Newsletter Diária do Sindicato das Seguradoras no RS

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Edição 1062 | 09 de Março de 2015 | Newsletter Eletrônica do Sindicato das Seguradoras no RS
Seguro de vida pode alcançar 20% de participação no mercado
O mercado de seguro de vida deve avançar rapidamente nos próximos
anos. Atualmente, 5% da população brasileira possui seguro de vida, mas na opinião
do diretor de negócios da Previsul Seguradora, Renato Pedroso, esse percentual
pode chegar a 20%.
De acordo com Pedroso, o mercado de vida deve crescer mesmo em um
cenário de contração da economia. “É um movimento de crescimento que vem se
apresentando nos últimos dez anos e que deve se manter nos próximos”, afirma.
Um conjunto de fatores deve sustentar esse crescimento, entre eles o avanço junto à classe média. Apenas 3% da população da classe C têm seguro de
vida, contra 10% das classes A e B. O seguro de pessoas também passou a ser um benefício oferecido pelas empresas para retenção de talentos.
Fonte: Revista Apólice
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Estatísticas comprovam: mulheres são mais cautelosas no trânsito
No próximo domingo, dia 8 de março, comemoramos o Dia Internacional da
Mulher. E gostaríamos de prestar uma homenagem a todas as mulheres que, todos
os dias, lutam por respeito e igualdade. E as estatísticas comprovam, ano após ano,
que elas se envolvem em menos acidentes do que os homens quando estão no
trânsito. Quando analisamos os sinistros pagos pela Seguradora Líder DPVAT em
2014, num total de 763.365 indenizações, vemos que 25% foram para mulheres e
75% para homens. No caso de morte, a diferença é ainda maior com 82% de vítimas
pertencentes ao sexo masculino.
O menor risco associado à mulher ao volante, também pode ser verificado
pelas estatísticas referentes ao condutor do veículo. No ano passado, apenas 10%
das indenizações pagas foram para motoristas do sexo feminino, contra 57% para
motoristas do sexo masculino.
Outros dados apontam que, em 2014, do total das indenizações pagas por morte e invalidez permanente, envolvendo mulheres, 39% eram motoristas,
20% pedestre e 41% passageiros, não tendo variação significativa em relação a 2013. Em relação ao tipo de veículo envolvido nos acidentes com mulheres, no
mesmo período, 56% das mortes foram decorrentes de acidentes com automóveis e 73% dos casos de invalidez permanente, de acidentes com motocicletas,
registrando, respectivamente, uma queda de 2 e um aumento de 4 pontos percentuais, se compararmos com o ano de 2013.
Embora a Região Sul concentre 14% da população feminina do país, o percentual de indenizações pagas envolvendo vítimas femininas, por morte, em
2014, foi de 18% e, para invalidez permanente, 16%. Já na Região Sudeste, no mesmo ano analisado, tanto o percentual de morte quanto o de invalidez, 37% e
26%, respectivamente, ficaram abaixo dos 43% de concentração de mulheres nesta Região.
Ainda que os homens estejam mais expostos aos riscos de acidentes de trânsito, tanto pelo aspecto das suas atividades profissionais ou por
constituírem a maior parcela de condutores habilitados a conduzir veículos das mais variadas categorias (caminhões, ônibus, automóveis, vans, táxis e
motocicletas), há que se considerar que a cautela, a atenção e a prudência das mulheres no trânsito podem ser apontadas como fatores importantes para o
contraste nas estatísticas entre os acidentes envolvendo homens e mulheres.
Parabéns às mulheres pelo seu dia! Mas não vamos nos esquecer: todos somos responsáveis por promover a paz no trânsito. Que o respeito pela vida –
de homens, mulheres e crianças – esteja mais presente nas ruas e estradas brasileiras.
Fonte: Seguradora Líder DPVAT
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Grupo Bradesco Seguros é a marca mais lembrada e preferida entre os gaúchos
O Grupo Bradesco Seguros foi novamente destaque no “Marcas de Quem
Decide”, pesquisa realizada pelo Instituto QualiData, em parceria com o Jornal do
Comércio, do Rio Grande do Sul. A seguradora conquistou o primeiro lugar nas
categorias “Seguros – Líder na Categoria Seguro” e “Previdência Privada –
Lembrança”.
Em sua 17ª edição, o evento de reconhecimento foi realizado em 3 de
março, em Porto Alegre, e divulgou o resultado da pesquisa realizada com os
principais gestores de negócios e formadores de opinião, destacando 100 categorias
de produtos, serviços e empresas e três categorias especiais.
