Lendico Die digitale und schnelle Alternative zu Banken.
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Lendico Die digitale und schnelle Alternative zu Banken.
Lendico Die digitale und schnelle Alternative zu Banken. Lendico, der internationale OnlineKreditmarktplatz für Unternehmen und Privatpersonen Banking is essential, banks are not. - Bill Gates, 1994 - Diversifiziertes Portfolio für höhere Renditechancen Seit der Bankenkrise im Jahr 2008 ist es auch für gute Kreditnehmer in vielen Ländern schwierig geworden, einen Konsumenten- oder Firmenkredit zu erhalten. Fast noch schwieriger ist es derzeit für Investoren, eine renditestarke Anlage für ihr Geld zu finden. Lendico, als einzige deutsche Kreditplattform für Privat- und Unternehmenskredite, versteht sich als Mittelsmann zwischen diesen beiden Interessengruppen und bringt Anleger und Kreditnehmer zusammen . 350.000 Nutzer Seit dem Launch im Dezember 2013 ist Lendico bereits in sieben Ländern auf drei Kontinenten aktiv. Das Antragsvolumen für Kredite für Privatpersonen und kleine oder mittelständische Unternehmen hat bereits die 2,0 Mrd. € Marke überschritten. Lendico wird noch weiter wachsen und Finanzlösungen für neue Kreditnehmergruppen und Anleger anbieten. Der Beginn einer Revolution 12 Billionen $ Das globale Volumen allein bei der Vergabe von Konsumentenkrediten liegt bei über 12 Bio. $. Allein in den sieben Ländern, in denen Lendico aktiv ist, erreicht der Markt 800 Mrd. $. Potenzielles P2P-Marktvolumen Potenzielles Lendico P2P-Marktvolumen Realisiertes P2P-Marktvolumen Quelle: Euromonitor, Google, CHECK24, Lendico research –2– –3– Ein neues Gleichgewicht Beide Seiten profitieren bei Lendico von schlanken technologiebasierten, einfachen und effizienten Prozessen. Im Gegensatz zu einer Finanzierung oder Geldanlage auf traditionellem Wege, verliert die Bank bei uns ihre Rolle als zentraler Akteur und die Kosten eines riesigen Bankkonzerns müssen nicht mitfinanziert werden. Lendico ist aus Nutzersicht eine Win-Win-Situation: Unsere Kreditnehmer profitieren von einem komfortablen Online-Prozess und günstigen Krediten. Die Anleger erhalten Zugang zu einer neuen Anlageklasse, die bisher nur Banken vorbehalten war, und sichern sich hohe Renditechancen, volle Kontrolle über ihr Portfolio und monatliche Rückzahlungen direkt auf das Konto. Nach nur zwei Jahren auf dem Weg zum führenden globalen Online-Kreditmarktplatz: Kreditzinsen Kreditzinsen Rendite LÄNDER AUF Festgeld Bank Lendico Hohe Kosten: Teure Filialen und veraltete IT-Systeme Effizientes System: Kostenvorteile werden weitergegeben 1. Intelligente Produkte für höchste Kundenzufriedenheit 2. Modernstes Scoring & Underwriting Simples und stringentes Prozessdesign von der Beantragung bis zur Kreditvergabe. Technologiegestütztes Underwriting ermöglicht eine effiziente Bonitätsprüfung. Neue Scoring-Methoden durch die Nutzung von Big Data stellen eine akkurate Risikobewertung sicher. 3. Risikoadjustierte Kreditbepreisung für günstige Raten 4. Integriertes Forderungsmanagement In jedem Land bietet Lendico günstige Raten – festgelegt durch ein transparentes und faires Preismodell. Lendico arbeitet zusammen mit führenden Inkassounternehmen mit jahrzehntelanger Erfahrung im Forderungsmanagement. –4– KONTINENTEN 350.000 NUTZER ÜBER 2,0 MRD.€ ANFRAGEVOLUMEN –5– Der Lendico-Prozess Anleger Kreditnehmer 1. Kreditnehmer füllen einen kostenlosen Kreditantrag aus und stellen Lendico ihre Unterlagen zur Verfügung. 2. Lendico verifiziert die eingereichten Unterlagen und führt eine Bonitätsprüfung durch. Danach wird dem Kreditnehmer ein persönlicher, risikobasierter Zinssatz angeboten. 6. Lendico erhebt eine einmalige Erfolgsgebühr vom Kreditnehmer bei Auszahlung des Betrags. 5. Wird ein Projekt vollständig finanziert, wird die Kreditsumme an den Kreditnehmer überwiesen. 7. Kreditnehmer zahlen ab dem ersten Monat Raten, die direkt auf das Bankkonto der Anleger überwiesen werden. 8. Lendico erschließt Investoren eine vollkommen neue Anlageklasse, die zuvor nur Banken vorbehalten war. –6– 3. Anleger können die veröffentlichten Kreditprojekte analysieren und entscheiden, in welche Projekte sie investieren wollen. 