Die ersten Schritte zur Entschuldung

Die ersten Schritte
zur Entschuldung
Information in Deutsch, Englisch, Türkisch und Serbisch/Kroatisch
Inhalt
Vorwort
Inhalt
Diese Broschüre vermittelt einen ersten Überblick über richtiges Verhalten bei Verschuldung und gibt Tipps zur Vermeidung neuer Schulden. Wenn auch Sie das Gefühl haben, dass Ihre finanziellen Probleme
immer größer werden, dann stecken Sie den Kopf nicht in den Sand.
Machen Sie sich bewusst, dass es Auswege gibt! Ergreifen Sie die
Initiative, und vereinbaren Sie einen Termin bei der Schuldnerberatung
Wien. Wir sind für Sie da, damit Wien für Sie lebenswert bleibt!
Kontakt
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Make yourself familiar!
First steps towards reducing indebtedness
10
Contact
15
Konuyla ilgili genel bilgi edininiz!
Borcun ortadan kaldırılması için atılacak
ilk adımlar
16
Başvuru
21
Stvorite uvid za sebe!
Prvi koraci na putu k oslobođenju od dugova
22
Dodir
27
Englisch
4
Türkisch
Die Zahl verschuldeter Privathaushalte wächst. Steigende Lebenshaltungskosten, Konsumverlockungen, Ratenkäufe und – insbesondere
in der Vergangenheit – leichtsinnige Kreditvergaben durch Geldinstitute führen immer mehr Menschen in die Schuldenfalle. Die schwierige wirtschaftliche Situation trägt darüber hinaus Entscheidendes
dazu bei. Viele fühlen sich in dieser Situation überfordert und zögern
oft lange, bevor sie sich um Hilfe an die Stadt Wien wenden. Die Stadt
Wien lässt sie nicht allein. Die ExpertInnen der Schuldnerberatung
Wien zeigen Wege zur schrittweisen Entschuldung auf.
Verschaffen Sie sich einen Überblick!
Die ersten Schritte zur Entschuldung
Serbisch/Kroatisch
Wien ist laut der jüngsten Mercer-Studie die
Stadt mit der weltweit höchsten Lebensqualität. Das liegt auch an den hochwertigen sozialen Angeboten für Menschen in schwierigen
Lebenslagen. Eine wichtige Voraussetzung
dafür ist es, Solidarität als konkrete Unterstützung von anderen Menschen zu begreifen.
Deutsch
Liebe Wienerin, lieber Wiener!
Mag Sonja Wehsely
a
Stadträtin für Gesundheit und Soziales
3
Die ersten Schritte zur
Entschuldung
Ihre Einnahmen
Noch nie war es so leicht wie heute, Schulden zu
machen. „Heute kaufen – morgen zahlen“ gehört für
viele Unternehmen zum fixen Bestandteil ihrer Marketingpolitik. Banken vergeben Kredite oft in wenigen
Minuten.
• Werden Ihnen alle Ihre Einnahmen ausbezahlt?
• Im Falle einer Lohnpfändung: Wird diese richtig berechnet? (ev. Pfändungsrechner zu Hilfe
nehmen: www.schuldnerberatung-wien.at/
berechnungen)
• Gibt es Ansprüche auf Transfer­z ahlungen, die
nicht ausgenützt sind (Beihilfen, Pflegegeld)?
Schuldnerberatung Wien
Die Wiener Schuldnerberatung unterstützt in Wien
wohnhafte, nicht selbstständig erwerbstätige Privatpersonen dabei, wieder Licht am Ende des Tunnels zu
sehen. Denn nichts ist bedrohlicher als die Resignation.
Diese Broschüre kann finanzielle Probleme zwar nicht
verhindern – sie hilft jedoch, typische Fehler zu vermeiden, die den Weg zurück in die Schuldenfreiheit
zusätzlich erschweren können.
Informationen zu folgenden Themen finden Sie unter:
• Beihilfen: www.help.gv.at
• Sozialhilfe: www.wien.gv.at/ma15
• Förderungen in Wien für Familien mit Kindern:
www.wien.gv.at/magelf
• Informationen zu sozialen Themen:
www.sozialinfo.wien.at
Englisch
Die Kehrseite dieser Entwicklung: Immer öfter erkennen Menschen zu spät, dass man auch mit geborgtem
Geld nicht dauerhaft über seine Verhältnissen leben
kann. Einmal in der Schuldenfalle gelandet, ist es
oft sehr schwer, ohne fremde Hilfe wieder heraus zu
kommen.