Os resultados do Marcas de Quem Decide 2015 serão divulgados em 30 de março, em caderno especial editado pelo Jornal do Comércio. A publicação
vai apresentar uma ampla abordagem com índices, gráficos, análises de cada setor avaliado, além de um valioso conjunto de textos produzidos por especialistas
de diferentes áreas do marketing, comunicação e gestão de marca.
Fonte: Diferencial Editoração
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Seguros empresariais e massificados da SulAmérica registram crescimento anual de 31,6% e 18,8%
A SulAmérica encerrou o ano de 2014 com crescimento expressivo de
duas carteiras da área de Ramos Elementares. Os prêmios de seguros de
massificados (residências e condomínios) e empresariais (produto multirisco)
tiveram aumento de 12,7% e 27,2%, respectivamente, no quatro trimestre de 2014
em relação ao mesmo período de 2013. No comparativo anual esse crescimento foi
de e 18,8% e 31,6%.
A SulAmérica vem mantendo a trajetória de crescimento, mesmo diante do
cenário macroeconômico desafiador que temos observado. Trabalhamos
continuamente para encontrar oportunidades de crescimento e, na área de Ramos
Elementares, não é diferente. Um exemplo foi que em 2014, investimos no
lançamento de cinco produtos voltados para pequenas e médias empresas. Esse e
outros fatores de reposicionamento de portfólio e prospecção comercial contribuíram
para impulsionar os resultados concretizados, explica o vice-presidente de Auto,
Ramos Elementares, Vida e Previdência da SulAmérica, Carlos Alberto Trindade
Filho.
Fonte: CDI Comunicação Corporativa
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Yasuda Marítima promove palestra em comemoração ao Dia Internacional da Mulher
Dia Internacional da Mulher – Para comemorar o Dia Internacional da
Mulher (8 de março), a Yasuda Marítima promove, de hoje (5) até o próximo dia 12,
uma série de encontros com corretoras de seguros.
Por meio da palestra “O poder do mercado feminino – uma homenagem à
mulher”, o diretor de Seguro de Vida, Samy Hazan, e a gerente comercial de Vida da
empresa, Dora Carvalho, apresentam às sócias ou especialistas no segmento de
Vida das corretoras da Grande São Paulo, os fatores que as mulheres consideram
no planejamento financeiro e contratação de Seguro de Vida.
“As mulheres desempenham um papel relevante atualmente na sociedade
e não poderia ser diferente no mercado de seguros, que conta com uma parcela
significativa de suas vagas ocupadas pelo sexo feminino, tanto em corretoras quanto
em seguradoras. Já como consumidoras, são mais detalhistas e exigem o máximo
de informação para terem certeza de que estão tomando a decisão acertada no
momento da compra”, declara Hazan.
Os especialistas alertam que as transformações sociais contribuem substancialmente para que, cada vez mais, as mulheres passem a contratar seguro
de vida. Estima-se que cerca de 30% do público feminino contrate esse tipo de seguro. Porém, a perspectiva é que esse índice possa aumentar
significativamente. Isso porque elas se preocupam com a segurança financeira, sobretudo com a da família.
Fonte: Revista Apólice
Crise não mina interesse de grupos internacionais
A perspectiva de estagnação da economia não deve afetar o interesse das
seguradoras estrangeiras no País. Mas haverá ajustes internos para melhorar a
produtividade, o fluxo de caixa e reduzir despesas para atuar em um mercado
bastante competitivo. A opinião é do economista Acacio Queiroz, membro do
Conselho Diretor da Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais,
Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg). “As crises
no Brasil sempre existiram. A de 2015 é uma mais, e o capital estrangeiro sempre
esteve presente nos momentos bons e nas turbulências. Aliás, sempre procurando
novas oportunidades em todos os momentos, e acreditando no País”, afirmou ele.
Ele explica que os acionistas de multinacionais de seguros trabalham com
um cenário de médio prazo para avaliação do retorno do capital investido. “A análise
normalmente envolve um período de três a cinco anos, e não apenas o prazo de 12
meses. Portanto, tenho certeza de que os acionistas estrangeiros sabem, como em
outras ocasiões, que esta é uma situação que não vai se perpetuar e os níveis de
retorno sobre o capital voltarão à normalidade, tendo em vista as previsões de
melhora da própria economia a partir de 2016”, explicou ele.
