der Betroffene absolut zahlungsunfähig, kann für ihn gleich die Wohlverhaltensphase von sechs Jahren A. Sabri Ergin Ergin Finanzberatung AG München Fragen zu Geldanlage, Altersvorsorge, Steuern, Miete, Erben und Versicherung? Redaktion Geld & Markt, 80282 München, oder E-Mail: [email protected] Die Beantwortung kann wegen der vielen Anfragen mehrere Wochen dauern. Wir bitten um Geduld. Raus aus den Schulden muss man nicht allein finden. Beratungsstellen helfen. 5. 3. 2008 79,61–80,92 77,95–79,14 77,59–78,42 76,99–79,49 74,83–81,57 74,85–80,80 73,72–80,80 Tendenz: Ruhig *mm. – Nach Angaben der an der Preisfeststellung beteiligten Heizölhändler wurden am 12. März 2008 an der Bayerischen Warenbörse folgende Preise einschließlich Mehrwertsteuer (von der Redaktion hinzugerechnet) frei Verbrauchertank für eine Abladestelle ohne GGVS-Zuschlag im Raum München für je 100 Liter erzielt. Diese Preisfeststellung schließt nicht aus, dass an dem Notierungstag höhere oder niedrigere Preise erzielt worden sind. ................................................................ 217 Die nachfolgenden Lebendpreise sind mittels Faktoren aus dem Durchschnitt der amtlichen Preisfeststellung für Schweine der HKL E bzw. Jungbullen U3 errechnet. Sie sind vergleichbar mit dem früheren c-Spitzenpreis bzw. der Preisobergrenze für Bullen Klasse A, Preise in e je 100 kg Lebendgewicht (Preisfeststellung Bayern in e/kg SG) ohne MwSt. Quelle: BBV-Marktberichtstelle. Lebendpreis Bayern Preisfeststellung Bayern 03.03.08 - 09.03.08 Vorw. 03.03.08 -09.03.08 Vorw. Schweine c-Spitze 119,4 117,8 Schweine E 1,46 1,44 Preisobergr. Bullen A 193,3 195,0 Bullen U 3 3,27 3,30 In dieser Woche erwartet die VEF für geschlachtet abgerechnete Schweine in Bayern eine Preisveränderung von +0,04 e, für geschlachtet abgerechnete Bullen, Handelsklasse U3 mit 320 bis 410 kg SG meldet die VEF eine Preisveränderung zur Vorwoche von -0,02 e/kg SG. Orientierungspreis für Schweine beim Direktabsatz 10.03.08 – 16.03.08 Preise in e je kg Lebendgewicht abgeleitet aus der ZMP-Marktinformation f. Schlachtschweine, ohne MwSt. (Quelle: LBV Baden-Württemberg) Baden-Württemberg-Gesamt: 1,32 Beim Abschleppen eines Pannenfahrzeugs sollte Tempo 30 nicht überschritten werden. Sonst ist bei plötzlichem Bremsen des Zugfahrzeugs ein Auffahrunfall kaum zu vermeiden, wenn ein Abschleppseil verwendet wird. Darauf weist der Tüv-Süd in München hin. Doch auch mit einer Abschleppstange seien 50 Kilometer pro Stunde die absolute Obergrenze, betonen die Technik-Experten. Muss ein Auto abgeschleppt werden, ist dem Tüv zufolge ein handelsübliches Nylonseil am besten geeignet, weil es sich dehnt und daher ruckartige Bewegungen auffängt. Das Seil darf nicht länger als acht Meter sein, optimal sind fünf Meter. In der Mitte muss es durch ein rotes Fähnchen für andere Verkehrsteilnehmer sichtbar gemacht werden. Professionelle Pannenhelfer verwenden grundsätzlich Abschleppstangen. Die sind zwar am sichersten, aber auch am sperrigsten und teuersten. FOTO: DPA Beratungsstellen für Schuldner Bundesweit sind über 1000 Schuldnerberatungsstellen anerkannt. Hier eine Auswahl von Anlaufstellen in Oberbayern: München - AWO Schuldnerberatung im Gewerkschaftshaus (Schwanthalerstr. 64, 80336 München, Telefon: 089 / 53 27 16) - Caritaszentrum Innenstadt Schuldnerberatung (Landwehrstr. 26, 80336 München, Telefon: 089 / 23 11 49-30) - DRK Schuldnerberatungsstelle (Seitzstr. 