Noch bevor Sie
die Schuldnerberatung
aufsuchen,
nehmen Sie sich
Zeit und klären
Sie bitte folgende
Fragen.
Deutsch
Schulden vermeiden
Wichtige Fragen
Haben Sie Schulden bei:
• Miete
• Strom/Gas
• Heizung
Türkisch
Verschaffen Sie sich einen
Überblick!
4
Serbisch/Kroatisch
Wenn ja:
Bitte legen Sie Ihre gesamte Finanzkraft in den Erhalt
der Wohnung.
5
Haben Sie Alimentationsverpflichtungen?
Wenn ja, dann muss Ihnen klar sein, dass Sie vor
allem die laufenden Unterhaltsverpflichtungen zahlen
müssen. Ein Unterhaltsrückstand kann in eine spätere Schuldenregulierung hinein genommen werden.
Das Bezahlen der bis jetzt aufgezählten Schulden
(Alimentationsverpflichtungen, Polizeistrafen, Verwaltungsstrafen) hat absoluten Vorrang. Wenn Sie
diese Zahlungen nicht schaffen, stellen Sie andere
Zahlungen (Ratenvereinbarungen an Banken, Versandhäuser, ...) ein!
Achtung: Das Storno eines Dauerauftrags muss bei
der Bank gemacht werden, Storno einer Einzugsermächtigung muss bei der Bank und beim Gläubiger
gemacht werden!
Machen Sie keine neuen Schulden!
Damit ist auch gemeint, dass Sie das Konto nicht
noch weiter überziehen, und dass Sie ab sofort keine
Teilzahlungsgeschäfte machen (z.B. über Versandhäuser, Möbelhäuser).
Serbisch/Kroatisch
Beispiel: Sie haben eine Strafe wegen Falsch-Parkens
und gleichzeitig eine Vorschreibung für Abschleppkosten erhalten. Nur die Strafe hat Vorrang und ist
mit Ersatzfreiheitsstrafe bedroht, nicht jedoch die
Abschleppkosten.
Eventuell müssen Sie Daueraufträge (z.B. für Kredit­
raten) und Einzugsermächtigungen (Telekom oder
Mobilfunkbetreiber!) stornieren.
Englisch
Haben Sie offene Polizei- oder andere Verwaltungsstrafen?
Bevor Sie mit der Schuldnerberatung eine Schuldenregelung vornehmen, ist es am besten, wenn Sie
keine Strafen mehr offen haben. Ist der Strafbetrag
aber sehr hoch, dann sollten Sie zumindest beginnen,
die Strafen in Raten abzuzahlen. Hier geht es um
reine Strafen, die im Fall des Nichtzahlens mit einer
Ersatzfreiheitsstrafe bedroht sind. Nicht gemeint
sind damit verbundene Rückstände.
Deutsch
Absoluter Vorrang
Türkisch
Strafen können
bei einem Privatkonkurs nicht
berücksichtigt
werden.
Überprüfen Sie folgende Fragen:
6
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Girokonto
Wie komme ich zu einem neuen Konto?
Überprüfen Sie das:
Wenn Sie bereits von einem oder mehreren Gläubigern geklagt wurden, dann ist Ihr Name vermutlich im Kreditschutzverband gespeichert und es ist
schwer, bei einer Bank ein Konto zu bekommen.
• Konto stark im Minus
Falls die wichtigen Daueraufträge, wie für Miete,
Energie und Alimente, nicht mehr durchgeführt
werden, oder die Bank an sich Unpfändbares, wie
Kinderbeihilfe, Alimente oder Lohn nach einer
Pfändung einbehält, dann ist ein Kontowechsel zu
einer anderen Bank zu überlegen.
Achtung: Sie dürfen ein neues Konto auf keinen
Fall überziehen. Sehr leicht kann es dann passieren, dass Sie verdächtigt werden, in betrügerischer Absicht die Bank schädigen zu wollen.
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Deutsch
Englisch
• Konto leicht im Minus
Versuchen Sie, das Konto Richtung Plus zu
bringen. Eventuell müssen Sie Daueraufträge
oder Einziehungsaufträge stornieren.