Apesar do peso do País nos ganhos das multinacionais de seguros, ele
afirma que ainda não ocorreu revisão dos resultados projetados neste ano, tendo em
vista o aprofundamento da crise. “Acredito que neste momento não está havendo
revisão dos resultados, que foram projetados em outubro de 2014, quando
normalmente ocorre a confecção dos orçamentos para o ano seguinte. Mas,
certamente, na primeira revisão, que costumeiramente ocorre no primeiro
quadrimestre de 2015, isso ocorrerá”.
Ritmo dinâmico
Acacio Queiroz está convencido de que, na área de seguros, a expansão será de algo entre 6% a 7% este ano. “Se incluirmos saúde suplementar,
previdência privada e capitalização, estaremos falando de um crescimento entre 8% e 10%, o que seria uma marca espetacular, considerando as características
econômicas deste ano.
Embora a turbulência da economia possa persistir até 2016, o economista lembra que as medidas do ajuste fiscal vão em direção à melhora do ambiente
econômico. “Seria preocupante se nada estivesse sendo feito para colocar os gastos do governo no trilho, mas este não é o caso”, declara ele.
Na sua avaliação, o ajuste fiscal deverá elevar os impostos para alguns setores, mas ele não crê que isso ocorra com o mercado segurador, tendo em
vista que o setor tem contribuído bastante para ampliar a poupança e gerar desenvolvimento do País. “Além de ser um grande empregador e não ter recebido
nenhum tipo de renúncia fiscal ou qualquer outra modificação em relação às alíquotas de impostos nos últimos anos”, acrescentou.
Ele frisa também que a inflação é algo preocupante, pois corrói o valor dos ativos, aumenta a sinistralidade e as despesas em geral. “Este ano, a inflação
ficará entre 7,2% e 7,5%, o que é um índice bastante alto, sem dúvida”, reclamou ele.
Fonte: Jornal do Commercio - RJ
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Dos R$ 3,9 bi pagos pela Dpvat, 76% foram vítimas de moto
As indenizações resultantes de acidentes de trânsito nas ruas e estradas do
país somaram R$ 3,9 bilhões no não passado. O valor é resultante de indenizações do
seguro obrigatório Dpvat, que cresceram 20% em relação a 2013, ao passar de 633 mil
para 763 mil pessoas indenizadas.
Das indenizações pagas ao longo do ano, 76% foram destinadas às vítimas de
acidentes com motocicletas, embora este veículo represente apenas 27% da frota
nacional.
Morte
Entre os indenizados, mais de 580 mil foram vítimas de acidentes com motocicletas. Destas, 88% são do sexo masculino, 82% indenizadas por invalidez
permanente e 4% por morte.
Dos indenizados do Dpvat em 2014 por morte, 88% dos registros envolveram motos. Os acidentes com automóveis representaram 19% (147.012) das
indenizações pagas, enquanto os com picapes e vans somaram 3% (21.855). O balanço foi divulgado pela Líder-Dpvat, seguradora responsável pelo seguro. De
acordo com a empresa, 78% das indenizações foram pagas por invalidez permanente, 15% para reembolso de despesas médicas e 7% por morte.
Fonte: Monitor Mercantil
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Marco Antonio Rossi destaca evolução do setor
A Aconseg-SP recebeu o Presidente da CNseg e da Bradesco Seguros,
Marco Antônio Rossi, para falar ao mercado paulista, no seu tradicional almoço de
negócios. O evento aconteceu – dia 05 de março – no restaurante Terraço Itália,
famoso ponto de referência da terra da garoa.
Marco Antônio Rossi fez uma explanação sobre o atual mercado de Seguros e
falou sobre as melhorias na Bradesco Seguros: “2014 foi um ano desafiador, foram
horas e horas de reuniões e transformações, temos um cenário de mudanças na
companhia que nos faz estar muito mais focados nas nossas atividades”. Outro
executivo da Bradesco Seguros que esteve presente no almoço foi Marco Antonio
Gonçalves, que acabou de ser promovido para Diretor Geral. Marco Antonio falou sobre
a evolução da Aconseg ao longo dos últimos anos e da parceria com o grupo Bradesco.
Fonte: CQCS
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Lucro de empresas de capitalização dá saltos
Apesar do crescimento mais discreto no ano passado– de 4,28%, para R$
21,8 bilhões –, as empresas de capitalização fecharam 2014 com sólidos indicadores
financeiros. A começar do lucro líquido do mercado, que teve expansão de 35,26%,
passando de R$ 1,4 bilhão para R$ 1,9 bilhão. Se excluído o resultado de coligadas e
controladas, o crescimento percentual é ainda maior (48,29%), ao sair de R$ 1,2 bilhão
para R$ 1,8 bilhão na variação anual. O levantamento é da empresa Castiglione
Consultoria Empresarial.
