Zwei Angebote im direkten Vergleich Vergleich Sofortrente gegen

FP_D_Investmentrenten_XXX_g 15.03.2015 15:40 Seite 301
Zwei Angebote im direkten Vergleich
Anbieter
Tarif
Einmalbeitrag
(Mindestbetrag)
Garantierte Steigerung Rentenbasis
Investment
Mindesteintrittsalter
Rentenbeginn
Partnerrente möglich
Todesfallleistung
Entnahme möglich
Mindestauszahlung bei Entnahme
Mindestguthaben nach Entnahme
Abzugsgebühren bei Entnahme
Abschlusskosten
Laufende Kosten p. a.
(im Anteilspreis des
Fondsportfolios enthalten)
Garantiegebühr p. a.
Canada Life
Garantie Investment Rente
Aegon
Aegon Secure Depotrente
Aufgeschobene Rente: 10.000 Euro
Sofortrente: 20.000 Euro
1,5 % pro Jahr in der Aufschubphase
Wahlweise Setanta CLE Portfolios
Chance, Balance und Defensiv
Aufgeschobene Rente: 40 Jahre
Sofortrente: 60 Jahre
Frühestens ab 60 Jahre
Spätestens mit 85 Jahren
Nein
100 % des Fondsguthabens
kostenfrei, mindestens Einmalbeitrag
Ja, aber erst ab dem 2. Versicherungsjahr
250 Euro
1.500 Euro
Von Jahr 2 bis 5
fallend von 2,5 % auf 3 %,
ab dem 6. Jahr kostenfrei
5,0 %
CLE Portfolio Chance IR: 1,55 %
CLE Portfolio Balance IR: 1,475 %
CLE Portfolio Defensiv IR: 1,40 %
CLE Portfolio Chance IR: 1,65 %
CLE Portfolio Balance IR: 1,25 %
CLE Portfolio Defensiv IR: 1,00 %
Aufgeschobene Rente: 50.000 Euro
Sofortrente: 50.000 Euro
3 % pro Jahr in der Aufschubphase
Aegon Portfolio Vol6 (EUR)
Aufgeschobene Rente: 45 Jahre
Sofortrente: 60 Jahre
Frühestens ab 61 Jahre
Spätestens vor 81 Jahren
Ja
100 % des Fondsguthabens
Ja, jederzeit
Keine
Nein
Kostenfrei
5,5 %
Aegon Portfolio Vol6 (EUR) 1,30 %
Aegon Portfolio Vol6 (EUR) 1,70 %
Quelle: Additional Advice AG – www.garantierenten-im-vergleich.com
Vergleich Sofortrente gegen Einmalbeitrag
Gesellschaft
Tarif
Garantierte Rente Überschussrente
Canada Life
Garantierte Investment Rente
Gothaer
RR512
Hanse Merkur
Variocare
Aegon
Secure DepotRente
Nürnberger Beamten
Sofort beginnende Rente
Nürnberger
Sofort beginnende Rente
Die Bayerische
Sofort beginnende Leibrentenversicherung
Continentale
R1 Sofortrente
LV 1871
RT4
Allianz
Private Sofort Rente
1.053,71
982,62
958,13
942,05
938,75
932,58
925,48
922,34
907,83
905,58
Gesamtrente
0
18,03
0
0
0
0
0,36
0
27,88
0
1.053,71
1.000,65
958,13
942,05
938,75
932,58
925,84
922,34
935,71
905,58
Quelle: Quelle: Additional Advice AG – www.garantierenten-im-vergleich.com
Der Vergleich zeigt die zehn besten Anbieter für eine sofort beginnende Rente für einen Mann, der mit Eintrittsalter
70 einen Versicherungstarif mit einem Einmalbeitrag von 275.000 Euro abschließt, um ab Vertragsbeginn eine lebenslange Rente zu erhalten. Ranking nach der Höhe der garantierten Rente.