• Suchen Sie sich eine Bank Ihres Vertrauens aus
• Verlangen Sie die Filialleiterin/den Filialleiter
• Erzählen Sie ihr/ihm, dass Sie bereits Schwierigkeiten mit den Finanzen hatten
• Erklären Sie, dass Sie ein Konto auf „HabenBasis“ brauchen
Wenn Sie ein Konto bekommen, überziehen Sie es
auf gar keinen Fall, auch dann nicht, wenn es Ihnen
angeboten wird.
Sollte die beschriebene Vorgangsweise nicht erfolgreich sein, dann versuchen Sie ein Konto über die
„Hausbank“ Ihres Arbeitgebers zu bekommen.
Türkisch
Stornieren
Sie keinesfalls
Daueraufträge
für Miete, Strom,
Heizung oder
Alimente.
Gehen Sie folgendermaßen vor:
Schreiben Sie sich immer auf, wann Sie bei welcher Bank waren und mit wem Sie dort gesprochen
haben.
Serbisch/Kroatisch
• Konto im Plus
Ist das Konto noch im Plus, dann versuchen
Sie, diesen Zustand unbedingt zu erhalten.
Dazu müssen Sie eventuell Daueraufträge oder
Einziehungsaufträge stornieren (z.B. Kreditraten,
Einziehungsaufträge für Telekom oder Mobilfunkbetreiber).
9
Adresse
Schuldnerberatung Wien
Döblerhofstraße 9, 1. Stock
1030 Wien
Tel.: 330 87 35, 8:00 - 15:30 Uhr
Fax: 330 87 35 - 66 925
Serbisch/Kroatisch
Türkisch
Termine nach Vereinbarung
Deutsch
Bitte melden Sie sich über das Internet an:
www.schuldnerberatung-wien.at
oder über die Bürgerdienststellen der Stadt Wien.
Englisch
Anmeldung
Englisch
Kontakt
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11
First steps towards
reducing indebtedness
• Are your wages paid out to you in full?
• If a certain part of your wages already goes
directly to your creditors, i.e. if there is an
attachment of earnings order against you: are
you sure the amount deducted is calculated
quite correctly? You may want to use the Online
Calculator to find out:
www.schuldnerberatung-wien.at/berechnungen
• Check your entitlements: are you entitled to any
transfer payments (e.g. benefits, nursing allowance) you are not receiving at the moment?
But the reverse side of this trend looks quite different. More than ever people find out too late that
living beyond one’s means has its limits. Once trapped it is difficult to shake off one’s debts without help
from outside.
Debt Advice in Vienna
The Vienna Debt Advice Service helps dependently
employed private persons resident in Vienna to see a
light at the end of the tunnel. There is nothing worse
than resignation when you have incurred debts.
The brochure you are about to read won’t stop you
from running into financial problems, but it can help
you avoid the typical mistakes which make it so difficult to become debt-free again.
Search the web for information on the following:
• Benefits: www.help.gv.at
• Welfare benefit: www.wien.gv.at/ma15
• Benefits for families with children in Vienna:
www.wien.gv.at/magelf
• Social information: www.sozialinfo.wien.at
Important questions
Do you have any arrears (i.e. debts) on:
• rent
• electricity / gas
• heating
If you have fallen into arrears on these payments, it
is essential that you use all financial resources available to keep your dwelling.
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Be sure to take
some time to
sort out the following questions
before you make
an appointment
with the Debt
Advice Service.
Deutsch
Making debts has never been easier. “Buy today –
pay tomorrow” has become an integral part of many
companies’ marketing policies. Banks often grant
loans in a matter of minutes.
Englisch
Your earnings
The question
applies to your
current dwelling
only; arrears
from any previous dwellings are
not relevant in
this context.
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Türkisch
Avoid making debts
Serbisch/Kroatisch
Make yourself familiar!
Top Priority
Whether you have to pay maintenance (e.g. child
support)?
The above debts and obligations have absolute priority. If you find that you cannot
keep up these payments, you should stop making
other payments instead (e.g instalments paid to
banks or mail order companies).
official fines and
penalties cannot
be included in a
private bankruptcy plan anyway.
It is best to pay police fines and administrative penalties before working out a debt settlement plan with
the Debt Advice Service. If the fine is very high, you
should at least start paying it in instalments.
This only applies to official fines or penalties as such,
i.e. where failure to pay can lead to imprisonment.