A taxa média de retorno do patrimônio líquido anualizado alcançou 28,81%,
superando a alcançada em 2013, de 24,15%, informa o estudo. A rentabilidade sobre
as provisões técnicas também avançou, atingindo a taxa de 9,52% em 2014 – um ano
antes fora de 7,86%. Contribuíram para isso a melhoria do resultado financeiro e a
redução dos custos de aquisição, segundo a Castiglione.
Fonte: Jornal do Commercio- RJ
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Finep passa a aceitar seguro garantia em operações de crédito
As empresas interessadas em obter financiamentos da Finep ganharam uma
facilidade: a agência passou a aceitar, em 2015, o seguro garantia nas operações de
crédito. Antes, a opção para quem tomava empréstimo com a agência era a fiança
bancária, que tem o prêmio (prestação paga pelo segurado) consideravelmente maior.
O seguro garantia tem um custo equivalente a 1/3 do custo anual da fiança bancária,
que gira em torno de 1,5% e 6% do valor da dívida garantida. Historicamente, um dos
maiores problemas das empresas para conseguir financiamento está nas garantias.
A emissão de uma carta de fiança toma limite operacional do banco, bem como limite de crédito da empresa junto ao banco, impactando diretamente o
seu Índice de Basiléia. Já o seguro garantia não compromete o limite de crédito da empresa perante aos bancos para a obtenção de financiamentos e capital de
giro. Em 2012 foi zerada a alíquota do IOF em operação de contratação de seguro garantia, o que diminuiu ainda mais o seu custo. Ambas são garantias nas
quais um terceiro assume o compromisso de cumprir determinada obrigação caso o devedor não o faça. Contudo, o seguro garantia possui vantagens de liquidez
e higidez.
A Finep contou com uma consultoria especializada, além de benchmarking, para chegar ao modelo de contrato final, já aprovado e aderido por
seguradoras como BTG Pactual e Swiss Re. É necessário que a seguradora possua classificação de risco emitido por uma das seguintes agências: A.M. Best,
Fitch Ratings, Standard & Poor’s e Moody’s.
Fonte: Finep via Seguros SE
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Excelsior Seguros cresce 80% em prêmios em 2014
A Companhia Excelsior de Seguros divulgou seu balanço de 2014. No
período, os destaques da empresa ficaram com o crescimento de 80% nos prêmios
ganhos, que atingiram R$ 250 milhões, com redução da sinistralidade de 59% para
55% e das despesas administrativas de 21% para 13%. As provisões técnicas
alcançaram R$ 222 milhões, R$ 59 milhões a mais ante 2013.
O resultado financeiro cresceu 134%, chegando a R$ 9,3 milhões, enquanto o
resultado operacional foi de R$ 10,6 milhões. A empresa apresentou lucro líquido de R$
4 milhões.
De acordo com o presidente da empresa, Mucio Novaes, em 2015 a seguradora pretende dar continuidade ao plano de manter presença estratégica no
seguro habitacional (habitação), seguro rural (agronegócio), seguro aeronáutico (transportes) e seguros patrimoniais (infraestrutura).
Fonte: Revista Apólice
CNseg e OAB-RJ promovem o I Ciclo de Palestras de Direito de Seguro
O auditório da Bolsa de Valores, no Rio de Janeiro, foi palco, em 5
de março, da primeira rodada de palestras jurídicas, do I Ciclo de Palestras de
Direito de Seguro, tendo como tema: “O dever de declaração inicial de risco no
contrato de seguro”, abordando as visões de Brasil e Portugal sobre o
tema.
Promovido pela CNseg e a Comissão de Seguro e Resseguro da
OAB/RJ, o evento contou com a participação dos renomados especialistas, os
professores Luiz Poças, português, autor de “Estudos de Direito dos Seguros”,
e Carlos Harten, brasileiro, autor de “O contrato de seguro visto pelo Superior
Tribunal de Justiça”.
Fonte: CNseg
MetLife é nomeada a seguradora de vida ‘mais admirada do mundo’ segundo a revista Fortune
MetLife, Inc. (NYSE: MET) conquistou o primeiro lugar entre as seguradoras
de vida e saúde na lista da Revista Fortune de “Empresas Mais Admiradas do Mundo.”
A MetLife ficou em segundo lugar no ano passado e em quinto em 2013.