Vergleich aufgeschobene Rente gegen Einmalbeitrag
Gesellschaft
Aegon
Canada Life
Europa
Hanse Merkur
Continentale
Württembergische
Die Bayerische
Alte Leipziger
Barmenia
Tarif
Garantierte Rente Überschussrente
Secure Depotrente
Garantie Investment Rente
Flexible-Rente
Variocare
R1 Privatrente
ARE
Aufgeschobene Leibrentenversicherung
RV15
Privatrente
439,62
423,80
359,75
352,37
344,20
344,29
344,19
338,84
337,99
0
0
99,61
138,12
84,97
87,92
114,96
135,66
104,51
Gesamtrente
439,62
423,80
459,36
490,49
429,17
432,21
459,15
474,50
442,50
Quelle: Quelle: Additional Advice AG – www.garantierenten-im-vergleich.com
Der Vergleich zeigt die besten Anbieter für eine aufgeschobene Rente für einen Mann, der mit Eintrittsalter 50 einen
Versicherungstarif mit einem Einmalbeitrag von 100.000 Euro abschließt, um ab dem Alter von 65 Jahren eine lebenslange Rente zu erhalten. Ranking nach der Höhe der garantierten Rente.
offenbar auch für eine vereinbarte Rentendynamik gelten, Erhöhungen wären dann über
die gesamte Rentendauer garantiert und unabhängig von Überschüssen oder Wertentwicklungen an den Kapitalmärkten.
Zielgruppe 50plus
In einer deutlich höheren garantierten Rente
sieht auch Daniel Batt, Geschäftsführer der im
schweizerischen Basel ansässigen Beratungsgesellschaft Additional Advice, einen
wesentlichen Vorteil der garantierten Investmentrenten. „Damit lässt sich dem gerade von
der Zielgruppe der über 50-Jährigen gern
angeführten Argument, man sei doch schon
zu alt, um noch eine Rentenversicherung
abzuschließen, entgegenhalten, dass neben
dem herkömmlichen Standardangebot durchaus attraktive Produkte mit hohen garantierten
Renten am Markt existieren“, so Batt. Der
Schweizer, dessen Firma unter anderem Versicherer im Hinblick auf die Gestaltung ihrer
Produkte berät, hat für FONDS professionell
die am Markt verfügbaren Produkte miteinander verglichen. Ergebnis: Sowohl Canada
Life als auch Aegon spielen im Vergleich mit
den herkömmlichen Angeboten ihrer Wettbewerber (siehe Vergleichstabellen im Kasten)
ganz oben mit.
Dabei hat Batt im Prinzip beide Gesellschaften als Sieger ausgemacht. „Wenn es um
die Höhe der garantierten Rente geht, steht in
der Regel Canada Life in den unterschiedlichsten Vertragskonstellationen oben, wenn
es um die Flexibilität geht, heißt der eindeutige Sieger Aegon“, so Batt. Mit Flexibilität
meint er unter anderem die Möglichkeiten zur
Entnahme von Kapital aus einem Vertrag.
Aber auch beim Aspekt der Mitversicherung
eines Partners im selben Vertrag, in der Assekuranzsprache „Partnerrente auf Letztversterbensbasis“ genannt, schneidet Aegon sehr
gut ab, während Canada Life eine solche
Option gar nicht anbietet.
Was die Kapitalanlage während der Rentenphase betrifft, setzen beide Anbieter auf
sogenannte interne Fonds, die nur den Kunden der jeweiligen Rentenversicherung zur
Verfügung stehen, aber nicht für den öffentlichen Vertrieb bestimmt sind. Dazu wird der
Einmalbetrag des Kunden bei der Canada
Life je nach Risikobereitschaft des Kunden in
eines von drei Portfolios investiert, deren
Risikograde durch die Namenszusätze Chance, Balance und Defensiv charakterisiert
werden. Gemanagt werden die Portfolios von
der hauseigenen Fondsgesellschaft Setanta
www.fondsprofessionell.de | 1/2015
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