Other arrears due in this context are not priority
debts.
NB: a standing order is cancelled at the bank; to cancel a direct debit authorisation, you need to inform
both your bank and the creditor.
Englisch
Whether there are any unpaid police fines or administrative penalties?
In this case you may also need to cancel bank standing orders (e.g. for loan repayments) or direct debit
authorisations (e.g. for the payment of your mobile
phone bill).
Do not run into new debts!
This also means that you must not overdraw your
bank account even further, and that you should stop
buying things on credit, e.g. by credit sale agreements with mail order companies or furniture shops.
Türkisch
If yes, please note that current maintenance obligations have absolute priority.
Maintenance arrears can be included in a subsequent
debt regulation programme.
Deutsch
Please also consider
14
Serbisch/Kroatisch
For example: you have committed a parking offence,
and have been charged the official penalty plus
the towing costs. In this case paying the penalty
has absolute priority over towing costs and other
charges, since failure to pay the penalty can lead to
imprisonment.
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How do I get a new bank account?
If you have a current account with a bank, you need to
check up on the following:
If you have been sued by one or more creditors in the
past, your name will most probably be stored in the
directory of the Austrian credit rating agency Österreichischer Kreditschutzverband, which protects
creditor rights. In this case you will find it difficult to
open a new bank account.
• If your account is considerably overdrawn
Once your bank stops paying the vital standing
orders, such as rental payments, electricity or
heating charges and maintenance payments, or
seizes resources that are in fact not attachable,
such as child support, alimony, or wages following attachment, you should consider changing
banks.
Please note that you must NOT overdraw your
new account under any circumstances. If you
do, you could easily be suspected of trying to
cause damage to the bank on purpose and with
fraudulent intent.
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Englisch
• If your account is slightly overdrawn
Try to reduce your overdraft and get your account
back in credit. You may need to cancel some
standing orders or direct debit authorisations.
• Select a bank you trust
• Ask to see the branch manager
• Explain to the branch manager that you have had
financial problems before
• Tell the branch manager that you need a positive
balance account (“Konto auf Haben-Basis“)
Once you have managed to open a new account, it
is important that you do not overdraw it under any
circumstances (- not even if the bank offers you this
option).
Türkisch
Under no
circumstances
should you
cancel standing
orders for
rental payments,
electricity or
heating charges,
and maintenance
payments.
Therefore you should proceed as follows:
If the bank of your choice refuses to let you open a
new account, you can still try to get an account with
your employer’s main bank (“Hausbank”).
Be sure to keep notes of when you contacted a given
bank, and always take down the name of the person
you talked to.
Serbisch/Kroatisch
• If your account is in credit
If your bank account is not yet overdrawn, you
should try to keep it that way by all means. To
keep your account in credit you may need to cancel some standing orders or direct debit authorisations (e.g. for loan repayment by instalment,
or direct debit authorisations for mobile phone
operators or telecom service providers).
Deutsch
Bank account
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Address
Schuldnerberatung Wien
Döblerhofstraße 9, 1. Stock
1030 Wien
Tel.: 330 87 35, 8:00 a.m - 03:30 p.m
Fax: 330 87 35 - 66 925
Serbisch/Kroatisch
Türkisch
Appointments made
Deutsch
Please apply via the internet at www.schuldnerberatung-wien.at or at one of the city’s citizen advice
bureaus.
Englisch
How to apply
Türkisch
Contact
18
19
Borcun ortadan kaldırılması
için atılacak ilk adımlar
Gelirleriniz
Borç yapmak, hiç bir zaman bugünkü kadar kolay
olmamıştır. “Bugün satın al – yarın öde” felsefesi,
birçok işletme için pazarlama politikalarının vazgeçilmez bir parçasıdır. Bankalar kredilerini çoğu kez birkaç dakikada vermektedirler.
• Hak ettiğiniz bütün gelirleriniz size ödeniyor mu?
• Ücrete haciz konması halinde: Haciz edilen
meblağ doğru hesaplanıyor mu?
(haciz hesaplama aleti:
www.schuldnerberatung-wien.at/berechnungen
• Henüz yararlanmadığınız transfer ödemeleri
hakları var mı (Yardım paraları, bakım paraları)?