8, 80538 München, Telefon: 089/23 73-245 oder -264) - Schuldnerberatungsstelle des Sozialreferates (Mathildenstraße 3a, 80336 München, Telefon: 089 / 233-24353) TIPPS FÜR DEN PANNENFALL HEIZÖLMARKT IN DER REGION ren, lauten die Erwartungen der Bundesregierung. Die Kosten Grundsätzlich schlägt das Gerichtsverfahren samt Aufwendungen für den Treuhänder derzeit mit rund 2300 Euro zu Buche. Das Geld wird aus dem pfändbaren Vermögen gezahlt. Ist beim Schuldner nichts zu holen, werden ihm diese Kosten zwar zuerst gestundet. Nach Ende der Wohlverhaltenszeit aber muss er noch weitere vier Jahre für die Verfahrenskosten haften und rückwirkend zahlen, sollte das Einkommen dann hoch genug sein. Das soll in Zukunft wegfallen. Der Wermutstropfen: Die Schuldner werden bei der reformierten Prozedur erstmals regelmäßig zur Kasse gebeten. Sie müssen am Anfang 25 Euro ans Gericht zahlen und monatlich 13 Euro während der gesamten Wohlverhaltensphase. Fließt kein Geld, wird das Verfahren abgebrochen. „Die Zahlungen aufzubringen, kann für ALG-IIEmpfänger schon hart werden“, gibt Andrea Hoffmann von der Verbraucherzentrale Sachsen zu bedenken. Wo es Hilfe gibt Rosenheim - Caritaszentrum Rosenheim (Reichenbachstr. 5, 83022 Rosenheim, Telefon: 0 80 31 / 20 37-0) - Diakonisches Werk Rosenheim (Klepperstr. 18, 83022 Rosenheim, Telefon: 0 80 31 / 23 51 149) Garmisch-Partenkirchen - Caritas-Kreisverband Garmisch-Partenkirchen Schuldnerberatung (Martinswinkelstr. 11 a, 82467 Garmisch-Partenkirchen, Telefon: 0 88 21 / 94 34 880) Freising - Caritaszentrum Freising (Bahnhofstraße 20, 85354 Freising, Telefon: 0 81 61 / 53 87 910) ............................................................................................................... Wenn das Auto liegen bleibt LEBENDPREISE FÜR SCHLACHTSCHWEINE UND BULLEN In erster Linie profitiert erst einmal der Staat. Die Bundesländer sparen Zypries zufolge mit der Reform etwa 150 Millionen Euro an Verwaltungskosten pro Jahr. Aber auch die Verbraucher selbst dürften viele hundert Euro spa- Das bisherige Insolvenzverfahren gilt seit 1999. Bislang kann sich erst jeder zehnte überschuldete Haushalt zur Verbraucherinsolvenz durchringen. Stand: 12.03.2008 12:00Uhr SCHLACHTVIEHMARKT ........................................................................................................................................................................................................................................................ VON BERRIT GRÄBER www.merkur-online.de/geldundmarkt Preise EUR* 80,33–83,18 77,59–81,52 75,57–81,52 77,71–80,80 – – – Münchner Merkur Nr. 62 | Donnerstag, 13. März 2008 Der Weg aus den Schulden wird kürzer Vorw. Ct/Min *Anbieter mit Tarifansage; Abrechnung im 60 Sekunden Takt; Tarife gelten inklusive MwSt; Angaben ohne Gewähr; Konditionen der Anbieter können sich täglich ändern; nicht alle Anbieter im Ortsnetz sind bundesweit vertreten. Quelle: biallo.de Liter ab 1500 ab 2500 ab 3500 ab 5500 ab 7500 ab 9500 ab 12000 Telefon (089) 53 06-454 [email protected] Telefax: (089) 53 06-86 60 Vor Fahrtantritt empfehlen die Fachleute beiden Fahrzeuglenkern, Verständigungszeichen zu vereinbaren oder über das Mobiltelefon in Verbindung zu bleiben. Für die Dauer des Abschleppens müssen beide Fahrzeuge die Warnblinkanlage, bei Dunkelheit auch die Rückleuchten beziehungsweise eine Notbeleuchtung eingeschaltet haben. Beim abzuschleppenden Fahrzeug wird der Gang herausgenommen. Fahrzeuge mit Automatikgetriebe oder Allradantrieb dürfen meist nicht abgeschleppt werden. Hier empfiehlt sich ein Blick in die Bedienungsanleitung. In jedem Fall muss der Zündschlüssel im Zündschloss bleiben, damit das Lenkradschloss nicht einrastet. Grundsätzlich ist eine zurückhaltende Fahrweise geboten, weil bei ausgeschaltetem Motor der Bremskraftverstärker und die