4. Anleger können ihr Portfolio diversifizieren und entscheiden, welches Risiko sie eingehen wollen. 9. Lendico erhebt eine Gebühr von 1% auf die monatlichen Zins- und Tilgungszahlungen. –7– Wie funktioniert der Scoringprozess? Die eigene Anlagestrategie In wenigen Minuten ist die Registrierung auf lendico.de abgeschlossen und die Anleger können direkt erste Gebote abgeben. Dabei ist jedes Anlageprojekt einer Lendico-Klasse von A bis E zugeteilt. Die Zinssätze der Anlageprojekte sind an diese Klassen gebunden. Unsere Nutzer können Projekte auf Basis ihrer eigenen Risikobewertung 1. Strikte Qualitätskontrolle: Ca. 10 % der Kreditanträge schaffen es auf Lendico.de. auswählen und selbst ein Portfolio aufbauen. Lendico ermöglicht Investments in 25 €- (Privatkredite) bzw. 100 €-Schritten (Firmenkredite). Anleger können sich vollkommen kostenlos registrieren und in Anlageprojekte investieren. Eine Service-Gebühr von 1,00 % wird erst auf jede erhaltene Zahlung berechnet. 2. Lendico-Klassen: Durch Risikobewertung erfolgt die Einteilung in Lendico-Klassen. A B C D E 3. Anleger-Renditechancen: Eine Anlage in Projekte der Klasse C bietet derzeit ca. 5 % Renditechancen. C C Beispiel A B C Konservativ D E Offensiv Ausgewogen Die Anlageprojekte werden nach steigendem Risiko in die fünf Lendico-Klassen A bis E eingeteilt. Als Maß dient dabei die geschätzte Wahrscheinlichkeit, dass der entsprechende Kredit ausfallen kann. Im schlimmsten Fall kann es zu einem Totalverlust des investierten Kapitals kommen. Lendico übernimmt keine Garantie dafür, dass ausgewiesene Zinsen (Habenszins) tatsächlich erreicht werden. Als Faustregel gilt: Ein höheres Risiko bedeutet auch höhere Renditechancen. –8– % - Gutes Einkommen und Ausbildung - 48 Monate Kreditlauftzeit - Kinder bereits aus dem Haus Zinsen Zinsen Zinsen Zinsen Zinsen Risiko Beispiel für einen privaten Kreditnehmer der Klasse C 1 Jedes Anglageprojekt durchläuft einen Auswahlprozess, bevor es bewilligt und freigeschaltet wird. Lendico fordert dann die Unterlagen von Kreditnehmern an, wie z. B. die Einkommensnachweise (Privatkredite) oder Jahresabschlüsse (Firmenkredite). 2 3 Daten der Kreditnehmer durchlaufen den Lendico-Algorithmus und werden mit Bonitätsinformationen von Schufa (Privatkredite) und Creditreform (Firmenkredite) abgeglichen. Gemäß des Risikos erfolgt die Zuordnung in die Lendico- –9– Die Renditechancen der einzelnen Projekte stehen stets in Relation zu den Risikowahrscheinlichkeiten. Mit steigenden Renditechancen steigt ebenfalls das Risiko einer Anlage. Unsere Kreditnehmer Kerbholz, Modelabel “Die Banken ließen uns verhungern. Ohne Lendico würde es Kerbholz heute nicht geben. Lendico verstand uns und lieferte schnell.“ Zufriedene Kunden und unabhängige Testberichte bestätigen Lendicos ausgezeichnete Konditionen. Lendicos attraktive Konditionen -100 Die Marke “Kerbholz“ produziert und verkauft Sonnenbrillen und Uhren aus nachhaltig erzeugtem Holz. -80 -60 -40 -20 0 20 40 60 80 Niedrigste Bank1 Durchschnittliche Bank1 Höchste traditionelle Bank1 Wilhelm Braun, Apotheker Höchste Direktbank1 Lendico NPS = 93%2 “Dank eines Kredits von Lendico, war ich in der Lage, mein Einkaufsvolumen zu vergrößern.“ 1 Wilhelm Braun, ein selbständiger Apotheker, finanzierte seine Wareneinkäufe über Lendico vor. 2 Quelle: Bain/Research Now Net promoter score (NPS) surveys (2013) Ergebnisse einer Umfrage von Lendico Nutzern Testsieger: Unabhängige Tests haben Lendico als besten Kreditmarktplatz in Deutschland ausgezeichnet. Jennifer P., Privatkreditnehmerin “Für meine neue Wohnung in Berlin kaufte ich einen typisch amerikanischen Kühlschrank – davon hatte ich schon immer geträumt. “ Mit Hilfe von Lendico, war es Jennifer P. möglich, zurück in ihre Heimatstadt zu ziehen und ihre neue Wohnung so einzurichten, wie sie sich es lange vorgestellt hatte. “ For my new flat in Berlin I bought a typical American fridge – something I dreamed about for a long „65% günstiger als meine Bank” Ein Lendico-Kunde im ZDF-Morgenmagazin vom 07.01.2015 – 10 – – 11 – 100 Pressekontakt Juliane Wolff Director Communications +49 172 6179953 [email protected] Lendico Global Services GmbH Neue Grünstraße 27 10179 Berlin / Deutschland www.lendico.de