Viyana’da borçlulara danışma
Viyana Borçlu Danışmanlığı, Viyana ’da ikamet
etmekte olan ve serbest meslek sahibi olmayan özel
şahıslara tünelin ucundaki aydınlığı görebilmeleri için
yardımcı olmaktadır. Çünkü bir borçlu için en tehdit
edici durum, ümitsizliğe kapılmasıdır.
Gerçi bu broşür maddi sorunları önleyemez ama,
borçsuzluğa giden yolu daha da zorlaştıran tipik
hataların yapılmasını önlemekte yardımcı olabilir.
Aşağıdaki konularla ilgili bilgileri şu
internet adreslerinden alabilirsiniz:
• Yardım paraları: www.help.gv.at
• Sosyal yardım: www.wien.gv.at/ma15
• Viyana ’da çocuklu aileler için teşvikler:
www.wien.gv.at/magelf
• Viyana sosyal enformasyon:
www.sozialinfo.wien.at
Englisch
Bu gelişmelerin diğer yüzü: Ayağını yorganına göre
uzatmayarak sürekli borç alınmış parayla yaşamanın
mümkün olmadığını, giderek artan sayıda insan iş
işten geçtikten sonra farketmektedir. Bir kere borç
tuzağına düştükten sonra başkasının yardımı olmadan kurtulmak çok kez son derece zordur.
Borçlu
danışmanlığına
başvurmadan
önce biraz
zaman ayırarak
lütfen aşağıdaki
hususları
araştırınız.
Deutsch
Borçlardan kaçınmak
Önemli sorular
Aşağıda belirtilen türden borçlarınız var mı?
• Kira
• Elektrik/Gaz
• Kalorifer
Türkisch
Konuyla ilgili genel bilgi
edininiz!
20
Serbisch/Kroatisch
Eğer varsa:
Lütfen finans gücünüzün tamamını evinizi
kaybetmemeye yönelik olarak kullanınız.
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Nafaka yükümlülükleriniz var mı?
Buraya kadar belirtilmiş olan borç türlerinin
kesin önceliği vardır. Eğer bu ödemeleri yapmayı
başaramazsanız, diğer ödemeleri (Bankalarla, katalogdan mal ısmarlanan mağazalarla taksit anlaşmaları
gereğince yaptığınız ödemeler, ...) durdurunuz!
Borçlu danışmanlığıyla borç tasfiyesi yoluna
başvurmadan önce en iyisi, ödenmemiş cezalarınızın
bulunmamasıdır. Ancak ceza bedeli çok yüksekse, en
azından bu cezaları taksitle geri ödemeye
başlamanızda yarar vardır.
Dikkat: „Dauerauftrag“ denilen sürekli ödeme
talimatının iptalini banka nezdinde, „Einziehungsermächtigung“ denilen hesaptan tahsil yetkisinin
iptalini ise hem banka hem de alacaklı nezdinde
yapmalısınız!
Burada söz konusu olan cezalar, ödenmedikleri
takdirde yedek hapis cezası tehdidi altında olan
cezalardır. Bununla, buna bağlı borçlar kastedilmemektedir.
Yeni borç altına girmeyiniz!
Bir örnek: Size yasak yere park ettiğiniz için bir
para cezası verilmiş ve aynı zamanda aracın çekme
masraflarını karşılamanız için bir ödeme emri gelmiş
bulunuyor. Para cezası ödenmediğinde hapis cezasına
çevrilir. O nedenle bu durumda yalnız para cezasının
önceliği vardır, çekme masraflarının değil.
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Bununla, banka hesabınızdaki açığı daha da
arttırmamanız ve bundan böyle taksitle ödeme
gerektiren alış-veriş yapmamanız da (örneğin katalogdan mal ısmarlanan mağazalardan, mobilya
mağazalarından) kastedilmektedir.
Türkisch
Cezaların bir
özel iflasa, yani
„Privatkonkurs“
’a dahil
edilmeleri mümkün değildir.
Henüz ödemediğiniz polis cezaları ya da diğer idarî
cezalar var mı?
Gerekirse banka hesabınızdan sürekli ödeme
talimatlarını (örneğin kredi taksitleri için) ve banka
hesabınızdan tahsil yetkilerini (Telekom ya da cep
telefonu şirketleri için!) iptal etmelisiniz.