A lista “Empresas Mais Admiradas do Mundo” é um relatório decisivo sobre a
reputação das empresas, segundo a Fortune. Para compilar as classificações, a Fortune
mede a reputação e o desempenho das empresas em nove atributos importantes:
inovação, gestão de pessoas, uso dos ativos da empresa, responsabilidade social,
qualidade da gestão, robustez financeira, investimentos de longo prazo, qualidade dos
produtos e serviços, e competitividade global. A pesquisa foi realizada entre novembro e
dezembro de 2014 com mais de 4.000 executivos, diretores e analistas de
investimentos.
Fonte: MetLife
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CEO da MDS apresenta tendências sobre a corretagem de seguros em conferência na Ásia
O presidente executivo do Grupo MDS, José Manuel Dias da Fonseca, é um
dos oradores convidados do Asia Insurance Brokers’ Summit 2015, onde, para além de
analisar as grandes tendências e desafios que se colocam ao setor da corretagem de
seguros a nível internacional, apresentará também a sua visão sobre modelos de
negócio alternativos e sua relevância para a capacidade de sobrevivência e sucesso no
setor.
Na apresentação, que se realiza hoje em Kuala Lumpur, capital da Malásia, o
também chairman da Brokerslink realça que a corretagem de seguros tem vindo a ser
marcada por movimentos de consolidação, que elevaram o volume de negócios das 10
maiores empresas do sector a nível mundial para 38,8 mil milhões de dólares em 2014,
quase o dobro dos 20 mil milhões verificados em 2002.
Esta concentração entre corretores, a par de um alargamento do âmbito da sua atividade e da globalização e criação de hubs internacionais de negócio,
tem vindo a criar desafios quer para clientes, quer para seguradores, que se deparam com possibilidades de escolha cada vez menores. A desejada
independência das soluções apresentadas é afetada a capacidade de resposta local encontra-se diminuída, fruto de uma estrutura mais pesada e
centralizada.
A Asia Insurance Brokers’ Summit é a principal conferência sobre corretagem de seguros na Ásia, reunindo profissionais do sector de seguros de todo o
mundo. Esta terceira edição realiza-se a 3 e 4 de março e celebra o 40º aniversário de The Malaysian Insurance and Takaful Brokers Association (MITBA). O
evento pretende ser uma plataforma para os corretores de seguros na Ásia e em todo o mundo trocarem conhecimento e experiências, contribuindo para o
desenvolvimento do sector.
Fonte: Oje via Seguros SE
EMBRIAGUEZ: VAMOS TOMAR A SAIDEIRA?
As alterações fisiológicas provocadas pelo álcool aumentam consideravelmente os riscos de acidentes, tanto para os condutores de veículos
automotores ou motocicletas como para os pedestres; beber e dirigir é com frequência apontado como um dos fatores mais graves e determinantes
para acidentes de trânsito em países em que os veículos motorizados são amplamente utilizados. Os condutores alcoolizados correm um risco muito
maior de acidentes de trânsito que os motoristas não alcoolizados, e esse risco cresce consideravelmente, conforme aumenta a concentração de álcool
no sangue. No caso dos motociclistas, a probabilidade de acidentes se potencializa quase dez vezes, e calcula-se que uma alcoolemia superior a 5
dg/L (equivalente a 0,27 mg/L de ar expelido) aumente em até quarenta vezes o risco de acidente, comparando-se com uma alcoolemia zero.
Estima-se que cada 2 dg/L (equivalente a 0,11 mg/L de ar expelido) de álcool presente no sangue aumenta duas vezes a probabilidade de o
motorista envolver-se em acidente fatal. Com concentração alcóolica no sangue de 5-7 dg/L (equivalente a 0,27 – 0,38 mg/L de ar expelido) essa
probabilidade aumenta quatro a dez vezes. Ainda, condutores envolvidos em acidentes e com concentração de 10 dg/L (equivalente a 0,55 mg/L de ar
expelido) de álcool no sangue exibem 90% de chance de serem os responsáveis. Ademais, a probabilidade cresce consideravelmente a partir de 10
dg/L de álcool no sangue (equivalente a 0,55 mg/L de ar expelido), e o aumento de uma medida de decigrama por litro ou de miligrama por ar expelido
no etilômetro chega a representar quase o dobro da chance de se envolver em acidentes fatais, conforme demonstra o gráfico abaixo.
Fonte: ExperMed Perícias Médicas Administrativas e Judiciais.
12 – 8h. 3º Seminário de Direitos e Deveres do Consumidor de Seguros
16 – 9h. Reunião Diretoria e Conselho Fiscal
19 – 12h. Almoço do Mercado Segurador
25 – 9h. Workshop
30 – 16h30 Encontro de Amigos