Servolenkung nicht arbeiten und das Lenken und Bremsen mit ei- nem deutlich höheren Kraftaufwand verbunden sind. Auf der Autobahn darf nur bis zur nächsten Ausfahrt abgeschleppt werden. Auf der Landstraße gibt es diese Beschränkung nicht, dennoch sollte die Fahrt schon aus Sicherheitsgründen so kurz wie möglich gehalten werden. Sollte es zu einem Auffahrunfall kommen, gilt meist die übliche Faustregel: Wer auffährt, ist schuld. Wenn das Auto im Schlepptau angemeldet ist, kommt die Haftpflichtversicherung für den Schaden am vorderen Fahrzeug auf. Wer allerdings ein abgemeldetes Auto abschleppt, haftet auch für die Schäden, die das Pannenauto verursacht. Besondere Vorsicht ist im Ausland geboten: Beispielsweise in Spanien dürfen Privatfahrzeuge generell nicht abgeschleppt werden. Im Zweifelsfall sollten Urlauber das Abschleppen professionellen Abschleppdiensten überlassen. ap Wer tief in Schulden steckt, sollte sich so schnell wie möglich Hilfe suchen und nicht warten, bis das Konto gesperrt, der Lohn gepfändet oder der Strom abgedreht ist. Birgit Höltgen von der Verbraucherzentrale NordrheinWestfalen rät Betroffenen, sich bei den bundesweit gut 1050 anerkannten Schuldnerund Insolvenzberatungsstellen frühzeitig um Unterstützung zu kümmern. Eine Auswahl solcher Stellen finden Sie im Kasten links. Eine umfangreiche Übersicht gibt es im Internet (www.meineschulden.de) oder telefonisch unter 01801 / 90 70 50 (Montag bis Donnerstag von 7 Uhr bis 19 Uhr; der Anruf kostet von 8 bis 18 Uhr 4,6 Cent, sonst 2,5 Cent pro angefangener Minute aus dem Festnetz). Verbraucherschützer rechnen damit, dass der Andrang auf die ohnehin überlasteten Schuldnerberater noch zunehmen wird. Derzeit müssen teils Wartezeiten von mehreren Monaten einkalkuliert werden. Neben den Verbraucherzentralen helfen Sozialämter oder auch Wohlfahrtsorganisationen überschuldeten Menschen. Festgeld Konditionen für 5.000 Euro Anlagebetrag in % p.a. Laufzeit in Monaten 3 6 12 Anbieter Parex-Bank Amsterdam Trade Bank* Demir-Halk-Bank München* Citibank München BKM Bausparkasse Mainz Mercedes-Benz-Bank Ziraat-Bank München Nordfinanzbank München BMW-Bank Augsburger Aktienbank 1822 direkt Postbank München Sparda-Bank München PSD-Bank München Schlechtester Anbieter 4,70 3,50 3,00 4,21 4,20 3,90 3,60 4,00 4,00 4,00 2,90 2,00 3,60 0,50 4,80 4,50 3,75 3,60 4,31 4,20 4,10 3,90 4,00 4,00 4,00 3,60 2,00 3,60 0,50 5,10 4,85 4,50 4,50 4,41 4,40 4,35 4,10 4,00 4,00 4,00 3,80 3,80 3,20 0,50 Zinsen für 12 Monate Kontakt 255,00 030/30 34 58 70 242,50 0800/1 01 69 22 225,00 089/59 06 87 30 225,00 089/5 49 08 00 220,50 06131/30 35 90 220,00 01803/32 22 65 217,50 0700/94 72 28 24 205,00 089/2 31 15 60 200,00 01803/25 25 80 200,00 0821/5 01 50 200,00 01803/88 18 22 190,00 01803/04 05 00 190,00 089/55 14 24 00 160,00 089/12 10 99 90 25,00 ... *Einlagensicherung bis 20.000 Euro/ Person: 100%, 20.001 - 40.000 Euro: 90% Quelle: biallo.de www.merkur-online.de http://epaper.merkur-online.de/ Kostenloser Download von täglich aktualisierten Informationen zum Thema "Private Finanzen" Fax-Abruf (je 3 Seiten) 1 Min.= 1,24 Euro Thema 09001… Baugeld Banken Baugeld Versicherer Ratenkredite Tagesgeld Sparbriefe 74 98 80 80 40 74 98 80 81 40 74 98 80 82 40 74 98 80 83 40 74 98 80 84 40 Festgeldanlage Geldanlage-Offerten Fonds 5 Jahre Fonds 3 Jahre Fonds 1 Jahr 74 98 80 85 40 74 98 80 86 40 74 98 80 17 40 74 98 80 18 40 74 98 80 19 40 Kein Fax? Dann senden Sie einen mit 0,90 Euro frankierten Rückumschlag plus 2,55 Euro in Briefmarken pro Liste an: MM Versandservice, Lerchenstr. 8 86938 Schondorf Stichwort (Thema der gewünschten Liste) nicht vergessen!