Serbisch/Kroatisch
Eğer varsa, öncelikli olarak güncel nafaka yükümlülüklerinizi
ödemeniz gerektiğinin bilincinde olmalısınız. Birikmiş
nafaka borcu, daha sonra yapılacak bir borç tasfiyesine dahil edilebilir.
Deutsch
Kesin öncelik
Englisch
Şimdi lütfen aşağıdaki hususları inceleyiniz:
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Cari hesap
Yeni bir banka hesabı nasıl açtırabilirim?
Eğer bir cari hesabınız varsa, aşağıdaki hususları kontrol
ediniz:
Eğer aleyhinizde bir ya da birkaç alacaklı tarafından
dava açılmışsa, isminiz muhtemelen Kredi Koruma
Birliğinin (KSV) kayıtlarında bulunmaktadır ve bu
durumda bir bankada hesap açtırmakta zorlanırsınız.
• Hesabınız yüksek miktarda eksideyse
(yani bankaya yüksek miktarda borçlu
durumdaysanız)
Eğer kira, enerji ve nafaka gibi önemli sürekli
ödeme talimatları artık yerine getirilmiyorsa, ya
da banka aslında haciz koyulamayacak paralardan
sayılan çocuk parası, nafaka ya da haciz sonrası
aylığı size ödemiyorsa, hesabın başka bir bankaya alınması düşünülmelidir.
Deutsch
Englisch
• Hesabınız az miktarda eksideyse (yani bankaya
az miktarda borçlu durumdaysanız)
Banka hesabınızı artı yönüne getirmeye çalışınız.
Gerekirse sürekli ödeme talimatlarını ya da
hesaptan tahsil talimatlarını iptal etmelisiniz.
• Güvendiğiniz bir banka şubesi seçiniz
• O banka şubesinin müdürünü isteyiniz
• Müdüre, geçmişte maddi sorunlarınızın olduğunu
anlatınız
• Kendisine, alacak bazında („Haben-Basis“) bir
banka hesabına ihtiyacınız olduğunu söyleyiniz
Eğer sizin için bir banka hesabı açılacak olursa, kesinlikle bu hesapta olduğundan fazla para çekmeyiniz
(bu olanak size önerilse bile!).
Eğer yukarda tarif edilmiş olan hareket şekli başarısız
olursa, işvereninizin sürekli çalıştığı bankada („Hausbank“) bir hesap açtırmayı deneyiniz.
Türkisch
Kesinlikle iptal
etmemeniz
gereken sürekli
ödeme talimatları
ise kira, elektrik,
kalorifer ya da
nafaka için
olanlardır.
Bu nedenle şu şekilde hareket ediniz:
Daima hangi bankaya başvurduğunuzu ve orada
kiminle görüştüğünüzü not ediniz.
Serbisch/Kroatisch
• Hesabınız artıdaysa (yani hesapta para varsa)
Eğer banka hesabınız henüz ekside değilse, bu
durumu mutlaka muhafaza etmeye çalışınız.
Hesabı artıda tutabilmek için gerekirse sürekli
ödeme talimatlarını (“Daueraufträge”) ve hesaptan tahsil talimatlarını (“Einziehungsaufträge”)
iptal etmelisiniz (örneğin kredi taksitleri, telekom
ve cep telefonu şirketleri için hesaptan tahsil
talimatları).
• Lütfen yeni açılan bir hesaptan kesinlikle
hesabınızda olan paradan fazlasını çekmemeniz gerektiğini dikkate alınız. Çünkü böyle bir
durumda dolandırmak kasdıyla bankaya zarar
vermek istediğiniz suçlamasıyla karşı karşıya
kalmanız çok kolaydır.
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Başvuru
Başvuru
İnternet üzerinden başvurunuzu yapınız:
www.schuldnerberatung-wien.at adresinde ya da
Viyana belediyesinin vatandaş hizmetleri şubelerinde
(Bürgerdienststellen).
Deutsch
Adres
Schuldnerberatung Wien
(Viyana borçlu danışmanlığı)
Döblerhofstraße 9, 1. Stock
1030 Wien
Englisch
Tel.: 330 87 35, saat 8:00 - 15:30 arası
Fax: 330 87 35 - 66 925
Serbisch/Kroatisch
Türkisch
Gün ve saat kararlaştırılması
gerekmektedir.
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27
Prvi koraci na putu do
oslobađanja od dugova
Još nikada nije bilo tako lako zadužiti se kao danas.
„Kupiti danas – platiti sutra“ je kod mnogih poduzeća
fiksni dio marketinške politike. Banke odobravaju
kredite često već nakon nekoliko minuta.
Druga strana ove tendencije: Ljudi sve češće prekasno spoznaju da se ni sa pozajmljenim novcem ne
može trajno živjeti iznad svojih prilika. A onaj ko jednom upadne u zamku dugovanja, često se teško iz nje
može izvući bez tuđe pomoći.
• Da li vam se isplaćuju sve vaše naknade??
• U slučaju da imate pljenidbu osobnog dohotka:
Da li se ispravno obračunava? (eventualno
uporedite program za obračunavanje pljenidbe
“Pfändungsrechner”: www.schuldnerberatungwien.at/berechnungen)
• Postoje li neiskorišteni zahtjevi za transferna
plaćanja (doplaci – “Beihilfen”, novac za njegu “Pflegegeld”)
Savjetovalište za dužnike Beč
Informacije o sljedećim temama možete naći pod:
Bečko savjetovalište za dužnike pomaže privatnim
osobama nastanjenim u Beču koje su nesamostalno
zaposlene da ponovo vide svjetlost na kraju tunela.
Jer za dužnike nema ništa gore od rezignacije.
Ova brošura ne može spriječiti finansijske probleme
– ali ona pomaže da se izbjegnu tipične greške, koje
dodatno otežavaju put do oslobađanja od dugova.
• Doplaci (Beihilfen) u
www.help.gv-at
• Socijalna pomoć (Sozialhilfe)
www.wien.gv.at/ma15
• Pomoć u Beču za porodice sa djecom
www.wien.gv.at/magelf
• Sozialinfo Wien
www.sozialinfo.wien.at
Još prije nego
što potražite
Savjetovalište za
dužnike, uzmite
si vremena i razjasnite sljedeća
pitanja:
Deutsch
Vaši prihodi
Englisch
Izbjeći dugove
Türkisch
Stvorite uvid za sebe!
Važna pitanja
Serbisch/Kroatisch
Imate li dugove za
• Stanarinu (kiriju)
• Struju/gas
• Grijanje
Ako postoje takvi dugovi: Molimo vas da sve svoje
snage mobilizirate na to da zadržite stan.
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29
Imate li neplaćenih policijskih ili nekih drugih
upravnih kazni?
Kazne se ionako
ne mogu svrstati
u privatni stečaj,
tj. moraju se
platiti.
Prije nego što sa Savjetovalištem za dužnike dogovorite reguliranje dugova, bilo bi najbolje kad ne biste
imali nikakvih neplaćenih kazni. Ako je iznos kazne
veoma velik, trebalo bi da makar započnete sa otplatom kazne u ratama.
Ovdje se radi o čistim kaznama, koje se u slućaju
neplaćanja mogu zamijeniti za kaznu zatvorom. Time
se ne misli na plaćanja koja su povezana s tim.
Deutsch
Ako imate, onda vam mora biti jasno da prije svega
morate ispunjavati tekuće obaveze plaćanja alimentacije. Zaostatak u plaćanju se može uzeti u obzir prilikom kasnijeg regulisanja dugova.
Dugovi koje smo nabrojali do sada imaju apsolutnu
prednost. Ako njih ne uspijete platiti, onda obustavite
ostala plaćanja (ugovorene rate kod banke, robnih
kuća koje šalju na temelju kataloga,…) !
Eventualno ćete morati stornirati trajne naloge (Daueraufträge, npr. za kreditne rate) i punomoći za uzimanje novca sa konta (“Einziehungsberechtigungen”
za Telekom- odnosno Mobilfunk- račune).
Pažnja: Storniranje trajnog naloga se obavlja u banci,
storniranje punomoći za uzimanje novca sa konta se
mora obaviti u banci i kod vjerovnika!
Englisch
Imate li obaveza za alimentaciju?
Apsolutna prednost
Ne pravite nikakve nove dugove!
Time se misli na to da ne ulazite još više u minus na
kontu i da od tog momenta neručujete nikakvu robu
na rate (npr. preko robnih kuća i kuća namještaja koje
isporučuju na temelju kataloga).
Türkisch
Molimo vas da potom pogledate sljedeća
pitanja
Serbisch/Kroatisch
Primjer: Dobili ste kaznu zbog pogrešnog parkiranja
i istovremeno kaznu za troškove odvlačenja vozila
(Abschleppkosten). Samo kazna zbog pogrešnog
parkiranja ima prednost i može se zamijeniti kaznom
zatvora, ali ne i troškovi za odvlačenje vozila.
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Kako ću doći do novog konta?
Ako imate žiro-konto, onda ispitajte sljedeće:
Ako protiv vas već postoje tužbe od jednog ili više
vjerovnika, onda je vaše ime vjerovatno memorisano
u Udruženju za zaštitu kredita (Kreditschutzverband –
udruženje koje provjerava vašu kreditnu sposobnost,
prim. prev.) i vi imate problem da u banci dobijete
konto.
• Konto u velikom minusu
Ako važni trajni nalozi kao što su oni za stanarinu, energiju i alimentaciju ne mogu više da se
plate, ili banka nakon pljenidbe zadrži kod sebe
novac koji se ne može zaplijeniti kao što je dječji
doplatak, alimentacija, osobni dohodak, onda se
mora razmisliti o promjeni konta kod neke druge
banke.
Molimo vas da pazite da svoj novi konto ne
smijete prekoračiti. Lako bi se naime moglo
posumnjati da želite na prijevaran način oštetiti
banku.
32
• Potražite banku od povjerenja
• Tražite da razgovarate sa upravnikom/
upraviteljicom filijale
• Ispričajte toj osobi da ste već imali poteškoća sa
financijama
• Objasnite da vam je potreban konto na bazi plusa
(“Haben-Basis”)
Englisch
• Konto u manjem minusu
Pokušajte da dovedete konto u plus-stanje.
Eventualno ćete morati stornirati trajne naloge ili
punomoći za skidanje novca sa konta.
Ako dobijete konto, onda ga nemojte prekoračiti ni u
kom slučaju (ni onda ako vam se ponudi).
Ako na ovdje opisan način ne uspijete dobiti novi
konto, onda pokušajte dobiti konto preko “kućne
banke” vašeg poslodavca.
Türkisch
Ni u kom slučaju
nemojte stornirati trajne naloge
za stanarinu,
struju, grijanje ili
alimentaciju
Zbog toga postupite ovako:
Uvijek zapišite kada i u kojoj banci ste bili i sa kim ste
tamo razgovarali.
Serbisch/Kroatisch
• Konto u plusu
Ako konto nije u minusu onda pokušajte zadržati
takvo stanje. Da biste konto zadržali u plusu,
moraćete eventualno stornirati trajne naloge ili
punomoći za skidanje novca sa konta (npr. kreditne rate, rate za Telekom- ili Mobilfunk-račune).
Deutsch
Žiro-konto
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Kontakt
Prijava
Prijavite se preko interneta na www.schuldnerberatung-wien.at ili preko Službi za građane Grada Beča.
Deutsch
Adresa
Savjetovalište za dužnike Beč
Schuldnerberatung Wien
Döblerhofstraße 9, 1. Stock
1030 Wien
Englisch
Tel.: 330 87 35, 8:00 - 15:30 sati
Fax: 330 87 35 - 66 925
Serbisch/Kroatisch
Türkisch
Termini po dogovoru
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Die „Schuldnerberatung Wien – gemeinnützige GmbH“ ist eine vom Bundes­
ministerium für Justiz anerkannte Einrichtung und wird aus Mitteln des Fonds
Soziales Wien, des Arbeitsmarktservice Wien, der Stadt Wien sowie der Caritas
Wien gefördert und getragen vom Fonds Soziales Wien, der Arbeiter­kammer Wien,
dem Verein KWH und der Caritas Wien.
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Döblerhofstr. 9
1 Stock
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72A
U3, Gasometer
Wir sind da, um für Sie da zu sein.
Schuldnerberatung Wien
330 87 35
Broschüren-Service
05 05 379 - 66 100
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Mo – Fr von 8:00 – 18:00 Uhr
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Impressum
Herausgeber: Schuldnerberatung Wien GmbH – Fonds Soziales Wien
Döblerhofstraße 9, 1. Stock, 1030 Wien
Redaktion, Gestaltung und Fotos: Fonds Soziales Wien, Öffentlichkeitsarbeit
Gedruckt auf ökolog. Druckpapier aus der Mustermappe »ÖkoKauf Wien«
Stand: Mai 2009